Отчет по практике «Новый город» ОАО КБ «Центр-инвест»

  Специально разработан пакет банковских услуг и привилегий «Эксклюзив», который предоставляет:

• кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
• льготный период кредитования – до 55 дней;
• начисление 7% годовых на остаток собственных средств на карте (сумму свыше 50 000 руб.);
• выгодные тарифы по проведению платежей и снятию наличных;
• индивидуальные лимиты снятия наличных;
• бесплатное обслуживание в бизнес-салоне аэропортов Ростова-на-Дону, Краснодара, Сочи, Геленджика, Анапы;
• обслуживание в VIP-зале банка и персональный менеджер;
• скидки до 25% и подарки при оплате картой у партнеров банка «Центр-инвест»;
• круглосуточная  помощь в оказании медицинских услуг и юридической поддержки за рубежом;
• услуги консьерж-сервиса Visa – комплексная организация услуг по всему миру: бронирование столиков в лучших ресторанах, заказ авиа - и железнодорожных билетов и многое другое;
• эксклюзивные программы: «Защита покупок» и «Продление гарантии на приобретённые товары»;
• экстренная замена карты в случае потери или кражи, предоставление наличных средств;
• бесплатное пользование сервисами СМС - уведомления, «Интернет-банк».

в) Индивидуальный кредит.

Банк «Центр-инвест»  предоставляет VIP-клиентам возможность  получить кредит на индивидуальных условиях, максимально отвечающим Вашим финансовым потребностям. Банк предлагает широкий ряд кредитных продуктов — кредиты на покупку элитного жилья в России и за рубежом, кредиты на покупку яхт, катеров и дорогостоящих автомобилей, и персональные кредиты под залог ценных бумаг и средств на счетах.  VISA Platinum от банка «Центр-инвест» - это оперативный доступ к кредитным средствам 24 часа в сутки с льготным периодом кредитования до 55 дней и максимальным кредитным лимитом до 1 миллиона рублей. А на остаток собственных средств на сумму свыше 50 тысяч рублей - начисление процентов по ставке 7 % годовых.

1. Программы потребительского кредитования
2. Программы автокредитования
3. Программы кредитования на покупку жилья

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Операции  банка «Малый бизнес»

 

1. Программа для начинающих предпринимателей «Stаrt up»

Преимущества программы  «Start up» в банке «Центр-инвест»

• срок кредита  до 3-х лет;
• отсрочка первого платежа 6 месяцев;
• оперативный кредит при недостатке собственных средств;

В банке «Центр-инвест»  действуют специальные программы  поддержки начала бизнеса, бесплатные консультации, льготы по РКО, льготы по кредитованию.

2. Кредиты для малого бизнеса

Для субъектов малого и среднего предпринимательства  разработан широкий ряд программ кредитования на различные цели - от пополнения оборотных средств и покрытия кассовых разрывов до приобретения автотранспорта, сельскохозяйственной техники, оборудования, коммерческой недвижимости и модернизации производства.

