Отчет по практике в АО “Темирбанк”

Глава 1.Общая характеристика АО « Темирбанк».

 

            АО “Темирбанк” основано 26 марта  1992 года. Головной офис расположен  в г. Алматы. Филиальная сеть  банка насчитывает около 50 точек  продаж, представленных практически  во всех областных центрах  Казахстана и городах с численностью населения свыше 100 000 человек.

По состоянию на 01 июля 2012 года активы Темирбанка составили 263 млрд тенге,

“Темирбанк” сегодня- универсальный  финансовый институт, предоставляющий  широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам. Банк является утвержденным банком для участия в Фонде Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР), Азиатского Банка Развития (АБР) и Международного Банка Реконструкции и Развития (МБРР).

В середине прошлого года, учитывая перспективы роста розничного рынка, принято решение позиционировать банк в качестве нишевого игрока в секторе ритэйла, зарабатывающем на массовом тиражировании продуктов для физических лиц.

 План продаж банковских  продуктов  в 2006г.основан на  стратегической идее агрессивного развития кредитных инструментов для  физических лиц: ипотека, автокредитование  и кредиты на  потребительские или бизнес цели. АО “Темирбанк” готово обеспечить доступ к максимальному набору банковских продуктов для самых различных социальных групп и категорий Республики Казахстан.

 

Банк является коммерческой организацией, созданной  по решению  собрания учредителей 27 февраля 1992 года, прошедшей  государственную регистрацию  и последующую перерегистрацию  в порядке, установленном законодательством   Республики Казахстан.

 

Банк является юридическим лицом, образованным в  форме акционерного общества, выпускающего акции с целью привлечения  средств для осуществления своей  деятельности,  действующим на основании  и в соответствии с Гражданским  кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах» (далее – Закон об АО), Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках), другими нормативными правовыми актами Республики Казахстан и настоящим Уставом.

Банк является дочерней организацией другого банка  - Акционерного общества «Банк Туран  Алем» (Родительской организации),   который имеет контроль над Банком.

 

 

 

1.1 Цели деятельности банка.

 

Основная деятельность ОАО "Темiрбанк" состоит в проведении банковских операций, ориентированных на потребности клиентов. На данный момент существуют три основные линии бизнеса банка: корпоративный банкинг (работа с юридическими лицами), розничный банкинг (работа с физическими лицами) и деятельность на рынке капиталов.

Для корпоративных клиентов применяется специализированные услуги: выделение персонального менеджера, обслуживание клиентов по отдельному тарифному плану, предоставление консалтинговых, юридических услуг, открытие возобновляемых кредитных линий и т.д.

В рамках розничного банкинга наиболее успешно развивающимися продуктами являются срочные депозиты населения, программа потребительского кредитования, прием коммунальных платежей, расчетно-кассовое обслуживание. С 2000 года клиентам банка предоставляются такие виды услуг, как собственные дорожные чеки и сейфовое хранение денег, драгоценностей, документов.

Банком ведется активная деятельность на межбанковских рынках, на рынках ГЦБ и корпоративных  ценных бумаг, на рынках пенсионных активов и страховых фондов.

ОАО "Темiрбанк" имеет 25 филиалов и 19 расчетно-кассовых отделов  с правом обслуживания юридических  и физических лиц, расположенных  во всех регионах Казахстана.

По информации банка  для улучшения качества и возможностей своих информационных систем банком завершена работа по построению корпоративной сети, объединившей филиалы в одно целое, и переводу филиалов на банковскую систему IBSO. Данный шаг позволил полностью автоматизировать основную часть банковских операций и включить в единую систему все филиалы банка для круглосуточного обмена данными.

ОАО "Темiрбанк" поддерживает корреспондентские отношения с  рядом иностранных банков: США (ABN AMRO Bank N.Y., Citibank N.A., Bankers Trust Co), Германии (Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Dresdner Bank AG), Франции (Credit Commercial de France), Австрии (ING Bank Vienna), а также России

(КБ "Диалог-Оптим", ОАО "Альфабанк", Сбербанк России, ОАО "Башкредитбанк" и другие) с использованием международной  расчетной системы S.W.I.F.T.

Банк владеет долями в: ОАО "Банк ТуранАлем" – 6 747,3 тыс. тенге (доля в уставном капитале – 0,05%), ОАО "Центральный депозитарий  ценных бумаг" – 200,0 тыс. тенге (2,5%), ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана" – 675,0 тыс. тенге (16,7%). Он является членом: ЗАО Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц" (свидетельство №0000006 от 16 февраля 2000 года), ЗАО “Казахстанская фондовая биржа“, ЗАО “Центральный депозитарий ценных бумаг“, ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана", ОЮЛ "Ассоциация банков Республики Казахстан", Системы крупных платежей Казахстанского центра межбанковских расчетов (КЦМР).

В июне 2000 года банк включен Национальным Банком в  перечень банков второго уровня, в  чьи депозитные сертификаты и  на депозиты которых могут быть размещены пенсионные активы накопительных пенсионных фондов.

1. Основной целью деятельности Банка является развитие финансового рынка Республики Казахстан путем эффективного осуществления банковской деятельности, внедрения  новых банковских продуктов и получение дохода в результате осуществления банковских операций.

2. Предметом  деятельности Банка является  банковское обслуживание юридических  и физических лиц.

3. Банк может осуществлять  банковскую деятельность - банковские  и иные операции, предусмотренные Законом о банках, а также отдельные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, только на основании полученной им лицензии уполномоченного органа  Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

3.1. Уполномоченный орган  вправе при выдаче лицензии  уточнять наименование разрешенных  к осуществлению Банком операций  в соответствии с изменениями  и дополнениями в Закон о  банках.

3.2 Банк вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены Советом директоров Банка и содержать сведения, установленные  Законом о банках.

При распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, в том числе ее публикации, Банк обязан дополнительно указывать ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, порядок которого устанавливается уполномоченным органом.

4. Банк является участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц на условиях, определяемых  соответствующим договором, заключаемым с Фондом коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и установленных нормативными правовыми актами Республики Казахстан.

5. Банк вправе совершать  гражданско-правовые сделки, не запрещенные  действующим  законодательством  Республики Казахстан для банков  второго уровня с соблюдением  требований Закона об АО в отношении совершения сделок, к порядку заключения которых установлены особые условия, и решения о заключении которых принимаются Советом директоров.

6. При совершении банковских  операций Банк вправе:

-на основе договора  с клиентом устанавливать ставки вознаграждения,  а также размеры тарифов за оказываемые услуги;

-получать от кредитуемых  организаций отчеты, балансы и  документы, подтверждающие их  платежеспособность, а также обеспеченность  предоставленных банковских займов;

-требовать проведения  экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, которые предполагается осуществить с участием средств или займов Банка;

-прекращать дальнейшее  финансирование клиентов и досрочно  взыскивать выданные суммы займов при нарушении обязательств, предусмотренным   договором, а также обращать взыскание на предмет залога  в соответствии с условиями акцессорных договоров, обеспечивающих основное обязательство.

Права и обязанности  банка:

1. Банк пользуется всеми правами, предусмотренными для него законодательством Республики Казахстан.

2.  Банк имеет на праве собственности имущество,  обособленное от имущества его акционеров, несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

3.  Банк имеет право согласно законодательству Республики Казахстан:

1. от своего имени заключать сделки, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, защищать свои имущественные и личные неимущественные права, выступать истцом и ответчиком в суде, а также осуществлять другие действия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан;
2. выдавать доверенности в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;
3. приобретать и предоставлять исключительные и неисключительные права на результаты творческой интеллектуальной деятельности, получать и выдавать  правоустанавливающие документы на объекты интеллектуальной собственности;
4. получать и использовать займы от других банков, в том числе субординированные займы отечественных,  зарубежных банков и иных финансовых институтов,  выпускать ценные бумаги Банка на условиях и в порядке, определяемом действующим законодательством Республики Казахстан;
5. в установленном порядке приобретать в собственность, во владение, пользование и (или) распоряжение любое имущество (в целом или в части), не изъятое из гражданского оборота и  необходимое для обеспечения деятельности Банка;
6. вести все требуемые и необходимые книги бухгалтерского учета и учетную документацию в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете и международными стандартами  для целей налоговой отчетности, оценки имущества, учета банковских операций, доходов и расходов;
7. открывать и вести все виды банковских счетов в банках Республики Казахстан и в иностранных банках;
8. разрабатывать и реализовывать схемы финансирования программ, направленных на осуществление задач, поставленных перед Банком;
9. самостоятельно устанавливать цены (тарифы) на свои услуги в национальной или иностранной валюте с соблюдением законодательства о валютном регулировании и самостоятельно определять условия предоставления таких услуг;
10. свободно вести переписку и поддерживать связь с юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан или за рубежом, а также с иностранными государственными и международными организациями и устанавливать собственное коммуникационное оборудование на всех объектах Банка для целей банковской деятельности;
11. осуществлять права от своего имени или посредством заключения договоров с третьими лицами, действующими от имени Банка, а также совместно с другими юридическими лицами;
12. обладать всеми иными правами в соответствии с нормами законодательства Республики Казахстан и международного права.

4. По решению Совета директоров Банк вправе создавать филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и в других странах. Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и действуют от имени Банка на основании положений о них, утверждаемых Советом директоров Банка.

4.1. Филиал Банка -  обособленное подразделение Банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места  нахождения Банка, осуществляющее банковскую деятельность  от имени Банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему Банком. Филиал Банка имеет единые с Банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием Банка.

Филиал Банка вправе иметь помещения, расположенные по нескольким адресам в пределах одной области (города республиканского значения, столицы).

4.2. Представительством является обособленное подразделение Банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее защиту и представительство интересов Банка, совершающее от его имени и по его поручению определенные  правовые действия.

4.3. Руководство деятельностью филиалов и представительств осуществляют лица, назначаемые Банком. Руководители филиалов и представительств действуют на основании доверенностей Банка.

4.4. Филиалы и представительства  Банка создаются и закрываются  в соответствии с законодательством  Республики Казахстан и тех  государств, на территории которых  они располагаются.

5. Банк в случае  утраты статуса дочерней организации   может создавать  или иметь свои дочерние банки и дочерние организации как на территории Республики Казахстан, так и на территории других государств с  разрешения уполномоченного органа  Республики Казахстан.

6. Банк обязан:

1) при осуществлении  деятельности, предусмотренной настоящим Уставом, соблюдать требования действующего законодательства, установленные  уполномоченным органом  для банков второго уровня,   пруденциальные нормативы и другие обязательные к соблюдению нормы и лимиты;

2) вести бухгалтерский  учет в соответствии с установленными стандартами бухгалтерского учета, своевременно представлять соответствующую международным стандартам  бухгалтерскую, банковскую и иную отчетность, включая отчетность на консолидированной основе;

3) соблюдать права  акционеров Банка, предусмотренные действующим законодательством об акционерных обществах и настоящим Уставом;

4) соблюдать тайну  по операциям и депозитам своих  депозиторов, клиентов и корреспондентов,  а также тайну об имуществе  клиентов, находящегося  на хранении  в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях Банка.

5) предоставлять информацию  уполномоченным законом лицам  о деятельности Банка, в том  числе  сведения, составляющие  банковскую тайну, в пределах  и на условиях, установленных  действующим законодательством  Республики Казахстан.