Отчет по практике в ОАО Сбербанк России

Органы управления Сбербанка:

 Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.  
Вопросы компетенции Общего собрания акционеров Банка:

1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции
2. реорганизация Банка
3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
4. изменение уставного капитала путем изменения номинальной стоимости акций;
5. увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций по открытой или закрытой подписке;
6. утверждение годовых отчетов, в том числе годового бухгалтерского отчёта Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, по результатам финансового года;
7. избрание членов Наблюдательного совета Банка, досрочное прекращение их полномочий и тд.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы Наблюдательному совету Банка (за исключением вопросов, предусмотренных федеральным законом) и его исполнительным органам.

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров*. 
Состав Наблюдательного совета  
Вопросы компетенции Наблюдательного совета Банка:

1)определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2)созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров;

3)утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

4)увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций за счет имущества Банка в пределах количества объявленных акций, установленных Уставом Банка;

5)размещение облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральным законом;

6)рекомендации по размеру дивиденда по акциям;

7)открытие и закрытие филиалов, открытие представительств Банка и внесение в Устав Банка изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств Банка и их ликвидацией;

8)одобрение крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;

9)периодическое заслушивание отчётов Президента, Председателя Правления Банка о деятельности Банка и др. вопросы.

*В соответствии  с требованиями ФСФР  
Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.  
Состав Правления Сбербанка  
Президент, Председатель Правления Банка  
Вопросы компетенции Правления Банка  
Вопросы компетенции Президента, Председателя Правления Банка

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления Банка и Правлением Банка. Эти органы управления подотчетны Наблюдательному совету Банка и Общему собранию акционеров.

Правление Банка в соответствии с возложенными на него задачами:

- предварительно  обсуждает все вопросы, подлежащие  рассмотрению Общим собранием  акционеров и Наблюдательным  советом Банка;

- обсуждает  отчеты руководителей подразделений  центрального аппарата Банка;

- утверждает  процентные ставки по вкладам  физических лиц;

- устанавливает  систему оплаты труда в  Банке;

-осуществляет  контроль над соблюдением подразделениями  Банка федеральных законов и  иных нормативных правовых актов;

-утверждает  внутренние документы, регулирующие  текущую деятельность Банка, в  том числе определяющие политику  Банка в различных областях  деятельности;

- утверждает  положение о филиалах и представительствах  Банка;

- рассматривает  и решает другие вопросы деятельности  Банка.

Президент, Председатель Правления Банка избирается Общим собранием акционеров сроком на 4 года.

К компетенции Президента, Председателя Правления Банка относится решение всех вопросов текущей деятельности Банка, в том числе:

-обеспечение  выполнения решений Общих собраний  акционеров и Наблюдательного  совета Банка;

- организация  работы Правления Банка;

-представительство  Банка без доверенности во  всех учреждениях, предприятиях  и организациях, как на территории  РФ, так и за рубежом;

-утверждение  внутренних документов Банка, не  отнесенных к компетенции Общего  собрания акционеров, Наблюдательного  совета и Правления Банка;

- решение  иных вопросов текущей деятельности  Банка.

Филиалы Банка действуют на основании положений, утвержденных Правлением Банка. Филиалы Северного Банка возглавляются председателем, назначаемым Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (Архангельское отделение) – управляющими, назначенными по установленной номенклатуре.

2. Анализ деятельности коммерческого  банка и его финансового состояния.

В 2013 году темпы роста на рынке кредитования населения России снизились до 28,7% — с 39,4% в 2012 году. При этом Сбербанку удалось не только наращивать розничный кредитный портфель быстрее среднерыночных значений, но и сохранить его качество на высоком уровне, несмотря на отрицательный тренд на рынке в целом. Приоритет был отдан развитию ипотечных продуктов.

В конце 2013 года Сбербанку удалось увеличить долю на рынке вкладов, причем во всех клиентских сегментах.

В 2013 году банк продемонстрировал рекордные результаты в сегменте банковских карт, усилив лидерские позиции на данном рынке. Этому способствовало активное развитие удаленных каналов обслуживания, расширение продуктовой линейки и партнерских программ.

Потребительские кредиты

В 2012 году главным драйвером роста розничного кредитного портфеля Сбербанка, безусловно, стали потребительские кредиты, или кредиты на неотложные нужды: годовой темп роста в этом сегменте достиг 44,6% (для сравнения: в 2011 году он составил 43,7%). В 2012 году портфель потребительских кредитов Сбербанка рос чуть быстрее, чем рынок в целом. Как следствие, доля Банка на рынке потребительского кредитования увеличилась на 0,4 п.п. — до 32,8%.

ДОЛЯ СБЕРБАНКА НА РАЗЛИЧНЫХ РЫНКАХ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Источники: ЦБ РФ, Сбербанк

Кредитные карты

Бизнес Банка, связанный с кредитными картами, значительно вырос в 2012 году. За год объем ссудной задолженности по кредитным картам увеличился на 139% — до 153 млрд руб., а количество выпущенных карт выросло почти вдвое — до 8,5 млн штук. В результате в 2012 году Сбербанк стал лидером рынка кредитных карт.

КОЛИЧЕСТВО ВЫДАННЫХ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Источник: Управленческая отчетность Сбербанка

Автокредиты

В сравнении с другими сегментами рынка потребительского кредитования рост российского рынка автокредитов в 2012 году замедлился. По итогам года объем выданных автокредитов увеличился всего на 20,8%, при этом портфель автокредитов Сбербанка возрос на 24,1%.

Ипотека

Ипотечные кредиты — один из наших ключевых продуктов в розничном сегменте. Доля Банка на рынке составляет 47,6%, что делает его бесспорным лидером. В 2012 году портфель ипотечных кредитов Банка увеличился на 31,2%, что соответствовало рыночным темпам роста, и превысил 1 трлн руб. Несмотря на высокие процентные ставки, не наблюдалось замедления роста портфеля ипотечных кредитов Банка по сравнению с 2011 годом.

Cetelem: новый совместный банк в сегменте потребительского кредитования

В августе 2012 года Сбербанк и BNP Paribas основали совместное предприятие в сегменте потребительского кредитования. В ходе сделки Сбербанк приобрел 70%-ю долю в BNP Paribas Vostok за 5,2 млрд руб., остальные 30% остались в собственности BNP Paribas Group. Созданная структура продолжает работать под брендом Cetelem. За счет этого приобретения Сбербанк рассчитывает расширить свое присутствие на отдельных сегментах рынка розничного кредитования, в которых он пока не представлен, — в первую очередь это экспресс-кредитование в точках продаж (POS-кредитование) и экспресс-автокредиты. Дальнейшая цель — организовать перекрестные продажи других финансовых продуктов Сбербанка розничным клиентам Cetelem.

   По состоянию на конец 2012 год проект по-прежнему находился на ранней стадии развития, в связи с чем его вклад в консолидированные результаты бизнеса розничного кредитования Сбербанка оказался незначительным. Вместе с тем Cetelem показал очень высокие темпы роста: в среднем объем новых выдач автокредитов в сентябре — декабре 2012 года ежемесячно увеличивался на 30%, а объем экспресс-кредитов в точках продаж — на 22%.

Банковские карты и эквайринг

По количеству эмитированных карт Сбербанк уверенно лидирует в Европе с 2008 года. Сбербанк вышел на 6 место в Европе и 24 место в мире среди банков-эквайеров.

В августе 2013 года Сбербанк представил новые премиальные карты в рамках тарифного плана «Премьер»: Visa Platinum PayWave и World MasterCard Black Edition PayPass.

Объем выпуска банковских карт за период

Сбербанк укрепил позиции на рынке эквайринговых услуг, увеличив свою долю до 43,2%. Клиенты банка — крупнейшие авиалинии, торговые сети, торговые дома, салоны связи и другие компании федерального уровня. Эквайринговый оборот за год превысил 1,49 трлн рублей. — это рекордный показатель за все время развития эквайринга в Сбербанке.

Развитие систем эквайрингового самообслуживания позволяет успешно продвигать безналичную форму оплаты в сферу микро платежей, где до настоящего времени применялись исключительно наличные платежи. Банк планирует развивать подобные системы.

Банк продолжил развитие сети, принимающей бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa PayWave. В торговых и сервисных точках их принимают 433 тыс. терминалов.

Банк успешно реализовал инновационную технологию мобильного эквайринга, которая позволяет проводить оплату товаров и услуг с помощью карт с магнитной полосой или чиповых карт с использованием мобильного телефона.

 

 

 

 

 

Среднемесячный оборот на активную карту

Зарплатные проекты и пенсионные счета

За год количество работающих зарплатных карт возросло на 1,9 млн — до 21,1 млн штук. Объем перечислений заработной платы вырос на 28% и составил почти 6,3 трлн рублей.

Число пенсионеров, получающих социальную пенсию через Сбербанк, увеличилось до 21,8 млн человек. Одновременно возросла доля пенсионеров, получающих пенсию через Сбербанк, в общей численности социальных пенсионеров РФ до 53,2%.

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг группы на 97,3% состоит из облигаций и используется для управления ликвидностью.

За 2013 год доля акций в портфеле ценных бумаг сократилась на 1,3 п.п. — до 2,6%. Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2013 года достигла 33,1%, увеличившись за год на 0,5 п.п.

Доля корпоративных долговых обязательств с инвестиционным рейтингом составила 59,8% (по итогам 2012 года — 52,5%). Доля ценных бумаг, заложенных в рамках операций РЕПО, увеличилась за 2013 год с 48,2 до 62,8%. Большая часть этих операций приходится на сделки с Банком России.

 

Структура портфеля ценных бумаг

	Дек. 31. 3013, Млрд рублей	Доля, %	Дек. 31.2012, Млрд рублей	Доля, %
Облигации федерального займа (ОФЗ)	946,1	44,2	783,9	39,8
Корпоративные облигации	707,9	33,1	641,6	32,5
Облигации правительств иностранных государств	169,5	7,9	205,0	10,4
Еврооблигации РФ	139,6	6,5	141,7	7,2
Муниципальные и субфедеральные облигации	120,0	5,6	117,9	6,0
Итого долговых ценных бумаг	2083,1		1890,1
Корпоративные акции	55,1	2,6	76,5	3,9
Паи инвестиционных фондов	3,0	0,1	3,1	0,2
Итого ценных бумаг	2141,2	100,0	1969,7	100,0