Отчет по практике в банке ВТБ 24

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Становление рыночной экономики  в нашей стране открыло новый  этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В  настоящее время в России функционирует  огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его  универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все  виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы  в его деятельности.

В связи с этим, объектом прохождения производственной практики выступил Операционный офис (далее ОО) Московский проспект Филиала №5440 банка ВТБ 24 (ЗАО) в г. Барнауле.

Я была назначена на должность  консультанта по кредитованию частных  клиентов. Моими основными обязанностями  являлось консультирование клиентов по вопросам потребительского кредитования, расчет максимальной суммы кредита, продвижение продуктов розничного кредитования посредством обзвона  добросовестных заемщиков, привлечение  проблемных заемщиков для реализации процедуры реструктуризации просроченной задолженности, привлечение клиентов на трансфер-агентское обслуживание в негосударственный пенсионный фонд «ВТБ».

Цель прохождения производственной практики - углубление, систематизация и закрепление теоретических и практических знаний, полученных в процессе изучения теоретических дисциплин в области экономики, финансов, денежного обращения и кредита, путем применения их в практической работе в период прохождения преддипломной практики.

Основными задачами прохождения  преддипломной практики явились:

1. Приобретение и совершенствование практических навыков выполнения должностных обязанностей специалиста экономических служб.
2. Ознакомление с деятельностью и непосредственное участие в работе структурного подразделения (базы практики).
3. Изучение бухгалтерской, экономической и финансовой документации и отчетности.
4. Выработка и развитие самостоятельных навыков: работы с документами и отчетами, выполнения анализа, принятия различных управленческих решений.
5. Сбор информации для выполнения выпускной квалификационной работы (дипломной работы).

Для успешного выполнения трудовых функций мне необходимо было изучить основные направления  работы банка, условия кредитных  продуктов, порядок рассмотрения заявок на приобретение кредитов и порядок  выдачи, ориентироваться в программах кредитования частных клиентов банков-конкурентов  и т.д. Кроме того, в отчете была дана оценка основных показателей деятельности банка, а также на базе материалов филиала были рассмотрены основные методы оценки платёжеспособности заёмщика, существующие на сегодняшний день в  ВТБ 24 (ЗАО).

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1 Характеристика предприятия и анализ отрасли

1.1 Организационно-экономическая характеристика банка

Банк ВТБ 24 осуществляет свою деятельность в форме акционерного общества закрытого типа, в соответствии с Федеральным законом «Об  акционерных обществах».

Официальной датой основания  ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года. Юридический адрес банка: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая д.35. Деятельность ВТБ 24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка  России № 1623 от 13.07.2000 г. Помимо генеральной  лицензии, банк имеет другие лицензии на осуществление некоторых видов  операций, представленные в приложениях.

Основной целью деятельности Банка является получение прибыли  при осуществлении банковских операций.

Руководство ВТБ 24 осуществляется правлением, которое возглавляет  президент — председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей — членов правления. Кроме того, в состав руководящей  группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющих  различные подразделения банка. Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Сеть банка формируют  более 560 офисов в 69 регионах страны. Банк ВТБ 24 предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной  финансовой практике.

Операционный офис «Мало-Тобольский»  Филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) осуществляет свою деятельность в г. Барнауле с 5 октября 2006 года, в соответствии с  Гражданским Кодексом РФ, Федеральным  законом «Об акционерных обществах», Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности».

Операционный офис предоставляет  своим клиентам следующие виды банковских услуг: выпуск банковских карт, ипотечное  и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты  с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам банка  в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Организационная структура  ОО «Мало-Тобольский» имеет линейный вид и представлена на рис.1. При линейном управлении каждое звено и каждый подчиненный имеют одного руководителя, через которого по одному единовременному каналу проходят все команды управления. Поскольку в линейной структуре управления решения передаются по цепочке "сверху вниз", а сам руководитель нижнего звена управления подчинен руководителю более высокого над ним уровня, формируется своего рода иерархия руководителей данной конкретной кредитной организации.

Рисунок 1 - Организационная структура ОО «Мало-Тобольский» в г. Барнауле Филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО)

 

Руководитель операционного  офиса осуществляет общее руководство  и обеспечивает устойчивую, эффективную  работу отделения банка и его  структурных подразделений в  соответствии с Уставом банка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства. В соответствии с проводимой банком экономической политикой определяет стратегию деятельности отделения банка и организует его работу на основе перспективных и текущих планов работ.

Руководитель операционного  офиса осуществляет систематический  анализ деятельности структурных подразделений  и на этой основе принимает решения, направленные на выполнение функциональных задач, возложенных на подразделение. Разрабатывает и проводит мероприятия, направленные на совершенствование  банковского дела, безналичных расчетов, операций с ценными бумагами, валютой, а также обеспечение эффективной  кредитной политики, сокращение налично-денежного  оборота, получение максимальной прибыли.

Руководитель операционного  офиса организует делопроизводство с использованием современных средств  связи и передачи информации, обеспечивает сохранение коммерческой тайны банка. Осуществляет управление персоналом отделения  банка, обеспечивает необходимые условия  труда для его сотрудников.

В число сотрудников органа управления также входят: начальник  отдела продаж розничных продуктов, начальник отдела обслуживания клиентов, начальник отдела кредитования малого бизнеса, непосредственно подчиняющиеся  управляющему Операционного офиса.

Начальник отдела продаж розничных  продуктов организует выполнение плана  продаж банковских продуктов на закрепленной территории. Начальник отдела продаж организует работу отдела, осуществляет поиск и привлечение партнеров  банка. В обязанности начальника отдела продаж входит мониторинг и  анализ рынка банковских продуктов, разработка рекомендаций по оптимизации  продуктовых предложений и повышению  их конкурентоспособности.

