Отчет по практике «Новый город» ОАО КБ «Центр-инвест»

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 

ЭКОНОМИКИ, статистики и информатики (МЭСИ)

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ О ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

 

 

 

 

Специальность: Финансы и кредит.

 

Место практики: дополнительный офис «Новый город», ОАО КБ «Центр-инвест»,  в г. Волгодонске

 

 

 

 

 

Студент: Гончарова. Н. А.______________  «_____» ______________ 20____г.

               

 

 

Руководитель: Цыгулев. Ю. М. _____________  «____» ___________ 20____г. 

 

 

МП

                      

 

 

 

 

 

Москва, 2012

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. План-график практики……...……………………………………………….…...3
2. Введение..................................................................................................................5
3. Структура коммерческого банка.

 Основы взаимоотношения  банка клиентами……………………….…….....……..6

4. Операции банка с частными лицами……..…….……….……………..............12
5. Операции банка с VIP клиентами…………………….………...….…….....….27
6. Операции банка «Малый бизнес»………………….….……………….............30
7. Операции банка с корпоративными клиентами.................................................36
8. Заключение............................................................................................................38
9. Список использованных источников………………………………………..…39 
   

План-график практики

Дата	Выполняемые работы	Отметка об исполнении	Подпись руководителя
11.04.2012	Ознакомилась со структурой доп. офиса.	Выполнено
12.04.2012	Ознакомилась с  основными аспектами развития банка.	Выполнено
13.04.2012	Ознакомилась с инструктажем по технике безопасности.	Выполнено
14.04.2012	Рассмотрела этапы принятия документов, входящей корреспонденции: регистрация, обработка документов в электронном виде.	Выполнено
15.04.2012	Ознакомилась с услугами, предоставляемыми банком, частным клиентам.	Выполнено
18.04.2012	Изучила открытие и введение валютных и рублевых счетов.	Выполнено
19.04.2012	Ознакомилась с рассчетно-кассовым обслуживанием, в т. ч   прием, пересчет, зачисление выручки на счета.	Выполнено
20.04.2012	Ознакомилась с внутрироссийскими  расчетами в рублях и валюте.	Выполнено
21.04.2012	Присутствовала при операции купле-продаже в иностранной валюте за рубли, а так же с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах.	Выполнено
22.04.2012	Ознакомилась с кредитованием  в рублях и иностранной валюте.	Выполнено
25.04.2012	Ознакомилась с порядком предоставления ипотечного и потребительского кредита	Выполнено
26.04.2012	Ознакомилась с порядком  выдачи и обслуживания пластиковых  карт.	Выполнено
27.04.2012	Ознакомилась с выпускаемыми классами пластиковых карт	Выполнено
28.04.2012	Присутствовала, при выдачи сейфовой ячейки.	Выполнено
29.04.2012	Изучила  операции по вкладам.	Выполнено
03.05.2012	Ознакомилась с  услугой  доверительного управления  средствами.	Выполнено
04.05.2012	Ознакомилась с услугами, предоставляемыми  банком, Vip клиентам.	Выполнено
05.05.2012	Ознакомилась с услугами, предоставляемыми начинающим предпринимателям.	Выполнено
06.05.2012	Ознакомилась с операциями банка, предоставляемыми, корпоративными клиентами.	Выполнено
10.05.2012	Ознакомилась с регламентными  документами.	Выполнено

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

  Производственная практика проходила с 11 апреля по 10 мая 2012 г.  Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома.

   Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

    Цели практики:

• Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;
• Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

  Задачи практики:

• Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
•    Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;

  Мне был поставлен  ряд задач, которые я должна  была  выполнить по мере прохождения  практики. Исходя из этих задач, суть моей практики заключалась в следующем:

1. Прохождение инструктажа по технике безопасности;
2. Ознакомление с работой банка;
3. Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела организации физических лиц;
4. Составление и написание отчета о практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Структура  коммерческого Банка.