Специальные кредитные  программы

Программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства	Срок кредитования	Процентная ставка (годовых)
«Классический» (краткосрочное  кредитование на различные цели) Вид кредита: стандартный, кредитная линия, открытая кредитная  линия, траншевая кредитная линия)	от 1 мес.      до 1 года	От 13% годовых   Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых
«Без залога» (краткосрочное  кредитование на различные цели) Вид кредита: стандартный	от 1 мес.         до 1 года	От 15% годовых   Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых
«На пополнение оборотных средств» Вид кредита: стандартный, кредитная линия, открытая кредитная  линия	до 2-х  лет	До 1 года - от 13% годовых   Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых или  Первый год - от 13% годовых Плата за открытие ссудного счета - от 0,5% со второго года MosPrime 6М + 6,5%
«Инвестиционный» на развитие бизнеса (открытие новых направлений, модернизация, ремонт и пр.)   Вид кредита: стандартный, кредитная линия, открытая кредитная  линия	от 1 года.        до 3-х лет	До 1 года - от 13% годовых   Свыше 1 года: первый год - от 13% годовых, со второго года - MosPrime 6М + от 6,5% Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых.
«Под залог недвижимости» Вид кредита: стандартный	до 5-ти лет	До 1 года - от 13% годовых   Свыше 1 года: первый год - от 13% годовых, со второго года – MosPrime 6М + от 6,5% Плата за открытие ссудного счета - от 0,5%
«Для участия в государственных, муниципальных тендерах» Вид кредита: стандартный, кредитная линия, открытая кредитная линия	до 6-ти  мес.	От 12% годовых Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых
«Под государственный, муниципальный контракт» Вид кредита: стандартный, кредитная линия	до  1 года.	От 13% годовых Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых
«Овердрафт»	до 12 мес.	До 6-ти мес. – от 12% годовых   От 7-ми до 12 мес. – от 12,5% годовых Плата за установление лимита - от 0,5% годовых
«Авансовый овердрафт» для клиентов сторонних банков	до 6 мес.	От 13,5 % годовых Плата за установление лимита - от 0,5% годовых
«Автомобильный» Вид кредита: стандартный, кредитная линия	до 5-ти  лет	До 1 года - от 13% годовых   Свыше 1 года: первый год - от 13% годовых, со второго года - MosPrime 6М + от 6,5% Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых
«На приобретение сельхозтехники» Вид кредита: стандартный, кредитная линия	до 5-ти  лет	До 1 года - от 13% годовых   Свыше 1 года: первый год - от 13% годовых, со второго года - MosPrime 6М + от 6,5% Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых
«Коммерческая ипотека» Вид кредита: стандартный	до 7-ти лет	Первый год - от 13% годовых   Свыше 1 года: первый год - от 13% годовых, со второго года - MosPrime 6М + от 6,5% Плата за открытие ссудного счета -  от 0,5% годовых

 

3) Программа по стимулированию  инвестиций в энергосбережение

Банк «Центр-инвест»  является ведущим российским партнером  международных финансовых институтов ЕБРР, IFC, FMO и KfW по реализации проектов энергосбережения. Банк осуществляет финансирование проектов, направленных на внедрение энергоэффективных технологий в промышленности, сельском хозяйстве, сфере услуг, бюджетной сфере, жилищно-коммунальном хозяйстве и в частных домовладениях. В рамках сотрудничества с Администрацией Ростовской области в 2011 году начал реализацию проект по установке общедомовых приборов учета в домах жителей области.

На 01.01.2012 общий объем инвестиций банка «Центр-инвест» в энергоэффективные проекты достиг 3,45 млрд. рублей. Всего реализовано 350 проектов в промышленности, сельском хозяйстве и сфере услуг. В кредитовании жилищно-коммунального хозяйства и кредитования населения на энергоэффективный ремонт квартир реализовано 450 проектов. Проведенная модернизация позволила сократить выбросы СО2 в атмосферу на 89,2 тыс. тонн в год (эквивалент выбросов 52,1 тыс. легковых автомобилей или 254,8 тыс. баррелей нефти).

Только за 2011 год банк предоставил 534 энергоэффективных кредита на общую сумму 1,23 млрд. рублей, что превысило показатели 2010 года на 44,8%. Основная часть средств была направлена на реализацию проектов в промышленности и сельском хозяйстве.

В декабре 2011 года были подведены итоги совместной двухлетней работы банка «Центр-инвест» и Международной Финансовой Корпорации (IFC) по реализации программы «Энергоэффективность в сфере ЖКХ». В рамках сотрудничества с IFC были предоставлены кредиты ТСЖ и УК для внедрения энергосберегающих технологий в 52 многоквартирных домах. Энергоэффективные улучшения смогли оценить 3 930 семей. В рамках реализации программы были отремонтированы подъезды, крыши, подвалы, заменены трубы отопления и проводка в подъездах, установлены общедомовые приборы учета. Программа также позволила провести энергетические обследования на 20 многоквартирных домах Ростовской области. Результаты проведенных энергоаудитов были переданы председателям ТСЖ и руководителям УК для последующей подготовки к реализации и финансированию энергосберегающих мероприятий.

