Роль денег в экономике

Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют  и при определении пропорции  обмена одной валюты на другую или  цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);

в качестве официального резервного актива мировые  деньги выполняют функцию средства накопления¹³.

Таким образом, проведенное исследование позволяет  сделать следующие выводы:

1. Деньгами может быть все, что может приниматься в оплату за товары или услуги, только материал для денег должен обладать следующими качествами: стабильность, портативность, износостойкость, однородность, делимость, узнаваемость.
2. Деньги обладают наиболее развитой, или высшей, формой стоимости, которая служит измерителем стоимости всех других товаров.
3. Рассмотрение участия денег в формировании всех денежных потоков позволяет сделать вывод о том, что они выступают как всеобщее средство организации экономических отношений общества.
4. Развитие денег находит выражение в смене одних форм денег другими, а также в изменении условий их функционирования, вследствие чего изменяется роль денег в жизни общества.
5. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции (отдельных ее видов) с издержками на ее производство, сопоставить выгодность изготовления каждого вида продукции.
6. Деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.

 

 

 

2 НАПРАВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КОЛИЧЕСТВА ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ: СОДЕРЖАНИЕ И МЕХАНИЗМЫ РЕАЛИЗАЦИИ

 

2.1 Государственная политика в сфере денежного обращения в условиях посткризисного развития

 

Денежное обращение –  это движение денег во внутреннем экономическом обороте стране, в  системе внешнеэкономических связей наличной и безналичной форм, обслуживающая реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве¹⁴. Оно осуществляется в наличной и безналичной формах.

Основными достоинствами наличных денежных знаков являются:

• универсальность данного средства платежа;
• легкость использования;
• обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток;
• оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием платежных карт.

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются  в следующем:

• в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства;
• участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов;
• перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения  является показатель величины денежной массы. Денежная масса включает в  себя всю совокупность покупательных  и платежных средств, обслуживающих  экономический оборот в стране. В то же время входящие в состав денежной массы разнообразные покупательные и платежные средства обладают разной степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в «живые» деньги, способные незамедлительно выполнить свои функции или как средства обращения, или как средства платежа. При анализе состояния денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на следующие агрегаты:

• М1 — включает наличные деньги в обращении (М0) и средства на текущих, чековых и сберегательных счетах в банках, которые можно незамедлительно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа. Выпуск дополнительных денежных знаков в обращение производится по решению правительства, поэтому банковские билеты и металлические деньги являются долговыми обязательствами государства. В странах с развитой рыночной и стабильной экономикой основная масса денежных средств юридических и физических лиц хранится на счетах в банках. Это надежно, удобно и выгодно. По распоряжению владельца вклада средства на этих счетах могут быть незамедлительно использованы для денежных расчетов или обращены в наличные деньги. Электронные деньги, векселя, чеки, выполняющие функцию денег как средства обращения или как средства платежа, являются обязательствами уже не государства, а банков, в которых хранятся денежные средства;
• М2 - включает агрегат М1, и средства юридических и физических лиц на сберегательных счетах и срочных вкладах. Средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и его клиентом. В экономической литературе эти средства называют «квазиденьги» или «почти деньги».¹⁵

Денежная  масса в Российской Федерации  рассчитывается Центральным банком РФ по состоянию на 1-е число месяца на основании данных свободного баланса  банковской системы.

Общий порядок  осуществления расчетов на территории Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом РФ¹⁶, а также Положением Центрального банка РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями от 22.01.2008 № 1965-У¹⁷.

Таблица 1 - Динамика денежной массы (М2) в РФ¹⁸

Дата	Наличные деньги (М0)	Безналичные средства	Общая сумма (М2)
01.01.2007	2 785,2	6 185,6	8 970,7
01.01.2008	3 702,2	9 166,7	12 869,0
01.01.2009	3 794,8	9 181,1	12 975,9
01.01.2010	4 038,1	11 229,5	15 267,6
01.01.2011	5 062,7	14 949,1	20 011,9

 

Данные, приведенные  в таблице, свидетельствуют об очень  высоком удельном весе в денежной массе налично-денежного оборота, который составляет в среднем более 25%. Высокий удельный вес налично-денежного оборота в России увеличивает издержки обращения, связанные с изготовлением денежных знаков, с их перевозкой и хранением, заменой ветхих купюр на новые, снижает эффективность государственного контроля за движением денежных потоков и воздействия на их рациональную организацию.

Мировой финансовый кризис, начавшийся летом 2008 года, со всей очевидностью продемонстрировал необходимость изучения природы электронных денег. Распространение электронных денег, происходящее одновременно со стремительным развитием телекоммуникационных технологий, возможно, способно изменить существующий механизм функционирования денежной системы. Соответственно, актуализируется вопрос формирования эффективной институциональной среды эмиссии и обращения электронных денег, а также проблема контроля со стороны государства за этой сферой. Электронные деньги представляют собой одну из форм, которую приняли деньги в процессе эволюции. С появлением электронных денег возникает новое для денежного обращения явление - дестафация, то есть исчезновение денег, имеющих вещественную субстанцию.

В России ежегодно наблюдается прирост  оборота электронных платежных  систем, который увеличивается большими темпами, чем рост ВВП в расчете  на душу населения (табл. 2).

Таблица 2 - Оборот рынка российских электронных платежных систем в сравнении с показателем ВВП РФ в расчете на душу населения¹⁹

Показатель	2001 г	2002 г	2003г	2004 г	2005г	2006 г	2007 г	2008 г	2009 г
Оборот российских электронных платежных систем, млн. долларов	318	517	937	1397	3353	7732	16074	17867	21067
Прирост, %	-	63	81	49	140	131	108	112	179
ВВП РФ в расчете на душу населения, тыс. руб.	61	75	92	119	151	189	233	293	267
Прирост, %	-	21	23	29	27	25	23	26	-9

 

В России выделяются шесть наиболее значимых ЭПС: WebMoney, Яндекс.Деньги, ОСМП, CyberPlat, E-port, Элекснет (табл. 3).

Таблица 1 - Крупнейшие электронные  платежные системы России²⁰

	Число трансакций за 2008 год, млн. операций	Оборот за 2008 год, млн. руб.	Средний платеж в 2008 году, рублей
WebMoney	72	216 000	3000
Ядекс.Деньги	16	9 000	562
ОСМП	1902	175 000	92
CyberPlat	1500	161 000	107
E-port	617	74 000	120
Элекснет	70	48 000	685

 

Таким образом, даже после кризиса, когда прирост ВВП РФ значительно сократился по сравнению с предшествующими периодами, в сфере оборота электронных платежных систем наблюдается прямо противоположная ситуация.

 

2.2 Приоритетные направления реализации  монетарных инструментов в процессе  обеспечения финансовой стабилизации  российской экономики

 

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования. Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

Виды монетарных политик

• Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.
• Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

1. Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.
2. Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в  проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

• снижение нормы резервных требований
• снижение учетной ставки процента
• покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:

• повышение нормы резервных требований
• повышение учетной ставки процента
• продажа центральным банком государственных ценных бумаг.