Отчет по ознакомительной практике в головном офисе ОАО "БыстроБанк"

 Правовая служба

 Служба ПОД/ФТ

 Служба по управлению и минимизации рисков

• Департамент корпоративного развития и персонала
• Департамент маркетинга
• Служба внутреннего контроля
• Технологический департамент

  Отдел заказчика

• Проект по развитию региональной сети

 

4. Основные производственные показатели деятельности ОАО "БыстроБанк"

Рассмотрим основные показатели деятельности ОАО "БыстроБанк" на 01.04.2010 и 01.04.2009.

Результаты приведем в таблице 1.

 

Таблица 1.  Основные показатели деятельности ОАО "БыстроБанк" на 01.04.2010 и 01.04.2009.

Наименование  показателя	Данные на 01.04.2010	Данные на 01.04.2009	Изменение за 12 мес.
	млн. руб.	млн. руб.	млн. руб.	%
Активы
Всего активов	10 124	8 687	1 437	16,54%
Денежные средства и  эквиваленты
Денежные средства	164	159	5	3,04%
Счета в ЦБ и в уполномоченных органах др. стран	325	39	286	739,33%
Корреспондентские счета  в банках	716	549	167	30,38%
Кредиты банкам	422	0	422
Кредиты (без банков)
Кредиты юридическим  лицам	2 724	1 665	1 059	63,60%
в т.ч просроченная задолженность	0,52%	0,46%		12,13%
Кредиты Физ.лицам	4 312	5 305	-993	-18,72%
в т.ч просроченная задолженность	5,66%	2,27%		149,50%
Портфель инвестиций
Вложения в долговые обязательства	876	15	862	5859,10%
Вложения в учтенные векселя	101	0	101
Вложения в долевые  ценные бумаги	0	0	0	0,00%
Вложения в уставной капитал	59	4	55	1545,81%
Коэффициенты
Доля работающих активов  в активах	82,80%	79,01%		4,79%
Доля ликвид. и высоколиквид. активов в активах	27,70%	13,65%		102,96%
Пассивы
Средства акционеров	1 278	1 268	11	0,84%
в т.ч прибыль текущего года	5	24	-19	-80,23%
Кредиты Банка России	0	0	0	0,00%
Счета банков	44	0	44	0,00%
Депозиты банков	803	904	-101	-11,16%
Выпущенные ценные бумаги	0	667	-667	%
Средства клиентов (без  банков)
Вклады Физ.лиц	5 900	4 693	1 207	25,72%
в т.ч. Срочные вклады	5 579	4 556	1 022	22,44%
Средства, привлеченные от юридических лиц	1 478	794	684	86,16%
Резервы на возможные  потери	532	271	261	96,54%
Коэффициенты
Доля депозитов физ. лиц в пассивах	58,28%	54,03%		7,88%
Доля депозитов юр. лиц в пассивах	14,60%	9,14%		59,74%
Доля привл.средств/обяз.до востреб.в пассивах	13,04%	5,53%		135,84%
Доля привл. средств/срочных  обяз. в пассивах	68,24%	75,73%		-9,89%
Отношение капитала к  активам	12,63%	14,59%		-13,47%
Показатели  рентабельности
Доходность активов (ROA)	0,18%	1,07%		-82,68%
Доходность капитала (ROE)	1,48%	7,46%		-80,22%

Таким образом, можно  заметить, что за период с 01.04.2009 по 01.04.2010 выросли следующие показатели:

Активы – на 16,5%, в  т.ч. вложения в долговые обязательства  и уставный капитал, кредиты юридическим лицам, счета в ЦБ, также выросла просроченная задолженность по кредитам физ. лиц.

Пассивы – увеличились  вклады физ. и юр. лиц, резервы на возможные потери, средства акционеров.

Сократились кредиты  физ. лицам (на 18,72%), прибыль (на 80%), депозиты банков (на 11%).

Примерно на 5% увеличилась  доля работающих активов; на 103% увеличилась доля высоколиквидных активов.

Увеличилась доля депозитов  физ. и юр. лиц в пассивах –  на 8 и 60% соответственно.

Снизилось отношение  капитала к активам – на 13,5%.

Рентабельность активов (ROA) — отношение операционной прибыли к среднему за период размеру суммарных активов.

