Сущность, функции и роль денег

-вегетабилистические — это растения и плоды: зерно, плоды деревьев, табак и другие подобные товары растительного происхождения.

Выбор реального товара, используемого в качестве денег, в ту или иную историческую эпоху обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств и широким спросом на данные товары. Кроме того, в значительной степени влияли культурные традиции, технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.

Металлические деньги.

 Металлические деньги - это первая повсеместно распространенная и длительно существующая форма денег, сохранившая свое некоторое значение до настоящего времени. В роли денег выступали и медь, и бронза, и серебро, и золото. В настоящее время разменная монета изготавливается из разных сплавов, в которых используются никель, алюминий и другие металлы.

Металлические деньги обеспечили прогресс не только в процессе обмена (торговле), но и создали стимулы к накоплению денег. Это резко расширило влияние денег на социальную структуру общества, усилило разрыв между бедными и богатыми, дало толчок ростовщичеству и безграничному стяжательству. Уже в древности была четко сформулирована двойственность социальных последствий применения денег: с одной стороны, они облегчают торговые сделки и способствуют росту производства; с другой -- они создают возможность концентрации богатства в одних руках и одновременного разорения мелких ремесленников и крестьян.

Принятие деньгами устойчивой металлической формы способствовало резкому расширению сферы влияния денег в прямом смысле этого слова. Все архаичные формы денег во всех странах были вытеснены металлическими деньгами. Деньги стали обслуживать интересы гораздо большего числа людей. Локальные рынки стали превращаться в общегосударственные. В части металлических денег имеется определенная специфика с обеспечением доверия. Первоначально металлические деньги пользовались доверием, исходя из своего товарного вида, веса и т.д., т.е. фактически ничем не отличались от исходных денежных товаров (скот, шкуры и т.п.). Доверие к ним, как к другим товарам-посредникам, основывалось на самостоятельной ценности данного товара.

Следующим шагом по укреплению доверия к металлу как деньгам стал выпуск монеты. На тот же кусок металла определенного веса ставилось специальное клеймо того, кто этот кусок металла повелел изготовить. Как правило, это был символ чьей-то власти. Так деньги соприкоснулись с государством, потому что самая авторитетная власть - это, конечно, была власть государства. Авторитет денег и доверие к ним вследствие этого, разумеется, возросли. Выпуск денег-монет стал постепенно» монополией государства. Деньги нашли хозяина, они стали узаконенным всеобщим средством оценки товаров, гарантия их устойчивости и надежности была дана государством. Отсюда и доверие к ним.

Возникновение монеты решило и еще один важный вопрос - откуда берутся деньги. При архаичных формах обмена деньги возникали случайно, появлялись и исчезали различные товары-посредники, в разных странах и в разных регионах были разные товары, выполнявшие роль денег. Появление монеты устранило эту неразбериху. В сознании людей укрепилось понимание того, что деньги -это монеты.

 Государство преследовало и другие цели, в основном политического плана. На монетах изображались цари и императоры, иногда боги принятой в данном государстве религии. Это повышало престиж государства и усиливало его влияние.

Хотя монета хорошо удовлетворяла основным требованиям, предъявляемым, к деньгам как товару-посреднику (долговечность, способность храниться, прочность и т.д.), она обладала и одним существенным недостатком. От длительного употребления монета постепенно истиралась (снашивалась), т.е. уменьшался ее вес, один из главных параметров, обеспечивающих доверие к ней. Вместе с тем обнаружилось, что стертые монеты используются в обороте наряду с полноценными и нормально выполняют свои функции. Из этого следовал вывод, что настоящий вес монеты не является единственным аргументом ее надежности.

Неполноценные деньги.

Неполноценные деньги – это заменители полноценных денег, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует их номиналу. Таким образом, если полноценные деньги обращались благодаря собственной стоимости, то неполноценные действуют согласно своему официальному назначению.

Бумажные деньги.

Бумажные деньги - важнейшее открытие человечества. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег.

Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.

Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение.

Кредитные деньги.

Кредитные деньги — это форма денег, представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков и на их основе — банковские депозиты.

