Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Введение

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов. Большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег.

Цель производственной практики заключается в совершенствовании  профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления, а также ознакомиться с профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.

На время производственной практики ставились следующие задачи:

• Закрепить и расширить теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
• Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
• Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;
• Ознакомится с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрести необходимые навыки этой работы;
• Приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации.

Исходя из поставленных задач за время производственной практики необходимо ознакомиться с  ОАО «Россельхозбанком», изучить его организационно правовую форму, систему управления, систему сбора и обработки экономической информации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.  Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк». Анализ основных финансовых показателей ОАО «Россельхозбанк»

 

 

1.1. Характеристика «Россельхозбанка»

 

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» – один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.

Россельхозбанк обслуживает  розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки  специализированных программ для развития производства в области сельского  хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру  филиальной сети. Свыше 1600 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.

Банк располагает широкой  и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

Миссия «Россельхозбанка»  – обеспечение доступного, качественного  и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Рейтинговое агентство  «Эксперт РА», которое также опубликовало финансовые итоги российских банков за 2009 год, подтвердило высокие позиции  Россельхозбанка. [25]

По данным «Коммерсант-Деньги»[18], Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе страны в категории «Самые потребительские банки». Размер корпоративного портфеля Банка увеличился с начала 2011 года на 24,6%, общий объем предоставленных кредитов малым формам хозяйствования вырос на 61% по сравнению с 2010 годом. Объем розничного кредитного портфеля увеличился на 73,1%. Почти вдвое по сравнению с 2010 годом вырос объем кредитов, выданных на покупку сельскохозяйственной техники и оборудования. Темпы роста основных показателей ОАО «Россельхозбанк» превысили объемы средних по банковской системе России.

Одна из основных задач  Россельхозбанка – обеспечение  финансирования подготовки и сбора  урожая – выполнена в полной мере. Урожай 2011 года составил порядка 93 млн  тонн, при этом Банк обеспечил две трети от общего объема кредитования всех сезонно-полевых работ в стране. Объем направленных средств на эти цели увеличился почти на 30 млрд по сравнению с 2010 годом и составил более 150 млрд руб.

Россельхозбанк в 2011 году достиг высоких результатов благодаря проведению комплекса мероприятий по повышению доступности кредитных ресурсов: прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.

Развитие кредитования личных подсобных хозяйств – одно из важнейших направлений деятельности Россельхозбанка. В 2011 году кредитами Банка воспользовались более 128 тыс. подсобных хозяйств по всей стране. За счет заемных средств были приобретены ветпрепараты, семена и удобрения, инвентарь и сельскохозяйственная техника, возводятся хозяйственные постройки. На эти цели направлено около 30% всего объема выданных кредитов, а портфель кредитов, выданных Банком владельцам ЛПХ, достиг 61,9 млрд руб.

АПК обладает огромным потенциалом. Для его реализации необходима разветвленная инфраструктура хранения, переработки и сбыта сельскохозяйственной продукции, поэтому Россельхозбанк оказывает услуги для всех звеньев этой производственной цепочки. Банк продолжит наращивать кредитование агропромышленного комплекса, развивать банковские услуги, прежде всего для сельского населения. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным.

В планах Россельхозбанка  – дальнейшее развитие региональной сети, проект мобильных офисов, расширение возможностей удаленных способов работы посредством интернет-технологий, а также повышение качества кредитного портфеля Россельхозбанка, построение сбалансированной ресурсной базы, увеличение эффективности работы и рентабельности бизнеса банка при безусловном сохранении позиций в финансировании АПК. Банк должен стать эффективным механизмом поддержки государством АПК и смежных с ним отраслей, что особенно важно для государства с учетов вступления в ВТО.

Организационная структура  Россельхозбанка представлена в  приложении 1.

 

1.2. Положение ОАО «Россельхозбанк» в отрасли. Основные направления развития

 

К настоящему времени  ОАО «Россельхозбанк» занимает ведущие позиции как в банковской системе Российской Федерации, так и в секторе аграрного кредитования.

По объему активов, кредитного портфеля и капитала Банк входитв четверку ведущих кредитных организаций страны. По данным рейтинга Forbes, Россельхозбанк занимает место среди трех самых надежных кредитных учреждений России.

По банковской системе  за 2011 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 26,0%, кредиты физическим лицам – на 35,9%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 24,9 и 73,1%. Доля Банка в кредитовании нефинансовых организаций на 1 января 2012 года составила 4,5%.

