Объем выпущенных
долговых обязательств в 2013 году увеличился
на 161,7 млрд рублей Более 70% прироста обеспечило
увеличение объема выпущенных сберегательных
сертификатов (+117,3 млрд рублей).
Обслуживание
ВЭД и валютный контроль
Сбербанк
России оказывает клиентам широкий спектр
услуг, связанных с осуществлением валютных
операций и обслуживанием внешнеэкономической
деятельности:
- оформление и обслуживание
Паспортов сделок по внешнеторговым и кредитным договорам,
заключаемым с иностранными контрагентами;
обслуживание валютных операций, не требующих
оформления Паспорта сделки; покупка-продажа иностранной валюты;
- консультации
по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами, позволяющие обеспечить экономические интересы клиента банка при точном соблюдении норм валютного законодательства Российской Федерации;
- построение оптимальных
схем взаимодействия с иностранными контрагентами, помощь в выборе оптимальных форм расчетов;
- консультации
по вопросам оформления документов валютного
контроля: Паспорт сделки, Справка о подтверждающих
документах, Справка о валютных операциях
и другие документы, представляемые в
банк в соответствии с требованиями законодательных
актов Российской Федерации и нормативных
документов Банка России;
- информационное
обеспечение клиентов банка: изменения в
валютном законодательстве РФ, новые банковские продукты и услуги в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности;
- проведение семинаров
для клиентов банка по вопросам практического применения
норм валютного законодательства РФ, в том числе по вопросам административной ответственности за нарушение валютного законодательства
РФ;
- дифференцированная
тарифная политика в сфере взимания комиссионного вознаграждения
банка за исполнение функций агента валютного
контроля.
По всем
вопросам, возникающим при обслуживании
внешнеэкономической деятельности и валютному
контролю в Сбербанке, можно обратиться
к специально выделенным сотрудникам
- менеджерам по развитию валютного контроля
и внешнеэкономической деятельности.
Преимущества открытия и ведения счетов
в Сбербанке
- Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет
всегда быть территориально рядом с Клиентом
- Собственная расчетная система, охватывающая
территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время
- Обеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на
единых условиях многофилиальных и холдинговых
компаний на всей территории РФ
- Сбербанк проводит широкий спектр
операций с наличностью. Выдача наличных
средств без ограничения суммы в пределах
остатка на счете клиента, широкий спектр
видов иностранной валюты, а также конкурентные
позиции на денежных рынках позволяют
предлагать клиентам наиболее выгодные
ценовые условия по данным видам операций
- Профессиональное сопровождение и оказание
клиентам консультаций по вопросам внешнеэкономической деятельности
- Открытие банковских счетов в валюте
РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета)
- Оказание помощи Клиенту в изготовлении
копий документов, необходимых для открытия
счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Сбербанка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей*
- Клиенты имеют возможность получить
необходимые консультации по
вопросу открытия счета в любом удобном
структурном подразделении, осуществляющем обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (и приравненных к ним лиц)
Все продукты и услуги
Кредиты :Потребительские
кредиты, образовательные кредиты ,ипотечные
кредиты, автокредиты ,Кредитные карты, Рефинансирование
Вклады : Срочные
вклады ,сберегательный сертификат ,вклады
Онлайн ,вклады для расчетов ,выплаты
АСВ, компенсация по вкладам ,розыск
счетов ,специальные (рублевые) счета
Банковские карты :Кредитные
карты ,дебетовые карты ,карты с индивидуальным дизайном ,карты
в подарок ,социальная карта ,универсальная электронная
карта
Переводы :Переводы
по России ,переводы за рубеж
Платежи :автоплатежи ,оплата
услуг ,оплата налогов ,погашение кредитов других банков
Инвестиции и
ценные бумаги :Металлические счета ,Онлайн
брокерские услуги ,депозитарное обслуживание ,ПИФы ,доверительное
управление ,векселя и сертификаты ,выкуп
ценных бумаг СССР
Страховые и
пенсионные программы :Страховые программы ,пенсионные
программы
Дополнительные услуги :Аренда
сейфов ,драгоценные металлы и монеты ,лотереи ,наличная
валюта
Дистанционное обслуживание
Сбербанк
Бизнес Онлайн
Сбербанк
Бизнес Онлайн — это система дистанционного
банковского обслуживания, предоставляющая
возможность посредством стандартного
интернет-браузера подготавливать и отправлять
платежные документы, получать информацию
о движении денежных средств по счетам,
взаимодействовать с сотрудниками Сбербанка
путем обмена сообщениями сводного формата,
а также направлять заявки на рассмотрение
Банком возможности предоставления Клиенту
тех или иных услуг и банковских продуктов.