В обязанности начальника отдела обслуживания клиентов входит организация работы отдела по обслуживанию клиентов, выполнение стандартов обслуживания клиентов. На основе планов отдела начальник  отдела обслуживания планирует индивидуальные целевые показатели по развитию активной клиентской базы. На еженедельной основе планирует график посещений и  обзвона клиентов.

Начальник отдела кредитования малого бизнеса осуществляет организацию  продаж кредитных продуктов для  субъектов малого бизнеса, организацию  текущего и последующего контроля кредитного процесса. Анализ заемщиков, субъектов  малого бизнеса с целью предоставления кредитных средств. Осуществляет постановку и выполнение плановых показателей  по развитию малого бизнеса.

Банк ВТБ 24 – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг.

По собственным данным банка, в 2011 году ВТБ 24 выдал более 775 тыс. потребительских кредитов на сумму  порядка 200 млрд. рублей, прирост по сравнению с 2010-м составил 60%. Наряду с Москвой и Санкт-Петербургом  лидерами по объему продаж стали Тюмень, Екатеринбург и Краснодар.

Портфель потребительских  кредитов ВТБ 24 по итогам 2011 года превысил 286,5 млрд. рублей, увеличившись за год  на 41%. Рост объемов потребительского кредитования стал основной причиной увеличения общего розничного портфеля банка.

По мнению вице-президента госбанка, начальника управления потребительского кредитования Ивана Лебедева, на 2012 год сохраняется позитивный прогноз  по сегменту потребительского кредитования. ВТБ 24 ставит перед собой задачу увеличения объемов выдачи таких  кредитов до 286 млрд. рублей, что более  чем на 40% превысит показатель прошлого года.

ЗАО «Банк «ВТБ 24» —  один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление  банковской группы ВТБ. Кредитная организация образована на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. Почти 99% акций ВТБ 24 контролирует ОАО «Банк ВТБ». Основная специализация банка — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.

По данным Банки.ру, на 1 января 2012 года нетто-активы банка — 1 трлн. 215,65 млрд. рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 117,01 млрд., кредитный  портфель — 679,34 млрд., обязательства  перед населением — 823,13 млрд.

Чистая прибыль банка  ВТБ 24 по МСФО за 2011 год увеличилась  на 66% относительно аналогичного показателя 2010 года (17,161 млрд. рублей) и составила 28,48 млрд. рублей, сообщает организация.

Операционные доходы банка  за прошлый год достигли 141,013 млрд. рублей против 110,593 млрд. рублей годом  ранее.

По итогам года денежные потоки от операционной деятельности ВТБ 24 до налога на прибыль достигли 86,844 млрд. рублей.

Кредиты физическим лицам  ВТБ 24 за год составили 644,114 млрд. рублей относительно 460,076 млрд. рублей годом  ранее. При этом кредиты и авансы клиентам достигли 668,675 млрд. рублей против 483,448 млрд. рублей годом ранее.

В середине апреля глава  ВТБ 24 Михаил Задорнов заявил, что чистая прибыль ВТБ 24 по РСБУ в I квартале 2012 года составила 8,7 млрд. рублей против 6 млрд. рублей в 2010 году (+45%).

Банк ВТБ24 входит в группу ВТБ и по объему выдаваемых потребительских  кредитов занимает одно из лидирующих мест в России. Как показывает финансовый анализ ВТБ 24 в данной области, за первые 10 месяцев 2011 года объем выданных населению  ссуд превысил сумму в 4200 млрд.руб. Рассматривая более подробную статистику, характеризующую  деятельность ВТБ24 в сфере кредитования населения, можно отметить следующее:

- в течение года, ежемесячно  Банк постоянно наращивал объем  выдаваемых ссуд;

- небольшой спад был  отмечен только в феврале 2011г.  Если в январе объем кредитов, выданных физическим лицам ВТБ24 составил 382,85 млрд. руб., то в феврале  он снизился до 381,26 млрд. Как видно,  уменьшение не превысило даже 0,5%, а, тем более, что февраль  является самым коротким месяцем  в году.

- доля потребительских  кредитов в кредитном портфеле  ВТБ 24 колеблется в районе 40-43%.

По состоянию на 1 октября 2011 года, банк ВТБ 24 по величине активов (1 149 622 635 тыс. руб.) среди российских банков занимает 5 место. По величине депозитов и выданных кредитов в отношении физических лиц ВТБ 24 удерживает позиции 2 места, 775 302 211 тыс. руб. и 474 719 278 тыс. руб. соответственно.

Уставный капитал банка  состоит из номинальной стоимости  акций, приобретённых акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, который гарантирует  интересы его кредиторов. На 01.10.11 г. уставный капитал банка ВТБ 24 (ЗАО) составляет 50 730 197 тыс. руб.

В рейтинге по достаточности  капитала банк ВТБ 24 занимает 841 место  среди российских банков с величиной  собственных средств равной 95 036 867 тыс. руб. и норматива H1 равным 11,26 (по состоянию на 01.10.11 года). Для сравнения - Сбербанк России с величиной собственных средств 1 464 455 082 тыс. руб. и норматива H1 – 16,76 находится на 567 месте.

До 01.01.2012 года установленный  Банком России минимальный размер собственного капитала банков составляет 90 млн. руб., с 01.01.2012 года данный норматив будет  увеличен до 180 млн. руб. Минимальное  значение Н1 установлено на уровне 10%.