Рынок межбанковского кредита и тенденции его развития

Платежные документы, выписки по счету отправляются (принимаются) в (из) ОАО «Альфа-Банк» в электронном виде в односеансовом варианте. Бумажные приложения в банк-получатель платежа не доставляются.

С 9.00 до 13.30 осуществляется прием и формирование платежных документов по корреспондентскому счету.

До 14.00 осуществляется передача платежных документов в ОАО «Альфа-Банк».

В 16.30 банк получает выписку о поступивших на него документов.

На конец дня выводится сальдо по счету.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Райффайзенбанк» город Москва.

Основные функции счета 30109810700000003163, корреспондентский счет «НОСТРО» открытого в ОАО «Райффайзенбанк» это:

- проведение транзитных  платежей на банки-корреспонденты  ОАО «Райффайзенбанк»;

- проведение операций  с ценными бумагами;

- операции по  конвертации средств в иностранную  валюту и обратно.

По счету 30109840000000003163 деньги хранятся в иностранной валюте и выполняются основные операции:

- осуществление  банковских переводов в валюте;

- конверсионные  операции;

- выдача средств  наличными.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ «РосБанк» город Москва.

Основные функции счета в «РосБанке» аналогичны корреспондентскому счету открытому в ОАО «Райффайзенбанк» город Москва.

Основное отличие состоит в тарифах по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.

При получении межбанковского кредита банк-заемщик предоставляет следующие документы. [см. приложение Б, рис.- 2.4]

Анализ структуры кредитного портфеля является одним из способов оценки его качества. В мировой и российской банковской практике известно много критериев сегментации кредитного портфеля. Среди них:

- субъекты кредитования;

- объекты и назначение  кредита;

- сроки кредитования;

- размер ссуды;

- наличие и характер  обеспечения, источники и методы  погашения кредитов, кредитоспособность заемщика;

- цена кредита;

- отраслевая принадлежность  заемщика и т.д.

Структурный анализ проводится для выявления излишней концентрации кредитных операций в одной сегменте, доли крупных ссуд и ссуд, предоставленных заемщикам с низкой степенью кредитоспособности, что повышает степень совокупного кредитного риска.

Субъектом кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические или физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. Субъект получения кредита может быть самого разного уровня, начиная от отдельного частного лица, предприятия, фирмы вплоть до государства.

По субъектам ссуды банка можно разделить на три большие группы:

1. ссуды, выданные юридическим лицам для кредитования текущей производственной деятельности (корпоративные ссуды);
2. ссуды, предоставленные физическим лицам для удовлетворения личных потребностей (потребительские ссуды);
3. ссуды, выдаваемые банкам для поддержания ликвидности их баланса (межбанковские ссуды).

Для начала необходимо исследовать состав ссудной задолженности и динамику изменений ее составляющих. [см. приложение В, таблица 2.2]

На основе расчетных данных следует обратить внимание на тот факт, что основную долю ссудной и приравненной к ней задолженности составляет именно ссудная задолженность, удельный вес которой на 1.01.2013 г. составил 99,98% (или 99987217 тыс. руб.), который сохранился и к концу отчетного периода. На 1.02.2013 г. сумма судной задолженности равнялась 4127300434 тыс. руб. (темп роста 102,48%).

Ссудная задолженность представлена преимущественно кредитами, предоставленными клиентам, доля которых на 1.01.2013 г. составила 98,36% (или 3961421739 тыс. руб.), на 1.02.2013 г. она уменьшилась на 0,20п.п. и составила 98,17% (или 4051703602 тыс. руб.) (темп роста 102,28%).

На долю прочих размещенных средств, которая на 1.01.2013 г. составляла 0,0002% (или 8 000 тыс. руб.), а на 1.02.2013 г. – она увеличилась на 1,5989п.п. до значения в 1,60% (или 65999552 тыс. руб.).

 

Вывод по 2-ой  главе:

Сумма межбанковских кредитов выданных Банком «УралСиб» на 1.01.2013 г. составила 65248063 тыс. руб., за рассматриваемый период этот показатель увеличился на 9705354 тыс. руб. (темп роста 114,87%) и к 1.02.2013 г. составила 74953417 тыс. руб.

За этот же период доля межбанковских кредитов в составе ссудной и приравненной к ней задолженности увеличилась с 1,62% до 1,82%.

Приравненная к ссудной задолженность (которая у Банка состоит исключительно из предоставленных драгоценных металлов) составила на 1.01.2013 г. 0,02% общего объема ссудной и приравненной к ней задолженности (или 616977 тыс. руб.).