Простота подключения
- для заключения договора в форме присоединения и подключения
к системе требуется заполнение заявления
- для подключения требуется только один
визит в банк (при предоставлении всех
необходимых документов)
- для начала работы не требуется установки
специального программного обеспечения
Удобство работы
- в системе реализован интуитивно понятный
удобный интерфейс
- статусы документов позволяют отслеживать
ход их обработки
- предусмотрена гибкая система фильтров
и сортировки, позволяющая осуществлять
поиск документов по разным параметрам
- в системе ведутся актуальные справочники
банковских реквизитов, при этом существует
возможность создавать собственные справочники,
например, контрагентов
- шаблоны позволяют автоматизировать
создание типовых документов
- реализован импорт / экспорт документов
в формате 1С
- наличие специального штампа на печатных
формах документов об операциях по счету
дает возможность не посещать банк для
его проставления
Отчет о прибылях
и убытках
- Чистая прибыль группы Сбербанка России
по МСФО в 2013 году выросла до 362 млрд рублей, что на 4,1% превышает показатель 2012 года. Без
учета DenizBank, который был приобретен группой в 4 квартале 2012 года, чистая прибыль в
2013 году снизилась на 1,6%.
- Чистые операционные доходы группы до
вычета резервов в 2013 году увеличились
на 19,9% — до 1,1 трлн рублей — в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода от банковского бизнеса, а также благодаря
покупке DenizBank. Без учета данного приобретения рост чистых операционных доходов до вычета
резервов составил 13,5%.
- Операционные расходы в 2013 году замедлили
темп роста относительно прошлого года
и увеличились на 14% — до 514,6 млрд рублей Без учета DenizBank рост операционных расходов в 2013 году составил 8%.
- В 2013 году в целом по группе расходы на
создание резервов под обесценение увеличились
до 133,5 млрд рублей против 21,5 млрд рублей в 2012 году. Данные расходы DenizBank за год составили 16,9 млрд рублей. Основной причиной существенного роста данных расходов явилось постепенное увеличение уровня резервирования кредитного
портфеля, связанное с завершением цикла поскризисного восстановления экономики.
Чистый процентный
доход
- Процентные доходы группы увеличились
за 2013 год на 27,8% — до 1,48 трлн рублей. Без учета DenizBank рост составил 21,9%.
- Основным фактором роста процентных
доходов стало увеличение объема кредитного
портфеля группы. Рост портфеля обеспечил более 80% прироста
процентных доходов, при этом розничное
и корпоративное кредитование внесли
приблизительно одинаковый вклад в увеличение
данного показателя.
- Рост доходности кредитов обеспечил
12,0% прироста процентных доходов группы
в 2013 году. При этом увеличение доходности
кредитов физическим лицам обеспечило
7,9% совокупного прироста процентного
дохода, а увеличение доходности корпоративных
кредитов — 4,1%.
- Процентные расходы увеличились за 2013
год на 36,2% по сравнению с 2012 годом и составили
616,4 млрд рублей. Без учета DenizBank рост процентных расходов составил 30,0%.
- Основным драйвером увеличения процентных
расходов был рост объема средств населения.
Данный фактор объясняет более 30% общего
увеличения процентных расходов. Прирост
средств корпоративных клиентов обеспечил
16,8% прироста процентных расходов.
- Увеличение объема выпущенных ценных
бумаг, средств, привлекаемых от банков,
и прочих займов привел к росту процентных
расходов на 46,5 млрд рублей, что составляет 28,4% от совокупного увеличения процентных расходов за 2013 год.
