Отчет по практике в ОО «Барнаульский» Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО)

 

1.3 Банковские операции ВТБ24 (ЗАО)

 

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) (далее - ВТБ 24, Банк) - универсальный  коммерческий банк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг  населению, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса.

Основной целью деятельности ВТБ24 (ЗАО) является получение прибыли  при осуществлении банковских операций на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Для достижения указанной  выше цели Банк в установленном порядке, как на территории Российской Федерации, так и за рубежом может осуществлять следующие виды операций:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать привлеченные во вклады денежные средства от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Также Банк вправе осуществлять различного рода сделки в соответствии с законодательством. ВТБ24 (ЗАО) является юридическим лицом и осуществляет деятельность по предоставляемым услугам:

• выпуск и обслуживание банковских карт;
• кредитные карты с льготным периодом;
• размещение денежных средств во вклады в рублях и валюте;
• денежные переводы в рублях и в валюте;
• потребительское и ипотечное кредитование, автокредитование;
• услуги дистанционного управления счетами;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• размещение денежных средств в ценные бумаги и операции с ними;
• программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса;
• аренда сейфовых ячеек для хранения документов и ценностей;
• услуги НПФ - обязательное пенсионное страхование.

Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.  Рассмотрим подробнее предоставляемые разделы услуг.

1. Для физических лиц  Банк ВТБ24 может предложить:

· Различные программы  кредитования:

- наличными; - автокредитование; - ипотечные кредиты; - реструктуризация кредитов.

· Банковские карты:

- кредитные карты; - дебетовые карты; - специальные предложения.

· Премиальные программы:

- пакет «Привилегия»; - пакет «Приоритет».

· Вклады и сбережения:

- вклады; - монеты из драгоценных металлов; - обезличенные металлические счета; - сейфовые ячейки.

· Банковское обслуживание:

- дистанционное обслуживание:

- Интернет-банкинг;

- Мобильный банк;

- переводы и оплата услуг; - наличная валюта и чеки.

2. Для бизнеса.

· Различные программы  кредитования:

- кредитование автодилеров-партнеров; - кредит на развитие бизнеса; - кредит на залоговое имущество; - кредит «Коммерсант»; - кредит «Коммерческий транспорт»;

· Банковские карты:

- корпоративные карты; - эквайринг;

· Банковское обслуживание:

- расчетно-кассовое обслуживание; - дистанционное обслуживание; - инвестиционные услуги; - услуги финансовым организациям;

· Корпоративные программы

- зарплатный проект; - программа «Кредит наличными»; - предложение для автосалонов; - лизинговые услуги.

3. Private Banking.

· Для вашего капитала:

- классические банковские услуги; - инвестирование; - консультирование.

· Для вашего комфорта

- персональный советник; - стиль жизни; - страховые программы

· Персональное обслуживание

- консьерж-сервис; - специальные предложения от партнеров; - ежемесячный обзор рынков капитала; - анонс событий Москвы и Санкт- Петербурга

4. Инвестиционные услуги.

· Брокерское обслуживание

- фондовый рынок; - валютный рынок Форекс; - еврооблигации.

· Доверительное управление

- классическое доверительное управление; - индексное доверительное управление; - общие фонды банковского управления.

· Паевые инвестиционные фонды

- «ВТБ Капитал Управление Активами»; - «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс»; - «Ренессанс Управление Инвестициями»; - «СОЛИД Менеджмент»; - «БФА»

· Прочие услуги

- векселя; - депозитарное обслуживание; - услуги спецдепозитария

В настоящее время перспективным  направлением Банка является - уход от структурированных отделов и  создание универсальной фронт-линии с задачей увеличения скорости обслуживания клиентов, повышения производительности и пропускной способности точек продаж.

Банк целенаправленно  упрощает бизнес-процессы во «фронте», наращивает продуктивность точек продаж. Универсальная фронт-линия даёт возможность равномерно распределить нагрузку между сотрудниками офисов, расширить функционал операционистов.

В планах по дальнейшему  развитию сети: расширение каналов  доступа и обеспечение надлежащего  качества обслуживания в городах, где  у банка уже сформирован большой  бизнес и есть значительное количество клиентов. ВТБ24 будет постепенно наращиваться плотность сети, прежде всего, в городах  с высоким потенциалом.

4. Виды кредитования, предоставляемые ВТБ24

Кредит является одной  из самых доступных возможностей взять деньги на потребительские  товары, недвижимость, автомобили, развитие бизнеса и многое другое. Банк ВТБ24 предоставляет такую возможность. С кредитными решениями, подготовленными ВТБ24, клиент сможет позволить себе больше. Банк разработал широкий выбор программ кредитования, чтобы сделать жизнь еще комфортнее.

Кредиты, предоставляемые  физическим лицам:

Кредитная карта.

Международная кредитная карта ВТБ24 современный и удобный способ оплаты любых покупок.

Автокредитование.

Банк предлагает широкий  выбор кредитных программ на покупку  новых или подержанных автомобилей  иностранного производства, а также  новых отечественных автомобилей. Банк участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.

Положительная динамика изменения  объема автокредитования, свидетельствует  о внедрении качественных и надежных программ для населения.

