Отчет о практике в ОАО АФ "Россельхозбанк"

Банк располагает  следующими свидетельствами:

• Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации, регистрационный номер № 3349 (выдано ЦБ РФ от 24.04.2000)
• Свидетельство о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (выдано Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» от 14.03.2005 №760)
• Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе (выдано Министерством РФ по налогам и сборам от 08.02.2001)
• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (выдано Министерством РФ по налогам и сборам от 22.10.2002)
• Страховое свидетельство (выдано Фондом социального страхования РФ от 14.03.2001)
• Свидетельство о внесении в общегородской реестр предприятий г. Москвы (выдано Московской регистрационной палатой от 18.05.2000 №002.003.381)
• Свидетельство об изменении юридического адреса (выдано Федеральной налоговой службой от 25.12.2008)

На сегодняшний  день банк располагает следующими видами лицензий:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана ЦБ РФ 25.07.2007)
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100)
• Лицензия на осуществление дилерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08456-010000)
• Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №007-08455-100000)
• Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473)
• Лицензия на предоставление услуг шифрования информации (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ от 27.04.2010 №8744У)
• Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России от 27.04.2010 №8743Р)
• Лицензия на техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ от 27.04.2010 №8742Х)

 

Глава 2. Анализ деятельности ОАО «Россельхозбанк»

2.1. Результаты  финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Россельхозбанк»

По состоянию  на 1 января 2013 года валюта баланса банка  составила 1 577,9 млрд. рублей, увеличившись с 1 января 2012 года на 193,6 млрд. рублей или  на 14%.

По размеру  чистых активов банк по итогам 2012 года сохранил 4-е место в банковской системе Российской Федерации.

В структуре  активов банка устойчиво преобладает  чистая судная задолженность, доля которой  по состоянию на 1 января 2013 года составляет 82,4% (на 1 января 2012 года: 80,2%) от общего объема активов банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу 2013 года составил 1299,7 млрд. руб., что на 189,2 млрд. руб. (на 17%) больше показателя на 1 января 2012 года.

Доля средств  в кредитных организациях снизилась  с 3,6% по состоянию на 1 января 2012 года до 1,5%  по состоянию на 1 января 2013 года. Межбанковские кредиты рассматриваются банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.

Вложения банка  в ценные бумаги по состоянию на 1 января 2013 года составляют 8,3% валюты баланса банка и представлены в основном корпоративными облигациями (40,2%), облигациями Российской Федерации (25,8%), корпоративными Еврооблигациями (12,3%), инвестициями в дочерние и зависимые организации (17,8%) и прочими вложениями в ценные бумаги (3,9%).

В результате работы по увеличению собственной ресурсной  базы и снижению зависимости от финансовых рынков в структуре пассивов банка  произошли следующие изменения:

• доля средств  кредитных организаций снизилась  с 42,2% на 1 января 2012 года до 26,2% на 1 января 2013 года из-за снижения объемов привлечения  средств от банка России с 70,0 млрд. рублей (по состоянию на 1 января 2012 года) до 3,8 млрд. рублей (по состоянию на 1 января 2013 года). Снижение фактического объема указанного вида привлечений по сравнению с началом текущего года обусловлено появлением в 2012 году более дешевых для банка ресурсов;

• доля средств  клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросла с 47,8% до 61,7% в основном за счет роста привлечения средств юридических лиц в срочные депозиты и на текущие/расчетные счета;

Однако, в целях  создания альтернативных источников финансирования в случае изменения рыночной ситуации банк продолжает работу по формированию и передаче активов, принимаемых в обеспечение банком России.

В рамках формирования базы для долгосрочного кредитования банк разместил облигаций на общую  сумму 35 млрд. руб. по ставкам от 8,2% до 8,55% годовых, а так же эмитировал еврооблигации в рублях, на сумму 20 млрд.руб., долларах США, на сумму 1,3 млрд. долларов, и швейцарских франках, на сумму 450 млн. франков.

Чистая прибыль  банка за 2012 год составила 0,5 млрд. рублей, что на 58,8% меньше чистой прибыли  банка за 2011 год, которая составляла 1,3 млрд. рублей.

Процентные  доходы банка, полученные по итогам 2012 года, составили 143 млрд. рублей, что  на 23,2 млрд. рублей или 19,4% выше показателя за 2011 год.

Прирост процентных доходов в отчетном периоде по сравнению с показателями 2011 года сложился за счет увеличения процентных доходов от кредитования юридических и физических лиц (на 18,9 млрд. рублей или 18,1%) при одновременном увеличении процентных доходов по размещению средств на финансовых рынках (на 4,3 млрд. рублей или 27,7%).

Процентные  расходы банка по итогам 2012 года составили 92 млрд. рублей, что на 23,6 млрд. рублей или 34,6% выше показателя за 2011 год. Указанное увеличение является результатом увеличения объема клиентских средств в связи с расширением бизнеса Банка и клиентской базы.

По итогам 2012 года банком был получен чистый комиссионный доход в размере 7,1 млрд. рублей, что  на 2,4 млрд. рублей или 52,5 выше показателя за 2011 год. Данный результат обеспечен  за счет крупных разовых доходов,а  также за счет увеличения комиссионных доходов по операциям с платежными картами и расчетно-кассовому обслуживанию.

