Отчет по практике в ЗАО «МТБанк»

Фиксированная процентная ставка. Возможность дополнительных взносов предусмотрена только для депозитов сроков: 1 мес., 3 мес., 6 мес. (мин. сумма дополнительных взносов: 100 USD/EUR или 3 000 RUB).

Возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена. При досрочном истребовании депозита  проценты начисляются и выплачиваются по ставке «до востребования». По истечении срока депозита применяется ставка «до востребования»:

• сумма вклада от 100 USD/EUR, до 3,5% годовых; 3 000 RUB, до 4% годовых.

«ГАРАНТ-ПРОГРЕСС (В ВАЛЮТЕ)».

Периодичность выплаты процентов: капитализация, ежемесячная выплата  процентов.

Cрок депозита: до полного исполнения обязательств по договору карт-счета, предусматривающего предоставление овердрафтного кредита. Предоставляется бесплатная Кредитная Карта. Плавающая процентная ставка. Возможность дополнительных взносов. Возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена.

Сумма вклада от 1 000 USD/EUR; 30 000 RUB

Мультивалютные  вклады:

«МультиВклад Совершенство».

«Мультивклад Совершенство» - это увеличение доходов клиента по депозиту за счет размещения его сразу в трех валютах: белорусские рубли, доллары и евро.

Срок депозита: 3 месяца, 6 месяцев.

Процентная ставка, годовых:

• при размещении средств на 3 месяца: BYR - ставка рефинансирования НБРБ + 1.5 п.п./ USD - 3% / EUR - 3%;
• при размещении средств на 6 месяцев: BYR - ставка рефинансирования НБРБ + 4.5 п.п./ USD - 3% / EUR - 3%.

Периодичность выплаты процентов: капитализация 2 раза в месяц, выплата  процентов в конце периода. Возможность  конверсии валют. Минимальная сумма  первоначального взноса: BYR - 5 000 000 BYR, USD - 1 USD, EUR - 5 EUR.

Частичное снятие, в том  числе процентов, не допускается. Капитализация  процентов осуществляется 2 раза в  месяц. Дополнительные условия: фиксированная  процентная ставка для частей депозита. Размещенных в USD и EUR; возможность  дополнительных взносов в любой  из валют депозита; возможность осуществления  валютно-обменных операций за счет средств  депозита; при досрочном истребовании депозита проценты начисляются и  вплачваются по ставке «до востебования».

«МУЛЬТИВКЛАД».

Валюта депозита: USD / EUR / RUB.

Периодичность выплаты процентов: капитализация, выплата процентов  в конце периода. Возможность конверсии валют.

Минимальная сумма первоначального  взноса:  1 000 USD (в эквиваленте).

Фиксированная процентная ставка. Возможность дополнительных взносов. Возможность частичного снятия вклада не предусмотрена. При досрочном истребовании депозита,  проценты начисляются и выплачиваются при сроке фактического хранения  депозита: до 3 месяцев – по ставке 1%, свыше 3 месяцев –  по ставке депозита.

Обязательно открытие депозита одновременно в трех валютах USD / EUR / RUB:

• сумма вклада от 1000 USD/EUR/RUB (в эквиваленте 1 000 USD), 3,5% годовых.

ЗАО «МТБанк» предлагает юридическим  лицам возможность размещения временно свободных денежных средств на максимально  выгодных условиях.

Депозитный сертификат —  это безусловное обязательство  банка вернуть сумму, внесенную  в депозит, и выплатить причитающиеся  проценты. ЗАО «МТБанк» выпускает  только именные сертификаты, номинированные в белорусских рублях с начислением  процентов на сумму депозита.

Для получения депозитного  сертификата необходимо заключить  договор выдачи депозитного сертификата.

Для погашения депозитного  сертификата необходимо предоставить заявление на оплату депозитного  сертификата. Собственниками сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты  Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Расчеты по выпуску, обращению  и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном  порядке с использованием текущих  счетов.

Банком разработана  новая линейка вкладов (депозитов) для юридических лиц, учитывающая интересы и потребности всех  клиентов и включающая в себя несколько видов депозитов с различными сроками, процентными ставками, условиями пополнения и досрочного полного или частичного отзыва депозита. При желании клиента условия размещения свободных денежных средств могут быть согласованы в индивидуальном порядке, если сумма и сроки отличаются от стандартных предложений Банка.

Преимущества депозита  от ЗАО «МТБанк»: 

• выгодные  процентные ставки;
• размещение денежных средств в любой валюте: белорусские рубли, доллары США, евро или российские рубли;
• широкий выбор стандартных депозитных продуктов, а также возможность согласования индивидуальных условий по депозиту.

Чтобы разместить временно свободные денежные средства в депозит, необходимо  заключить с  ЗАО «МТБанк» договор банковского вклада (депозита) и открыть депозитный счет. Для открытия депозитного счета клиентам ЗАО «МТБанк» необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на открытие депозитного  счета, подписанное руководителем юридического лица (на бланке ЗАО «МТБанк»);
• копию устава, заверенную подписью руководителя юридического лица  и  имеющую  штамп регистрирующего органа;
• карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати, подлинность которых свидетельствуется уполномоченными работниками ЗАО «МТБанк» или органами, уполномоченными совершать нотариальные действия;
• информацию о месте постановки на учет в ИМНС, ФСЗН (письмо на фирменном бланке следующего вида: «ООО» уведомляет о постановке на учет в … Печать, подпись);
• анкету (на бланке «ЗАО МТБанк»).

Депозит «Перспектива».

Если у вас есть свободные  денежные средства, которые Вы можете разместить на длительный срок и при  этом Вы знаете, что они не потребуются  в бизнесе в ближайшие 1-3 месяца, тогда Ваш выбор -   депозит «ПЕРСПЕКТИВА».