Базовые программы: АвтоСтандарт; АвтоЛайт; АвтоЭкспресс; Коммерческий Транспорт. Специальные предложения: Hyundai Finance; Jaguar Finance и Land Rover Finance; KIA Finance; LADA Finance; Mazda Finance; Sollers-Credit; Subaru Finance; Suzuki Finance.

Кредиты наличными.

Кредиты наличными - это кредиты на любые цели клиента. Банк предлагает кредиты для различных потребностей и возможностей.

• кредитование малого бизнеса.

Одним из приоритетных направлений деятельности банка является кредитование. ВТБ24 предлагает различные виды кредитов для предприятий и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, предоставляя российским предприятиям возможность успешно выполнять различные бизнес-задачи.

ВТБ24 реализует программу кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах России. Целевая аудитория - юридические лица и предприниматели без образования юридического лица в Москве и в регионах России с объемом годовой выручки, не превышающим размер рублевого эквивалента 3 млн. долларов США.

Объем кредитов, выдаваемых предприятиям и населению, постоянно  растет. Положительная тенденция  изменения объема кредитования малого бизнеса, свидетельствует о внедрении  качественных и надежных программ.

Разновидности кредита: Кредиты  автодилерам-партнерам; Кредит на развитие бизнеса; Кредит на залоговое имущество; Кредит по программе стратегического  партнерства.

Потребительское кредитование населения.

Корпоративная программа; Кредит «Коммерсант»; Рефинансирование; Образовательный  кредит ВТБ24 «Сколково». Пакетные предложения: Коммерсант Лайт; Коммерсант Оптима; Коммерсант Актив.

Ипотечное кредитование.

 Базовые программы:  Вторичное жилье; Квартира в  новостройке; Победа над формальностями; Ипотека с государственной поддержкой; Ипотека + материнский капитал.  Индивидуальные возможности: Ипотека  + жилищный сертификат; Ипотека для  работников олимпийских объектов; Построй свою мечту; Загородный  дом; Реальный доходы.

Достоинствами ипотечного кредитования ВТБ24 (ЗАО) являются:

• рассмотрение банком полного дохода заемщика;
• срок рассмотрения кредитной заявки составляет 5 дней;
• при досрочном погашении кредита не применяется штрафных санкций уже через 3 месяца пользования кредитом;
• возможность в течение 4-х месяцев подобрать нужный вариант;
• возможность оформить кредит без поручительства третьих лиц.

Банк может предложить клиентам специальные программы, которые  позволят купить жилье в ипотеку на максимально выгодных и удобных условиях.

Клиентам также доступны специальные государственные программы  и льготы. Они помогут клиентам быстрее погасить кредит и сэкономить на выплатах. Благодаря сотрудничеству банка с крупными риэлтерскими компаниями, клиент может получить консультации по кредиту и выбранному жилью, как в офисе партнёра, так и в центрах ипотечного кредитования ВТБ24. Кроме того, клиент может воспользоваться специальными предложениями партнёров по подбору недвижимости на льготных условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Оценка финансовой отчетности и анализ финансового состояния ЗАО ВТБ24

2.1 Анализ структуры и динамики активов и пассивов ВТБ24

Баланс банка - это бухгалтерский  баланс, отражающий состояние собственных  и привлеченных средств банка  и их размещение в кредитные и  другие активные операции. Анализ баланса  позволяет определить общее состояние  ликвидности и доходности, выявить  структуру собственных и привлеченных средств на определенную дату или  за определенный период.

Проведем анализ финансового состояния ВТБ 24 за 2009-2011 гг. и выявим, насколько эффективно работает предприятие. Информационная база анализа - данные финансовой отчетности ВТБ 24 за 2009-2011 гг.

Анализ баланса начинают с анализа его структуры. Так  как в активе и пассиве одни и те же средства, находящиеся в  распоряжении банка, сгруппированы  различным способом, должно наблюдаться  соответствие их структуры.

Исследования структуры  баланса коммерческих банков следует  начинать с пассива, характеризующего источники средств и природу  финансовых связей банка, так как  именно пассивные операции в большей  степени предопределяют условия, формы  и направления использования  банковских ресурсов, то есть состав и  структуру активов. Проведем анализ динамики (приложение Д) и структуры  пассивов банка (приложение Е).

Из таблицы 2 (приложение Д) видно, что валюта баланса выросла  за рассматриваемый период в 6,8 раз. В основном это происходит за счет роста обязательств банка, которые  выросли на 48%. Рост собственных средств  банка не такой интенсивный. Собственный  капитал вырос на 63%. В целом  можно констатировать, что банк растет.

Теперь, рассмотрим на каких рынках банк привлекает средства. Объем средств, привлеченных от кредитных организаций, уменьшился за рассматриваемый период. Резко увеличился объем привлеченных от не кредитных организаций средств на 95%, в том числе выросли вклады физических лиц на 107%. Эти ресурсы могут включать средства на расчетных счетах и депозиты юридических лиц. Средства на расчетных счетах клиентов - это денежные средства, которые для банка являются наиболее привлекательными, поскольку они наименее затратные (в большей своей массе они беспроцентные). Привлечение средств в депозиты увеличивает ликвидность банка. Рост вкладов населения - это уже рост дорогих ресурсов и это, скорее всего, свидетельствует о том, что банк проводит специальные программы по работе с населением. Интерес представляет рост прочих обязательств, анализ которых можно провести только уже на основе более детализированной информации.