Представляют собой права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг (обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Кредитные деньги отличаются от обеспеченных денег тем, что плательщик (должник) не обязательно должен всё время иметь имущество, достаточное для уплаты долга. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования. Примеры кредитных денег: вексель, чек, облигация, единицы стоимости электронных нефиатных платёжных систем].

Появление кредитных денег  связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения банковских операций. Предусматривается ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур.

Вексель.

Вексель - письменное долговое обязательство в строго установленной форме, дающее его владельцу бесспорное право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы . В ст. 143 ГК РФ среди других ценных бумаг упоминается вексель, однако содержание этого термина выходит за рамки одной из разновидностей ценных бумаг. Так, вексель может заменять деньги в расчетах и поэтому рассматривается в качестве средства платежа. До наступления срока погашения вексель может многократно обращаться, обслуживая в качестве платежного средства целый ряд товарных сделок. При этом вексельное обращение сводит до минимума потребность в деньгах. Вместе с тем использование векселя в таком качестве ограниченно, поскольку по своему характеру он является частным долговым обязательством и может обращаться только среди ограниченного круга лиц, осведомленных о взаимной платежеспособности

В связи с тем, что момент уплаты денег по векселю не совпадает с моментом исполнения основного обязательства, то вексель можно рассматривать в качестве инструмента кредитования. Вексель, с легкой руки некоторых наших банков и финансовых компаний, используется в качестве депозитного сертификата, т.е. другими словами, используется не для того, чтобы дать деньги, а для того, чтобы их взять. Выдача векселя - это абстрактная сделка, порождающая обязательство совершить платеж, поэтому на векселе не допускаются пометки, связывающие его оплату с выполнением каких-либо договорных обязательств. Должник не может оспаривать права векселедержателя со ссылкой на невыполнение условий сделки, вызвавшей появление векселя. Основные черты векселя, сложившиеся в международной и российской практике:

1) вексель - это всегда  денежное обязательство (не может  считаться векселем обязательство, по которому уплата долга совершается  товаром или оказанием услуг);

2) вексель - это всегда  письменный документ (выпуск векселей  в безналичной форме невозможен);

3) вексель - это документ, имеющий строго установленные  обязательные реквизиты.

Банкнота.

Банкнота возникла, как разновидность кредитных денег к концу XIV века . Эмиссия (выпуск) банкнот вначале осуществлялась любым банком, но постепенно роль эмитента берет на себя государство. Банкнота - это следующая после векселя форма кредитных денег. Банкнота необходима для того, чтобы придать кредитным деньгам способность выполнять функцию средства обращения, которую не могут выполнять векселя. Исторически появление банкнот происходило в результате операции учета векселей, которую проводили коммерческие банки.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые Центральным Банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой запас Центрального банка)].

Банкноты выпускаются в обращение в соответствии с потребностями экономического развития и обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и другими активами центрального банка, а также массой товаров, принадлежащих государству и реализуемых по устойчивым ценам

Банкноту часто путают с государственными бумажными деньгами. В действительности предназначение банкноты состоит совсем в другом: она дополняет денежное хозяйство необходимой формой кредитных денег для выполнения функции средства обращения, а ее разменность на золото - это форма связи кредитной денежной системы с металлической системой и способ, посредством которого металлическая система обеспечивает надежность и прочность кредитной системы.

Чек.

Чек - денежный документ в установленной форме, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, дорожный). Другими словами, чек - это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег.

Именной чек - чек, выписанный на определенное лицо, не может передаваться обычным порядком другому лицу.

Предъявительский чек - чек, который выписывается на предъявителя. Передача предъявительского чека осуществляется простым вручением.

Ордерный чек - чек, который выписывается в пользу определенного лица с необязательной оговоркой "или его приказу". Чекодержатель ордерного чека может передать его новому владельцу посредством индоссамента.

Расчетный чек - расчетный документ, служащий для совершения безналичных расчетов между юридическими лицами.

Дорожный чек - денежное обязательство выплатить указанную в чеке сумму тому владельцу, образец подписи которого проставляется на дорожном чеке в момент его продажи.

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа, в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги.

В связи с расширением чекового обращения во второй половине 20 века, стали требоваться новые формы платежей. Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

Термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. Следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Очевидно, что с течением времени электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Также очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же, как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски).