Роль денег в экономике

Инструменты денежно-кредитной политики и их использование²¹. В среднесрочной перспективе одной из важнейших задач Банка России является создание необходимых условий для реализации эффективной процентной политики, что предполагает совершенствование системы инструментов денежно-кредитной политики и переход к более гибкому курсообразованию. Действие автономных факторов формирования ликвидности со стороны бюджетных потоков (с учетом предполагаемого дефицита бюджета), а также операций на внутреннем валютном рынке при относительно благоприятной внешней конъюнктуре допускает вероятность сохранения избытка банковской ликвидности. В этих условиях будут востребованы инструменты абсорбирования ликвидности. В качестве инструментов стерилизации Банк России продолжит использование операций по размещению ОБР и депозитных операций. Дополнительным инструментом регулирования ликвидности могут также являться операции Банка России на открытом рынке с государственными облигациями и другими ценными бумагами в соответствии с законодательством. Банк России продолжит совершенствование порядка и условий проведения депозитных операций, в частности, путем внедрения механизма исполнения обязательств кредитными организациями по депозитным сделкам путем предъявления инкассовых поручений Банка России (по согласованию с кредитными организациями) на списание денежных средств в депозит с банковских счетов кредитных организаций, участвующих в депозитных операциях. Планируется продолжить использование как рыночных инструментов изъятия свободной ликвидности — депозитных аукционов, так и инструментов постоянного действия — депозитных операций по фиксированным процентным ставкам. Применение последних будет направлено на абсорбирование краткосрочной ликвидности кредитных организаций.

С учетом нормализации ситуации на денежном рынке Банк России продолжит осуществлять меры по сокращению использования антикризисных инструментов и возвращению к традиционным механизмам регулирования ликвидности. Вместе с тем в случае возникновения объективной необходимости Банк России будет иметь возможность возобновить использование кредитов без обеспечения и других приостановленных к настоящему моменту инструментов рефинансирования. При сохранении стабильной ситуации на денежном рынке и отсутствии признаков возвращения кризисных тенденций Банк России будет концентрироваться на регулировании краткосрочной банковской ликвидности. При этом банковскому сектору по-прежнему будут доступны как рыночные инструменты рефинансирования, так и операции постоянного действия, процентные ставки по которым ограничивают колебания краткосрочных процентных ставок межбанковского кредитного рынка. В целях повышения эффективности инструментов денежно-кредитной политики Банк России продолжит работу, направленную на повышение доступности операций рефинансирования Банка России для кредитных организаций, включая возможность расширения перечня активов, используемых в качестве обеспечения по указанным операциям, в том числе за счет золота. Банк России продолжит использование обязательных резервных требований в качестве инструмента регулирования ликвидности банковского сектора и сдерживания инфляционных процессов. В зависимости от изменения макроэкономической ситуации, состояния ресурсной базы российских кредитных организаций Банк России может принять решение относительно изменения нормативов обязательных резервов и их дифференциации. Вместе с тем Банк России не исключает возможности дальнейшего повышения коэффициента усреднения обязательных резервов, позволяющего кредитным организациям поддерживать ликвидность при выполнении ими обязательных резервных требований.

Дальнейшее  развитие процентной политики Банка  России будет направлено на совершенствование системы инструментов денежно-кредитного регулирования, сужение коридора процентных ставок, внедрение системы рефинансирования под единый пул обеспечения. Принимая решения о выборе инструментов денежно-кредитной политики, Банк России будет исходить как из текущих задач, так и задач, поставленных на среднесрочную перспективу, которыми, в частности, являются создание условий для последовательного снижения темпов инфляции и восстановление устойчивого экономического роста, включая формирование предпосылок для перераспределения активов кредитных организаций в пользу реального сектора экономики. В 2011-2013 годах Банк России продолжит взаимодействие с Минфином России как в сферах, непосредственно относящихся к реализации денежно-кредитной политики, так и в области дальнейшего развития национальных финансовых рынков. В частности, будет продолжено использование реализованного Минфином России совместно с Банком России механизма размещения временно свободных бюджетных средств на депозиты в кредитных организациях, позволяющего сглаживать воздействие неравномерности бюджетных потоков на состояние банковской ликвидности.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Сравнительный анализ подходов к объяснению сущности денег в  экономике показывает, что деньгами может быть все, что может приниматься в оплату за товары или услуги, только материал для денег должен обладать следующими качествами: стабильность, портативность, износостойкость, однородность, делимость, узнаваемость. Деньги обладают наиболее развитой, или высшей, формой стоимости, которая служит измерителем стоимости всех других товаров. Они появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена. Развитие денег находит выражение в смене одних форм денег другими, а также в изменении условий их функционирования, вследствие чего изменяется роль денег в жизни общества.

Основные функциональные характеристики денег в финансовой системе показали, что сущность денег проявляется в их функциях. Так как деньги обслуживают рыночную экономику на разных стадиях развития общественного производства, то проявление конкретных функций в этом процессе и условия их реализации имеют свои особенности. Эти обстоятельства порождают в теории денег разные взгляды на количество функций денег, их содержание и роль в обслуживании рыночной экономики. Общим условием полной реализации экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики являются устойчивость и эластичность денежного обращения.

