Современные взгляды на функции денег

     Введение

     Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых  соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки  мяса на зерно,  выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно.

      Ведь  еще не было какого-нибудь общепризнанного  эквивалента (равного по стоимости  товара), с помощью которого можно  измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

      Позже товары стали производиться в  большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько  иных полезных продуктов, каждый из которых  служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Такие заторы в обмене сохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар).

      Когда же производство и обмен товаров  стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических  регионах появились на местных рынках общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты, на которые можно было бы обменять другие полезности.  Например, у греков и арабов это был скот, у славян - меха.

      Требования  международной торговли  не  соответствовали  различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина встречается в природе реже), большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).

      И так, деньги - особый товар, который  является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно  новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

      Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек -  человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу,  которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.

     «Деньги заколдовывают людей. Из-за них она  мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта, не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все делают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка». 
 
 
 

Глава 1: Сущность денег и история их появления.

     1.1. Происхождение денег

     Деньги  – это одно из наиболее великих  изобретений человечества. Вся структура  современной экономики предопределена существованием денег. Деньги являются той мерой, в которой выражается большинство экономических концепций. Экономисты пользуются ими так же, как коммерсанты килограммами, а архитекторы метрами. Однако редко подвергается анализу принцип их функционирования или предпринимаются попытки выяснить, почему в отличие от метра или килограмма они не являются постоянной единицей измерения, но изменяют теперь уже почти ежедневно свою стоимость.

     Как они появились, что стало причиной их рождения? Существуют две основные концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

     Согласно  рационалистической концепции деньги это результат соглашения между людьми. Эволюционная концепция объясняет происхождение денег как продукта развития товарного производства и процесса обмена.

     Корни денежной системы уходят далеко в  старину, когда появилась торговля – одно из самых древних занятий. Устройство денежной системы (как и вид самих денег) многократно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег». При натуральном хозяйстве потребность в деньгах была не столь велика, как при развитом рынке. И даже самые древние цивилизации создавали свои деньги. Роль денег, эталона всех обменов, выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был в изобилии. Есть свидетельства историков, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

     Внедрение товарного производства и большой  объем торговли требовали совершенствования  расчетных операций. Средством расчета стала монета со строго определенным весом, гарантированным государством, ее выпускавшим. Первые монеты появились в Греции еще в VI веке до н.э. В классическую эпоху каждый город чеканил большое количество монет. Постепенно выделились монеты таких ведущих экономических центров, как Афины и Коринф. Серебряные статеры Коринфа весом 8,7 г были наиболее популярной валютой в западной Греции, Южной Италии и Сицилии. Афинские тетрадрахмы – 17,5 г и драхмы – 4,4 г охотно принимались в городах бассейна Эгейского моря. Эти монеты стали международной валютой Греции в V–IV вв. до н.э. Активная хозяйственная жизнь греческих городов приводит к появлению в IV в. до н.э. медной разменной монеты: оболов, халков и лепт. Одна серебряная драхма делилась на шесть медных оболов, один обол – на восемь халков, один халк – на две лепты. Большой размах торговой деятельности в греческом мире привел к появлению зачатков банковских операций и элементов безвалютных расчетов. Эти операции осуществлялись трапезитами, которые были в каждом торговом городе и следили за курсом многочисленных монетных серий, производили обмен одних монет на другие, размен крупных монет, принимали деньги на хранение, давали ссуды под проценты, производили расчеты между оптовыми торговцами.

     В Древнем Риме первые монеты появились  в самом конце V в. до н.э. Они чеканились из золота, этектра – сплава серебра и бронзы. Основными монетами были бронзовый асс, серебряный сестерций (2,5 асса), серебряный динарий (10 ассов =4 сестерция). в IV–III вв. до н.э. количество монет возросло, их чеканили во всех городах. Существование различных денежных систем, разнообразие золотых, серебряных и бронзовых монет способствовали зарождению меняльного дела. Аргентарии (менялы) следили за денежным курсом, проверяли достоинство монет, проводили обмен денег и занимались ссудами.

