Отчет по практике в ОАО "РЕСО-Гарантия"

1. Общая характеристика компании ОАО "РЕСО-Гарантия".

Открытое страховое  акционерное общество "РЕСО-Гарантия" основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная  страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора  С № 1209 77 на 104 вида страхования и П № 1209 77 на перестрахование. Лицензия по страхованию жизни - С № 4008 77 от 13 марта 2007 г. - выдана дочерней компании ООО "ОСЖ "РЕСО-Гарантия".

РЕСО-Гарантия занимает лидирующие позиции на российском рынке страховых услуг, входит в  число ведущих отечественных игроков отрасли страхования по объему собранных премий и является одним из лидеров в области розничного страхования. При этом приоритетными направлениями являются автострахование (как КАСКО, так и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц. РЕСО-Гарантия также предоставляет услуги по страхованию от несчастных случаев, ипотечному страхованию, туристическому и другим видам страхования.

По данным Федеральной  службы страхового надзора, по итогам 2009 года ОСАО "РЕСО-Гарантия" заняло 4 место по сборам страховой премии. За успехи в работе и высокое качество обслуживания клиентов компания отмечена рядом высоких наград и премий. В частности, премией "Финансовый Олимп" и ежегодной премией, присуждаемой журналом "Финанс". В конце 2009 года компания уже во второй раз получила престижное звание "Народная марка/Марка №1 в России" (аналог советского "Знака Качества").

ОСАО "РЕСО-Гарантия" имеет самый высокий из возможных  сегодня для отечественных компаний рейтинг надежности А++ рейтингового агентства "Эксперт РА", который соответствует "исключительно высокому уровню надежности". Кроме того, в начале 2009 года Национальное рейтинговое агентство (НРА), годом ранее присвоившее индивидуальный рейтинг надежности "ААА" - максимальный уровень надежности" - подтвердило прежнюю высокую рейтинговую оценку компании.   В 2009 году ОСАО "РЕСО-Гарантия" заняло 157-е место в наиболее авторитетном отечественном ранжированном списке крупнейших российских компаний "Эксперт-400".

Профессионализм сотрудников ОСАО "РЕСО-Гарантия" признан всем страховым сообществом  России: компания является активным членом большинства профессиональных страховых  объединений страны, в том числе  Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков. Компания вошла в число российских компаний, получивших право выдавать российские полисы "Зеленой карты".

Общество зарегистрировано Московской регистрационной палатой 22.09.1993 года за №005.537. ИНН 7710045520. Внесено  в единый государственный реестр юридических лиц за номером 1027700042413 19 июля 2002 года.

Компания имеет  одну из самых развитых агентских  сетей, где работает свыше 20.000 страховых  агентов. Ставка на совершенствование  и расширение именно агентского канала продаж - преимущество и отличие компании от большинства отечественных страховщиков. Даже в условиях экономического кризиса ритейловый канал продвижения страховых услуг сохраняет стабильные (а во многих случаях и растущие) объемы сборов.

Все агенты РЕСО сертифицированы в соответствии с жесткими внутренними правилами и стандартами оказания страховых услуг, проходят ежегодную переаттестацию в агентствах и филиалах, кроме того в компании действует эффективная система дистанционного обучения и тестирования страховых представителей общества.

Развитая система  филиалов делает ОСАО "РЕСО-Гарантия" компанией национального масштаба. Сегодня федеральная сеть насчитывает  уже более 800 офисов продаж во всех регионах Российской Федерации. Кроме того, страховые  полисы ОСАО "РЕСО-Гарантия" продают несколько десятков брокерских компаний. Клиентами компании являются около 5,4 млн. корпоративных и розничных клиентов.

Компания активно  присутствует не только в столичных  мегаполисах, но и в провинции, производит существенные инвестиции в развитие филиалов во всех наиболее перспективных с точки зрения экономического потенциала и возможностей страховой деятельности регионах РФ. В течение 2009 года компания открыла по специальной программе "Развитие" более 170 новых продающих структур со сложившимися командами страховщиков. За счет создания агентской сети филиалы ОСАО "РЕСО-Гарантия" обеспечивают предоставление надежных и современных страховых и сервисных услуг любым категориям страхователей в соответствии со стандартами и передовыми технологиями продаж, которыми располагает компания.  

Приоритетными направлениями в работе большинства  филиалов являются страхование автотранспорта, среднего и малого бизнеса, жизни, здоровья и имущества граждан. Все филиалы  и подразделения компании соединены  единой Корпоративной информационной системой с возможностью работы в режиме реального времени - онлайн, что позволяет обслуживать клиентов на самом высоком уровне, обеспечивает оперативность выплат страховых возмещений, дает возможность оперативно вносить коррективы в тарифную политику и принимать другие актуальные управленческие и бизнес-решения. При этом не только филиалы, агентства и другие подразделения, но и отдельные агенты и брокеры имеют возможность конфиденциального и безопасного удаленного доступа с персональных компьютеров к корпоративной системе в программе "Современный агент".

