Отчет по практике в СКБ Приморья "Примсоцбанк"

 Более 300 тысяч клиентов отдали Примсоцбанку свое предпочтение, и сегодня Банк продолжает укреплять отношения с настоящими Клиентами, совершенствуя свой сервис, и привлекать новых Клиентов за счет выгодных предложений на рынке банковских услуг.

Правление действует на основании  настоящего Устава и утверждаемого  годовым общим собранием акционеров Положения «О Правлении ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в котором устанавливаются сроки, порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений.

Все отделы, существующие в  дополнительном офисе СКБ Приморья Примсоцбанке с. Чкгкевка рассмотрим на следующей схеме (рис. 1). 

1. Касса. К функциям данного отдела  следует отнести: прием и выдачу наличных денежных средств, обмен валюты,  все операции с наличностью, в том числе снятие денежных средств с пластиковых карт. Ежедневно старшим кассиром Примсоцбанка проводится ревизия и сверка кассы.

 

 
Рисунок 1- Организационная структура банка.

 

Управление розничных  продаж (далее - Управление) является самостоятельным  структурным подразделением Филиала  ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в с. Чугуевка.

В структуру Управления входят следующие внутренние структурные  подразделения доп.офиса:

- отдел кредитования физических  лиц; 

- отдел ипотечного бизнеса; 

- отдел обслуживания физических  лиц. 

2.Отдел по обслуживанию физических лиц.

 А) Сотрудники данного отдела осуществляют денежные переводы (как с открытием, так и без открытия счета).

Б) Принятие денежных средств во вклады.

В) Выпуск пластиковых карт.

3. Отдел кредитования физических лиц. К функциям данного отдела относят оформление потребительских кредитов населению, автокредитование и оформление револьверных кредитов.

4. Отдел ипотечного кредитования. В настоящее время в филиале СКБ Приморья Примсоцбанке г. Уссурийск существует 6 «ипотечных продуктов». Это достаточно много,  поэтому ипотечное кредитование выделено в самостоятельный отдел Банка.  

Основными задачами  Управления являются:

1.  Эффективное осуществление основных видов деятельности Управления, а именно:

- разработка и реализация  единой стратегии в работе  Филиала с клиентами и потенциальными  клиентами: физическими лицами;

- расширение спектра и  объемов услуг, предоставляемых  физическим лицам;

- разработка, организация  и проведение маркетинговой работы, направленной на привлечение  клиентов – физических лиц,  внедрение новых видов услуг;

- организация и развитие  ипотечного бизнеса;

- организация и развитие  услуг кредитования для физических лиц.

2.Обеспечение увеличения  доходов и снижения расходов  Филиала, его структурных подразделений,  по основным видам деятельности Управления.

3. Увеличение доли присутствия  Филиала на рынке обслуживания  физических лиц.

4. Разработка и проведение  эффективных рекламных кампаний.

В структуре управления  корпоративных продаж выделяют следующие отделы:

- отдел кредитования юридических  лиц.

- отдел по работе с  клиентами.

5. Отдел кредитования юридических лиц (занимается кредитно – расчетным обслуживанием предприятий и организаций).

6. Отдел по работе с клиентами (ОРК). Отдел занимается привлечением в банк новых клиентов и удержанием определенных групп клиентов, консультирование клиентов по всем видам услуг банка, обеспечивает организацию комплексного обслуживания юридических лиц.

7. Отдел банковских рисков (служба безопасности Примсоцбанка). Обеспечивает безопасность деятельности банка и его сотрудников, осуществляет проверку крупных вкладчиков и заемщиков.

8. Отдел валютного контроля (отдел занимается текущими валютными операциями).

9. Отдел АСУ (Автоматизация систем управления). Отдел организует компьютерные системы банка и выполнение электронных расчетов, разрабатывает и организует программы оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой, разрабатывает программное обеспечение для отделов и управлений банка.

10. Отдел АХО (административно-хозяйственный отдел). Занимается приобретением, ремонтом и продажей зданий, сооружений и оборудования банка.

11. Бухгалтерия. 

- внешняя (осуществляет работу по зачислению и списанию денежных средств со счетов клиента) 

- внутренняя (осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроля за экономичным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, организует своевременное проведение расчетов по заработной плате сотрудников, правильное перечисление денежных средств в бюджет).

12. Юридический отдел. Сотрудниками данного отдела Примсоцбанка являются юрист и кадровик. В их обязанности входит подбор и расстановка персонала, организация обучения персонала, повышение квалификации, разработка и внесение изменений в нормативные документы, составление договоров, ведение дел банка в судебных и административных учреждениях.  

 

2 Научно-исследовательская работа.

 
Таблица 1 - Анализ финансовых показателей деятельности ОАО СКБ Примсоцбанк (в млн. рублей).

Наименование статьи	2009г.	2010 г.	2011 г.	уд. вес.	отклонение 2011г./2009г.
					абсолют (+,-)	относит. (%)
Денежные средства	1351648	1196404	1001409	5,6%	-350239	-25,91
Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	899001	1225551	1359433	7,67%	460432	51,22
Обязательные резервы	13375	75464	111587	0,63%	98212	734,30
Средства в кредитных  организациях	437654	623922	730061	4,12%	292407	66,81
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	268525	802583	985831	5,56%	717306	267,13
Чистая ссудная задолженность	6822659	7675657	11672149	65,85%	4849490	71,08
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	20	20	20	0,00%	0	0,00
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	20	20	20	0,00%	0	0,00
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	178543	377324	951180	5,37%	772637	432,75
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	352386	724997	795337	4,49%	442951	125,70
Прочие активы	163842	205713	230955	1,30%	67113	40,96
Всего активов	10474278	12832171	17726375		7252097	69,24

Финансовые показатели проследим  в динамике за 2009 - 2011 года. На основании годового отчета Примсоцбанка  2011  год  был успешным для банка во всех основных направлениях деятельности.

