Ссудный капитал и кредит

Регулирующая. Ссудный процент  создаёт движение денежных средств  на рынке капитала и обеспечивает условия для аккумулирования  денежных средств хозяйствующих  субъектов и населения и их рационального размещения по отраслям экономики, т. е. осуществляется регулирование  объёмов производства с потребностями  в кредитных ресурсах.

Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется ставкой  или нормой процента, которая отражает соотношение спроса и предложения  на рынке капитала.

Ставка (норма) процента – отношение  годового дохода, получаемого на ссудный  капитал, к сумме предоставляемого кредита, выраженное в процентах.

Факторы, оказывающие влияние на процентную ставку

1. Срок  выдаваемого кредита. Чем длительнее  срок кредита, тем выше процентная  ставка, т. к. возрастает риск  кредитора в случае невозврата  денежных средств.

2. Величина выдаваемого кредита.  Чем больше сумма выдаваемого  кредита, тем выше процентная  ставка, т. к. кредитор несёт  больший риск в случае неплатёжеспособности  заёмщика.

3. Уровень инфляции. Прямая зависимость,  при этом как правило процентная  ставка должна быть ниже индекса  инфляции, т. к. заёмщик не в  состоянии оплачивать слишком  высокие проценты.

4. Размер денежных накоплений  юридических и физических лиц.  Это вызывает рост предложения  денег на рынке капитала и  ведёт к снижению процентных  ставок.

5. Циклические колебания производства. В условиях падения объёмов  производства процентная ставка  как правило снижается, и наоборот.                         

6. Международные факторы. Они  связаны с колебаниями валютных  курсов и с бесконтрольным  движением капиталов, что приводит  к удорожанию кредита и нестабильности  платёжного баланса.

7. Сезонный характер производства. Процентная ставка растёт в  периоды, связанные с выдачей  кредита по заготовке запасов  для обеспечения жизнедеятельности  районов Севера и осуществления  работ в сельском хозяйстве.

8. Государственное регулирование  процентных ставок. Осуществляется  банком России или ЦБ РФ  при помощи учётной ставки, норм  обязательного резервирования, операций  на открытом рынке и т. д. 

9. Соотношение между размером  выдаваемого государственного кредита  и задолжностью государства. Величина  ссудного процента находится  в прямой зависимости от внутреннего  долга.

4. Принцип обеспеченности кредита. Означает, что его своевременный возврат дополнительно должен быть гарантирован наличием конкретных видов материальных ценностей, поручительством третьих лиц и другими денежными документами.

5. Целевой характер использования денежных средств. Кредитование заёмщика осуществляется в соответствии с заранее известными банку видами и объектами кредита. Основные виды кредита – финансирование затрат, связанных с использованием оборотных средств, расширением и развитием производства. Объекты кредита – различные виды материальных ценностей.

6. Дифференцированный подход при кредитовании. Т. е. кредит должен выдаваться тем хозяйствующим субъектам, финансовое положение которых способствует его своевременному возврату.