Основы взаимоотношения  Банка с клиентами

 

Организационно–правовая форма

ОАО КБ «Центр-Инвест» - развивающийся  финансовый институт с участием иностранного капитала, является крупнейшим в Ростовской области банком по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности ― кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, работа на рынке долговых ценных бумаг. Значительное влияние на деятельность банка оказывают основатели и акционеры Василий и Татьяна Высоковы.

Учреждён 26 ноября 1992 г., открытое акционерное общество, действует  на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ №2225 от 26 января 1998 г. нынешним председателем  совета директоров и академиком Международной  Академии экологии и безопасности жизнедеятельности Василием Высоковым и его супругой Татьяной. Соучредителями банка помимо принадлежащей Высоковым компании «Ростов-инвест» выступили АО «Сантарм», «Ростовгоргаз» и местный Центр экономического содействия переходу к рынку (ЦЭСПР). Позже к ним присоединились многие крупные предприятия Ростова («Ростовэнерго» и др.).

В 2004 году акционером банка  стал ЕБРР^*, в 2005 году к нему присоединилась немецкая корпорация DEG. Сейчас основными акционерами являются ЕБРР (27,45% обыкновенных акций), подконтрольный государственным и муниципальным властям Германии фонд DEG (22,45%), и основатели банка Василий и Татьяна Высоковы, контролирующие 17,84% акций. 9,9% акций владеет американский инвест-фонд Firebird, 9,8% принадлежит австрийскому Erste Group Bank, 8,15% ― Renaissance Capital, 3,58% ― Raiffeisenlandesbank.

В совет директоров в  качестве независимого директора входит экс-глава Бундесбанка Эрнст Вельтеке (бывший министр экономики и транспорта региона Гессен Федеративной Республики Германия, возглавлял Бундесбанк с 1999 по апрель 2004 года, когда ему пришлось уйти в отставку из-за обвинения в нарушении профессиональной этики).

Сеть продаж банка  состоит из 9 филиалов и почти 110 офисов продаж, расположенных преимущественно  в Южном федеральном округе. Функционирует также представительство в Лондоне. Среднесписочная численность персонала кредитной организации составляет порядка 1’400 сотрудников, которые обслуживают более 43 тысяч юридических и 150 тысяч физических лиц. Большая часть компаний-клиентов представляет сферы торговли, производства, сельского хозяйства и строительства, в их числе: ООО «Ростовгоргаз», ООО «Росэнергосервис», ОАО «Всероссийский научно-исследовательский и проектно-конструкторский институт электровозостроения», Завод «Техмаш», ООО «Югстанко», ООО «СпецАвтоМир», Группа компаний «Гермес», ООО «Компания «Южный регион», ООО «Дента Маркет» и другие. По зарплатным проектам с банком работают 1’345 предприятия. В обращении находятся около 165 тыс. эмитированных банком карт, а эквайринговая сеть насчитывает 257 банкоматов, почти 100 ПВН и свыше 600 торгово-сервисных предприятий, принимающих пластиковые карты.

Кредитный портфель банка  с долей в 76% доминирует в составе  активов-нетто. Почти 72% кредитов предоставлено  юридическим лицам. Довольно активен «Центр-Инвест» и в направлении потребительского и ипотечного кредитования – только в 2009 году банком выдано 20’700 потреб. кредитов, 1’435 авто - и 1’127 ипотечных кредита. Доля просроченной задолженности в общем объеме выданных ссуд не превышает 5%. Основным источником средств для банка являются вклады физических лиц (46% пассивов), на втором месте остатки на расчетных и депозитных счетах компаний-клиентов (17% пассивов). Чуть менее 9% пассивов привлечено в форме межбанковских кредитов у банков-нерезидентов, в основном на срок свыше 3 лет. На внутреннем рынке МБК «Центр-Инвест» не очень активен, выступает нетто-кредитором. По итогам 2011 года чистая прибыль банка по РСБУ составила 277,21 млн. рублей (за 2010 год размер чистой прибыли ― 84,08 млн. рублей).

