Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Банк предлагает своим клиентам полный спектр услуг расчетно-кассового обслуживания, высокую точность совершения операций, быстроту расчетов, качественное и вежливое обслуживание. Тарифные планы строятся в зависимости от потребностей клиента, для того чтобы было легче подобрать тот, который идеально подходит. 

Преимущества открытия счета в нашем банке:

- открытие расчетного  счета за 1 час;

- возможность резервирования  счета по телефону через Центр  Телефонного Обслуживания или  на сайте банка;

- тарифные планы, ориентированные  на потребности клиентов;

- начисление процентов  на остатки на счетах;

- переводы денежных средств  вашим контрагентам за 1 час в 70 городах России через банки  Группы Лайф;

- автоматический овердрафт.

Процедура открытия счёта для наших клиентов максимально упрощена и оперативна, у клиента запрашивается минимальный пакет документов.

Существуют активные и пассивные ссудные операции. Активные – операции по кредитованию клиентов, предоставление кредитов другим банкам. Пассивные – операции по получению межбанковского кредита.

Основной  принцип работы Пробизнесбанка - концентрация всего потенциала и финансовых возможностей для комплексного решения любых, даже нестандартных, бизнес-задач клиента.

Среди услуг ОАО АКБ «Пробизнесбанка» можно выделить основные:

- обслуживание счетов  юридических  и физических лиц;

- кредиты и кредитные  карты  для корпоративных и  частных  клиентов;

- вклады и депозиты;

- пластиковые карты;

- лизинговые услуги;

- обслуживание ВЭД;

- факторинг;

- аккредитивы;

- вексельное обслуживание;

- дистанционное  обслуживание;

- финансовое консультирование  и консалтинговые услуги.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» осуществляет как долгосрочное, так и краткосрочное кредитование. В зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Клиентам могут быть предоставлены овердрафты. Проценты за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от рыночных условий, риска и обеспеченности кредита.

Кредитование населения. В настоящее время ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдает гражданам Российской Федерации следующие виды кредитов:

- Кредит  до зарплаты - денежные средства на текущие  нужды в сумме до 10 тысяч рублей, предоставляемые на 5-30 дней. Кредит выдается по двум документам, без поручителей.

- Денежный  экспресс - кредит на любые потребности  в сумме до 100 тысяч рублей. Предоставляются  средства на 3 года. Оформление договора занимает около часа. Для получения  средств необходимо предоставить в  банк только два документа.

- Персональный  кредит - до 1 миллиона рублей на любые  потребительские нужды. Выдается кредит на 10 лет максимум. Для оформления необходима справка о доходах.

- Целевой кредит - средства в сумме до 300 тысяч  рублей, предоставляемые на оплату услуг. Кредитный договор оформляется  на 2 года максимум. Поручители и залог  не требуются.

Кредиты малому бизнесу:

- Овердрафт "Оптимальный" - до 10 млн. руб. для  ликвидации кассовых разрывов. Средства предоставляются траншами сроком 22, 44 или 66 дней. Для получения данного  кредита заемщик обязательно  должен предоставить поручительства учредителей/владельцев.

- «Беззалоговый» - до 1 млн. руб. максимум на 24 месяца. Средства выдаются на текущие нужды предприятия, ИП. От юридических лиц обязательно требуется поручительства владельцев компании, от ИП – супруга/супруги или третьего лица;

- «Деньги в рост» - денежные средства в размере  до 3 млн. руб. на текущие нужды  компании. Для получения кредита  необходим залог имущества или  поручительство.

- Новые возможности  – максимум 25 млн. руб. для ремонта  объектов недвижимоси или покупки  оборудования, спецтехники и другого  имущества.

- Разовый кредит  – договор заключается на 10 лет максимум.

- Линия надежности  – кредитная линия в сумме  до 25 млн. руб. максимум в 364 дня. Кредитование  производится в рублях, евро, долларах.

- Тендерный кредит  – ссуда для участия в аукционах, которые проводят муниципальные  и государственные учреждения. Возможная  сумма – максимально 25 мил. руб. Средства  выдаются на 9 месяцев.

- Кредиты корпоративным  клиентам – Пробизнесбанк кредитует  крупные компании, которые осуществляют  деятельность в сфере производства, оптовой торговли и услуг. Денежные  средства предоставляются на  различные бизнес-цели под залог  имущества клиентов. Условия финансирования  банк устанавливает индивидуально  для каждой компании-заемщика.

