Проблемы банковской системы России

Диаграмм 2 - Доля внешнего долга в структуре пассивов крупнейших банков [3 24.07.2012]

Очевидно, что чем выше процентная маржа, тем выше ставки по кредиту. Суммы процентных платежей предприятия закладывают в цену продукции, что ведет к соответствующему удорожанию товаров и увеличению инфляции.

 

2.3 Высокий уровень проблемных и безнадежных кредитов

Сохраняется достаточно высокий уровень просроченной задолженности по общему объему кредитов, депозитов и прочих размещенных средств банков, который в сентябре 2012 г. Составлял около 4% Просроченная задолженность по средствам, предоставленным нефинансовым организациям и физическим лицам, составляла 4,9% и 4,6% соответственно. Данные показатели все еще высоки по сравнению с докризисным уровнем.

Диаграмм 3 - Доля проблемных и безнадежных кредитов в совокупном кредитном портфеле российских банков [3, 05.01.2013]

Доля проблемных и безнадежных кредитов в совокупном кредитном портфеле российских банков, хотя и имеет тенденцию к снижению, тем не менее, значительно превышает докризисные показатели, особенно в таких секторах экономики, как торговля, сельское хозяйство, строительство.

 

2.4 Проблемы банковской глобализации.

На территории России иностранных банков открыли свои представительства, филиалы и дочерние предприятия, а также создание совместных предприятий и банков, участвующих в капитале банков России русскому языку. Однако, несмотря на отмену перестройку российских структур иностранных банков с российскими резидентами, их деятельности остаются неактивными. На самом деле иностранные банки давно подали заявления на открытие своих подразделений в России, но еще никогда не получили от соответствующего разрешения Центробанка России, в связи с этим сейчас эти банки не очень настаивают на своей просьбе. Это происходило по многим причинам .

Во-первых, эксплуатация крупных западных компаний в России, не только не увеличивается, но, по некоторым оценкам, даже снижается. Это означает, что поддержка клиентов в России филиалов иностранных банков не имеет смысла. Во-вторых, крупнейших компаний России, обслуживание иностранных филиалов иностранных банков вполне не довольны тем, что предложить банки России могут им. В-третьих, как уже упоминалось выше, в России кредитный риск выше, чем где-либо еще. Именно поэтому такую важную сферу деятельности, таких как кредитные и инвестиций, не может быть здесь приоритет иностранного банка. В-четвертых, на рынке частных вкладов иностранные банки не имеет способности конкурировать. Филиалы иностранных банков - России юридическое лицо, которое является самостоятельной единицей под законом России и инструкциям Центрального банка России. По другим словам можно сказать, что они подвержены точно таким же рискам как русский банки.

Таким образом, если сложить все эти причины, легко объяснить скромные результаты деятельности иностранных банков (или российских банков со 100-процентным иностранным капиталом) а территории Российской Федерации. В статических расчетах перечислено, что выдать один - два крупных кредита российским предприятиям и привлечь на обслуживание до нескольких сотен физических лиц из числа нерезидентов и несколько юридических лиц, это все то, что иностранным банкам удалось сделать за два - три года.

России иностранные банки сталкиваются с трудностями. Первым препятствием, которым они должны преодолеть на пути за границу - необходимо, чтобы доказать свои благонамеренности. Западные страны не стремятся иметь у себя российские банки, из-за того, что они построили себе имидж финансовых структур, отмывающих грязные деньги. Кроме этого, требуется российскому ЦБ, выдающему банкам разрешения на вывоз капитала из страны, чтобы доказать свою благонамеренность. Очень немногие коммерческие банки в России могут преодолеть этот барьер. Прежде всего, потому, что их клиенты должны пройти выходной барьер на мировом рынке и, следовательно, пока не может сопровождать с бизнесом российских клиентов.

Еще одной проблемой, с которыми сталкиваются банки России за рубежом, западные страны имеют высокие требования полноценным подразделениям чужих банков. Например чтобы открыть филиал иностранного банка в Соединенных Штатах, должны оплатить уставный капитал в размере 25 млн. долларов. Из всего 2500 российских банков это могут делать не более тридцати. Таким образом, не должно быть удивительно, что российские банки имеют за границей в основном представительства, то есть подразделения, которые не имеют права оказывать непосредственно банковские услуги. [5, стр. 46]

Таким образом, российская финансовая система пока не получила реальных выгод от глобализации мировых финансовых рынков. Стабильное развитие российской финансовой системы в условиях глобализации мировых финансовых рынков возможно при усилении внутреннего финансового сектора, что в свою очередь предполагает реструктуризацию банковской системы с целью ужесточить конкуренцию между банками.

 

3. Перспективы развития банковской системы

 

Концепция развития банковского сектора отражена в проекте "Концепции проблем в банковской системе России". Эти материалы представляют большой интерес. Центральный банк России получил замечания, в том числе Ассоциации русских банков и других заинтересованных сторон. В настоящее время ставится задача найти общее понимание некоторых основных направлений развития банковских деятельностей в России. Соответственно, акцент будет сделан на ряд вопросов.

Во первых нужно отмечать, что количество действующих кредитных организаций в России снижается в последние десять лет. Еще с 2004 много кредитных организаций стало объединяться и укрупняться. Эта тенденция может быть видна на диаграмм 3.

Диаграмм 3 - Количества кредитных организаций на территории РФ.