Расходы на резервы  на возможные потери по ссудам, ссудной  и приравненной к ней задолженности  за 2012 год составили 24,2 млрд. рублей, что на 11,6% или 2,5 млрд. рублей выше показателя за 2011 год.

Операционные  расходы банка за 2012 год составили 31,7 млрд. рублей, что на 3,2 млрд. рублей или 11,1% выше показателей прошлого года.. Основной причиной роста операционных расходов 2012 году является расширение бизнеса Банка и инфляция.

 

2.2. Работа, проводимая в банке с целью противодействия отмывания преступных доходов, а так же по предотвращению использования служебной (инсайдерской) информации

Согласно требованиям  Российского законодательства и  международных обязательств России ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в предотвращении и выявлении преступлений, связанных с отмыванием денег, и предпринимает все необходимые меры, позволяющие исключить возможность использования его криминальными кругами для отмывания денежных средств, полученных ими в результате преступной деятельности.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  и нормативными документами Банка России в ОАО «Россельхозбанк» выстроена и действует система специального внутреннего контроля, организационные принципы которой основываются на рекомендациях FATF, стандартах Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергских принципах.

Наряду с  Федеральным законом и рекомендациями Банка России в основе системы  лежат разработанные в этих целях  правила внутреннего контроля ОАО  «Россельхозбанк».

Для эффективного управления рисками и сохранения деловой репутации руководство ОАО «Россельхозбанк» распространило меры по борьбе с отмыванием денег на все структурные подразделения, направления деятельности, банковские продукты и услуги, оказываемые банком.

Непременным условием успеха этой работы является обучение на постоянной основе работников банка с целью получения необходимых навыков противодействия отмыванию «преступных» денег и финансированию терроризма.

В головном офисе  банка и его региональных филиалах назначены ответственные сотрудники, отвечающие за противодействие отмыванию преступных доходов.

В банке предпринимаются  меры по установлению личности клиентов, тем самым реализуется программа  «Знай своего клиента». Устанавливаются  и идентифицируются выгодоприобретатели.

Оценивается степень  риска отмывания клиентами денежных средств и финансирования терроризма.

Как того требует  закон, банк направляет в Федеральную  службу по финансовому мониторингу  сведения об операциях, подлежащих контролю.

Если одной  из сторон, совершающих операции, является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности, такие операции приостанавливаются.

Что касаемо  работы, проводимой по предотвращению использования служебной информации, в банке действует Положение об использовании информации о деятельности ОАО «Россельхозбанк», ценных бумагах ОАО «Россельхозбанк» и сделках с ними, не являющейся общедоступной, раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость ценных бумаг ОАО «Россельхозбанк» № 278-П протокол № 22 от 26 декабря 2008 года. Положение обеспечивает:

• защиту прав и законных интересов акционеров Банка и иных лиц при совершении сделок с ценными бумагами Банка;
• контроль за деятельностью инсайдеров Банка;
• недопущение манипулирования ценами на рынке ценных бумаг Банка;
• меры охраны инсайдерской (службной) информации Банка от неправомерного использования.

За разглашение, неправомерное предоставление, распространение  и (или) использование  инсайдерской информации инсайдеры банка несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации, внутренними документами банка и условиями соглашений, заключенных с банком.

 

2.3. Стратегия  развития ОАО «Россельхозбанк»

С 2013 года вступила в действие Государственная программа  развития сельского хозяйства и  регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013 - 2020 годы (утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от 14 июля 2012 года №717 «О Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013 - 2020 годы», далее – Госпрограмма-2020).

Стратегия ОАО  «Россельхозбанк» до 2020 года (далее  – Стратегия) разработана на основе целей и задач государства  в области развития АПК, сельских территорий, банковского сектора, а также потребностей клиентов.

Стратегия утверждена Наблюдательным советом Банка 21 ноября 2012 года.

Банк планирует  поэтапное эволюционное развитие. Можно  выделить три этапа:

2013-2014 гг.:

Банк продолжает укрепление позиций в АПК, диверсифицирует доходную базу за счет непроцентных доходов, наращивает клиентские средства, активно развивает розничный и малый бизнес, продолжает формирование банковской группы, включающей страховую компанию, управляющую компанию и др.

Существенным результатом этапа должна стать кардинальная трансформация операционной модели, развитие дистанционных каналов продаж и обслуживания, совершенствование управляемости региональной сети, расширение продуктового ряда, учитывающего особенности бизнес - моделей клиентов и сезонно-климатические факторы регионов. Кроме того, Банк адаптирует свой продуктовый ряд под требования Всемирной торговой организации (ВТО), а также реализует меры по улучшению качества кредитного портфеля.

2015-2017гг.:

Банк продолжит работу, направленную на укрепление позиций в АПК, РХК, ЛПК, диверсификацию доходной базы и кредитного портфеля, сохранение ведущих позиций в розничном и малом бизнесе. Одновременно с традиционным кредитованием, а также с целью удовлетворения потребностей своих клиентов Банк будет развивать инвестиционный и международный бизнес в АПК, РХК, ЛПК, партнерские и агентские схемы продаж и обслуживания, банкоматную сеть, банковскую группу.

2018-2020гг.:

Банк продолжит  укрепление позиций в АПК, а также  активное развитие Розничного бизнеса.

Существенным  результатом данного этапа станут привлекательные с инвестиционной точки зрения показатели рентабельности и качества кредитного портфеля, а  также операционные показатели. Банк достигнет позиции в ТОП-3 среди российских Банков.