Организация страхового дела в России. Перестрахование как условие эффективной деятельности страховых компаний

Звенигородский финансово-экономический  колледж-филиал федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального  образования «Финансовый университет при Правительстве РФ»               Курсовая работа по дисциплине « Финансы и кредит » на тему: «Организация страхового дела в России. Перестрахование как условие эффективной деятельности страховых компаний»                                                                                                                            Выполнила: студентка 23 группы, 2 курса                                                                     Гайворонская Е. Н.                                                                                            Руководитель: Балинкевич Е.В.                                              Звенигород, 2011

Содержание:

Введение……………………………………………………………………………...3

Глава 1. Концепция развития страхования в Российской Федерации……………5

1.1. Состояние страхового дела в Российской Федерации……………………......5

1.2. Основные цели, задачи и направления развития страхования в Российской Федерации……………………………………………………………………………6

1.3. Участие иностранного капитала  на российском рынке страховых  услуг…..9

Глава 2. Развитие отдельных видов страхования в России……………………...10

2.1. Динамика и перспективы автострахования...………..………………………10

2.2. Страхование имущества……………………………………………………….11

2.3. Страхование жизни…………………………………………………………….12

Глава 3. Совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью. Развитие законодательства, регулирующего страхование в России……………………………………………………………………………….13

3.1. Лицензирование страховой деятельности……………………………………13

3.2. Совершенствование законодательства  в России…………………………….15

3.3. Внедрение механизмов самоуправления  на страховой рынок РФ…………17

Заключение………………………………………………………………………….19

Список литературы…………………………………………………………………20

Приложения…………………………………………………………………………21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Важнейшим условием нормальной жизнедеятельности  человека является непрерывность и  бесперебойность. Но многовековой опыт человечества показывает, что процесс  общественного производства прерывается  или нарушается в результате разрушительного  воздействия стихийных сил природы или негативных последствий других чрезвычайных ситуаций. В данной ситуации объективно действует рискованный характер, а фактор риска вызывает потребность в страховании. Благодаря страхованию любой вид человеческой деятельности защищен от случайностей.

Из вышеперечисленного можно сделать  вывод, что риск служит предпосылкой возникновения страховых отношений. Своеобразие этих отношений, как экономической категории, заключается в том, что страхование является категорией, находящейся в подчиненной связи с категорией финансов.

Страхование, как и финансы, обусловлено  движением денежной формы стоимости  при формировании и использовании  соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений. В настоящее время тема страхования является весьма актуальной.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является стратегическим сектором экономики, так как оно  обеспечивает социально-экономическую  стабильность в обществе путем возмещения собственникам ущерба при гибели или повреждении их имущества.

Страхование позволяет юридическим  и физическим лицам возмещать  ущерб, причиненный случайными неблагоприятными событиями, предоставляет гражданам  возможность получения страхового обеспечения при достижении определенного возраста, наступлении временной нетрудоспособности, инвалидности. Таким образом, страхование обеспечивает непрерывность всех видов общественно-полезной деятельности, а также поддержание уровня жизни, доходов людей при наступлении определенных событий – страховых случаев.

        В современной России страхование еще не стало неотъемлемой частью рыночной системы хозяйствования. Для успешной предпринимательской деятельности и обеспечения жизненного благополучия гражданам, а также руководителям и специалистам предприятий и организаций следует иметь необходимые знания для использования страхования как способа защиты имущественных интересов, связанных с имуществом, жизнью, здоровьем, трудоспособностью при наступлении страховых случаев.

В настоящее время тема страхования  является весьма актуальной, так как страхование, как и финансы, обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений.

Цель данной курсовой работы определить сущность и организацию страхования в России, рассмотреть виды страхования, его необходимость, выявить причины, объясняющие важную роль перестрахования в обеспечении финансовой устойчивости страховых компаний.     

Объектом страховой науки являются cпецифические страховые отношения. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.

Предметом страхового дела является целесообразная совместная деятельность людей, направленная на выявление и управление рисками, защиту от возможного ущерба при наступлении неблагоприятных ситуаций, вызванных деятельностью человека или сил природы.

Глава 1. Концепция развития страхования  в Российской Федерации

1.1. Состояние страхового дела в  Российской Федерации

Страхование является одной  из наиболее динамично развивающихся  сфер российского бизнеса. Объемы операций на рынке страховых услуг неуклонно  растут.

Общий объем страховых  платежей (взносов) по всем видам страхования за 2010 год составил 276,6 млрд. рублей и вырос по сравнению с 2009 годом в 1,5 раза, в 2010 году населению и организациям страховщиками выплачено 171,8 млрд. рублей, что более чем в 1,3 раза превышает страховые выплаты, произведенные в 2009 году.