Удельный  вес денежной массы в РФ составляет в среднем более 25%. Высокий удельный вес налично-денежного оборота увеличивает издержки обращения, связанные с изготовлением денежных знаков, с их перевозкой и хранением, заменой ветхих купюр на новые, снижает эффективность государственного контроля за движением денежных потоков и воздействия на их рациональную организацию.

Мировой финансовый кризис, начавшийся летом 2008 года, продемонстрировал необходимость изучения природы электронных денег. С появлением электронных денег возникает новое для денежного обращения явление - дестафация, то есть исчезновение денег, имеющих вещественную субстанцию. При этом в России ежегодно наблюдается прирост оборота электронных платежных систем, который увеличивается большими темпами, чем рост ВВП в расчете на душу населения

Приоритетным  направлением реализации монетарных инструментов в процессе обеспечения финансовой стабилизации российской экономики  Банк России ставит совершенствование системы инструментов денежно-кредитной политики и переход к более гибкому курсообразованию. Планируется продолжить использование как рыночных инструментов изъятия свободной ликвидности — депозитных аукционов, так и инструментов постоянного действия — депозитных операций по фиксированным процентным ставкам.

Для обеспечения финансовой стабилизации российской экономики, при сохранении стабильной ситуации на денежном рынке и отсутствии признаков возвращения кризисных тенденций, Банк России будет концентрироваться на регулировании краткосрочной банковской ликвидности. При этом банковскому сектору по-прежнему будут доступны как рыночные инструменты рефинансирования, так и операции постоянного действия, процентные ставки по которым ограничивают колебания краткосрочных процентных ставок межбанковского кредитного рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованных источников:

 

1. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6—ФКЗ, от 30.12.2008 № 7—ФКЗ). — Принята всенародным голосованием 12.12.1993. — Ст. 75, п. 1. — [КРФ]
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Статьи с 861 по 885.
3. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. -М., 2009. С.29.
4. Гаврилова Н.М. О государственном стимулировании инновационного развития // Финансы. -2011. -№11. С. 2.
5. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. -М., 2008. С. 38.
6. Гарькуша М.С. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: «Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации». 2010. С. 21-23.
7. Дробышевский С., Козловская А., Левченко Д., Пономаренко С., Трупин П., Четвериков С. Сравнительный анализ денежно-кредитной политики в переходных экономиках. -М. ИЭПП, 2003. С. 10-31., 68 – 100.
8. Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги. Кредит. Банки. М., 2007. С. 72.
9. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег.-М.: Гелиос АРВ, 2002. С. 32.
10. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. М., 2007. С. 93.
11. Маркс К. Капитал. Соч. Т.23.-М.:Изд-во политической литературы, 1988. С.124-132.
12. Петти В. Избранные работы. – М.: Ось, 1997. С. 12-36.
13. Посошков И.Т. Книга о скудности и богатстве. – М.:Изд-во Академии Наук, 1951. С. 56-60.
14. Романовский М.В., Врублевская О.В. Финансы, Денежное обращение и кредит. 2006. С.18.
15. Свиридов О.Ю. Деньги, Кредит, Банки. 2009. С. 32.
16. Фридмен М. Количественная теория денег. -М.: Эльф-пресс, 1996. С.33.
17. Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит.-2010. -№5. С. 3.
18. Щеголева Н. Г., Васильев А. И. Деньги и денежное обращение. М., 2007. С. 50.
19. Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. С. 40.
20. Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 2007. С. 125.
21. Юм. Д. Сочинения. В 2-х т. – М.: Мысль, 1985. С. 34-78.
22. Вестник Банка России. -2010. -№ 67. С.21-22.
23. Официальный сайт ЦБ РФ – нормативные акты http://www.cbr.ru
24. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации // http://www.gks.ru/.
25. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации // http://www.gks.ru/.

 

 

 

 

 

 

¹ Маркс К. Капитал. Соч. Т.23.-М.:Изд-во политической литературы, 1988. - С.124-132.

²Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит.- 2010. -№5. С.1.

³ Гарькуша М.С. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: «Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации». 2010. С.17.

⁴ Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М., 2008. С. 38.

⁵ Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М., 2008. - С. 39.

⁶ Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. - С. 40.

⁷ Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 2007. - С. 125.

⁸ Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. М., 2007. -С. 93.

⁹ Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги. Кредит. Банки. М., 2007. - С. 72.

¹⁰ Щеголева Н. Г., Васильев А. И. Деньги и денежное обращение. М., 2007. - С. 50.

¹¹ Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги. Кредит. Банки. М., 2007. - С. 82.

¹² Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. -С. 148.

¹³ Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М., 2008. -С. 74.

¹⁴ Свиридов О.Ю. Деньги, Кредит, Банки. 2009. -С. 32.

¹⁵ Романовский М.В., Врублевская О.В. Финансы, Денежное обращение и кредит. 2006. - С.18

¹⁶ Гражданский кодекс Российской Федерации. Статьи с 861 по 885.

¹⁷ Центральный Банк России – нормативные акты http://www.cbr.ru

¹⁸ Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации // http://www.gks.ru/

¹⁹ Гарькуша М.С. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: «Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации». 2010. -С.22.

²⁰ Гарькуша М.С. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: «Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации». 2010. -С.21.

²¹ Вестник Банка России. 2010. -№ 67 (1236). -С.21-22.