Рынок депозитарных и сберегательных сертификатов

Так, только за 2006 год объем выданных сберегательных сертификатов по сравнению с 2005годом вырос в 2,45 раза. Наибольшим спросом пользуются сберегательные сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года, правда их доля в общем объеме постепенно снижается. Анализ выпуска кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов за последние 5 лет показывает, что объемы использования (эмиссии) постоянно растут. Объем выпуска сберегательных сертификатов, начиная с 2008 года, существенно падает, что связано с международным финансовым кризисом и незащищенностью вложений в сертификаты на предъявителя.

Таблица 1-Данные Центрального Банка РФ по объему выпускаемых сберегательных сертификатов выглядят так:

 

На конец года/Объёмы(по номинальной стоимости)	Сберегательные сертификаты-всего (млн. руб.)	Из них со сроком погашения-от 181 дня до 1года (млн. руб.)	Отношение гр.3 к гр.2 (%)
1	2	3	4
2002г.	1127	934	89,9
2003г.	1663	1058	63,6
2004г.	3623	2189	60,4
2005г.	6622	3089	46,6
2006г.	16232	7600	46,8
2007г.	22411	10470	46,7
2008г.	18040	7318	40,6
2009г.	15487	5705	36,7
2010г.	13981	5344	38,2
2011г.	11518	2755	23,9
2012г.	228376	36498	15,98

 

Согласно опубликованной ЦБ РФ информации, на 1 декабря 2005 года объем выпущенных депозитных и сберегательных сертификатов составил 59 млрд. 370 млн. руб. по номинальной стоимости, из которых   выпущено депозитных сертификатов на 53 млрд. 160 млн. руб., сберегательных сертификатов - на 6 млрд. 210 млн. руб.

В 2006 году объем выпущенных сберегательных и депозитных сертификатов  на 1 апреля  составил 69 млрд.412 млн. руб., по номинальной стоимости, из которых выпущено депозитных сертификатов на 61 млрд. 199 млн. руб., сберегательных сертификатов на 8 млрд. 213 млн. руб. [13 с.124].

Так по сообщению Центрального банка России на 1 сентября 2010 года объем выпущенных депозитных и сберегательных сертификатов составил 33 млрд. 563 млн. руб., по номинальной стоимости, из которых выпущено депозитных сертификатов на 17 млрд. 400 млн. руб., сберегательных сертификатов на 15 млрд. 163 млн. руб. Если сравнить 2006 и 2010 года, то можно сделать вывод о значительном снижении объемов выпуска сберегательных (депозитных) сертификатов.

Сберегательный сертификат (на предъявителя) Сбербанка России Наибольший интерес может представлять для людей сберегательный сертификат Сбербанка России, который выпускается на предъявителя, что можно объяснить обширной географией расположения филиальной сети Сбербанка по всей территории России.

Условия по выпуску и обслуживания Сберегательного сертификата Сбербанка России:

- выпускаются в валюте  Российской Федерации 

- выпускаются на срок  от 3 месяцев до 2 лет. Каждый сберегательный сертификат выдается на конкретный срок и поэтому считается срочным;

- имеют фиксированную  процентную ставку, установленную  при выдаче сертификата [7 с.237].

Выплата процентов по сберегательному сертификату осуществляется Сбербанком одновременно с погашением сертификата при его предъявлении, принимаются к досрочной оплате, при этом выплачиваются - сумма вклада и проценты, действующие по вкладам до востребования на момент предъявления сертификата к оплате; могут служить обеспечением при получении кредита; выдаются во всех подразделениях Сбербанка, обслуживающих физические лица [16 с.234].

Оплачиваются сертификаты в структурных подразделениях Банка (Операционное управление Банка, операционный отдел (управление), дополнительный офис, однако, несмотря на это, популярность сберегательных сертификатов у населения из года в год возрастала до 2008 года. Позже кризис внес свои коррективы, впрочем, как и во все банковские продукты операционную кассу вне кассового узла территориального банка, отделения Банка), осуществляющее операции с этими ценными бумагами, в вашем регионе. Сертификаты принимаются Сбербанком на хранение.

Передача сертификата возможна в любой момент в течение срока действия вклада. Вы можете подарить сберегательный сертификат своим друзьям, родственникам. При этом передача другому лицу прав по сертификату осуществляется простым вручением сертификата этому человеку, заключения дополнительных соглашений и иного удостоверения

 прав не требуется [10 с.186].

Сберегательные сертификаты выпускаются Сбербанком с суммами вклада:

*1000,00руб.

*10000,00руб.

*50000,00руб.

*100000,00руб.

