Совершенствование банковской системы России на современном этапе

• МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

(РГГУ)

ИНСТУТУТ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

• Кафедра финансов и кредита

Хараев Тимур  Арслангович

 

Совершенствование банковской системы России на современном этапе

Специальность 080105 «Финансы и кредит»

Дипломная работа студента 4 курса заочной формы обучения

 

Допущено к защите в ГАК	Научный руководитель
Зав. кафедрой финансов и кредита	Кандидат экономических наук, доцент
Доктор экономических наук, доцент
___________________Ю.Н.Нестеренко	_______________________Б.Д. Муев
(личная подпись)	(личная подпись)
«___» ________________ 2012 г.	«____»_________________2012 г.

 

Москва 2012

 

 

 

Москва, 2012 г. 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………       3

1. СТРУКТУРА И МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ………………………………………………………… 7

1.1. Понятие и структура банковской системы……………………....       7

1.2. Общая характеристика уровней банковской системы…………..     15

Выводы………………………………………………………………….     26

 

2. банковскАЯ сИСТЕМА России В КРИЗИС И В ПОСТКРИЗИСНЫЙ ПЕРИОД……………………………………………………………………….     28

2.1. Влияние мирового финансового кризиса на банковскую

 систему России ……………...…………………………………………     28

2.2. Современное состояние банковской системы России

и прогноз ее развития на 2012 год.……………………………………     35

Выводы………………………………………………………………….     51

 

3. ПУТИ РАЗВИТИя банковской системы России…………….      54

3.1 Антикризисные меры государства по поддержке банковской

системы и стратегия развития на период до 2015 года……………...     54

3.2 Альтернативные направления развития банковской системы…..     61

Выводы………………………………………………………………….     74

 

Заключение……………………………………………………………….     76

Список использованных источников и литературы……     83

Приложения.................................................................................................     88

Введение

 

В 2012 году, даже спустя четыре года после начала мирового финансового кризиса он продолжает деструктивно влиять на политическую, экономическую, финансовую, культурную и социальную сферы жизни развитых государств на всех континентах.

Во всех странах кризис испытал на прочность банковские системы. Некоторые известные старейшие банки мира не выдержали такого испытания и прекратили свое существование. Но не только банки, но и целые экономики стран продолжают испытывать его губительное влияние. В США, Испании, Италии, Португалии и особенно в Греции последствия мирового финансового кризиса стали причиной нарастания напряженной социальной и политической ситуации, а в ряде ближневосточных стран таких как Ливия, Тунис, Египет обострили внешнюю и внутреннюю обстановку приведшую к смене власти.

На этом фоне пагубное влияние кризиса на российскую экономику и банковский сектор было ослаблено за счет решительных действий руководства страны и Центрального Банка России. Изучение состояния российской банковской системы в условиях первой волны глобального финансового кризиса и в продолжающийся посткризисный период остается актуальным и своевременным, ведь банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов и посредством большинства коммерческих сделок: вкладов, инвестиций, кредитных операций перенаправляет сбережения населения и временно свободные средства в сферу производства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банковская система России, возникшая всего 20 лет назад, за кратчайший исторический отрезок времени прошла стремительное развитие. Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в нашей стране. Как аксиома воспринимается тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры на фоне мирового финансового кризиса - одна из важнейших и в тоже время сложных задач экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост в новых условиях развития.

Можно с уверенностью сказать, что защита российской банковской системы от влияния глобального финансового кризиса является не только экономическим, но и политически важным вопросом ведь его влияние может привести к неспособности банковской системы выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны.

Проблема совершенствования банковской системы была объектом исследования ученых - финансистов, как теоретиков, так и практиков. Среди основных работ можно выделить труды следующих ученых: Ананьев Д. Н., Безуглова Н.В., Дробозиной Л.А., Захаров В.С., Зверев А.В., Кудрин А.Л., Назарец В.Г., Пискунова Н.Г., Семенов С. К., Семенюта О. Г., Саркисянц А.Г., Шенаева В.П. и др. Информационной базой исследования также явились данные, опубликованные в периодических изданиях: «Деньги и кредит», «Ведомости», «Эксперт РА» и других. Основное внимание в этих работах уделяется проблемам развития экономики банковской системы, причинам финансового кризиса и его влияние на банковскую систему России.

