Отчет по практике в ЗАО «МТБанк»

Кредитовый перевод.

Кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением) или иными документами, предусмотренными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Дебетовый перевод.

Дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются  расчетными документами (платежным  требованием), чеком или другими  документами, предусмотренными законодательством  Республики Беларусь.

В ЗАО «МТБанк» можно приобрести и обналичить дорожные чеки American Express. Приложение 7.

Приобрести и обналичить дорожные чеки American Express можно в тысячах отделений банков по всему миру. При покупке чеков American Express необязательно открывать счет в банке. Чеки American Express выпускаются различным номиналом: дорожные чеки American Express – в долларах США, евро и семи других валютах.

При покупке чеков American Express кассир попросит предъявить паспорт и, после получения чеков, сразу же подписать их в левом верхнем углу в его присутствии. Таким образом, чеки American Express становятся именными. Получив у кассира квитанцию, которая содержит Соглашение о покупке и номера приобретенных чеков American Express, нужно держать квитанцию отдельно от самих чеков, чтобы в случае потери, кражи или повреждения чеков сообщить их номера в Центр возмещения American Express и восстановить чеки, обычно в течение 24 часов после обращения в American Express. Внимательно прочтите Соглашение о покупке.

Аккредитив — это выдаваемое банком обязательство заплатить  поставщику товаров (или производителю  услуг) указанную сумму денег, если он представит оговоренные аккредитивом документы, оформленные надлежащим образом. Документы должны свидетельствовать  о том, что поставщик (производитель  услуг) поставил товар или оказал услугу. Аккредитивы используются, как правило, в международных  расчетах.

В необходимых случаях  ЗАО «МТБанк» может дополнительно обеспечить подтверждение аккредитива первоклассным  иностранным банком. Это означает, что подтверждающий банк произведет выплату, даже если этого не сделают  плательщик по аккредитиву и выставляющий банк. Таким образом, подтверждение  является дополнительной гарантией  для Поставщика, однако делает стоимость  аккредитива выше.

ЗАО «МТБанк» готов оказать следующие  услуги, связанные с расчетами  в форме аккредитива:

1. Консультации на всех этапах подготовки аккредитива;
2. Выбор наиболее оптимальной формы расчетов;
3. Помощь в формулировании текста внешнеэкономического контракта в соответствии с выбранной формой расчетов;
4. Выставление аккредитива импортера (с покрытием, без покрытия, с частичным покрытием);
5. Обеспечение подтверждения аккредитива;
6. Авизование (уведомление о выставлении) аккредитивов, полученных в пользу экспортеров.

Инкассо — это форма безналичных расчетов, при которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке. По сравнению с аккредитивом инкассо проще и дешевле. В случае инкассо банк гарантирует, что передаст покупателю документы при оплате товара. В то же время гарантий самого платежа нет — покупатель может отказаться от акцепта.

Инкассо бывает чистое и  документарное. При чистом инкассо  передаются только финансовые документы (переводные и простые векселя, чеки и др.). При документарном инкассо  вместе с финансовыми документами  передаются и коммерческие документы (счета, транспортные и страховые  документы и др.)

Инструментарий:

• консультации о применении инкассо в международных расчетов;
• экспортное инкассо (прием, проверка и отсылка документов на инкассо и др.);
• услуги импортерам при инкассо (выдача документов, проведение платежа и др.).

МТБанк является единственным в  Белоруссии клиринговым банком компании American Express. МТБанк напрямую взаимодействует с компанией American Express, и осуществляет процедуру погашения дорожных чеков American Express в собственном офисе.

Банковские пластиковые карты.

ЗАО «МТБанк» предлагает:

• кредитные карты;
• зарплатные карты;
• дебетовые карты;
• сберегательные карты.

 

2.2 Межбанковские  расчеты

Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Корреспондентский  счет  -  счет,   на   котором   отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет  другого кредитного учреждения на основе заключенного   корреспондентского договора.

В свою очередь, корреспондентские  счета подразделяются на два вида: счет "Ностро" – счета коммерческого  банка у банка-корреспондента, отражаемые в активе баланса первого и счет "Лоро" – счета  банка-корреспондента в обслуживающем банке и отражаемые в пассиве его баланса. Причем  указанные счета могут открываться как на взаимной основе,  так  и  в  одностороннем порядке. Счет "Ностро" в одном банке является счетом "Лоро" у банка – его корреспондента исходными и решающими являются записи  по  счетам  “Лоро”, операции же по счетам “Ностро” отражаются в зеркальном порядке.

ЗАО «МТБанк» предлагает расчетное  обслуживание по платежам в белорусских  рублях. Наши предложения особенно заинтересуют банки, которые думают о максимальной автоматизации своего бизнеса с целью уменьшения издержек. ЗАО «МТБанк» может стать наилучшим  партнером в расчетном обслуживании.

Сотрудничество с ЗАО «МТБанк» позволит Вашему банку получить качественное, быстрое, квалифицированное обслуживание корреспондентских счетов с минимальными издержками, а также развивать  взаимовыгодное сотрудничество на межбанковском  рынке.

Счета банков-корреспондентов «НОСТРО» ЗАО «МТБанка» (Приложение).

Счета типа «ЛОРО» в ЗАО «МТБанк»

г. Минск, Партизанский проспект, 6-а 

на 01.08.2011 (Приложение).