Характеристики депозита:

• срок  – 6 месяцев;
• минимальная сумма: 100 000 000 белорусских рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро, 1 000 000 российских рублей;
• «защитный период», в течение которого невозможно снятие без потери процентов, составляет от 1 до 3 месяцев;
• возможность досрочного снятия депозита после «защитного периода» без потери процентов;
• ежемесячная выплата процентов.

Депозит «Удобный».

Если у Вас есть свободные  денежные средства, которые Вы можете разместить на определенный срок, но есть вероятность, что часть потребуется  в бизнесе раньше, тогда самое  лучшее предложение для Вас —  депозит «УДОБНЫЙ», который сочетает в себе качества срочного депозита и депозита «до востребования».

Характеристики депозита:

• срок  – от 1 до 6 месяцев;
• минимальная сумма: 300 000 000 белорусских рублей, 35 000 долларов США, 25 000 евро, 1 000 000 российских рублей;
• неснижаемый остаток – не менее 10-30% от общей суммы депозита (в зависимости от варианта);
• возможность частичного снятия  до неснижаемого остатка без потери процентов;
• ежемесячная выплата процентов;
• возможность пополнения.

Депозит «VIP».

Если у Вас есть свободные  денежные средства, которые Вы желаете  разместить на длительный срок под  высокие проценты, тогда ваш выбор  — депозит «VIP».

Депозит ориентирован на клиентов, желающих обеспечить высокую доходность размещенных средств. Кроме того, депозит предназначен для предприятий, которые аккумулируют деньги с целью  реализации крупного проекта, закупки  нового оборудования или партии сырья.

Характеристики депозита:

• срок  – 1 год;
• высокие ставки;
• минимальная сумма: 3 000 000 000 белорусских рублей, 500 000 долларов США, 300 000 евро, 10 000 000 российских рублей;
• выплата процентов – 1 раз в конце срока действия депозита;
• без права пополнения и частичного/полного снятия. 

 

4 Кассовые операции

Для приёма денежной наличности от клиентов в течение банковского  дня в  ЗАО «Минский транзитный банк» созданы приходные кассы. Прием денежной наличности от клиентов в кассу банка производится по следующим документам: объявление на взнос наличными, представляющее собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции; приходный ордер; извещение, представляющее собой комплект документов, состоящий из извещения и квитанции; приходный кассовый ордер (Приложение 5).

Кассир, получив от ответственного исполнители объявление на взнос  наличными, приходный ордер, приходный  кассовый ордер в трех экземплярах, комплект квитанций, проверяет наличие  и тождественность подписи ответственных  исполнителей банка и лиц, имеющих  право контрольной подписи, имеющимся  у него образцам, сверяет соответствие указанных в них сумм цифрами  и прописью, а в объявлений на взнос наличными и комплекте  квитанций, кроме того — тождественность  суммы, указанной в составных частях комплекта этих документов.

После проверки приходных  кассовых документов кассир вызывает вносителя денежной наличности и принимает ее полистным пересчетом.

После пересчета денежной наличности кассир сверяет сумму, указанную  в приходном кассовом документе  с суммой, фактически оказавшейся  при пересчете. При соответствии сумм кассир подписывает приходный  кассовый документ, ставит печать кассы  на квитанцию (составная часть объявления на взнос наличными или комплекта  квитанций), второй экземпляр приходного кассового и выдает ее вносителю денежной наличности.

Объявление из комплекта  объявления на взнос наличными, уведомление  из комплекта квитанций или первый экземпляр приходного кассового  ордера кассир оставляет у себя. Ордер к объявлению на взнос наличными, ордер из комплекта квитанций, приходный  ордер, третий экземпляр приходного кассового ордера, а также извещение  передаются соответствующему ответственному исполнителю.

Заведующий операционной кассой сверяет сумму принятой денежной наличности с отчетной справкой и  приходными кассовыми документами  и подписывает отчетную справку.

Для выдачи денежной наличности клиентам в течение банковского  дня в банке создаются расходные  кассы. Выдача денежной наличности из кассы банка осуществляется по следующим документам: чеки из денежных чековых книжек установленных форм; расходный ордер; расходный кассовый ордер (Приложение 6).

Для совершения расходных  операций кассир получает от заведующего  операционной кассой под отчет необходимую  сумму денежной наличности. Все полученные в течение банковского дня  под отчет суммы денежной наличности, количество и суммы расходных  документов, а также остаток подотчетных  сумм денежной наличности, сдаваемый  им обратно под расписку заведующему  операционной кассой, кассир записывает в свою книгу учета принятых и  выданных ценностей или контрольный  лист.

Денежные чеки и другие документы на получение денежной наличности клиенты банка предъявляют  ответственным исполнителям, которые  после соответствующей их проверки выдают лицу, получающему денежную наличность, контрольную марку от денежного чека или отрывной талон от расходного кассового ордера для предъявления в кассу.

Информация о движении кассовых документах описывается в  соответствующей справке. К сумке  с валютными и другими ценностями прикрепляется препроводительная  ведомость.

Ревизия ценностей операционной кассы, находящихся в кладовой и  кассах, и проверка порядка их хранения производятся: ежегодно по состоянию на 1 января нового года; не реже одного раза в квартал (внезапная ревизия); при смене руководителя банка, главного бухгалтера. Ревизия ценностей операционной кассы производится в присутствии лиц, ответственных за сохранность ценностей. О произведенной ревизии составляется акт ревизии ценностей за подписями всех работников, проводивших ее, и лиц, ответственных за сохранность ценностей, присутствовавших при этом.

В расчетно-кассовом центре г. Жодино находится приходно-расходная  касса № 64. Ознакомиться с перечнем услуг, осуществляемых ею можно в  Приложении.