Качество страховой  защиты обеспечено не только значительным собственным капиталом и многолетним  опытом страхования, но также и перестраховочной защитой в таких крупных и  всемирно известных перестраховочных компаниях, как Munich Re, Swiss Re, SCOR, Hannover Re, AXA, синдикаты Lloid’s.

В 2009 году компания сохранила основные черты развития, присущие ему на протяжении всех последних  лет: сбалансированность и высокую  степень диверсификации страхового портфеля - как по отраслевой структуре, так и географическому распределению рисков, ориентацию исключительно на классические виды страхования, высокопрофессиональный андеррайтинг, приоритетное внимание перестраховочной защите портфеля, а также контроль соответствия нормативным показателям.

Федеральный статус компании РЕСО - Гарантия поддерживает структура ее страховых сборов и  выплат. Так, в 2009 году московские и  подмосковные представительства компании собрали 17,3 млрд. руб. страховых взносов, а дальние филиалы (включая Санкт-Петербург и Ленинградскую область) - 13,1 млрд. руб. Что касается страховых выплат, то на регионы (включая Санкт-Петербург и область) приходится - 8,3 млрд. руб. и 10,2 млрд. руб. - по Москве и Подмосковью.

В 2009 году компания стала одним из лидеров реализации в России процедуры прямого возмещении убытков (ПВУ) по ОСАГО, при которой пострадавший от действий другого участника ДТП может обращаться за выплатой в свою страховую компанию, а не в компанию виновника ДТП. За год действия такой процедуры компания урегулировала 15,6 тыс. претензий в рамках ПВУ, предложив своим клиентам действительно европейский уровень сервиса. В частности, для своих страхователей компания предложила уникальную возможность получить страховую выплату по ПВУ уже через 7 дней после получения всех необходимых документов (при том, что Закон отводит на урегулирование претензии 30 дней). Это стало возможно благодаря отлаженной и четкой системе выплат, существующей в Обществе.

Продолжает  работу высокотехнологичный круглосуточный центр обработки вызовов, обратиться в который можно, в том числе и по телефону бесплатной горячей линии, связывающей компанию с самыми дальними уголками страны. Операторы центра круглосуточно и квалифицированно оказывают помощь клиентам компании, а также пострадавшим от действий страхователей по ОСАГО. Ряд продающих подразделений компании в Москве также переведен на круглосуточный режим работы: получить страховую консультацию, оформить полис, внести очередной платеж по договору теперь можно в любое удобное клиентам время. Создан единый центр урегулирования претензий.

В ОСАО "РЕСО-Гарантия" уникальная актуарная база, подкрепленная  информационными ресурсами. Благодаря  переходу всей компании на безбумажный  документооборот и работу в режиме онлайн введен централизованный порядок ведения бухгалтерского учета и отчетности филиалов. Клиентами компании являются не только десятки тысяч физических лиц, но и тысячи организаций. Среди клиентов несколько тысяч крупнейших российских и зарубежных компаний, предприятий и фирм различного профиля. В том числе такие лидеры российской экономики, как "Гознак", "Водоканал Санкт-Петербурга", "РКК Энергия", "Моспроект-2", "Вимм-Билль-Данн", "Роснефть", "Эльдорадо", "Техносила" , "Мегафон", "БиЛайн", МГТС, "Ростелеком", "Интурист", "Аэромар", отель "Риц Карлтон", "Лаборатория Касперского", "Ворд Класс", "Протек", сеть аптек "36.6", "Альфа Банк", "ЮниКредит Банк", "Банк Зенит", "Банк Москвы", "МДМ банк", банковская группа "НОРДЕА", "Первый Чешско-Российский банк", ММВБ, "Каро-фильм", ИТАР-ТАСС, телеканал "Russia Today", ИД "КоммерсантЪ", Издательство "За рулем", НТВ, холдинг "АФИ Девелопмент", "ТрансКредитЛизинг", "Евросервис", "Мистраль Трейтинг", "Сахалинуголь" , " Русинжиниринг", "Панавто", " Дженсер", "ЦентроИнструмент", "Петелинская птицефабрика", Торговая компания АПК "Черкизовсий", "СПАР РИТЭЙЛ", "Полинефтехим", "Автоваз", российские представительства "Крафт Фудс", "Ксерокс", "Ред Булл", "Келли Сервисез", "Мицубиси Электрик", "Отис", "Самсунг", "Фольксваген", "Форд", "Мазда", "Тойота", "Ягуар", "Лэнд Ровер", "Вольво", "Рольф", "Мишлен", ББДО, "Шеринг Плау", Всемирногро фонда дикой природы и другие.