В июне 2011 года в банке «Центр-инвест» состоялась презентация первого Международного центра энергоэффективности (ICEE). Центр создан при поддержке IFC с целью обмена опытом работы по внедрению энергоэффективных технологий в промышленности, сельском хозяйстве и сфере ЖКХ. В рамках деятельности центра специалисты банка «Центр-инвест» делятся уникальным опытом, проводят презентации и семинары как для представителей органов власти и муниципальных образований России, так и финансовых институтов разных стран: Бразилии, Германии, Украины, Беларуси и других.

Успех в финансировании проектов энергоэффективности достигнут за счет принципиально нового подхода, разработанного банком для клиентов Юга России — технологии устойчивого (sustainable) кредитования, объединяющей технический, финансовый и социальный инжиниринг.

4) Расчетно-кассовое  обслуживание

Открытие счета:

• В рублях и иностранной валюте в течение часа
• Заверка документов непосредственно в банке

Обслуживание счетов:

• При среднедневном остатке не менее 500 тыс. руб. – бесплатно
• Персональные клиентские ячейки для выписок и документов – бесплатно
• Начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете

Переводы в рублях и иностранной валюте:

• Мгновенные расчеты в любое время дня
• Зачисление денежных средств на счета клиентов в день поступления
• Платежи за счет средств, поступивших в течение дня
• Платежи внутри филиальной сети банка - бесплатно
• Возможность продления операционного времени

Сопровождение внешнеэкономической  деятельности:

• Консультации по вопросам соблюдения валютного законодательства
• Оформление паспортов сделок

Депозиты для предприятий:

• В рублях и иностранной валюте
• От 5 дней на индивидуальных условиях

Дистанционное распоряжение счетом:

• Платежи on-line из вашего офиса
• Контроль за состоянием счета в режиме реальном времени

Кассовое обслуживание:

• Прием наличных денежных средств в валюте РФ в любом офисе банка вне зависимости от места обслуживания счета

   В рамках расчетно-кассового  обслуживания Банк оказывает  полный комплекс услуг по валютному  контролю. Высококвалифицированные  специалисты банка осуществляют  бесплатные консультации клиентов на всех этапах внешнеэкономической сделки, начиная с процесса разработки внешнеторгового контракта, а также контролируют порядок оформления и сроки предоставления клиентами документов валютного контроля, тем самым предотвращая проведение валютных операций с нарушением установленного действующими нормативными актами порядка.

     В рамках  выполнения функций агента валютного  контроля банк «Центр-инвест»  осуществляет контроль:

• валютных операций в иностранной валюте и валюте РФ с оформлением паспортов сделок  по внешнеэкономическим контрактам, предусматривающим импорт/экспорт товаров на/с территорию РФ, по договорам о выполнении работ, оказании услуг, передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, а также по договорам займа;
• валютных операций в иностранной валюте и валюте РФ по договорам, не требующим оформление паспорта сделки;
• за соблюдением клиентами требований нормативных актов Банка России в части валютного законодательства.

    А также  оказывает клиентам следующие  услуги:

• открытие и обслуживание всех типов валютных счетов для резидентов и нерезидентов Российской Федерации;
• анализ контрактов, договоров и других обосновывающих документов на предмет их соответствия требованиям и нормам действующего валютного законодательства;
• оказание помощи в составлении и оформлении паспортов сделок, иных документов валютного контроля;
• консультирование по порядку проведения валютных операций в иностранной валюте и валюте РФ с использованием различных форм расчетов;
• проверка документов валютного контроля, предоставляемых клиентами (паспортов сделок, справок о валютных операциях, справок о подтверждающих документах, справок о поступлении валюты Российской Федерации и т.д.), а также контроль за сроками их предоставления;
• предоставляет по запросу клиента информацию о текущем состоянии расчетов по паспорту сделки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.Операции  банка с корпоративными клиентами

 

1) Кредитование юридических  лиц

Банк предоставляет  кредиты организациям, имеющим самостоятельный  баланс и собственные средства, а также индивидуальным предпринимателям.

   Кредиты предоставляются заемщикам на коммерческой, договорной основе при соблюдении принципов срочности, платности, возвратности и целевого использования полученных средств, которые определяются в соответствии с условиями договора о кредитовании.

  Кредит может предоставляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.