Сущность, функции и роль денег

Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. Можно даже сказать, что во многом цивилизация возникла и расширилась вместе с расширением и укреплением золото-денежного обращения.

Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег.

Одна из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему.

Вторая исходит из того, что после активного использования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обменивать на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров.

Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.

Деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствии ставшего французским министром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.

 

 

 

 

2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ И ИХ  РАЗВИТИЕ

2.1. Развитие денег в  обществе

 

К первым деньгам историки и археологи относят не железные монеты, как можно было бы предположить, а их предшественников – ракушки, шкуры различных животных, перья птиц, камни и другие предметы. Например, на островах Микронезии, которые находятся в восточной части Тихого океана, роль денег выполняли круглые камни «Раи» с отверстием посредине. Раи были сделаны из известняка, диаметр некоторых из них достигал трех метров, а вес четыре тонны. Стоимость камня Раи определялся исходя из размеров, качества обработки и даже от его истории, при смене хозяина такой «булыжник» редко когда перемещался. Самым распространенным же эквивалентом денег, до появления монет, был скот: корова, бык, овца. С ним связано происхождение слова «капитал», означавшее в старогерманском языке богатство в виде большого количества голов скота у его собственника.

Постепенно роль денег перешла к металлам. Сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, кольца, утварь), затем слитки разной формы. В Италии до появления монеты обращались слитки меди, принимавшиеся на вес. Около 300 кг таких слитков найдено в Италии — в священном источнике Аполлона. Их бросали в ручей в дар богу за исцеление, которое надеялись получить. Металл обладал массой преимуществ перед другими материалами. Он не портился и занимал мало места при хранении и перевозке. Он легко делился на части для мелких торговых операций. Но кое-кто пытался добавлять медь и олово в слиток из чистого серебра или золота. Приходилось снимать пробу металла и проверять слиток на вес. Чтобы воспрепятствовать подделке денег, государственная власть стала их клеймить. Это означало, что в слитках содержится металл определенного качества.

Так появились первые монеты, по сути это были все те же товарные деньги, т.е. сам материал обладал самостоятельной стоимостью и полезностью, например золотую монету можно было переплавить в ювелирное украшение. У Геродота и некоторых других древних авторов имеются сведения о том, что первые монеты чеканили в малоазийском государстве Лидии. Сейчас установлено, что древнейшие монеты появились там в VII в. до н. э., их изготовляли из электра — сплава серебра и золота.

Несколькими десятилетиями позднее стали чеканить монеты в греческом городе Эгине (на острове Эгина). Они имели совсем другой вид, чем лидийские, и чеканились из серебра. Поэтому можно предположить, что в Эгине монета была изобретена хотя и позднее, но самостоятельно. Из Лидии и Эгины монеты очень быстро распространились по всей Греции, в Иране, а затем у римлян и у многих варварских племен. Само же название «монета» появилось позже, от одного из прозвищ богини Юноны (Juno Moneta – «Юнона Предостерегающая» или «Юнона Советница»), при храме которой на Капитолийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства.

На Руси первыми железными монетами стали арабские дирхемы (VIII-IX века). Дирхемы чеканились в арабском Халифате, а оттуда арабские купцы привозили их на территорию Киевской Руси. Здесь дирхем получил русское название: его стали называть куной или ногатой, половинку куны – резаной, 25 кун составляли гривну кун («гривна» ожерелье из драгоценного метала, в свою очередь произошедшее от слова «грива» - шея). В конце X века в Киевской Руси начинается чеканка собственных монет из золота и серебра. Первые русские монеты так и назывались златниками и сребрениками. Только в середине XIV века, когда русский народ добился ослабления монгольского ига, вновь появились русские монеты. Первый русский рубль (от слова "рубить") - удлиненный брусок серебра весом приблизительно в 200 граммов, грубо обрубленный по концам. При Иване III Русь стала единым государством. Теперь уже каждый князь не мог самостоятельно чеканить свои монеты. Были установлены строгие правила чеканки монет, созданы образцы. На деньге мелкого веса, сделанной из серебра, изображался всадник с мечом. Эти монеты получили название мечевых. На деньгах крупного веса, тоже серебряных, изображался всадник с копьем в руках. Они назывались копейными деньгами. Это и были наши первые копейки. Впоследствии российские монеты еще не раз меняли свой вид, вес, содержание драгоценного металла и наименование.