C 2010 года процентные ставки  по сберегательным сертификатам  Сбербанка России образца 1999 года  установлены следующие:

 

Таблица 2- Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России

 

Количество дней начисления %	Размер вклада по сертификату в рублях/ % годовых				Свыше 100000000
	10000-50000	50000-1000000	1000000-8000000	8000000-1000000000
91-180 дней	0,01	5,50	6,00	6,50	6,75
181-365 дней	0,01	6,50	7,00	7,50	8,00
366-730 дней	0,01	8,00	8,50	9,00	9,25
731-1094 дней	0,01	9,00	9,50	9,50	9,75
1095 дней	0,01	9,25	9,50	9,75	10,00

 

Надо отметить, что процентные ставки по сберегательному сертификату Сбербанка номиналом в 1 тыс. руб. не значительно отличаются от процентных ставок по вкладу «Депозит Сбербанка России», а номиналом в 10,50 и 100 тыс.руб. существенно выше. А так как процентная ставка по сертификатам фиксированная, то и нет квартальной капитализации процентов, присущей всем вкладам Сбербанка России Тарифы по операциям с Депозитными сертификатами Сбербанка России [14 с.169].

Таблица 3- Стоимость услуг Сбербанка России по депозитным сертификатам.

Выдача депозитного сертификата Сбербанка России	Бесплатно
Оплата депозитного сертификата Сбербанка России	Бесплатно
Выдача подтверждения о факте выдачи депозитного сертификата	60 руб. за каждый сертификат
Выдача по заявлению клиента дубликата депозитного сертификата Сбербанка России в случае утраты	120 руб. за каждый сертификат
Замена бланка депозитного сертификата Сбербанка России, испорченного по вине клиента	120 руб. за каждый сертификат

 

 

2.2 Обзор российского рынка банковских сертификатов на примере Сбербанка России

 

Банковский сертификат, это относительно молодой на Российском рынке многофункциональный банковский продукт. Популярность сберегательных сертификатов у населения из года в год возрастает. Так, только за 2010 год объем выданных сберегательных сертификатов по сравнению с 2011 годом вырос в 2,5 раза. Наибольшим спросом пользуются сберегательные сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года, правда их доля в общем объеме постепенно снижается. Анализ выпуска кредитными организациями сберегательных сертификатов за последние 5 лет показывает, что объемы использования (эмиссии) постоянно растут. Исключение по объему выпуска сберегательных сертификатов составляет 2008-2009 гг., что связано с кризисными явлениями [23 с.58].

Что касается депозитных сертификатов, то здесь, напротив, наблюдается спад интереса к вложению в данный вид ценных бумаг. Объем выпущенных депозитных сертификатов за 2009 г. снизился почти на 80% по сравнению с 2005 г. Наибольшую долю составляют сертификаты на срок от 181 дня до 1 года, хотя в последние годы намечается тенденция к ее снижению. Значительную долю также составляют сертификаты со сроком погашению от 1 года до 3 лет.

Сегодня сберегательные сертификаты предлагают клиентам (физическим лицам) более 25 коммерческих банков России, в том числе Сбербанк России, Банк Москвы, Петрокоммерцбанк, Московский нефтехимический банк, Европейский трастовый банк и другие [3 с.94].

Наибольший интерес представляет банковский сертификат Сбербанка России, что можно объяснить обширной географией расположения филиальной сети Сбербанка по всей территории России. Приобрести депозитный сертификат Сбербанка России могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты и нерезиденты. Сертификаты продаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с депозитными сертификатами.

Минимальная сумма депозита, оформленного депозитным сертификатом, составляет 50 000 руб. Максимальная сумма не установлена. Максимальный срок, на который выдается депозитный сертификат, составляет 3 года. Выдача депозитного сертификата осуществляется на основании заключенного договора банковского депозита. Выплата процентов по сертификату производится одновременно с его погашением. Оплата сертификата осуществляется Банком при наступлении даты востребования суммы по нему на основании заявления на оплату и при предъявлении депозитного сертификата. Депозитный сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате Банком выплачивается сумма депозита и проценты, выплачиваемые по вкладу до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате. На весь срок действия депозита устанавливается фиксированная процентная ставка. Банк принимает сертификаты в качестве обеспечения по выдаваемым кредитам и гарантиям. Депозитные (впрочем, как и сберегательные) сертификаты Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.

Сберегательный сертификат Сбербанка (на предъявителя), это ценная бумага Сбербанка России, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в Сбербанк. Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации на срок от 3 месяцев до 2 лет. Каждый сберегательный сертификат выдается на конкретный срок и поэтому считается срочным. Сертификаты имеют фиксированную процентную ставку, установленную при выдаче сертификата. Выплата процентов по сберегательному сертификату осуществляется Сбербанком одновременно с погашением сертификата при его предъявлении. Они принимаются к досрочной оплате, при этом выплачиваются - сумма вклада и проценты, действующие по вкладам до востребования на момент предъявления сертификата к оплате.

 

Таблица 4-процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанком России установленные на 2013 год.

Количество дней начисления %	Размер вклада по сертификату в рублях/ % годовых				Свыше 100000000
	10000-50000	50000-1000000	1000000-8000000	8000000-1000000000
91-180 дней	0,01	5,50	6,00	6,50	6,75
181-365 дней	0,01	6,50	7,00	7,50	8,00
366-730 дней	0,01	8,00	8,50	9,00	9,25
731-1094 дней	0,01	9,00	9,50	9,50	9,75
1095 дней	0,01	9,25	9,50	9,75	10,00