     На  нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит к  временам князя Владимира I (Киевская Русь, конец Х-начало ХI вв.). В «Русской Правде» металлические деньги продолжали называться «кунами», но появляются уже и серебряные «гривны». В XII–XV вв. князья пытались чеканить свои «удельные» монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги – «ефимки» (от «иохимсталеров» – серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (XIV в.), который начал переплавлять в русские «гривны» татарскую серебряную «деньгу». Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшему» из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались «московки» и «новгородки», причем первые по своему номиналу равнялись половине «новгородки». В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 г. серебра. Это примерно соответствовало весу «новгородки»; продолжали чеканить и «московки» и «деньгу» в виде полкопейки, а также «полушки» – четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги – «червонцы» появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление «воровских» денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения («медный бунт» при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30%. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала, поэтому монетные дворы, ставшие в XVII в. монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно «монетарной регалии» Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX в.

     Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним  китайским купцам в XI в. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

     В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716–1720 гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769 г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на «плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грешэма, «плохие деньги вытесняют хорошие». Закон гласит, что из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются – дома, в банковских сейфах. Первые бумажные деньги были обязательством заплатить их предъявителю золотом, т.е. превратить, конвертировать бумажные деньги в золото. Работоспособность этих денег целиком зависела от доверия к тому, кто их конвертировал в золото. Это доверие резко возросло, когда такая функция перешла к крупным и надежным банкам, которые стали выпускать банкноты. В этих случаях бумажные деньги становились такими же «хорошими», как и золото. Сначала бумажные деньги обеспечивались золотом в пропорции 1:1. Затем резервное золото, предназначенное для его обмена по требованию на бумажные деньги, стало обеспечивать лишь часть выпущенных банкнот. «Лишние» банкноты стали инвестироваться в кредитные операции, приносящие доход. А резервное золото стало так называемым фракционным резервом, который обеспечивал не всю бумажную денежную массу, а лишь ее фракцию.

     В дальнейшем, когда мировая экономика  пошла по пути, предложенному Джоном Ло, и стала создавать центральные  банки, к ним перешло право эмиссии денег. Во всех странах установлен жесткий контроль за эмиссией денег. При этом первоначально центральные банки обеспечивали полную конвертируемость банкнот в золото, что называлось системой золотого стандарта. Со временем все страны мира отказались от размена банкнот на золото. В плане конвертируемости бумажных денег в золото ей на смену пришла система золотодевизного стандарта: в золото конвертировались лишь бумажные деньги, принадлежащие иностранцам или иностранным центральным банкам. Но гражданам своей страны пришлось проститься с конвертацией.

     Естественно, что деньги, не конвертируемые в  золото, зависели от того, будут ли они  приниматься по своему номиналу. Правительства  вынуждены были пойти на то, чтобы  гарантировать, что выпущенные в обращение бумажные деньги будут приниматься повсеместно. Так появились неразменные (на золото) бумажные деньги, каковыми на сегодняшний день является, по существу, вся национальная валюта во всех странах. Бумажные и металлические деньги сегодня ценятся по номиналу потому, что в соответствии с законами они всеми принимаются как законное платежное средство для покупки товаров и услуг и погашения долгов. Поэтому их часто называют декретными деньгами.

     К XX в. повсеместно частные банки потеряли права на эмиссию бумажных денег. Эта функция перешла к центральным банкам. Появился еще один вид денег, которые создают частные банки. Депозитные деньги – частные долговые деньги, которые являются займом банка у клиента и которые банк обязуется выплатить по первому требованию. Такой заем может быть использован как деньги в форме чекового депозита. Клиент банка открывает депозит (вклад) и получает чековую книжку, и использует чеки, как средство платежа. Чек служит письменным указанием банку передать деньги от клиента его поставщику и сам по себе деньгами не является. Деньгами не являются и кредитные карточки. Кредитная карта дает возможность покупателю как бы «занять» деньги у банка на покупку под обещание оплатить ее несколько позднее.

     Настоящее время – эпоха банковских денег. Если подсчитать общую долларовую ценность сделок, то можно увидеть, что девять десятых трансакций финансируются банковскими деньгами, а одна десятая – наличностью.

     Сегодня наблюдаются чрезвычайно быстрые  инновации, связанные с различными формами денег. Например, некоторые финансовые институты в настоящее время обеспечивают связь чековых счетов со сберегательными счетами или даже с портфелем акций, позволяя клиентам выписывать чеки на стоимость своих акций. Для совершения многих сделок можно использовать кредитные карточки и дорожные чеки, можно делать покупки через Internet, главное, чтобы счет в банке это позволял. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег (или, что то же самое, денежной массы) страны. 
 
 
 
 
 

     1.2. Функция денег,  состав и особенности.

     Деньги - это то, что деньги делают. Все, что  выполняют функции денег, и есть деньги. Существует три функции денег.