Проблемы и перспективы развития специализированных банков РФ

2. Банк развития должен обладать выдающейся репутацией на отечественном и международном финансовых рынках, чему могут способствовать не только высочайшие требования к профессионализму его менеджмента, но и те условия, которые ему обеспечит государство: госгарантии по обязательствам, средства фонда развития могут быть переданы РБР в форме субординированного кредита, освобождение от налога на прибыль при условии реинвестирования всей получаемой банком прибыли.

3. Банк развития должен  выступать на рынке ценных  бумаг как в роли инвестора, так и в роли эмитента. Как эмитент банк должен максимально использовать выпуск собственных долговых ценных бумаг

(имеющих за счет гарантий  государства высокий рейтинг)  и размещать их и на внутреннем, и на международных рынках  капиталов, расширяя тем самым  свою ресурсную базу и не  ограничиваясь средствами фонда  развития.

Следуя государственным  интересам возврата кредитных ресурсов и восстановления фондового рынка, банк должен развивать услуги предприятиям в области корпоративного финансирования: эмиссии ценных бумаг под крупные  инвестиционные проекты, содействие в  их размещении, исполнение роли андеррайтера.

Банк развития может  сыграть важную роль и в первичном  размещении государственных ценных бумаг (прежде всего облигаций), выпускаемых  под конкретные инвестиционные проекты (например, под строительство дорог, жилищное строительство, энергосбережение), с последующим реинвестированием  получаемых от их размещения средств. В сочетании с налоговыми льготами по этим государственным бумагам  такая политика государства значительно  улучшит инвестиционную обстановку в стране и вызовет приток отечественных  и зарубежных частных инвестиций.

Банк развития может  способствовать и более эффективному управлению контрольными пакетами ценных бумаг, которые предприятия предоставляли  бы в качестве залога под получаемые кредиты, реструктуризации этих предприятий, осуществлять мониторинг структуры  собственности в промышленности России.

Российский сельскохозяйственный банк

Миссия сельскохозяйственного  банка несколько уже, чем банка  развития. Россельхозбанк был создан в 2001 году в целях заполнить нишу, образовавшуюся в связи с ликвидацией СБС-Агро. То есть, основной задачей нового банка должно являться распределение бюджетных средств, предназначенных для агропромышленного комплекса. В бюджете 2002 года эта сумма составляет 15 млрд. рублей.

Как показала практика, кредитование сельского хозяйства через коммерческий негосударственный банк не очень  удачная идея. Создание специализированного  банка должно решить главную проблему - целевое назначение кредитов. То есть, Россельхозбанк должен будет обеспечить выполнение принципа адресности и целевого характера бюджетных средств Бюджетной системы РФ. Бюджетные средства должны доходить до получателя своевременно и в полном объеме

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Проблемы и  перспективы развития специализированных банков в РФ

3.1 Проблемы развития  специализированных банков в  РФ

 

Кроме выше перечисленных  государственных банков в России нет больше специализированных банковских институтов. И вряд ли будут. Дело в  том, что универсальные банки  имеют более широкие возможности  развития в условиях нестабильности экономической ситуации.

Даже в правительственной  Стратегии развития банковского  сектора указывается, что универсальные  функциональные возможности банков признаются фундаментальным принципом  организации российской банковской системы. То есть, российские банки  должны развиваться в рамках универсального статуса, позволяющего снизить риски  за счет диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов. Специализация кредитных организаций  на отдельных банковских операциях  или видах деятельности возможна, но в рамках их универсального статуса.

Действительно, сегодня  в России только государственные  банки могут позволить себе специализироваться на отдельных видах операций. В  любом случае, стабильность им обеспечена - у них есть доступ к бюджетным  средствам. В то время как у  коммерческих банков, даже при их универсальном  статусе, в силу множества проблем  наблюдается острая нехватка ресурсов.

Высокие риски

Развитие банковской деятельности, прежде всего инвестиционной, ограничивают главным образом высокие риски.

Кредитный риск. Высокий  уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики препятствует наращиванию кредитной активности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковского сектора составляет около 34%, а отношение этих кредитов к ВВП - примерно 12%. По оценке самих банков, высокий кредитный риск является наиболее существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность.

Риск ликвидности. Дефицит  средне- и долгосрочных ресурсов является важным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Долгосрочные обязательства (со сроком исполнения свыше 1 года) по состоянию на 1 июля 2001 г. составляли только около 7% совокупных обязательств банков. На протяжении всего послекризисного периода сохраняется значительный дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных организаций по срокам, что непосредственно влияет на уровень ликвидности банковского сектора. В целях снижения данного риска необходимо повышение качества управления ликвидностью, включая меры по капитализации банковского сектора .

 Низкий уровень доверия  населения

Средства населения могли  бы составить существенный приток среднесрочных  и долгосрочных ресурсов для обеспечения  базы кредитования коммерческими банками  предприятий на срок от 6 месяцев  до 3-5 лет.

После кризиса произошел  отток существенного объема вкладов  населения из коммерческих банков. Увеличилась и без того подавляющая  доля Сбербанка на рынке частных  вкладов. В настоящий же момент объем  вкладов населения в коммерческих банках крайне низок. Если до кризиса  в пассивах банковской системы средства физических лиц превышали средства юридических, то после кризиса ситуация поменялась: после кризиса в «чулок»  из системы коммерческих банков ушло не менее 5-10 млрд. долл.

Неучастие вкладов физических лиц в существенном объеме в формировании ресурсной базы коммерческих банков является серьезным тормозом для  аккумулирования источников долгосрочного  кредитования коммерческими банками  производственного сектора и  предприятий сферы услуг и  соответственно тормозит развитие экономики  в целом 

 

3.2 Перспективы  развития специализированных банков  в РФ

Банковская система в  России должна быть построена по рыночным принципам. Это означает, что ее фундаментом  должны являться негосударственные  здоровые коммерческие банки.

Сегодня же сложилась такая  ситуация, когда государственные  банки не только составляют прямую конкуренцию коммерческим банкам с  принятием на государство соответствующих  коммерческих рисков, но и сдерживают их развитие благодаря создаваемым  нерыночным преимуществам. Наиболее иллюстративным является пример Сберегательного банка РФ, который, являясь искусственным монополистом на рынке частных вкладов и обладающий обширнейшей филиальной сетью, использует свои нерыночные преимущества в конкуренции с коммерческими банками в сфере кредитования предприятий и фактически подавляет кредитную активность коммерческих банков, в том числе путем демпинга.

Вдобавок к этому рождаются  новые государственные банковские проекты типа Россельхозбанка, Российского банка развития. Сами по себе идеи создания государственных специализированных банков приветствуются (как показал мировой опыт, в слабых экономиках они просто необходимы), но при этом важным принципом их функционирования должно являться выполнение строго определенных функций, дополняющих или видоизменяющих расклад сил в финансовой системе страны, разумеется, на принципе «не навреди» ситуации в банковской системе в целом.

В общем, при создании государственных  специализированных банков важно не допустить прежних ошибок. Это  не означает ухода государственных  банков из сфер операций коммерческих банков, но означает создание для всех банков на этих рынках равных условий, т.е. либо снятие указанных нерыночных преимуществ, либо в рамках антимонопольного законодательства принятия соответствующих  законодательных ограничений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Периоды экономических  кризисов характеризуются усилением  роли государства в инвестиционных процессах, в том числе и путем  роста присутствия в кредитных  институтах. Одним из уроков российского  кризиса явилось осознание необходимости  усиления роли государства в экономике, важности государственной поддержки  промышленности для обеспечения  ее вывода из современного полукризисного состояния и принятия мер, направленных на активизацию банковского участия в решении этой проблемы.

Новая реструктурированная  Банковская система РФ должна быть подчинена потребностям обеспечения  экономического роста. Поэтому несомненный  интерес здесь представляют процессы государственного участия в становлении  механизмов мобилизации инвестиционного  капитала. Создание государственных  специализированных банков с целью  финансирования проектов экономического развития в промышленном и аграрном секторах экономики является важным шагом на этом пути.

Во многих странах становление  системы специализированных банков для оказания финансовой поддержки  как стратегическим, так и менее  важным отраслям создало необходимые  предпосылки для достижения высокого уровня инвестиций, восприятия индустриальных и технологических нововведений.

Их примеры убедительно  свидетельствуют о том, что решение  стратегических задач национальной экономики путем активизации  деятельности специализированных кредитных  институтов очень эффективно, так  как обеспечивает взаимодействие государства, банков и нефинансовых предприятий.

Так что, несмотря на общемировую  тенденцию к универсализации  банков, специализированные банки вряд ли исчезнут совсем. Во всяком случае, пока существуют кризисные экономики, нуждающиеся в тесном взаимодействии государства, банков, нефинансовых предприятий, необходимом для достижения общих  национальных интересов, специализированные банки будут играть свою важную роль.

 

 

 

Список используемой литературы:

 

1. Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы: Учебное пособие для студентов экон. спец. вузов. 1996. - 192стр

2. Интернет ресурс: banki.ru

3.  «Kreditwesen». Германия: Специализированные банки как связующие звенья между политикой и экономикой. Бизнес и банки. – 1999

4.  Пастухова Н. 12 первоочередных шагов по реструктуризации банковской системы .РЦБ. – 2000

5. Игонина Л.Л. Опыт банков развитых стран в области инвестиционной деятельности и возможности его реализации в российской экономике. Вестник Института Цивилизации. – 1999

6. Мовсесян А., Либман А. Мировой опыт реорганизации банковской системы // Банковское дело в Москве. - 2002