Проблемы и перспективы развития специализированных банков РФ

Федеральное государственное  автономное

образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Институт: управления бизнес-процессами и экономики

Кафедра: Экономики и бизнес-процессами

 

 

 

 

 

 

ДОКЛАД

Проблемы и перспективы  развития специализированных банков РФ

 

 

 

 

 

Студент       УБ 11-06         ____________                                Слепокурова И.В.

                                                  подпись, дата

 

Преподаватель                     ____________                                  Кожина А.В

                                                  подпись, дата

 

 

 

 

 

 

Красноярс 2013 г.

Содержание

 

Введение…….……………………………………………………………………………………3

1. Специализированный  банк…………………………………………………………………...4

1.1 Понятие специализированного  банка………………………………………………………4

2. Специализированный  банк в РФ……………………………………………………………..8

2.1 Виды и особенности  специализированных банков в  РФ…………………………………8

3. Проблемы и  перспективы развития специализированных  банков в РФ…………………12

3.1 Проблемы развития  специализированных банков в  РФ…………………………………12

3.2 Перспективы  развития специализированных банков  в РФ……………………………..13

Заключение……………………………………………………………………………………...15

Список используемой литературы……………………………………………….....................16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Процесс глобализации экономики, начавшийся в 20 веке и являющийся сейчас направляющей силой всего человеческого  развития, определил необходимость  ускорения мобилизации финансовых ресурсов, что привело к существенным трансформациям в кредитно-банковских системах развитых стран. Основные тенденции  этих трансформаций выразились, в  частности, в усилении концентрации и централизации кредитных институтов, росте групп банков- гигантов, действующих как трансконтинентальные образования и, как следствие, процессах универсализации банков. Тенденция к универсализации характерна для кредитных систем всех развитых стран. Действительно, могут ли сегодня прибыли банков, специализирующихся на отдельных операциях, быть достаточно велики, что сделало бы необязательной их деятельность в других сферах? Не всегда. Усиление конкуренции между кредитными институтами и возникновение принципиально новых возможностей в условиях развития мощного финансового рынка привели многие банки к необходимости поиска иных способов повышения доходности своих операций. Одним из путей решений проблемы явилось резкое увеличение числа осуществляемых банками операций.

Вместе с тем анализ банковских систем различных стран  свидетельствует о параллельном развитии тенденции к усилению специализации  деятельности коммерческих банков. Так, в странах развитой рыночной экономики, в том числе и тех, которые  имеют универсальную структуру  кредитной системы, важное место (несмотря на некоторое снижение их числа) занимают специализированные банки.

Специализированные банки  сегодня - частные и государственные  кредитные институты с особыми  задачами, выполняющие ряд функций  по стимулированию определенных сфер национальной экономики.

Одной из целей Стратегии  развития банковского сектора РФ как раз является создание подобных банковских институтов с особыми  задачами, связанными с реализацией  национальных интересов. Наличие банков, которые бы функционировали в  сферах деятельности, имеющих принципиальное значение для российской экономики, таких как долгосрочное инвестирование, - актуальная проблема теперешней России.

 

 

1. Специализированный  банк

1.1 Понятие специализированного  банка

Специализированный банк – кредитная организация, специализирующаяся на отдельных видах банковской деятельности.

До недавнего времени в ряде стран, например в США и Японии, банки разделялись на кредитно-депозитные и инвестиционные. Причем совмещение деятельности по привлечению вкладов и оказанию услуг предприятиям по андеррайтингу, биржевой торговле ценными бумагами (кроме государственных) не допускалось.

Многие российские банки учреждались  как специализированные кредитные  организации для тех или иных отраслей промышленности. Таким образом создавались, например, банки поддержки мебельной промышленности, судостроения, сельхозпредприятий и т. п. Однако к настоящему времени абсолютное большинство коммерческих банков стали универсальными.

Основным критерием специализации  этих банков является функциональное назначение.

В соответствии с данным критерием различают следующие  специализированные банки:

1)  Инновационные.

2)  Инвестиционные.

3)  Учетные.

4)  Ссудо-сберегательные.

5)  Ипотечные.

6)  Депозитные.

7)  Клиринговые.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставление долгосрочных ссуд.

Формой аккумуляции денежных средств является выпуск облигационных  займов.

В отдельных странах  по законодательству данным банкам запрещено  принимать средства от предприятий  и населения, то есть основой их ресурсов является собственная эмиссионная  деятельность. В связи с этим инвестиционные банки выполняют следующие функции:

1)  Выяснение характера и размера финансовых потребностей заемщика (потребности в инвестиционных кредитах).

2)  Согласование условий займа.

3)  Выбор вида ценных бумаг.

4)  Определение срока выпуска ценных бумаг с учетом состояния денежного рынка.

5)  Эмиссия и последующее размещение ценных бумаг среди инвесторов.

6)  Обеспечение вторичного рынка облигаций.

Учетные и депозитные банки специализируются на краткосрочном привлечении свободных денежных средств (обычно на 3-6 месяцев).

В активных операциях этих банков наибольший удельный вес имеют  краткосрочные кредиты и операции по учету краткосрочных векселей. Иногда дополнительной функцией таких  банков является выпуск казначейских векселей (краткосрочных долговых обязательств государства).

Ипотечные банки (земельные банки) специализируются на выдаче долгосрочных кредитов под залог недвижимости (земельных участков и городских строений).

Ресурсом ипотечных банков являются средства привлекаемые на основе выпуска ипотечных облигаций. Обеспечением данных облигаций является принятое в залог недвижимое имущество.

