Отчет по учебной практике в АО"АТФ БАНК"

- Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданию благоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента.

АТФБ уполномочен Государственным Комитетом Республики Казахстан по инвестициям для проведения независимой экспертизы проектов на предмет предоставления инвесторам государственных натурных грантов, налоговых льгот и преференций. Кроме того, Банк входит в перечень банков, обслуживающих Программный Заем Азиатского Банка Развития по поддержке сельского хозяйства. Банк намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг в области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят:

- Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия.

- Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению клиента.

- Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлении проектных документов при заключении контрактов.

- Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованных в использовании инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.

- Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовых ресурсов.

- Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой документации.

- Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем рынке.

- Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, их стратегических партнеров.

- Определение потребности в оборотном капитале, планирование движения денежных средств.

Полученная прибыль является результатом проводимой Банком политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее основу.

Основными принципами проведения активных операций является, прежде всего, разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании ликвидности и доходности; осмотрительность, предполагающая изучение перспектив развития рынка, своевременную инициализацию рисков и принятия мер по их минимизации; тщательный анализ целесообразности проведения операций; использования современных технологий. Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и стоящих перед банком задач, определяет назначение каждого вида операций, осуществляемых банком [2].

 

1.3 Кредитные процедуры и основные  продукты, деятельности АО «АТФ  Банк»

 

Кредитные процедуры Банка включают в себя следующее:

1. Разграничение полномочий по рассмотрению проектов между структурными подразделениями Банка;
2. Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям проектов, срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;
3. Порядок подачи заявки на кредит;
4. Порядок рассмотрения заявки на кредит;
5. Порядок утверждения отклонения проектов;
6. Порядок согласования кредитной документации;
7. Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовки документов и выдачи кредитов;
8. Порядок формирования кредитного досье заемщика;
9. Порядок выдачи кредита;
10. Порядок пролонгации кредита;
11. Порядок изменения ставки вознаграждения (интереса);
12. Мониторинг кредита;
13. Порядок погашения ссудной задолженности;
14. Порядок работы с проблемными кредитами;
15. Классификацию кредитов.

Классификация кредитов по отраслям экономики, целям проекта, срокам действия, видам и объектам кредитования

Виды кредитов:

1. На пополнение оборотных средств;
2. На приобретение основных фондов;
3. На новое строительство и реконструкцию объектов;
4. На потребительские цели;
5. На строительство и приобретение жилья;
6. На операции с ценными бумагами;
7. Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).

Порядок формирования кредитного досье заемщика.

Кредитное досье открывается в день подписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.

Кредитное досье должно содержать следующие документы:

- Заявление и анкета, подписанные Заемщиком;

- Копии учредительных документов Заемщика, заверенные в установленном порядке, если он является юридическим лицом;

- Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени Заемщика, если это лицо является законным представителем Заемщика;

- Ксерокопия заключенного кредитного договора и дополнительные соглашения к нему;

- Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления или на последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег;

- Справка о трудоустройстве и размере заработной платы Заемщика, если им является физическое лицо;

- Бизнес-план юридического лица;

- Справки налоговых органов об отсутствии задолженности Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;

- Заключение кредитного подразделения по проекту и финансовому состоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;

- Заключение по оценке и юридическому оформлению залога по форме;

- Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его государственной регистрации и дополнительные соглашения к нему.

В случае если кредит обеспечен гарантией или поручительством:

- Ксерокопия договора гарантии или поручительства;

- Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние гаранта или поручителя;

- Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

- Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;

- Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выдан для приобретения этого имущества;

- Проектно-сметная документация по планируемым работам и акты приема сдачи по завершенным работам, в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные работы;

- Акты промежуточных проверок целевого использования и финансового состояния Заемщиков по выданным кредитам;

- Копии решений Кредитного Комитета Банка;

- Переписка с Заемщиком и прочие документы, касающиеся проекта.