Банк «Центр-инвест»  подвел итоги работы за  2012 год. Бизнес-модель устойчивого банкинга (sustainable banking) обеспечила рентабельность, сбалансированный рост и эффективное управление рисками. Доступные финансовые продукты для населения и бизнеса, модернизация предприятий позволяют региональному банку из года в год занимать прочные позиции среди банков России. В 2012 году «Центр-инвест» стал победителем Всероссийского конкурса «Лучшие товары России» в номинации «банковские услуги».

За 2012 год:

• 62,6 млрд. рублей -  достигли чистые активы банка, которые сосредоточены в реальном секторе экономики.
• 48,4 млрд. рублей  - кредитный и лизинговый портфель банка, который за год увеличился на 14%.
• 1,1 млрд. рублей  - составляет чистая прибыль банка по итогам работы в 2012 году. Прирост составил 21% по сравнению с 2011 годом.
• 35 687 кредитов -  получили клиенты банка «Центр-инвест» на общую сумму 92,2 млрд руб. в 2012 году. Существенную долю прироста кредитного портфеля обеспечивают проекты модернизации малых и средний предприятий, дающие рост бизнеса клиентов на 30-40% в год.
• 5 286 кредитов на сумму  62,6 млрд. рублей  - выдал «Центр-инвест» предпринимателям, малым и средним предприятиям в течение 2012 года. В Ростовской области на долю ОАО КБ «Центр-инвест» приходится четверть всех долгосрочных кредитов на инвестиционные цели для малого и среднего бизнеса.
• 130 начинающих предпринимателей -  получили финансирование на общую сумму 160 млн. рублей в банке «Центр-инвест» в рамках реализации программы поддержки «Start up». В 2012 году специалисты банка провели 53 бесплатных семинаров, которые посетили более 500 человек.
• 78 бизнес-леди -  получили льготный кредит на развитие их бизнеса на сумму 61 млн рублей.
• 30 041 кредит  -  для населения Юга России на сумму 12,8 млрд. рублей выдал банк «Центр-инвест» в 2012 году.
• 32,2 млрд. рублей   -  составляет объем вкладов населения.
• 219 168 человек  -  владельцы банковских карт «Центр-инвеста».
• 68,5 млн. рублей  -   составляет капитал эндаумент фонда «Образование и наука ЮФО», который в сентябре 2012 г. был увеличен на 30 млн рублей.

Виды деятельности

Диверсифицируя свою деятельность, ОАО Коммерческий Банк «Центр-Инвест» постоянно расширяет  круг проводимых на российском рынке  операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

•   открытие и ведение валютных и рублевых счетов;

•   расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

•    внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;

•  операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;

•   управление рублевыми и валютными ресурсами;

•   операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;

•  операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;

•    кредитование в рублях и иностранной валюте;

•   выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;

•   операции с депозитными сертификатами и векселями;

•   выполнение функций агента валютного контроля;

•   ипотечное и потребительское кредитование населения;

•   выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;

•   операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

•  оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

• система дистанционного банковского обслуживания Телебанк.

• операции на фондовом рынке.

      • операции  на международном рынке FOREX.

      • доверительное  управление.

Что касается основных видов  деятельности, здесь можно выделить:

• кредитование физических лиц 

      • кредитование  малого и среднего бизнеса

• вклады

Кредитование малого и среднего бизнеса  является важнейшей  составляющей Банка, так как приносит основной доход.

В структуре филиала, помимо отделов и служб, функционирует  кредитный комитет. Он не является самостоятельным  подразделением Банка, в его состав входят должностные лица других отделов  Банка, кандидатуры которых утверждены управляющим филиалом. Комитет создан для повышения уровня и улучшения качества управленческих решений по принципиальным вопросам. В своей деятельности комитет определяет стратегические и тактические задачи развития кредитных операций, рассматривает основные нормативно - методические документы по ведению и учету кредитных операций, принимает решение о выдаче кредитов, посылает запрос в головное отделение о возможности выдачи крупных кредитов и т.д.

Кроме того, в Банке  действует также аппарат руководства, главный бухгалтер, корпоративный и инвестиционный департаменты, департамент обслуживания клиентов малого бизнеса, департамент ипотечного кредитования, служба внутреннего контроля, юридическое управление и т.д.