Основы деятельности кредитных организаций

Московская банковская школа (колледж)

Центрального  банка Российской Федерации

 

 

Преподаватель:                    ____________________

 

Контрольная работа

 

 

Дисциплина: «Основы деятельности кредитных организаций»

 

 

Фамилия, имя, отчество студента                            

 

 

Группа   _

Курс        __Специальность      Банковское дело

 

 

 

Отметки преподавателя

 

Дата проверки: ___________              Оценка: __________

 

Подпись преподавателя_______________________________

(писать разборчиво)

 

 

 

____________________________________________________________________________

Дата получения работы                                                                       Дата отправки работы

банковской школой         студенту

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа предъявляется  экзаменатору при сдаче экзамена

 

 

 

 

 

 

Москва 2012 г.

 

Вариант 1

Задание 1

Правовой статус кредитных организаций в Российской Федерации определяется федеральными законами от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности», от 26.04.1995 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а также Конституцией Российской Федерации.

В сфере гражданско-правового регулирования Гражданский кодекс занимает доминирующее положение перед другими законами (п. 2 ст. 3 ГК). Поэтому специальные акты банковского законодательства (законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные акты), содержащие  нормы гражданского права, не могут противоречить ГК РФ.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических  лиц.

Небанковская  кредитная организация:

1. кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5  Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), а именно:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

2) кредитная  организация, имеющая право осуществлять  отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным  законом. Допустимые сочетания  банковских операций для такой  небанковской кредитной организации  устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

К банковским операциям согласно ст. 5 федерального закона «О банках и банковской деятельности» относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Также, кредитные организации вправе осуществлять определенные сделки, указанные в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», а именно:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковские операции можно  разделить на пассивные и активные.

Пассивные операции направлены на привлечение средств. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

• формирование собственного капитала банка;
• прием вкладов (депозитов);
• открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков- корреспондентов;
• получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;
• эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
• евровалютные кредиты.

Активные операции коммерческих банков направлены на размещение банковских ресурсов. Примеченные и собственные денежные средства банки используют для кредитования клиентов и ведения предпринимательской деятельности.

 

 

 

 

 

 

Задание 2

1. К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2. Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк  России в установленном порядке необходимо представить следующие документы (ст.14 ФЗ «О банках и банковской деятельности»):

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор, если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

3) устав;

4) бизнес-план, утвержденный собранием  учредителей (участников) кредитной  организации, протокол собрания  учредителей (участников), содержащий  решения об утверждении устава  кредитной организации, а также  кандидатур для назначения на  должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес-плана кредитной  организации и критерии его  оценки устанавливаются нормативными актамиБанка России;

5) документы об уплате государственной  пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о достоверности  финансовой отчетности учредителей  - юридических лиц;

7) документы (согласно перечню,  установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

• о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
• о наличии (отсутствии) судимости;

9) анкеты  кандидатов на должности единоличного  исполнительного органа и главного  бухгалтера небанковской кредитной  организации, имеющей право на  осуществление переводов денежных  средств без открытия банковских  счетов и связанных с ними  иных банковских операций. Указанные  анкеты заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

• о наличии у этих лиц высшего профессионального образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа);
• о наличии (об отсутствии) судимости.

Помимо указанных документов, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.