После металла, эстафету в выборе материала для денег приняла бумага. Первые бумажные деньги появились там же, где была изобретена сама бумага – в Китае. Произошло это в IX веке н.э., ориентировочно в 812 г. Первые купюры до наших дней не сохранились, сохранились только бронзовые и деревянные доски для печатания денежных знаков. Одной из главных причин начала выпуска бумажных денег в Китае явились трудности, связанные с транспортировкой больших сумм, выраженных в связках медных денег. В Европу слухи о китайском бумажном платежном средстве принес фламандский путешественник, рыцарь французского короля Людвига IX Биллем де Рубрук. Он подробно описал внешний вид бумажных листов и досконально выяснил условия их хождения и обмена. С тех пор металл начал постепенно сдавать свои позиции и мало-помалу мир стал переходить на более легкие, бумажные деньги.

Раньше других европейцев удобство бумажных дензнаков оценили шведы. В 1661 году Стокгольмский банк, как полагают историки, с подачи основателя этой кредитной организации Юхана Пальмструка, начал выпускать банкноты. Они носили название «кредитив седелс»

Идея выпуска в России бумажных денег (ассигнаций) возникла в 40-х годах XVIII века в период царствования Елизаветы Петровны (1709-1761), однако была отвергнута Сенатом. После восшествия в 1761 году на престол Петра III (1728-1762) государственная казна была пуста, в связи с чем, в мае 1762 года был обнародован указ о выпуске банковских билетов, замещающих металлические деньги в обращении

Ассигнации первоначально пользовались популярностью, благодаря чему банки имели возможность взимать в свою пользу за обмен на них медных денег. В 1772-1788 годах помимо Санкт-Петербурга и Москвы медные деньги обменивались на ассигнации еще в 22 городах. Ассигнации позволили заменить крайне неудобные для перевозки и хранения медные деньги, к тому же медных денег было недостаточно в условиях оживившегося товарооборота. В последствии, бумажные деньги в России, как и монеты, пережили множество изменений: форму, номинал, реальную стоимость, название, геральдические знаки, способность быть обмененными на драгоценный метал.

Итак, факт переход к бумажным деньгам был исторически предопределен, т.к. они решали следующие проблемы металлических денег:

• невозможность быстрой дополнительной эмиссии в соответствии с потребностями денежного обращения (при росте товарооборота для его обслуживания растёт и потребность в денежной массе);

• транспортировка золота, особенно большого количества, является технически трудной и дорогой задачей (золото имеет большую плотность, при транспортировке требуется надлежащая охрана);

• потеря золотых монет приводила к нарушению баланса денежного обращения и для его восстановления требовалось новое аналогичное количество золота;

• естественный износ монет приводили к нарушению коэффициентов обмена.

Как уже было сказано выше, первые бумажные деньги были обеспеченными деньгами, т.е. могли быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например на золото или серебро. Когда такой обмен производился на золото, такую систему называли «золотой стандарт».

С развитием банковских систем государств и распространением ценных бумаг появился еще один вид денег – кредитные деньги. Данные деньги представляют собой права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги (вексель, чек), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Стоит заметить, что кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков.

В 50-е годы начался поиск более экономичных форм платежей, который усилился в 60-70 годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникала возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках).

В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные деньги являются полностью именными. Каждая денежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца.

Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер. В системе электронных денег не может существовать национальных денег.

Сейчас существует развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса – компаний MasterCard/Europay.

Таким образом, можно выделить несколько этапов развития денег:

• Первый этап – появление денег с выполнением их функции случайными товарами;

• Второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самыми продолжительным);

• Третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

• Четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

 

 

 

2.2. Виды денег.

 

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег:

1. Полноценные:

А) Товарные деньги;

Б) Металлические деньги;

2.Неполноценные:

А) Бумажные деньги;

Б)Кредитные деньги(вексель, банкнота , чек)

В) Электронные деньги и платежи

Полноценные деньги.

Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.

Товарные деньги.

Товарные деньги, примитивные деньги — это разновидность денег, представляющая собой товары, то есть вещи, которые можно непосредственно использовать, но которые наряду с возможностью их потребления выступают в качестве эквивалента стоимости других товаров. Покупательная способность товарных денег основывается на стоимости, присущей конкретному товару, который выступает в роли денег.

Можно выделить три основных класса товарных денег:

-анималистические — в  их состав включаются животные  и изделия из них: домашний  скот, раковины, кораллы, меховые шкурки  и другие подобные товары животного  происхождения;

-гилоистические — к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них: металлы, камни, янтарь, соль, и другие подобные товары;