АО «АТФБанк» предлагало своим клиентам – юридическим лицам, резидентам и нерезидентам – весь спектр универсальных продуктов и услуг. Предлагаемый набор банковских продуктов постоянно расширяется и качественно совершенствуется. АО «АТФБанк» предоставляет юридическим и физическим лицам следующие виды финансовых услуг, позволяющих клиентам в полной мере удовлетворять свои запросы в заемных средствах:

1. депозит;
2. кредит;
3. платежные карты;
4. расчетно-кассовое обслуживание;
5. структурный депозит;
6. услуги по страхованию;
7. инвестиционные продукты;
8. Оффшор банкинг;
9. быстрые переводы денег;
10. автокредит;
11. ипотека;

Новые продукты:

1. Кредит без залога «Легкий»
2. Платежная карточка за 5 минут
3. Кредит на ремонт
4. Депозит «Удобный»

Кредитные продукты предоставляются в основном на следующие цели:

- финансирование краткосрочных кассовых разрывов;

- увеличение товарооборота;

- осуществление затрат капитального характера (расширение, техническое перевооружение, модернизация  действующих производств);

- увеличение оборотного капитала;

- другие цели [3].

 

1.4 Организационная структура и задачи основных отделов филиала

АО «АТФ Банк»

 

Тип организационной структуры банка линейно-функциональный. Вся деятельность банка подразделена между службами, осуществляющими строго регламентированные функции, выполнение которых ведет к достижению целей менеджмента. Управление филиалом и проведение банковских операций строго в соответствии с уставом, входит в полномочия директора филиала. Заместители директора курируют отдельные вопросы текущей деятельности банка.

В кредитном отделе сосредоточено оформление договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов, оформление дополнительных соглашений о пролонгации кредитов, производится систематический анализ финансового положения заемщика, разрабатываются и принимаются меры по досрочному взысканию ссудной задолженности ежемесячно представляется отчетность о состоянии кредитов и уплаченных процентов.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности производит учет операций, запись и обобщение данных о финансовых операциях с последующим их анализом, проверкой и представлением полученных результатов в отчетах.

Задачей операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующим зачислением по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам  правильного заполнения платежных документов, по вопросам зачисления или списания средств. Сектор кассовых операций производит прием, выдачу, пересчет, размен, обмен, сортировку, упаковку и хранение банкнот и монет.

Служба безопасности осуществляет анализ гражданской самостоятельности заемщика и экономической безопасности проекта.

Юридический отдел осуществляет правовой анализ проектов кредитования, проверяет правильность оформления договоров, предоставляют  и защищают интересы банка при рассмотрении дел в судах. Сектор обеспечения кредитов осуществляет определение рыночной и залоговой стоимости предмета, предлагаемого в обеспечение кредита, подготовку заключений об оценке. В юридическом отделе ознакомилась с нормативными актами Национального Банка Республики Казахстана, с законом РК «О банках и банковской деятельности», с законом РК «О национальном банке РК», и другими законами, нормативами, основными правовыми документами, связанными  с банковской деятельностью.

Маркетинговый отдел: проводит маркетинговые исследования; разрабатывает маркетинговую стратегию; рассматривает подходы к изучаемым рыночным сегментам, политику установления кредитных и депозитных процентных ставок.

Административно-хозяйственный отдел. К нему относятся отдел кадров банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов на определенные должности, повышение квалификации работников. Также в этот отдел относятся секретариат, хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности и др. [3].

 

2 Анализ  работы АО «АТФБанк» с платежными карточками

 

2.1 Платежные  карточки

 

Платежная карточка - это персонифицированная пластиковая карточка, которая является ключом доступа к управлению банковским счетом и предоставляет ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров или услуг в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки к оплате, получать наличные в отделениях банков и в банкоматах, а также пользоваться другими дополнительными услугами и определенными преимуществами.

Виды:

1.Дебетовые  платежные карты:

VISA Classic / MasterCard Standard - самые распространенные платежные карточки для физических лиц, позволяющие осуществлять операции, как по снятию наличных, так и по оплате товаров и услуг по всему миру и через Интернет.