 

 

4. Операции банка с  ценными бумагами

 

Зачисление ценных бумаг на счет депо. Зачисление ценных бумаг из стороннего депозитария осуществляется при наличии корреспондентских отношений с Депозитарием-отправителем и в отношении ценных бумаг, оговоренных в рамках корреспондентской сети.

Операция зачисления ценных бумаг на счет депо Депонента производится:

1) на основании поручения на зачисление ценных бумаг;

2) для документарных ценных бумаг: при предоставлении Депонентом в Головной офис обслуживания дополнительных документов: заявки на передачу ценных бумаг на ответственное хранение, акта приема-передачи ценных бумаг на ответственное хранение, подтверждающего факт приема ценных бумаг, с описью принимаемых ценных бумаг и, в случае хранения ценных бумаг в хранилище Стороннего депозитария, документа, подтверждающего проведение операции по счету депо Депозитария, открытого в другом депозитарии для учета ценных бумаг Депонентов;

3) для бездокументарных ценных бумаг: при наличии в Депозитарии документа, подтверждающего проведение операции по счету депо Депозитария, открытого в другом депозитарии, либо документа, свидетельствующего о зачислении ценных бумаг на лицевой счет Депозитария как номинального держателя, с лицевых счетов владельцев или других номинальных держателей у регистратора.

Депозитарий вправе не производить прием ценных бумаг на учет, если:

1) принятие ценных бумаг на депозитарное хранение запрещено законом, актом государственного органа, либо параметрами эмиссии эмитента;

2) у Депозитария возникает сомнение в подлинности сертификатов ценных бумаг.

Перевод ценных бумаг производится:

1) по счетам депо Депонентов в Депозитарии (внутридепозитарный перевод);

2) на счета депо Депонентов, открытых в других Депозитариях, реестре (междепозитарный перевод);

3) на счета третьих лиц.

Междепозитарный перевод осуществляется при наличии корреспондентских отношений с Депозитарием-получателем и в отношении ценных бумаг, оговоренных в рамках корреспондентской сети.

Операция списания ценных бумаг со счета депо Депонента производится на том же основании, что и операции по зачислению ценных бумаг на счет депо Депонента.

В случае перевода ценных бумаг, находящихся в закрытом хранении, Депонент должен указывать в поручении их индивидуальные признаки.

Перемещение ценных бумаг (смена места хранения ценных бумаг без смены владельца) осуществляется Депозитарием на основании поданного Депонентов Поручения на смену места хранения.

Депонент может подать в Депозитарий Поручение на смену места хранения следующими способами:

- для Депонента юридического  лица: любым из способов, указанных  в заявление о присоединении;

- для Депонента физического  лица:

а) представить соответствующий документ на бумажном носителе в Головной офис обслуживания;

б) направить соответствующий электронный документ по Информационно-торговой системе.

Депозитарий может выступать в качестве агента по первичному размещению ценных бумаг на основе подписанного с эмитентом соответствующего договора.

Предварительным условием проведения данной операции является:

- передача Эмитентом сертификатов документарных ценных бумаг на учет и хранение в Депозитарий;

- зачисление Эмитентом ценных бумаг на лицевой счет Депозитария как номинального держателя с лицевых счетов владельцев или других номинальных держателей у регистратора;

Основанием для совершения операции является подписанное Депонентом Поручение на первичное размещение ценных бумаг.

Блокировка ценных бумаг производится для установления ограничений на операции с ценными бумагами Депонента. В этом случае Депоненту открывается новый раздел счета депо, специально предназначенный для учета блокированных ценных бумаг.

Примером могут служить следующие случаи:

- залог ценных бумаг;

- арест или временное прекращение операций с ценными бумагами по решению суда или уполномоченных органов;

- временная блокировка для последующей перерегистрации прав собственности.

Операция блокировки ценных бумаг производится на основании следующих документов:

- поручения на блокировку для регистрации залога;

- административного распоряжения руководителя Депозитария, основанного на решении суда или уполномоченных законом органов.

- административного распоряжения руководителя Депозитария на основании заключенной по поручению Депонента сделки.

С заблокированными ценными бумагами допускается проведение только одной операции - разблокировка ценных бумаг.

Залог ценных бумаг Депонента отражается в системе депозитарного учета путем перевода обременяемых ценных бумаг на соответствующий подраздел счета депо залогодателя (Депонента).

В качестве отчета о проведении указанных операций являются выписки со счета депо Депонента.