Компания планирует  и в дальнейшем концентрировать  свои усилия на развитии страхового бизнеса  в России, в первую очередь, ориентируясь на розничный сегмент рынка. Планирует укреплять свое присутствие на рынке, в том числе региональном, и предлагать широкий спектр страховых продуктов, таких как автострахование (ОСАГО, КАСКО, добровольное страхование автогражданской ответственности, страхование дополнительных непредвиденных расходов на дороге - полис "РЕСОавто-Помощь"), медицинское страхование (компания стала одним из пионеров предоставления услуг добровольного медицинского страхования частным лицам не только в Москве, но и в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, в 2009 году компания открыла в Москве собственную специализированную детскую поликлинику "РЕСО-детям"), страхование имущества.

ОСАО "РЕСО-Гарантия" осуществляет свои продажи через  широкую агентскую сеть, что позволяет поддерживать активную клиентскую базу и контролировать качество предоставляемых компанией услуг.

Источниками будущих  доходов останутся страховая  и инвестиционная деятельность. Продолжающийся финансовый кризис может оказать  некоторое влияние на результаты деятельности компании в 2010 году. Скорее всего, потребительский спрос на некоторые страховые услуги не восстановится в докризисном объеме: в частности, это касается объемов банковского кредитования, которое традиционно сопровождается страхованием залогов, а также объемов продаж новых транспортных средств автодилерами. Все это не может не отразиться на объеме продаж страховых услуг. Однако эти негативные процессы в значительной степени нивелируются концентрацией страхового рынка. Существенную позитивную роль играет , и устойчивость к кризису агентского канала продаж. Кроме того, компания при бюджетировании своих расходов на 2010 год добилась их существенного сокращения. Комплекс принятых антикризисных мер позволит компании максимально эффективно преодолеть негативные последствия кризиса. В реестре акционеров Компании зарегистрированы номинальные держатели, представляющие интересы крупных акционеров - Общество с ограниченной ответственностью "Дойче Банк" - доля участия 93,256 процента, Закрытое акционерное общество коммерческий банк "Ситибанк" - доля участия 6,315 процента, Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом - доля участия 0,001 процента. Основными конкурентами эмитента в розничном сегменте являются Открытое акционерное общество "Российская государственная страховая компания" (Росгосстрах), Открытое страховое акционерное общество "Ингострах" и Открытое акционерное общество "Российское страховое народное общество "РОСНО" и ОАО "СОГАЗ".

2. Анализ основных показателей деятельности страховой компании ОАО «РЕСО-Гарантия».

Таблица 1

Динамика основных показателей деятельности  ОАО »РЕСО-Гарантия»

Компанией сформирован  сбалансированный портфель страховых  взносов. Страхование имущественных  интересов населения, связанное с обеспечением страховой защиты собственности граждан и возможным наступлением ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, по-прежнему остается в числе приоритетных направлений деятельности ОАО «РЕСО-Гарантия». Общий объем страховых взносов, полученных по добровольному страхованию имущества населения, составил за 2010 год 2,3 млрд.руб. (рост к 2008 году – в 1,75 раза). Наиболее быстрыми темпами развивались операции по страхованию ответственности индивидуальных владельцев транспортных средств, поступления страховых взносов по которым увеличились в 2 раза.

Компания расширила  свое присутствие на рынке страхования  корпоративных рисков. Объем страховых  взносов по страхованию имущества  предприятий и организаций по системе ОАО «РЕСО-Гарантия» за 2011 год увеличился более чем в 1,9 раза и составил 555 млн. руб. Рост объема взносов по страхованию различных видов ответственности юридических лиц составил 287%. Клиентами системы ОАО «РЕСО-Гарантия» являются более 82 тысяч предприятий и организаций в различных отраслях производственной деятельности по всей территории России. Число заключенных договоров с юридическими лицами за 2 года возросло в 1,75 раза.

Компания постоянно  проводит мероприятия, направленные на совершенствование структуры портфеля по добровольному рисковому личному страхованию. Активно развиваются операции по добровольному страхованию от несчастных случаев, как по корпоративным отраслевым программам, так и по индивидуальным страховым контрактам. Объем страховых взносов по страхованию от несчастных случаев увеличился за 2 года более чем в 1,7 раза. Одновременно Компания приступила к проведению операций на новом для себя рынке добровольного медицинского страхования. Объем взносов по данному виду страхования за 2 года возрос более чем в 4 раза.

За 2010 год по системе  ОАО «РЕСО-Гарантия» страховые  выплаты по всем видам прямого  страхования составили 1,35 млрд. руб. В 2011 году страховые выплаты превысили 1,7 млрд. руб. Основные выплаты приходятся на операции по страхованию имущества граждан  и корпораций.

На национальном рынке перестраховочная премия размещается  между надежными долговременными  партнерами Компании по перестрахованию: «Ингосстрах», «РОСНО», «Ренессанс Страхование», «Интеррос-Согласие», «РЕСО-Гарантия», «Военно-страховая компания». Основными контрагентами по перестрахованию является также «Русское перестраховочное общество», Мюнхенское и Кельнское перестраховочные общества (Германия), СК «Эверест» (США), ПК «SKOR» (Франция), St.Paul Re.