[6, стр. 1]

 

Всего за 8 лет (с 2004 по 2012) количество действующих кредитных организаций уменьшилось с 1329 до 1012. Количество банков за 2011 сократится до 960- 950, что имеются перспективы в этой области.

Несмотря на активное развитие российской экономики, банковские системы России значительно отстают от потребностей рынка. По данным статистики, российская банковская система является одной из слабейших в Европе. Если в странах восточной Европы доля банковский активов составляет от 60 до 80 % ВВП, а в наиболее экономически развитых странах в несколько раз превышает показатели ВВП, то в России банковская система составляет менее 40 % ВВП.

Перспективы развития банковской системы России связаны, прежде всего, с увеличением объемов кредитования. В настоящее время процентные ставки по кредитам очень высоки, многие малые предприятия не могут воспользоваться кредитами для развития бизнеса. В некоторых странах, например, в Японии, предприниматели могли получать кредит на развитие собственного производства под небольшой процент, а в некоторых случаях под 0 %.

Перспективы развития банковской системы России также связаны с увеличением различных услуг, которые будут предоставляться населению и различным организациям. Чаще всего россияне пользуются только пластиковыми карточками, на которые начисляется заработная плата, и депозитными счетами в банках, планируется, что количество востребованных населением услуг будет намного больше. В настоящее время многие банки организуют различные паевые инвестиционные фонды, с помощью которых инвесторы могут значительно увеличить свои доходы.

По мнению многих аналитиков, перспективы развития российской банковской системы в большей степени  связаны с консолидацией капитала и появлением крупных финансовых групп, которые будут оказывать  значительное влияние на российский рынок. Кроме того, финансовый кризис привел к некоторой «очистке» финансового рынка от «слабых» банков, которые потеряли свои лицензии.

Перспективы развития банковской системы в России также могут быть связаны с допуском зарубежных банков - нерезидентов на российский рынок. В настоящее время большая часть банковских услуг в России предоставляется отечественными банками, что с одной стороны, говорит об устойчивости и независимости системы, а с другой — о невысоком уровне конкуренции. Одной из важнейших перспектив развития банковской системы в России является появление более прозрачной банковской системы, которая позволит осуществлять более жесткий контроль работы большинства российских финансовых структур.

Заключение

В современном  мире банки сохраняют свое огромное значение в развитии экономики. Аккумулируя денежные капиталы, концентрируя их направление и диверсифицируя риски, банки создают важные предпосылки для расширения и ускорения производства. От того, как развеиваются банки, каково их финансовое состояние, во многом зависит устойчивое развитие реального сектора экономики.

Как часть общего экономического организма, являясь зависимыми от состояния  экономики, банки в условиях наличия  финансовых проблем могут в свою очередь не только содействовать экономическому и социальному прогрессу, но и вызывать нарушение экономического равновесия, стать «детонатором» кризисных явлений.

Такая возможность не исключена и для  России. Известно, что накануне современного финансового кризиса национальная банковская система демонстрировала рост некоторых качественных показателей своей деятельности. Однако это не помешало ей существенно снизить объемы своих операций; ряд банков по итогам 2008–2009 гг. получили огромные убытки, а некоторые из них стали банкротами. В настоящее время банковская система страны находится в кризисной стадии развития, в ней продолжают сохраняться некоторые противоречия, эпизодически возникают новые финансовые затруднения, замедляющие решение проблем, стоящих перед национальной экономикой.

Опасность новых кризисных явлений в современном банковском деле во многом связана со сменой структуры банковских активов: банковские операции становятся более разнообразными, риски более заметны, а инструменты более экзотичны. Проблема банков и их активов сохраняется, что не может не затронуть стабильность и устойчивость банковского сектора.

Несмотря  на то что банковские кризисы случались  часто и носили долговременный характер, общество не научилось правильно  управлять денежными потоками; общепринятой модели обеспечения устойчивого развития к настоящему времени не создано. Правда, в современной западной литературе уже появился определенный перечень работ, раскрывающих проблему устойчивого развития, причины банковских кризисов. При так называемом подходе на основе качественного анализа производится сопоставление фундаментальных эконом омических показателей перед финансовым кризисом с соответствующими показателями в условиях обычного (нормального) состояния.

 

Список литературы

 

1. Лаврушина О.И. Деньги.Кредит.Банки: Уч.- 2-е изд., – М.: Финансы и статистика, 2002.. — 357 с.
2. Бурова М.Е., Чекмарева Е.Н. , и др. Банковское дело: Уч. для средних профессиональных уч..- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1996.
3. Системные риски российской банковской системы. Интернет-портала Финансовая газета http://fingazeta.ru/financial_markets/
4. Рейтинг банков по ликвидным активам на 1 января 2013 года Интернет-портал РБК рейтинг http://rating.rbc.ru/
5. Романовского М.В., Врублевской О.В. Финансы. Денежное обращение и Кредит. М.: Юрайт - Издат, 2006. — 543 с.
6. Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики. Интернет-портал Молодой ученый http://www.moluch.ru
7. Седина А. О. Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики. материалы междунар. заоч. науч. конф. — М.: РИОР, 2011. — С. 159-162.
8. Максютов А.Л. Основы банковского дела. – М.: Бератор - Пресс, 2003.
9. Сайт Центрального банка РФ http://www.cbr.ru/