ROA = Операционная прибыль/Активы*100 %

Показатель  ROA снизился на 83% (с 1,07% до 0,18%)

Рентабельность собственного капитала (ROE) - отношение чистой прибыли к среднему за период размеру собственного капитала.

ROE = Чистая прибыль/Собственный  капитал*100 %

Показатель ROE снизился на 80% (с 7,5% до 1,5%).

Следовательно, рентабельность ОАО «БыстроБанк» за период снизилась.

 Рис. 1. Высоколиквидные  активы.

 

Рис. 2. Кредиты ЦБ

Рис. 3. Отношение капитала к активам

«БыстроБанк» сократил в 2009 году чистую прибыль втрое по сравнению с 2008 годом.

По итогам года чистая прибыль банка составила 30,61 млн. рублей. В банке снижение чистой прибыли объясняют созданием  резервов на возможные потери по ссудам.

Ликвидность ОАО «БыстроБанк», согласно национальному рейтинговому агентству составила на 01.04.2010 1,25 или 125%, что характеризуется как очень высокая ликвидность (61 место в Барометре банковской ликвидности НРА). При этом ликвидность рассчитывалась как моментная на основе методики ЦБ: отношение активов моментной ликвидности или быстро реализуемых активов (денежные средства + корсчет в ЦБ РФ + депозиты размещенные в ЦБ РФ на срок до 1 дня + носторо счета + государственные долговые бумаги)к обязательствам до востребования (расчеты по валюте + прочие расчеты + счета в драгметалах + расчетные и текущие счета клиентов + депозиты довостребования + лоро счета + кредиты довостребования + просроченные мбк + обязательства с истекшим сроком обращения + задолженности по налогам и хоз операциям + средства бюджетных фондов и госкорпораций).

 «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО «БыстроБанк» (г. Ижевск) на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).

Агентство отмечает устойчивые рыночные позиции банка в регионе  присутствия, положительную динамику развития, поддержку со стороны акционеров банка и профессиональную команду менеджеров. Дальнейшее перспективное развитие банка предполагает закрепление позиций на рынке розничного и корпоративного кредитования, расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц, а также оптимизацию бизнес-процессов, что позволит снизить операционные расходы и повысить маржу банка. Кроме того, перед банком стоит задача локализации избыточной ликвидности, поиска работающих активов и надежных заемщиков, реализации региональной стратегии, в условиях жесткой конкуренции со стороны более крупных финансовых институтов».

Сегодня ОАО «БыстроБанк» является средним по размеру региональным российским банком, основная доля бизнеса  которого приходится на Удмуртскую республику, где его рыночные позиции достаточно устойчивы.

Анализ финансовой отчетности банка свидетельствует о положительной  динамики развития банка, достаточных  показателях капитализации и  избыточной ликвидности. Рейтинговая оценка банка учитывает повышение уровня диверсификации кредитного портфеля в сторону корпоративной составляющей заемщиков, не высокий уровень потерь (при низком проценте реструктуризированных ссуд) и адекватное резервирование под потери активов. Банк осуществляет довольно взвешенную и консервативную политику в области управления ликвидностью. Значительная часть активов размещена в наиболее ликвидные инструменты (бумаги входящие в ломбардный список Банка России и принимаемые банком России в обеспечение по сделкам прямого РЕПО, остатки на счетах «Ностро»). Кредиты предоставляются, хорошо зарекомендовавшим себя корпоративным клиентам с минимальным кредитным риском и используются в качестве обеспечения в рамках залогового кредитования в ЦБ РФ.

Объем собственных средств  достаточен для стабильного текущего функционирования банка, показатели достаточности банковского капитала - высокие, около 76% занимает капитал первого уровня. Основу клиентской базы составляют физические лица, а также юридические лица и ЧП.

Рейтинговую оценку банка  сдерживают: концентрация базы фондирования на клиентских ресурсах, высокий уровень средств связанных сторон в структуре клиентского фондирования, не высокая рентабельность банка, давление на которую оказывает высокий удельный вес дорогих средств физических лиц. Также отмечается невысокий уровень деловой активности и перегруженная структура собственников банка.