По объемам кредитов населению Банк поднялся с 5-го на 4-е  место в рэнкинге российских банков, по корпоративному кредитованию Банк сохранил 4-е место. Основными конкурентами ОАО «Россельхозбанк» на рынке корпоративного кредитования являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Уралсиб», ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Промсвязьбанк» и ОАО «Газпромбанк», на рынке кредитования физических лиц – ОАО «Сбербанк России», ВТБ 24 (ЗАО) и ОАО АКБ «РОСБАНК».

Доля ОАО «Россельхозбанк» в ссудной задолженности по отрасли «Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство» за 2009–2011 годы выросла на 2,3 п.п.  – с 35,7 до 38,0%. Основным конкурентом ОАО «Россельхозбанк» при кредитовании заемщиков агропромышленного комплекса является ОАО «Сбербанк России».

Доля ОАО «Россельхозбанк» в ссудной задолженности рынка по состоянию на 1 января 2012 года составила:

• по отрасли «Сельское  хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» – 41,9%;

• по отрасли «Производство  пищевых продуктов, включая напитки, и табака»  – 14,5%;

• по отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» – 8,5%.

ОАО «Россельхозбанк» ведет  активную работу по позиционированию на международном рынке путем  взаимодействия с рейтинговыми агентствами, сотрудничества с инвесторами и  иностранными партнерами Банка, участия в деловых советах, межправительственных комиссиях и конференциях.

Банк занимает 212-е  место по размеру капитала в рэнкинге топ-1000 крупнейших банков мира журнала The Banker, опубликованном в июле 2011 года, и 6-е место среди банков Центральной и Восточной Европы.

Банк располагает высокими международными рейтингами, характеризующими его как устойчивое финансовое учреждение международного уровня, имеющее высокий  уровень инвестиционной привлекательности. Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

8 июня 2011 года международное  рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило  рейтинги ОАО «Россельхозбанк», включая долгосрочные рейтинги  дефолта эмитента (РДЭ) на уровне BBB с прогнозом «Стабильный».

20 июля 2011 года Fitch Ratings ввело  новый рейтинг устойчивости финансовых  организаций по всему миру. Эти  рейтинги являются оценкой агентством  самостоятельной кредитоспособности таких организаций. ОАО «Россельхозбанк» присвоен рейтинг устойчивости b+.

18 января 2012 года Fitch Ratings подтвердило на уровне BBB с прогнозом «Стабильный» долгосрочные  РДЭ четырех российских банков в государственной собственности вслед за пересмотром агентством прогноза по рейтингам Российской Федерации с «Позитивного» на «Стабильный» и подтверждением долгосрочных РДЭ страны в иностранной и национальной валюте на уровне BBB в январе 2012 года.

21 января 2011 года  рейтинговое агентство Moody’s подтвердило  кредитные рейтинги ОАО «Россельхозбанк» на текущем уровне. Прогноз по рейтингам – стабильный.

Банком на регулярной основе проводится информирование инвестиционного  сообщества о своей текущей деятельности, финансовых результатах и существенных событиях путем размещения на сайте Банка пресс-релизов, адресной рассылки информации, раскрытия существенных фактов и подготовки презентационных материалов для инвесторов. Обеспечивается информационная поддержка выпусков еврооблигаций и других заимствований Банка. ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в работе таких международных организаций, как Российско-Китайский деловой совет, Американо-Российский деловой совет, Международная конфедерация сельскохозяйственного кредитования (CICA) и Канадская деловая ассоциация в России и Евразии (CERBA), что позволяет Банку использовать дополнительный потенциал в области развития бизнеса и международного сотрудничества в сфере аграрного кредитования.

Банк участвует  в работе двусторонних межправительственных комиссий по экономическому и научно-техническому сотрудничеству с Венгрией, Израилем, Нидерландами и Норвегией, сопредседателем которых является Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации В.А. Зубков, а также межправительственных комиссий по торгово-экономическому сотрудничеству с Австралией, Грецией, КНДР и Монголией. Участие Банка в указанных организациях и комиссиях предоставляет новые возможности для дальнейшего развития экспортного финансирования и оказания эффективной поддержки российским сельхозпроизводителям по увеличению доли экспорта товаров сельскохозяйственного производства.

 

В настоящее время  Банк является несомненным лидером  в кредитовании агропромышленного  комплекса, одним из основных инструментов финансовой поддержки развития инфраструктуры и регулирования аграрного рынка, инженерной и социальной инфраструктуры села, сельскохозяйственной потребительской кооперации, малого бизнеса и различных сельских промыслов.

Задачи Банка, обусловленные  Госпрограммой, были определены в «Концепции развития Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» до 2015 года», утвержденной Наблюдательным советом Банка, а также положены в основу разрабатываемой в настоящее время Стратегии развития Банка на 2011-2020 годы.