Шпаргалка по "Финансам"

23. Виды кредита.

Представляют собой детальную  характеристику кредита по организационно-экономическим  параметрам:

По срокам погашения

Онкольные (востребованные)

Сверх краткосрочные (до 1 мес)

Краткосрочные (до 1 года)

Среднесрочные (от 1 до 7 лет)

Долгосрочные (свыше 7 лет)

По способам погашения:

Единовременным взносом

Поэтапно (в течении всего срока действия кредитного договора)

По способам взимания платы  за кредит:

Оплате которые включ. В сумму кредита

В отдельно начисленных %

По наличию обеспечения:

Доверительные (бланковые) кредиты, которые не имеют обеспечения, выдают лицам которым доверяют

Кредиты обеспеченные каким либо имуществом. В договоре залога оговаривается, что в случае нарушения договора – его имущество переходит в собственность кредитора.

По целевому назначению

Не связанные кредиты

Целевые кредиты – в  кредитном договоре указывается для каких целей он предоставляется. Использование не по назначения влечет применение штрафных санкций или досрочного отзыва кредита.

По категория потенциальных заемщиков:

Аграрные

Торгово-посреднические

Производственные

Межбанковские

Кредиты предоставляемые органами власти

 

24. Принципы кредита

Возвратность кредита - выражает необходимость своевременного возврата финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком

Срочность – возврат кредита  в точно определенный срок, который  зафиксирован в кредитном договоре.

Платность кредита – За предоставленный кредит заемщик  уплачивает определенное вознаграждение.

Обеспечение кредита –  выражает гарантию возврата кредита, т.е. необходимость обеспечения защиты интересов кредитора при возможном  нарушении заемщиком  принятых на себя обязательств (залог имущества  или поручители)

Целевой характер кредита  – кредитор для оценки степени  риска невозврата  кредита должен быть ознакомлен с целью на которую выделяется кредит.

Дифференцированных характер кредита – особый подход со стороны  кредитора к различным категориям заемщиков ...

 

Банковская система Российской Федерации

Основной частью кредитной  системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.  
В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

Преобладают мелкие и средние  банки.

По форме собственности  банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.

Основная часть банков все так же сосредоточена в  Центральном районе.

Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.

Для Российской Федерации  характерны универсальные банки, практически  не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических  агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная  банковская система далеко отстает  от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.

В структуре пассивных  операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических  лиц.

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей  степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и  по сути проводимых операций. Расширяется  сеть филиалов, представительств и  внутри страны, и за рубежом, увеличивается  сеть небанковских кредитных учреждений.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

 
Центральный банк в РФ был создан после обретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально  в виде Госбанка РСФСР, который в  декабре 1990 г. был переименован в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995 г. - в Центральный банк Российской Федерации (Банк России). 
Уставный капитал и иное имущество Банка России (ЦБ РФ, ЦБР) являются федеральной собственностью. Однако хотя Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ - юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. Нормативные акты, издаваемые ЦБР, обязательны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение. 
ЦБ РФ подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума по представлению Президента назначает сроком на 4 года Председателя и членов высшего органа Банка России - Совета директоров, рассматривает годовой отчет ЦБР и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды в год: при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. 
В то же время ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель байка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономики или их заместители участвуют в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБР и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 
При Банке России создан Национальный банковский совет.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Руководство  и управление Банком России осуществляет его высший орган - Совет директоров. Основные цели, функции и операции ЦБ РФ:

Первая цель - защита и  обеспечение устойчивости рубля, в  том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам. Банк России устанавливает ориентиры роста  одного или нескольких показателей  денежной массы на таком уровне, чтобы обеспечить экономику деньгами в количестве, соответствующем выполнению официально сформулированных целей  по инфляции и производству реального  ВВП.  
Банк России использует инструмент денежно-кредитной политики, как изменение нормы обязательных резервов. Кроме ставки рефинансирования ЦБР устанавливает ставки по ломбардным кредитам, операциям типа репо, депозитным операциям. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. 
Важное направление денежно-кредитной политики Банка России - валютная политика. ЦБ РФ активно использует обменный курс рубля в качестве инструмента регулирования денежного обращения и уровня инфляции. 
Вторая цель деятельности Банка России - развитие и укрепление банковской системы страны. ЦБ РФ выполняет функцию «банка банков». Так же Банк России осуществляет обслуживание государственного внутреннего долга РФ.

Коммерческие банки России

Действующие в банковской системе России коммерческие банки  могут классифицироваться по различным  основаниям:

-по способу формирования(акционерные и паевые(ООО)) и величине уставного капитала; -по виду совершаемых операций(универсальные- имеют лицензию Банка России на совершение всех или, по меньшей мере, широкого круга банковских операций и сделок; и специализированные банки-имеют право или фактически осуществляют по преимуществу ограниченный вид банковских операций, услуг, как то инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.) ;

-по объему банковских  операций, по территории, обслуживаемой  банком, и др. 
-по величине капитала, объему совершаемых операций и оказываемых услуг: крупные, средние и мелкие.  
Отдельным видом коммерческих банков являются муниципальные банки. Их особенность: они создаются по инициативе органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления; для формирования уставного капитала банков используются свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении этих органов власти и местного самоуправления; в-третьих, муниципальные банки призваны обслуживать финансовые интересы тех муниципальных образований, по инициативе которых они созданы. 
В последнее время значительное распространение в банковской системе РФ получил институт уполномоченного банка- те кредитные организации, которые на договорной основе получили специальные разрешения государственных органов или органов местного самоуправления на выполнение на постоянной или временной основе определенных финансово-кредитных операций по поручению данного органа власти или самоуправления.