 

 

2. Характеристика Отдела распределения и сопровождения дефолтных кредитов Управления по предотвращению убытков и работе с должниками ОАО "БыстроБанк"

2.1. Общие положения Отдела распределения и сопровождения дефолтных кредитов

Отдел  распределения   и  сопровождения   дефолтных   кредитов   является  структурным подразделением     Управления   по  предотвращению   убытков   и  работе  с должниками Департамента правового регулирования и управления рисками Банка. Отдел выполняет задачи    и    функции     определенные     настоящим     положением.     Отдел    возглавляет руководитель,   который   подчиняется   руководителю   управления   по   предотвращению убытков и работе с должниками, а через него непосредственно директору департамента правового   регулирования   и  управления   рисками   и   Президенту   Банка.   В структуре отдела выделяются три подразделения:

- Контакт - центр;

- Группа коллекторов,

- Группа документирования;

а также две штатные  единицы не входящие в группы:

- Юрисконсульт;

-Специалист по исполнительному  производству.

 Сотрудники   групп   подчиняются   руководителям   соответствующих   групп,   а  через  них руководителю     отдела     распределения     и    сопровождения     дефолтных     кредитов. Сотрудники, занимающие должности юрисконсульта и специалиста по исполнительному производству   подчиняются   непосредственно   руководителю   отдела   распределения   и сопровождения дефолтных кредитов.

Деятельность отдела и его сотрудников регламентируется настоящим положением, должностными инструкциями его сотрудников, а также иными внутренними документами банка, непосредственно затрагивающими предмет работы отдела.

Штатное расписание отдела устанавливаются приказом президента Банка по представлению директора департамента правового регулирования и управления рисками.

 

2. Основные задачи и функции отдела

Основными задачами отдела являются:

• минимизация потерь банка от кредитных операций,  путем принятия комплекса мер по непосредственному   воздействию   на должников   банка,  допустивших   просрочку исполнения денежных обязательств по заключенным кредитным договорам, с целью стимулирования    последних    к       надлежащему    исполнению    принятых    на   себя обязательств;
• урегулирование судебных споров по взысканию задолженности с должников банка;
• принудительное  взыскание  с должников  задолженности   в установленном  законом порядке.

Функции отдела определяются  через функции   подразделений   и штатных  единиц  не входящих в подразделения, а именно:

Контакт-центр:

• осуществляет с помощью телефонной и иных систем связи доведение информации до должников о допущенной просрочке   исполнения   денежных   обязательств   по заключенным      кредитным    договорам,    с    целью    стимулирования    последних надлежащему исполнению принятых на себя обязательств;
• осуществляет   сбор   информации    полученной   в   ходе   работы   с  должником   и   её фиксацию с помощью программного обеспечения банка;
• на основании полученной   информации   выявляет   негативные  факты,  потенциально способные привести к финансовым   потерям для банка;

Группа коллекторов:

• осуществляет непосредственный контакт с должником и его окружением в случае не принятия должником адекватных мер по погашению просроченной задолженности на более ранних стадиях.
• принимает необходимые и достаточные меры для урегулирования отношений по возврату просроченной задолженности должником в добровольном (внесудебном) порядке;

Юрисконсульт:

• осуществляет защиту прав банка в судебном порядке, путем предъявления исковых требований к должникам нарушившим обязательства по возврату кредита, обеспечивает быстрое и своевременное рассмотрение указанных гражданских дел.

Специалист по исполнительному  производству:

• осуществляет защиту прав банка на стадии исполнительного производства 
  (принудительного взыскания долга), путем контроля за полнотой исполнения судебных актов со стороны государственных органов, организаций и физических лиц, с целью возврата взысканного долга в полном объеме.

Группа документирования:

• осуществляет документационное сопровождение деятельности всех подразделений и штатных единиц отдела распределения и сопровождения дефолтных кредитов при возврате просроченной задолженности по кредитной сделке от момента возникновения просроченной задолженности до момента её погашения или списания с баланса банка в установленном порядке.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В процессе прохождения  практики были изучены такие документы и законодательные акты, как Устав БыстроБанка, Положением об отделе распределения и сопровождения дефолтных кредитов Управления по предотвращению убытков и работе с должниками, с должностными инструкциями специалистов отдела. Были изучены организационная структура   и органы управления ОАО «БыстроБанк», услуги предоставляемые предприятием, основные функции отдела распределения и сопровождения дефолтных кредитов, рассчитаны показали деятельности Банка.