 

3 депозитные  операции банка

Традиционно основной объем  ресурсов формируется коммерческими  банками за счет привлеченных средств. Чаще всего их доля в общей сумме  банковских ресурсов составляет около 70 % , а у некоторых банков может  достигать 85 - 90 %.

Рассмотрим состав и структуру  привлеченных ресурсов ЗАО «Минский Транзитный Банк» по состоянию на 01.10.2011 г. и сравним с 01.10.2012 г.

Данные для анализа  представлены в таблице 3.1.

Показатели	01.10.2011
	Сумма по балансу, млн. бел. руб.	Удельный вес, %
1	2	3
Средства Национального банка	80 464,9	6,3
Средства банков	181 616,3	14,3
Средства клиентов	952 583,8	74,8
Ценные бумаги, выпущенные банком	40 163,7	3,2
Производные финансовые обязательства	0,0	0,0
Прочие обязательства	18 853,4	1,5
Всего обязательства	1 273 682,1	Х

 Данные для анализа  представлены в таблице 3.2.

Показатели	01.10.2012
	Сумма по балансу, млн. бел. руб.	Удельный вес, %
1	2	3
Средства Национального банка	33 668,1	1,5
Средства банков	385 790,4	16,7
Средства клиентов	1 759 121,6	76,0
Ценные бумаги, выпущенные банком	110 530,4	4,8
Производные финансовые обязательства	0,0	0,0
Прочие обязательства	25 096,9	1,08
Всего обязательства	2 314 207,4	Х

Как можно увидеть привлеченные средства клиентов в 2012 году увеличились  по сравнению с 2011 годом на 806 573,6 млн. бел. руб.

Исходя из таблицы 3.2 можно сделать вывод, что наибольший удельный вес в обязательствах ЗАО «МТБанк» составляют средства клиентов – 76,0%, второй по величине средства банков – 16,7%. Наименьший удельный вес составляют прочие финансовые обязательства – 0,0%.

В Банке применяются  следующие виды вкладов (депозитов):

• срочный;
• до востребования;
• условный.

Вклады для  частных лиц.

Выбирая банковские вклады МТБанка, клиент получает самый простой способ инвестирования и защиты от инфляции собственных денежных средств. Денежные средства физических лиц, привлеченные банком ЗАО «МТБанк» во вклады (депозиты), страхуются в Агентстве по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в соответствии с Законом Республики Беларусь от 08.07.2008 г. № 369-З «О гарантированном  возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц».

Вклады  в белорусских рублях:

«МТБелки»:

1. Процентная ставка до 34.5%.
2. Минимальная сумма депозита – 500 000 BYR.
3. Возможность дополнительных взносов.
4. Двойная капитализация.
5. Возможность досрочного снятия 10% от первоначальной суммы вклада без потери процентов.
6. Возможность досрочного снятия суммы начисленных процентов.
7. Срок вклада от 3 до18 месяцев.

 «БЕЛГОССТРАХ».

1. Высокий доход.
2. Подарок – страховка на 5 млн. рублей.
3. Оформление вклада в отделении «Белпочта».
4. Пополнение и снятие средств без потери доходности.

Срок действия вклада «БЕЛГОССТРАХ»  не ограничен, а проценты начисляются  за каждый день нахождения средств на карте. Клиент может вносить или снимать со счета любую сумму. Процентная ставка зависит от остатка средств на карте клиента.

«СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАРТА (В БЕЛОРУССКИХ РУБЛЯХ)»

Доступ к деньгам 24 часа в сутки из любой точки мира.

Начисление процентов  на деньги, которые находятся у  клиента на карте, возможность всегда иметь оперативную информацию о состоянии сберегательного счета (используя бесплатный интернет-банкинг «МойБанк»).

Возможность оформить сберегательную карточку сегодня, а внести деньги на счет в любое удобное время, минимальная сумма первоначального взноса от 500 000 BYR, до 30% годовых + 0,5% с каждой покупки.

«ГАРАНТ-ПРОГРЕСС (В БЕЛОРУССКИХ РУБЛЯХ)»

 «Гарант плюс». Валюта  депозита – белорусские рубли.  Срок депозита – 3 месяца. Процентная  ставка равна ставке рефинансирования  НБРБ. Минимальная сумма первоначального/дополнительного  взноса – 500 000 белорусских рублей. Периодичность выплаты процентов  – капитализация, ежемесячная  выплата процентов. Дополнительные  условия – возможность дополнительных  взносов; возможность частичного  снятия вклада, за исключением  процентов, не предусмотрена;  при досрочном истребовании депозита  проценты начисляются и выплачиваются  по ставке «до востребования».

В иностранной  валюте:

«СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАРТА (В ВАЛЮТЕ)».

Доступ к деньгам 24 часа в сутки из любой точки мира. Начисление процентов на деньги, которые находятся у вас на карте. Возможность всегда иметь оперативную информацию о состоянии сберегательного счета (используя бесплатный интернет-банкинг «МойБанк»).

Возможность оформить сберегательную карточку сегодня, а внести деньги на счет в любое удобное время:

• минимальная сумма первоначального взноса от 100 USD/EUR, до 3% годовых + 0.5% с каждой покупки.

«ГАРАНТ+ (В ВАЛЮТЕ)».

Периодичность выплаты процентов: капитализация, ежемесячная выплата  процентов.