Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Апреля 2012 в 17:20, курсовая работа
Целью данной курсовой работы является изучение организации и оформления кредитования физических лиц.
Цель исследования обусловила постановку и решение следующих задач:
изучить сущность потребительского кредитования;
проследить виды потребительского кредитования;
раскрыть технологию и схему предоставления потребительского кредита, а также порядок его погашения;
проанализировать кредитный портфель коммерческого банка, а именно его качество, структуру и динамику, в особенности портфель потребительских кредитов;
выявить проблемы и перспективы развития системы потребительского кредитования;
разработать предложения для совершенствования организации потребительского кредитования.
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
1.1. Понятие и сущность потребительского кредита.
1.2. Виды потребительского кредитования.
1.3. Состояние потребительского кредитования в России.
Глава 2. АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЗАО «ВТБ 24» И СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
2.1. Организация работы банка по предоставлению потребительских кредитов.
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля.
2.3. Анализ качества портфеля потребительских кредитов.
Глава 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В РОССИИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Последним этапом анализа кредитного портфеля является анализ риска кредитного портфеля. Оценка кредитного портфеля по уровню риска проводится с использованием четырех основных коэффициентов [17]:
- коэффициент покрытия;
- коэффициент просроченных платежей по основному долгу;
- коэффициент не возврата;
- коэффициент обеспечения.
Рассчитаем представленные коэффициенты и занесем данные в таблицы.
Таблица 11 – Расчет коэффициента покрытия портфеля потребительских кредитов
Показатель | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 01.01.2011 |
РВПС, тыс.руб. | 3 203 860 | 8 663 290 | 15 098 656 |
Кредитный портфель, тыс.руб. | 158 615 934 | 332 543 543 | 340 937 248 |
Коэффициент покрытия | 0,02 | 0,03 | 0,04 |
Как видно из таблицы, коэффициент покрытия имеет растущую динамику. Причиной этому служит тот факт, что темпы роста величины резервов более высокие, чем темпы роста величины кредитного портфеля. Данное явление является отрицательной стороной деятельности банка.
Таблица 12 – Расчет коэффициента просроченных платежей портфеля потребительских кредитов
Показатель | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 01.01.2011 |
Просроченный основной долг, тыс.руб. | 1 003 341 | 3 573 122 | 10 511 932 |
Кредитный портфель, тыс.руб. | 158 615 934 | 332 543 543 | 340 937 248 |
Коэффициент просроченных платежей | 0,0063 | 0,0107 | 0,0308 |
Коэффициент просроченных платежей также имеет растущую динамику, что свидетельствует о неэффективной политике банка в части сопровождения кредитной сделки и является негативной характеристикой для банка.
Коэффициенты обеспечения и не возврата основной суммы долга невозможно просчитать по портфелю потребительских кредитов, выданных банком. Ввиду этого рассчитаем данные коэффициенты по совокупному кредитному портфелю анализируемого банка.
Коэффициент обеспечения у анализируемого банка на 01.01.09г. имел значение 3,28; на 01.01.10г. – 2,38. То есть, данный коэффициент имеет отрицательную динамику, что является негативной характеристикой деятельности банка.
Таблица 13 – Расчет коэффициента обеспечения кредитного портфеля
Показатель | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 01.01.2011 |
Объем обеспечения, тыс.руб. | 0 | 1 390 409 671 | 1 304 643 194 |
Совокупный кредитный портфель, тыс.руб. | 226 927 637 | 424 191 505 | 549 292 472 |
Коэффициент обеспечения | - | 3,28 | 2,38 |
Для анализа состава обеспечения, принятого банком и его структуры следует сформировать следующую таблицу (см. табл. 14).
Таблица 14 – Классификация видов обеспечения возвратности кредитов
Вид обеспечения возвратности кредита | 01.01.2010 | 01.01.2011 | ||
тыс.руб. | уд. вес | тыс.руб. | уд. вес | |
Ценные бумаги | 186 936 335 | 13,44 | 182 770 304 | 14,01 |
Полученные гарантии и поручительства | 999 396 853 | 71,88 | 901 182 997 | 69,08 |
Имущество (кроме ценных бумаг) | 204 076 483 | 14,68 | 220 689 893 | 16,92 |
Итого обеспечения | 1 390 409 671 | 100 | 1 304 643 194 | 100 |
Таблица 15 – Расчет коэффициента не возврата основной суммы долга по совокупному кредитному портфелю
Показатель | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 01.01.2011 |
Задолженность по сумме основного долга, списанная из-за невозможности взыскания, тыс.руб. | 72 968 | 86 544 | 87 277 |
Совокупный кредитный портфель, тыс.руб. | 226 927 637 | 424 191 505 | 549 292 472 |
Коэффициент невозврата основной суммы долга | 0,0003 | 0,0002 | 0,0002 |
Информация о работе Потребительские кредиты: виды и способы предоставления