Доля средств от страхования  в валовом внутреннем продукте страны выросла с 1,6 процента в 2009 году до 3 процентов в 2010 году.

По данным на 1 января 2010 г., средства страховых резервов, инвестированные в объеме 88,5 млрд. рублей, увеличились по сравнению с 2009 годом на 174,2 процента.

На начало 2011 года на рынке работало 2366 страховых организаций. Активно развивается рынок посреднических и дополнительных услуг в области страхования (услуги агентов, брокеров, страховых консультантов, аудиторов).

В системе страхования, по различным оценкам, занято от 250 до 300 тыс. человек.

Вместе с тем за годы рыночных преобразований не удалось  в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Дальнейшее развитие страхования в  России требует уточнения его  роли в решении социально-экономических  задач государства.

Не все задачи, определенные в Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации, удалось решить. Негативно повлиял существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги.

1.2. Основные цели, задачи и направления  развития страхования в Российской  Федерации

На состояние экономики  влияют значительные расходы, которые  связаны с ликвидацией последствий  стихийных бедствий, аварий и катастроф  и покрываются за счет бюджетных  средств и средств граждан  и юридических лиц. Из-за недостатка средств компенсация убытков  зачастую происходит избирательно, в  результате чего имущественные интересы граждан и юридических лиц  в большей части ущемляются. Возрастают также потери от предпринимательских  рисков. Не в полной мере отвечают потребностям граждан накопительные виды долгосрочного  личного страхования.

В связи с этим основными  целями развития страхового дела остаются разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства, которые являются стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства.

Основными задачами по развитию страхового дела являются: формирование законодательной базы рынка страховых услуг; развитие обязательного и добровольного видов страхования; создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью; стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни; поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

При существующем уровне платежеспособного  спроса на услуги добровольного страхования  приоритетным является обязательное страхование, которое позволит создать страховую  защиту для потенциально рисковых групп  населения, юридических лиц, а также  значительно снизить затраты  государства на возмещение ущерба пострадавшим в результате стихийных бедствий, аварий и катастроф. В целях прекращения практики принятия нормативных правовых актов, содержащих декларативные нормы об обязательности страхования, необходимо создать законодательную основу обязательного страхования на территории Российской Федерации.

Основными направлениями  развития обязательного страхования  являются: усиление контроля за проведением обязательного государственного страхования, в том числе обязательного страхования; введение видов обязательного страхования объектов, подверженных значительным рискам и убыткам, граждан и юридических лиц, которым причинен существенный ущерб в результате стихийных бедствий, аварий и катастроф.

В целях обеспечения страховых  выплат по обязательному страхованию  могут создаваться централизованные гарантийные фонды (страховые резервы).

Развитие предпринимательства  предполагает осуществление страхования  ответственности при производстве товаров, выполнении работ, оказании услуг, в результате которых может быть причинен вред третьим лицам, а также  осуществление страхования профессиональной ответственности врачей, риэлтеров, аудиторов, арбитражных управляющих  и др.

Основой рынка страховых  услуг и резервом его развития является добровольное страхование.

Приоритетными направлениями  в развитии добровольного личного  страхования должны стать страхование  жизни и пенсионное страхование.

Страхование жизни является важной сферой страхового дела, традиционным и постоянным источником значительных инвестиционных ресурсов, способствующих успешному росту экономики.

Демографическая ситуация, характеризующаяся увеличением  доли населения старших возрастных групп, и переход на накопительную  систему в пенсионном страховании, включающую самостоятельное формирование гражданами своего пенсионного фонда, предполагают расширение участия страховых  компаний в осуществлении пенсионного  страхования.

Стимулом для развития долгосрочного страхования жизни  должно стать создание системы гарантий страхователям и застрахованным гражданам в получении накопленных  сумм по договорам страхования.

Помимо ужесточения нормативных  требований к финансовой устойчивости страховщиков должна быть введена специализация  страховых организаций, исключающая  осуществление одним страховщиком личного страхования (страхования  жизни и пенсий) и имущественного страхования. В этих целях должна быть разработана классификация  видов страховой деятельности, должны быть определены особенности организации  и осуществления страхования  жизни и пенсий.

Развитие страхования  жизни ведет не только к специализации  страховщиков, но и к созданию института  актуариев и необходимости законодательного установления основ актуарной деятельности, связанной с расчетами страховых  тарифов, страховых резервов, анализом и прогнозированием инвестиционных программ.

Необходимо выработать меры по расширению сферы и объемов  добровольного медицинского страхования  и добровольного страхования  от несчастных случаев. Указанные виды страхования должны стать важным элементом "социального пакета", предоставляемого работодателями своим  сотрудникам. В связи с этим потребуется  совершенствование законодательства, регулирующего отношения при  осуществлении этих видов страхования, а также законодательства о налогах  и сборах.