Традиционная схема ипотечного кредитования:

1)  Агентства по торговле недвижимостью осуществляет поиск потенциальных покупателей - заемщиков.

2)  Ипотечные банки оформляют с заемщиком кредитную сделку.

3)  Страховые компании страхуют недвижимость и чистоту титула собст-венности на нее.

4)  Специальные кредитные агентства анализируют и представляют информацию о кредитоспособности заемщика.

5)  Заемщик при получении кредита оформляет закладную. Заложенное имущество является обеспечением возвратности полученного кредита.

Выпуск облигационных  займов может осуществляется ипотечным банком самостоятельно или через посредничество специальных финансовых компаний.

Основная проблема развития ипотечного кредитования в России - это отсутствие предложения долгосрочных кредитных  ресурсов. Кроме того, отсутствует  законодательство об ипотеке. Поэтому, современная практика ипотечного кредитования в России основана на льготном кредитовании работников отдельных предприятий, а также на предоставлении краткосрочных  кредитов под залог недвижимости.

Ссудо-сберегательный банк - это финансово-кредитное учреждение для привлечения свободных средств населения, хранения сбережений, осуществления безналичных расчетов, проведения расчетно-кредитных операций для населения, предоставление населению кредитов.

Особенностью пассивных  операций сбербанка является наибольший удельный вес операций со средствами населения:

1)  Вклады до востребования.

2)  Срочные вклады и депозиты (в т.ч. сберегательные).

3)  Сберегательные сертификаты - письменное свидетельство о депони-ровании денежных средств.

Существуют особенности  в активных операциях сбербанка:

1)  По действующему закону некоторую часть вкладов сбербанк должен размещать на счетах Центрального Банка. Остальная часть ресурсов сбербанка может быть предоставлена в кредит.

2)  Значительный объем кредитов, предоставляемых населению.

3)  Как правило, кредиты предоставляются наиболее надежным и стабильным заемщикам.

4)  Сбербанк является наиболее крупным кредитором на межбанковском рынке.

Клиринговые банки предназначены для организации и проведения межбанковских расчетов на основе открытия и введения клиринговых счетов (существуют только в Великобритании).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Специализированный  банк в РФ

2.1 Виды и особенности  специализированных банков в  РФ

 

В конце 2001 года Правительством Российской Федерации и Банком России была принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, реализация которой рассчитана на среднесрочную перспективу (5 лет).

В соответствии с этой стратегией в целях решения специальных  задач государственной экономической  политики Правительством Российской Федерации  созданы два специализированных государственных банка: Российский банк развития, Российский сельскохозяйственный банк 

Российский банк развития

Пример всех развитых рыночных экономик показывает, что двухуровневая  финансовая система не позволяет  решать задачи долгосрочного финансирования сферы материального производства. Для этого создаются специальные  кредитные институты, обеспечивающие реструктуризацию предприятий, финансирование проектов и программ народнохозяйственной значимости, финансовую поддержку создания широкого слоя ж изнеспособных малых и средних предприятий. К таким финансовым институтам относятся национальные банки развития, основной функцией которых является реализация государственной инвестиционной политики, в том числе и через инструменты рынка ценных бумаг.

В «Мерах Правительства  Российской Федерации и ЦБ РФ по стабилизации социально-экономического положения в стране» предусмотрено  финансовое обеспечение государственной  инвестиционной политики на основе Бюджета  развития РФ.

В целях аккумулирования  средств и кредитования организаций  реального сектора экономики, а  также высокоэффективных инвестиционных проектов был создан Российский банк развития (РБР). При этом в качестве основного направления использования  привлекаемых средств банка было определено кредитование.

Помимо этого, РБР должен сыграть определяющую роль в восстановлении и развитии отечественного рынка  ценных бумаг.

Истинное назначение рынка  ценных бумаг - не спекуляции, не покрытие дефицита бюджета, а создание финансового  механизма для запуска частных  инвестиций, для выживания и обновления промышленности. Эти функции он выполняет  во всех странах с развитыми рыночными  отношениями и в странах Восточной  Европы.

Основная цель восстановления отечественного рынка ценных бумаг - в создании фондового рынка, стимулирующего экономический рост.

Ясно, что такой фондовый рынок может возникнуть только при  реализации на практике ряда макроэкономических условий. В том числе это: рост монетизации ВВП при ее постепенном  наращивании и удержании умеренной  инфляции, стимулирующей рост; стимулирование инвестиций отечественных и международных  финансовых институтов в реальный сектор; законодательная поддержка выпуска  государственных проектных долговых ценных бумаг под конкретные инвестиционные проекты с сохранением налоговых  льгот по тем из них, средства от размещения которых используются на капитальные вложения, финансирование науки и перспективных технологий; поощрение долгосрочных иностранных инвестиций, в том числе в корпоративные ценные бумаги.

Перечень этих мер может  быть значительно расширен, но и  указанные меры при правильном законодательном  оформлении могут обеспечить восстановление российского фондового рынка  и дать импульс к его развитию.

Для того чтобы банк развития удовлетворительно выполнил две  свои основные функции - кредитование реального сектора и поддержку  национального рынка капиталов, - необходимо учитывать при его  формировании следующие особенности:

1. Главной задачей банка  является финансирование реального  сектора экономики, что не всегда  является доходным и высокоэффективным  бизнесом. Поэтому банк развития  не может быть коммерческим, чья  деятельность строится только  в целях получения прибыли.