Целью данной дипломной работы является изучение банковской системы Российской Федерации, проблем ее функционирования: в период экономического кризиса, в настоящее время и пути ее развития.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

1. изучить компоненты банковской системы, выяснить роль и функции центрального банка и коммерческих банков;
2. выявить особенности развития банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса;
3. изучить антикризисные меры, которые предпринимались государством для защиты банковской системы России;
4. рассмотреть современное состояние и пути развития банковской системы России.

Объект исследования: банковская система РФ.

Предмет исследования: проблемы функционирования банковской системы России в период мирового финансового кризиса и пути ее развития.

Исходя из поставленных целей и задач исследования, была определена структура дипломной работы. Она состоит из введения, трех глав, включающих 6 разделов, заключения, списка использованных источников и литературы, и приложения.

Во введении дается обоснование актуальности избранной темы, определяется цель работы, рассматривается структура дипломной работы.

Первая глава «Структура и механизм функционирования банковской системы России» состоит из двух разделов. В первом разделе дается характеристика банковской системы, рассматриваются ее основные уровни, структура, принципы, задачи, правовое регулирование и механизм функционирования. Во втором разделе первой главы дается характеристика основных составляющих банковской системы: центрального банка и коммерческих банков. В этом разделе уделяется особое внимание характеристике Центрального Банка России, его правовому статусу, основным функциям и целям деятельности. Здесь также рассматривается деятельность коммерческих банков и их влияние на экономику государства.

Во второй главе «Банковская система России в кризис и в посткризисный период» рассматривается влияние кризиса на банковскую систему России в 2008 – 2011 годы.

В третьей главе «Пути развития банковской системы России» рассматриваются пути и меры, предпринимаемые Правительством РФ, Банком России, а также пути развития, предлагаемые участниками банковской системы для ее развития. В этой же главе рассматриваются приоритеты развития банковской системы России на период до 2015 года: формирование законодательного обеспечения банковской деятельности; формирование современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания.

1. СТРУКТУРА И МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

1.1. Понятие и структура банковской системы

 

Банк (от итал. banco - скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - это финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Основными функциями банка являются: аккумуляция денежных средств; регулирование денежного оборота; посредническая функция в платежах между предприятиями, организациями и населением. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

Банковская  система – это вся совокупность банков в национальной экономике. Основная функция банковской системы – обеспечивать функционирование и развитие экономики путем предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов.¹ В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Существующая сегодня в России банковская система так же, как и большинство банковских систем мира, является двухуровневой (если учитывать особенности правового статуса банковских и небанковских кредитных организаций, представительств и филиалов иностранных банков уровней банковской системы окажется больше). Низший уровень – это коммерческие банки и другие кредитные организации; высший - это государственный Центральный банк с его учреждениями. Данная структура банковской системы закреплена в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».²

Организационная структура банковской системы изображена на рисунке 1.

 

 

Рис.1. Банковская система России

 

Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена  противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют  свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. В разных странах на центральный банк могут возлагаться различные функции, однако он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. Центральный банк — это, прежде всего посредник, осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки. Возглавляет Российскую банковскую систему – Банк России, его правовой статут установлен Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 8 апреля 2008г.). Современная банковская система в ее иерархическом построении предусматривает возложение на Банк России достаточно широкого круга административных функций. В частности, действующее законодательство содержат нормы, позволяющие говорить о безусловно административно-распорядительной роли Банка России во всей банковской системе. Отдельной формой проявления этой роли являются мероприятия по применению Банком России мер к кредитным организациям, деятельность которых тем или иным образом не соответствует требованиям законодательства или самого Банка России.