Из данной таблицы можно  сделать вывод, что активы банка  выросли в 2011 г по сравнению с 2009  на 7 252 097 тыс. руб. это произошло за счет чистой ссудной задолженности и средств  кредитных организаций в Центральном банке.

Средства кредитных организаций  в Центральном банке РФ в 2011 г по сравнению с 2009г увеличились на 460 432 ты руб. или на 51,22 %. Данный показатель представим в динамике за 3 года графически:

Рисунок 1 – Средства кредитных организации в ЦБРФ в динамике.

 

В структуре активов СКБ  «Примсоцбанк» на 2011 г. наибольший удельный вес занимают:

- Чистая ссудная задолженность  – 65, 85%;

- Средства кредитных организаций  в Центральном банке РФ –  7, 67 %.

Чистая ссудная задолженность  увеличилась в 2011 г. по сравнению с 2009 г.на  4 849 490  тыс. руб. или на  71,08 % . Это было связано с увеличением кредитования банком физических и юридических лиц.  Данный показатель можно изобразить графически:      

Рисунок 2 – Чистая ссудная  задолженность в динамике

В структуре активов СКБ  «Примсоцбанк» по состоянию на 2011 г. наименьший удельный вес занимают:

- Обязательные резервы  – 0,63%;

- Чистые вложения в  ценные бумаги, имеющиеся в наличии  для   продажи - 0,00%;

- Инвестиции в дочерние  и зависимые организации - 0,00%;

- Прочие активы - 1,30%.

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для   продажи остались неизменны и составляют на протяжении трех исследуемых лет 20000 руб.

Инвестиции в дочерние и зависимые организации так  же не изменились и составляют 20000 руб. Обязательные резервы увеличились на 98 212 тыс руб или на 734,30 % и прочие активы в 2011 по сравнению с 2009 г. увеличились на  67 113 тыс руб или на 40,96 %.

Структура и динамика пассивов ОАО «Примсоцбанк».

Таблица 2 – Структура и динамика пассивов ОАО «Примсоцбанк» за 2009 – 2011 г.г.

Наименование статей	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Уд. вес 2011 г.	Аб. Откл. 2010 к 2008	Отн. Откл. 2010 к 2008,%
ПАССИВЫ
Кредиты Центрального банка РФ	56 329	0	0	-	-56 329	-100,00
Средства кредитных организаций	829 726	360 469	191 391	1,19%	-638 335	-76,93
Средства клиентов (некредитных организаций)	8 049 075	10 858 335	15 417 986	96,17%	7 368 911	91,55
Вклады физических лиц	5 135 617	6 913 801	9 930 750	61,94%	4 795 133	93,37
Финансовые обязательства, оцениваемые  по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	0	0	0	-	-	-
Выпущенные долговые обязательства	173 534	84 895	273 259	1,70%	99 725	57,47
Прочие обязательства	73 187	131 522	126 329	0,79%	53 142	72,61
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных  зон	8 409	11 091	22 857	0,14%	14 448	171,82
ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ	9 190 260	11 446 312	16 031 822	-	6 841 562	74,44
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
Средства акционеров (участников)	169 333	169 333	203 200	11,99%	33 867	20,00
Собственные акции, выкупленные у  акционеров	0	0	0	-	-	-
Эмиссионный доход	254 127	254 127	254 127	15,00%	0	0,00
Резервный фонд	25 400	25 400	25 400	1,50%	0	0,00
Переоценка по справедливой стоимости  ценных бумаг, имеющихся в наличии  для продажи	0	0	0	-	-	-

 

Окончание таблицы 2

Переоценка основных средств	160	159	159	0,01%	-1	-0,63
Нераспределенная прибыль прошлых  лет (непогашенные убытки прошлых лет)	514 712	834 999	852 173	50,29%	337 461	65,56
Прибыль (убыток) за отчетный период	320 286	101 841	359 494	21,21%	39 208	12,24
Всего источников собственных средств	1 284 018	1 385 859	1 694 553	-	410 535	31,97
ВСЕГО ПАССИВОВ	10 474 278	12832171	17726375	-	7 252 097	69,24
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Безотзывные обязательства кредитной  организации	431 227	731 962	1 172 871	58,84%	741 644	171,98
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	36 088	187 717	820 448	41,16%	784 360	2173,46

 

Исходя из выше предложенной таблицы, можно сделать вывод  о том, что пассивы банка увеличились  в 2011 г. по сравнению с 2009 г. на 7252097 тыс. руб. или на 69, 24% . Это произошло за счет увеличения привлечения средств клиентов (некредитных организаций), вкладов физических лиц, нераспределенной прибыли прошлых лет и прибыли ( убытка) за отчетный период.

В структуре пассивов СКБ  «Примсоцбанк» по состоянию на 2011 г. наибольший удельный вес занимают:

- Средства клиентов (некредитных организаций) – 96,17% в том числе

- Вклады физических лиц  – 61,94%;

- Нераспределенная прибыль  прошлых лет ( непогашенные убытки прошлых лет) – 50,29%.

Из данных табл. 2 видно, что наибольший удельный вес в 2011г. занимают  средства клиентов (некредитных организаций), который составил 96,17 % в общей доли пассивов банка. Они возросли по сравнению с 2009 г. на 7368911 тыс. руб., в том числе вклады физических лиц увеличились на 4795133 тыс. руб., что было вызвано с расширением количества и повышением качества депозитарных услуг банка, а также исторически сложившимся доверием физических лиц к банку при увеличении их доходов. Ниже данный показатель представлен графически в динамике за 3 года: