Проблемы привлечения и эффективность использования прямых иностранных инвестиций

 

 

2.1  Характеристика АО «Хоум Кредит Банк»

 

 

АО «Хоум Кредит Банк» – банк второго уровня Республики Казахстан, один из ведущих игроков рынка потребительского кредитования в Казахстане.

Группа «Хоум Кредит» является одним из лидеров рынка потребительского кредитования в Центральной и Восточной Европе, а также в Азии.

В отдельных странах  Группа успешно развивает розничное  банковское обслуживание, в частности  текущие счета или вклады.

21 000 сотрудников Группы  обслуживают свыше 27,1 миллиона клиентов во всех регионах, где предоставляются услуги под маркой «Home Credit» (по состоянию на 31 декабря 2011 г.).

В настоящее время  Группа «Хоум Кредит» действует  в 8 странах: в Чешской Республике (Home Credit a.s., с 1997 г.), Словакии (Home Credit Slovakia, a.s., с 1999 г.), Российской Федерации (OOO «Home Credit and Finance Bank», с 2002 г.), в Беларуси (OAO «Home Credit Bank», с 2007 г.), Китае (HC Asia N.V., с 2007 г.), во Вьетнаме (PPF Vietnam Finance Company Ltd., с 2009 г.) и Индии (с 2012 г.).

Также является миноритарным акционером одного из лидеров рынка  потребительского кредитования в Казахстане – АО «Хоум Кредит Банк», который  работает по бизнес–модели бренда Хоум Кредит.

В основе стратегии компаний, работающих с брендом Хоум Кредит, лежит действующая бизнес–модель, которая доказала свою высокую эффективность и основывается на трех этапах роста доходов от потребительского кредитования:

• Привлечение клиентов для кредитования в точках продаж;
• Перекрестные продажи дополнительных продуктов (например, карты и кредиты наличными), которые активируются напрямую или в почтовых отделениях национального оператора;
• Развитие сети своих представительств через филиалы, а также осуществление продаж дополнительных продуктов.

АО «Хоум Кредит Банк» образован из частного банка FTD созданного в 1993 году и впоследствии переименованного в Банк «Алма–Ата».  
В декабре 1995 года Банк был перерегистрирован в ОАО «Международный Банк Алма–Ата».

Юридический адрес головного  офиса Банка: 050059, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Фурманова, 248. Банк имеет филиал в городе Астана.

Основной пакет акций  принадлежит чешскому инвестору  Рихарду Бенишеку.

Сеть дистрибуции Банка, охватывает всю территорию Республики Казахстан и включает в себя более 1 200 торговых партнеров, а общее число клиентов превысило 800 000 казахстанцев.

Партнерами Хоум Кредит Банка выступают национальный почтовый оператор –  АО «Казпочта» и крупнейшие торговые сети страны – «Технодом», «ALSER», а также региональные розничные сети и отдельные магазины.

 

 

2.2 Анализ финансовых  показателей банка

 

 

На основании данных бухгалтерского баланса и отчета и прибылях и убытках, представленных в Приложениях А, Б, В, Г проводим   анализ основных показателей финансово–хозяйственной  деятельности АО «Хоум Кредит Банк» за 2009–2011 годы. (таблица 2)

 

Таблица 2 - Основные экономические показатели   АО «Хоум Кредит Банк» за 2011– 2012 годы

№	Показатели	Ед. изм.	2011 год	2012 год	Отклонение
					Абс.	Темп роста, %
1	Собственный капитал	тыс. тенге	12632837	22301170	9668333	176,53
2	Уставный капитал	тыс. тенге	5199503	5199503	0	100,00
3	Активы банка	тыс. тенге	39391236	79064461	39673225	200,72
4	Пассивы банка (обязательства)	тыс. тенге	26758399	56763291	30004892	212,13
5	Процентные доходы	тыс. тенге	10017504	15790425	5772921	157,63
6	Процентные расходы	тыс. тенге	869418	2703649	1834231	310,97
7	Непроцентные доходы	тыс. тенге	4634947	10969339	6334392	236,67
8	Непроцентные расходы	тыс. тенге	578575	772880	194305	133,58
9	Прибыль до налогообложения	тыс. тенге	7753412	12563435	4810023	162,04
10	Чистая прибыль	тыс. тенге	6045900	9668333	3622433	159,92
11	Рентабельность активов	%	15,35	12,23	-3,12	79,67
12	Рентабельность собственного капитала	%	47,86	43,35	-4,51	90,59

 

За анализируемый период собственный капитал банка увеличился с 12632837 тысяч тенге в 2011 году до 22301170 тысяч тенге в 2012 году на  9668333 тыс. тенге или на 76,53 %.

Уставный капитал АО «Хоум Кредит Банк» на 01.01.2013 года составил 5199503 тысяч тенге и представлен простыми акциями. Все простые акции банка относятся к одному классу, имеют один голос и номинальную стоимость 1000 тенге.

Стоимость активов АО «Хоум Кредит Банк» в 2012 году составила 79064461 тысяч тенге, что больше в 2 раза по сравнению с 2011 годом.

Увеличению активов в 2011 году способствовало увеличение остатков денежных средств и их эквивалентов, а также увеличение средств в банках и объемов предоставленных клиентам ссуд.

Обязательства АО «Хоум Кредит Банк»  в 2011 году составляют 56763291 тысяч тенге, что больше на 30004892 тыс. тенге по сравнению с 2012 годом. Темп роста составил 212,13 %. Увеличению обязательств в 2012 году по сравнению с 2011 годом способствовало увеличение привлеченных средств клиентов.

Процентные доходы АО «Хоум Кредит Банк» увеличиваются за 2011-2012 годы с 10017504 до 15790425 тысяч тенге за счет значительного роста объема процентных активов. Темп роста по сравнению с 2011 годом составил 157,63 процентов.

Процентные расходы банка в 2012 году составили 2703649 тысяч тенге, что больше по сравнению с 2011 годом более чем в три раза. Данное увеличение также обусловлено ростом объема процентных активов.

Также увеличивается чистая прибыль  банка с 6045900 тыс. тенге в 2011 году до 9668333 тыс. тенге в 2012 году. Темп роста составил 159,92 %.

 

 

2.3 Иностранные инвестиции в АО «Хоум Кредит Банк»

 

 

АО «Хоум Кредит Банк» образован из частного банка FTD созданного в 1993 году и впоследствии переименованного в Банк «Алма–Ата».  
В декабре 1995 года Банк был перерегистрирован в ОАО «Международный Банк Алма–Ата».

В апреле 2008 года Господин Иржи Шмейц, являющийся резидентом Чешской Республики, приобрел контрольный пакет акций (90,01 процентов) АО «МБА», а Home Credit, B.V., расположенная в Нидерландах дочерняя компания PPF Group N.V., приобрела оставшиеся 9,99 процентов акций Банка.

В ноябре 2008 года АО «Международный Банк Алма–Ата» сменил название на АО «Хоум Кредит Банк».

После получения всех необходимых разрешений для осуществления сделки от соответствующих казахстанских финансово–контрольных учреждений, новыми акционерами банка было принято решение об увеличении Капитала Банка на 3,5 миллиардов тенге.

Это позволило банку купить кредитный портфель АО «Хоум Кредит Банк», таким образом банк приобрел более 800 000 новых клиентов.

В это же время было принято решение о разработке стратегии трансформации в розничный банк, специализирующийся на кредитовании. 
Основой новой стратегии стала действующая бизнес модель Home Credit Group. Для этого в банк была приглашена команда экспертов Хоум Кредит Банк (ХКК).

Председателем Правления Банка назначен Мурат Ментеш. 
16 сентября 2010 года Хоум Кредит Банк сменил акционера. Согласно Закону «О рынке ценных бумаг», чешский инвестор господин Рихард Бенишек приобрел 90,01 процентов акций Банка у господина Иржи Шмейца. Господин Шмейц принял решение сфокусироваться на своей деятельности на позиции управляющего партнера Группы PPF.

Он совершил эту сделку во избежание любого возможного конфликта интересов между его частным бизнесом и его позицией в Группе PPF. Смена акционера не повлияла на стратегию и развитие Банка.

Деятельность Банка  регулируется Агентством Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций (далее, «АФН») и Национальным банком Республики Казахстан (далее, «НБРК»). Банк имеет лицензию на осуществление банковской деятельности №1.1.188, выданную АФН 28 ноября 2008 года.

Юридический адрес головного  офиса Банка: 050059, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Фурманова, 248. Банк имеет  филиал в городе Астана.

Основной пакет акций  принадлежит чешскому инвестору Рихарду Бенишеку.

По состоянию на 31 декабря 2011 и 2010 годов структура акционеров Банка представлена в таблице 3.

 

Таблица 3 - Структура акционеров АО «Хоум Кредит Банк».

Акционеры	31 декабря 2011 г. %	31 декабря 2010 г. %
Г-н Рихард Бенишек	90,01	-
Г-н Иржи Шмейц	-	90,01
«Хоум Кредит Б.В.»	9,99	9,99

 

Деятельность Банка  тесно связана с требованиями акционеров, и определение стоимости  услуг, предоставляемых Банком акционерам и прочим связанным сторонам, осуществляется совместно с другими банками акционеров.

 

 

3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ  ПРИВЛЕЧЕНИЯ ПРЯМЫХ ИНОСТРАННЫХ  ИНВЕСТИЦИЙ В ЭКОНОМИКУ РК

 

 

Мировой опыт многих стран  свидетельствует, что приток иностранного капитала и государственное регулирование его использования позитивно воздействуют на экономику. Инвестиции содействуют становлению и укреплению частного предпринимательства в странах со средним и низким уровнями экономического развития, мобилизуют капитал для реализации серьезных проектов, создания смешанных компаний, рынков ссудного капитала.  Приток прямых иностранных инвестиций  (таблица 4) в Казахстан осуществляется посредством создания совместных предприятий, дочерних предприятий, приватизации государственных предприятий с участием иностранного капитала, передачи в управление иностранным фирмам крупных промышленных предприятий и инвестирования банковского сектора.

 

Таблица 4 -  Объем иностранных инвестиций в промышленность РК по отраслям           млрд у.е

	2010	2011	2012	2010 в % к общему объему	2011 в % к общему объему	2012 в % к общему объему
Всего	1327864	1703684	2206479	100	100	100
Промышленность	630418	687775	754172	47,5	40,4	34,2
горнодобывающая	470972	459565	593668	35,5	27	22,8
обрабатывающая	13101	200368	220482	9,9	11,8	10
Финансовая деятельность	12554	16829	30081	0,9	1,0	1,4
Операции с недвижимостью	190997	302503	567919	14,4	17,8	25,7
Государственное управление	145959	190722	259863	11,0	11,2	11,4

 

Как известно, главной  задачей государственной инвестиционной поли- тики Республики Казахстан страны является создание благоприятной среды для расширения внебюджетных источников финансирования капитальных вложений и привлечения частных отечественных и иностранных инвестиций на основе дальнейшего совершенствования нормативно-законодательной базы и государственной поддержки эффективных инвестиционных проектов.

Позиция РК как крупного межрегионального транспортного центра требует установления более либерального режима для иностранных инвестиций. Это позволит нам привлечь необходимый  приток финансов и знаний, развить возможности республики и регулярные торговые обмены с зарубежными странами, Открытая и либеральная инвестиционная политика с ясными, эффективными и строго соблюдаемыми законами, исполняемыми беспристрастной администрацией, – это наиболее мощный стимул к привлечению иностранных инвестиций. Выработка такой политики должна стать одной из основных задач Правительства, поскольку трудно представить себе, как Казахстан может добиться быстрого экономического роста и модернизации без иностранного капитала, технологии и опыта.