- Удорожание стоимости пассивов также
внесло свой вклад в увеличение объема
процентных расходов группы. Рост стоимости
средств клиентов привел к увеличению
процентных расходов на 38 млрд рублей, что составляет 23,2% от общего прироста процентных расходов за период, при этом наибольшую роль сыграло удорожание средств физических лиц. Изменение стоимости остальных видов пассивов не оказало значимого влияния на изменение процентных расходов группы.
- Несмотря на то что чистая процентная маржа группы снизилась за 2013 год на 20 б.п., значения данного показателя сохранились на высоком уровне 5,9%.
- Снижение маржи вызвано прежде всего уменьшением доли корпоративных кредитов в работающих активах и ростом отношения платных пассивов к работающим активам. В то же время рост доходности кредитного портфеля был полностью нивелирован удорожанием клиентских средств.
Комиссионные доходы
и расходы
- В 2013 году чистый комиссионный доход
группы увеличился на 29,4% — до 220,3 млрд рублей. Без учета DenizBank рост составил 24,1%.
- Основным драйвером роста чистых комиссионных
доходов являлись комиссионные доходы,
полученные за осуществление операций
с банковскими картами. За год они увеличились
на 47,6% — до76,6 млрд рублей. Объем комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию физических и юридических лиц в 2013 году вырос на 13,9% — до 109,6 млрд рублей.
- Агентские комиссионные за продажу страховых
контрактов и комиссионные доходы за предоставление
гарантий также показали значительный
рост.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Дополнительный офис №
8636/0144 входит в систему учреждений СБ РФ,
непосредственно подчиняется Северо-Западному
территориальному банку СБРФ.Клиентская база дополнительного офиса
расширяется год от года, количество
вкладов физических лиц растет.
В начале практики ознакомилась
с учредительной документацией Сбербанка
России.
Основными направлениями деятельности
на финансовом рынке является расчетно-кассовое
обслуживание юридических и физических
лиц, привлечение средств во вклады, кредитование,
операции с ценными бумагами, валютные
операции и другие.
На сегодняшний день Сбербанк
является абсолютным лидером российской
банковской системы. По своим рыночным
позициям, по объему активов и капитала,
по своим финансовым результатам и масштабам
инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит
своих ближайших конкурентов. Масштаб
и устойчивость Банка особенно явственно
проявляются в периоды нестабильности
на финансовых рынках. За последние годы
Банком проведена большая работа, которая
обеспечила окончательное формирование
четырех основных групп конкурентных
преимуществ Банка, а именно:
- значительная клиентская база
во всех сегментах (корпоративные и розничные,
крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах
страны;
- масштаб операций;
- бренд и репутацию Банка;
- коллектив Банка и значительный
накопленный опыт. Большое количество
опытных квалифицированных специалистов
во всех регионах России.
В то же время работа Банка на
сегодняшний день связана с рядом недостатков,
без преодоления которых нельзя говорить
о реализации его потенциала развития.
Для преодоления недостатков ведется
работа в следующих направлениях:
- Максимальная ориентация на
клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных
и корпоративных клиентов;
- Технологическое обновление
Банка и "индустриализация" систем
и процессов;
- Существенное повышение операционной
эффективности Банка на основе самых современных
технологий, методов управления, оптимизации
и рационализации деятельности по всем
направлениям за счет внедрения Производственной
Системы Сбербанка;
- Развитие операций на международных
рынках, прежде всего в странах СНГ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:
- Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. Режим
доступа - http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/about/today/
- Устав открытого акционерного
общества «Сбербанк России». Утверждено годовым Общим собранием
акционеров – протокол № 25 от 6 июня 2012
года. Москва, 2012 год
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (действующая
редакция от 03.02.2014) [Электронный ресурс].
Режим доступа - http://www.consultant.ru/popular/bank/
- Федеральный закон «О коммерческой тайне» от 29.07.2004г. № 98-ФЗ (с изменениями
и дополнениями) [Электронный ресурс].
Режим доступа – Информационно-правовой
портал «Гарант» - http://base.garant.ru/12136454/
- Годовой отчет 2013 ОАО «Сбербанка России» [Электронный ресурс].