Разблокировка ценных бумаг производится на основании:

- поручения на снятие залога;

- административного поручения руководителя Депозитария, базирующегося на решении суда или уполномоченных органов;

- административного распоряжения руководителя Депозитария для перерегистрации прав собственности в целях исполнения сделки, заключенной по поручению депонента;

- административного поручения руководителя Депозитария на снятие залога.

В случае если обременение ценных бумаг обязательствами производилось в пользу третьего лица, то для разблокировки ценных бумаг предоставляется поручение на снятие залога, подписанное как Депонентом, так и лицом, в чью пользу осуществлялась блокировка. При разблокировании заложенных ценных бумаг поручение на снятие залога подписывают залогодатель и залогодержатель.

В случае если третье лицо, в том числе залогодержатель, не является Депонентом Депозитария, то подпись на поручении на снятие залога ценных бумаг должна быть нотариально заверена или совершена в присутствии сотрудника Депозитария (для физического лица). От имени Залогодержателя – юридического лица поручение подписывается лицом (лицами), образцы подписей которых содержатся в Анкете, и скрепляется печатью.

В случае если залогодержателем по договору залога является Банк, то для разблокировки ценных бумаг руководитель Депозитария оформляет административное поручение на снятие залога на основании условий, указанных в тексте поручения на блокировку для регистрации залога.

Прекращение залога в связи с исполнением обязательств осуществляется путем перевода обремененных ценных бумаг с раздела, предназначенного для учета обремененных ценных бумаг, на основной раздел счета депо Депонента.

В качестве отчета по проведению указанных операций являются выписки со счета депо Депонента.

 

5. Комиссионно-посреднические  операции

 

Валютные операции. Частные клиенты банка могут совершать операции на валютном рынке благодаря новому продукту "Правильный Форекс".

Валютный рынок Forex – это внебиржевой межбанковский рынок, участники которого покупают и продают разные валюты с целью получения дохода за счет изменения их курсов. Этот рынок высокорискованный, поэтому для работы на нем очень важно обучиться и выбрать правильного партнера.

Преимущества:

А) Надежность – средства находятся в российском банке и защищены государственной системой страхования вкладов.

Б) Удобство:

-  торговая платформа – MetaTrader 4 – одна из лучших для проведения операций на рынке и его технического анализа;

- быстрое зачисление и возврат денег благодаря доступу к современному интернет-банкингу;

- аналитическая поддержка. 

В) Выгода:

- узкие спреды;

- более 40 валютных пар;

- рублевые пары  евро/рубль и доллар/рубль.

Г) Доступность:

- широкая филиальная сеть по всей России.

- управление своим счетом из любой точки мира.

Брокерское обслуживание на российском рынке ценных бумаг – одно из приоритетных направлений деятельности «Пробизнесбанка». Накопленный опыт позволяет оказывать высокопрофессиональные услуги и быть надежным брокером. В настоящее время банк занимает твердую позицию на рынке и постоянно стремится вперед, это касается, как и количества клиентов, так и величины брокерских оборотов по ценным бумагам. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предлагает всем инвесторам воспользоваться услугами по осуществлению брокерских операций с ценными бумагами на основных биржах и внебиржевом рынке страны. Клиентам доступны следующие услуги:

• Обслуживание корпоративных и частных клиентов и возможность профессиональной помощи в принятии решений.
• Возможность интернет-торговли.
• Открытие и обслуживание брокерских и депозитарных счетов.
• Оперативное предоставление клиенту необходимой информации о ходе торгов.
• Консультации при формировании оптимального портфеля клиента.
• Наличие в компании собственного депозитария позволяет проводить сделки (в том числе и внебиржевые) в максимально короткие сроки с минимальными издержками. С тарифами на брокерское обслуживание можно ознакомится в таблице 1.

Таблица 1

Тариф брокерского обслуживания «Золотое сечение»

 ОАО АКБ  «Пробизнесбанк»

Коэффициент   оборачиваемости счета	Оценка собственного портфеля на начало торгового дня
	Группа  «Стандарт»	Группа «Актив»	Группа «Премиум»
	до 100 000 руб. включительно	более 100 000 рублей, но менее 1 000 000 рублей	более 1 000 000 рублей
до 2 включительно	0,080	0,060	0,040
более 2, менее 3	0,049	0,037	0,025
более 3, менее 4	0,031	0,023	0,015
более 4	0,019	0,014	0,009