На 1.02.2013 г. было отмечено увеличение задолженности приравненной к ссудной на 26438 тыс. руб. (темп роста 104,29%), в результате чего ее сумма выросла до 643415 тыс. руб.

Таким образом, в целом можно отметить низкую степень диверсификации кредитного портфеля банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Межбанковский кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счет сокращения расходов по изготовлению, учету и хранению денежных знаков, ибо часть наличных денег оказывается ненужной, ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств, сокращения резервных фондов.

Роль межбанковского кредита в различных фазах экономического цикла неодинакова. В условиях экономического подъема достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Банк, привлекая межбанковские кредиты, получает возможность улучшения своего финансового состояния, и утвердиться на банковском рынке. Таким образом, межбанковские кредиты стимулируют банки, давая выгоду, как кредитору-банку, так и для заемщика.

Подводя итог анализа по межбанковскому кредитованию, можно сказать, что сумма межбанковских кредитов выданная банком ОАО «УралСиб» на 1.01.2013 г. составила 65 248 063 тыс. руб., за рассматриваемый период этот показатель увеличился на 9 705 354 тыс. руб. (темп роста 114,87%) и к 1.02.2013 составила 74 953 417 тыс. руб.

За этот же период доля межбанковских кредитов в составе ссудной и приравненной к ней задолженности увеличилась с 1,62% до 1,82%.

Приравненная к ссудной задолженность (которая у Банка состоит исключительно из предоставленных драгоценных металлов) составила на 1.01.2013 г. 0,02 общего объема ссудной и приравненной к ней задолженности (или 616977 тыс. руб.).

На 1.02.2013 г. было отмечено увеличение задолженности приравненной к ссудной на 26438 тыс. руб. (темп роста 104, 29%), и в результате чего его сумма выросла до 643415 тыс. руб. В целом можно отметить низкую степень диверсификации кредитного портфеля банка.

В течение всего исследуемого периода в структуре совокупного дохода банка преобладают операционные (без учета процентных) доходы, в структуре совокупных расходов – операционные (без учета процентных) расходы. Следует отметить, что во всех трех кварталах наблюдается преобладание совокупного дохода над общей суммой расходов. При этом темп роста совокупного дохода несколько ниже темпа роста всех расходов, что является негативной тенденцией в деятельности банка.

Совокупный доход банка по итогам 2013 года составил 3973142 тыс. руб., что превышает сумму всех расходов за данный период на 91814 тыс. руб. Величина совокупного дохода в первом квартале 2013 года составила 429386 тыс. руб., во втором – 795076 тыс. руб., в третьем – 1149107 тыс. руб., в четвертом – 1599573 тыс. руб.

Общая сумма расходов по итогам 2013 года составила 3881328 тыс. руб. При этом, фактически, расходы банка за первый квартал составили 419014 тыс. руб., за второй – 779898 тыс. руб., за третий – 1111591 тыс. руб., за четвертый квартал – 1570823 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 №395 -1, в ред. от 23.07.2010.

2. «Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть вторая)»  от 26.01.1996 N 14 - ФЗ (ред. от 8.05.2010).

3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2011 N 110 – И (ред. от 8.11.2010) «об обязательных нормативах банков».

4. «Национальные банковские системы: учебник» под ред. В. И. Рыбина. – М.: ИНФРА - М, 2010. - 528 с.

5. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Тагирбеков К.Р. –М.: ИНФРА - М, 2012. - 720 с.

6. Банковское дело. Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2013. - 458 с.

7. Деньги, кредит, банки. Владимирова М.П., Козлов А.И., -М.: КНОРУС, 2010. - 288 с.

8. Банковское дело. Жарковская Е.П. - М.: Омега-Л, 2012. – 452 с.

9. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Банковское дело. Юнити-Дана, 2010. – 575 с.

10. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки. – М.: Дашков и Кс, 2011. – 204 с.

11. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. – М.: КноРус, 2012. – 264 с.

12. Корниенко О.В. Деньги, Кредит, Банки. – Ростов н/Д.: Феникс, 2011. – 347 с.

13. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Эконоситъ, 2010. – 766 с.

14. Корчагин Ю.А. Деньги, Кредит, Банки. – Ростов н/Д.: Феникс, 2011. – 348 с.

15. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело. – М.: КноРус, 2010. – 766 с.

16. www.uralsibbank.ru – Официальный сайт Банка УралСиб

17. www.uralsib.ru