Теоретические основы организации денежного оборота

 

 Увеличение безналичного оборота свидетельствует об экономическом развитии страны. Изменение объема денежной массы в обращении во многом зависит от уровня развития платежной системы. Платежная система должна обеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнения своевременных и в полном объеме платежных обязательств.

  Реформирование платежной системы началось в России путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий. В настоящее время в России действует новый качественный уровень передачи банковской информации, развиты негосударственные расчетные системы, внедрены расчеты платежными (пластиковыми картами). Развивается современная автоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени, цель которой, ускорение оборачиваемости денежных средств.

  До недавнего времени в России большими денежными средствами обладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе с частными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банки резко переориентировали направление своей деятельности. Электронные деньги позволяют совершать мгновенный перевод средств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации. Такая система дает возможность сэкономить на издержках кредитно – денежного обращения, повысить качество банковских услуг, что особенно актуально для России. Кроме того, сокращается наличная денежная масса, ускоряется оборот безналичной денежной массы, упорядочивается кредитование и налогообложение, о чем свидетельствует мировой опыт.

3.1 Система Банк-клиент

  Бесплатное подключение Клиентов к электронной системе безналичных расчетов "Банк-Клиент", с помощью которой можно проводить платежи и получать выписки, не выходя  из своего офиса, осуществляется специалистами Банка по заявке Клиента. Кроме того, в рамках оказания услуг по проведению платежей посредством системы «Банк-Клиент» каждому клиенту доступна услуга SMS-информирования.

  Не увеличивая расходов клиента на банковское обслуживание, использование системы дает ему очевидные преимущества:

-Оперативный документооборот с Банком.

-Исполнение Банком платежных документов по г. Москве и Московской области, поступивших в Банк до 17-00 московского времени,  в день поступления.

-Экономия времени (не нужно предоставлять в Банк оригиналы платежных документов).

-Криптографическая защита информации от несанкционированного доступа.

-Совместимость с основными бухгалтерскими программами (1С, Парус, Галактика и др.).

-Виды документов, пересылаемых с использованием системы:

-Платежные поручения

-Заявления на перевод валюты

-Поручения на покупку/продажу валюты

-Выписки по счету клиента

-Иные сообщения,  составленные в произвольной форме

  Условия подключения к системе «Банк-Клиент» :

-Наличие открытого счета в ОАО «Собинбанк».

-Технические требования к ПК для установки клиентской части Системы: IBM-совместимый персональный компьютер в следующей конфигурации:

-процессор - не ниже Pentium-II-300;

-оперативная память - не менее 128 Мб;

-цветной дисплей с адаптером VGA, SVGA или любой более современного уровня;

-жёсткий диск со свободным пространством не менее 100 Мб;

-дисковод - 3,5 дюйма либо USB-порт (при использовании флэш-накопителя в качестве ключевого носителя СКЗИ).

  Связь:

-при подключении к системе «Клиент-Оффлайн»: HAYES-совместимый модем (рекомендуемые модели: ZYXEL, US Robotics, 3Com) либо выход в Интернет;

-при подключении «Интернет-Клиент»: выход в Интернет.

Необходимые программные  средства ПК:

-операционная система MS Windows 95/98/NT/2000/XP;

-Internet Explorer v5.5 и выше (необходим только для системы «Интернет-Клиент»);

-текстовый редактор MS Word версии 97 или выше.

 

Основные этапы подключения  к системе «Банк-Клиент» :

-Заполнить Анкету Клиента.

-Передать в Операционное управление Банка заполненную анкету.

  После оформления сотрудником Банка на основании анкеты Клиента комплекта документов для подключения системы «Банк-Клиент» получить и подписать:

-Генеральное соглашение + комплект приложений о порядке проведения операций по банковским счетам с использованием системы «Банк-Клиент» (2 экз.)

-Дополнительное соглашение к Генеральному соглашению + Приложение №1 к Дополнительному соглашению (2 экз.)

-Соглашение об Электронной Цифровой Подписи (2 экз.).

-Заявление с указанием уполномоченных лиц и номеров принадлежащих им сертификатов ключей ЭЦП. Заполняется в 1 экземпляре после генерации ключей ЭЦП.

По желанию Клиента, заполненные  соглашения могут быть высланы по электронной почте.

Создать ключи ЭЦП Клиента  и передать сертификат ключа ЭЦП  в Банк.

 Ключи ЭЦП создаются  уполномоченным лицом Клиента  самостоятельно, либо в его присутствии  специалистом Банка с помощью  программы «Admin-PKI», которая выдается на дискете или высылается по электронной почте Клиенту.

Сформированный запрос на сертификат ключа ЭЦП Клиент передает ответственному лицу Удостоверяющего  Центра Банка. УЦ на основании полученного  запроса на сертификат ключа ЭЦП  выпускает сертификат ключа ЭЦП  уполномоченного лица Клиента. Банк распечатывает сертификат ключа  ЭЦП уполномоченного лица Клиента  в двух экземплярах, заверяет его  подписью ответственного лица и печатью  Удостоверяющего центра и оба  экземпляра передает Клиенту. Кроме того, Клиенту передается сертификат ключа ЭЦП в виде файла.

После проверки соответствия полученного сертификата ключа  ЭЦП своему закрытому ключу, Владелец сертификата заверяет своей подписью оба экземпляра сертификата ключа  ЭЦП на бумажном носителе и один экземпляр сертификата передает в Банк.

Согласовать с сотрудником  Банка дату и время установки системы. Установить клиентскую часть системы и передать акты подключения в Банк. После установки системы необходимо передать в Банк подписанные приложения № 6 и/или № 7 (в зависимости от установленной версии системы), а также приложение № 10 (если для установки вызывался специалист банка), - в 2-х экземплярах.

Услуга SMS-информирования

SMS-информирование позволяет  в режиме реального времени  контролировать платежи по расчетному  счету, принятые Банком через  систему "Банк-Клиент" к   исполнению.

Данная услуга предоставляется  посредством направления Банком на номер мобильного телефона, указанного Клиентом, SMS-сообщения с указанием  времени, количества и суммы принятых Банком по системе "Банк-клиент" платежных поручений на списание денежных средств с расчетного счета.

Комиссия за данную дополнительную услугу не взимается.

Бесплатное подключение  услуги SMS-информирования осуществляется путем заключения с Банком Дополнительного соглашения к Генеральному соглашению о порядке проведения операций по банковским счетам с использованием системы "Банк-клиент".  Для этого Клиенту необходимо представить два экземпляра Дополнительного соглашения, подписанного с его стороны, в офис Банка.

 

Заключение

Наличные и безналичные  формы расчетов просто необходимы для  нормального функционирования экономики. Но, несмотря на всю важность наличного  денежного обращения и его  неотделимость от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится безналично, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.

В данной курсовой работе рассматривался вопрос наличного и безналичного денежного оборота.

В результате работы было сформулировано понятие наличному и безналичному денежному обороту. Рассмотрели значение наличного и безналичного оборота в денежном обороте страны. Были выделены основные принципы организации безналичного оборота и основные формы безналичных платежей. 

Список литературы

1.Российская Федерация. Закон «О денежной системе Российской Федерации» глава 1 от 25 сентября 1992г (по состоянию на март 20011г.)

2. Российская Федерация. Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 N 86-ФЗ с изменениями, несенными Федеральными законами от 23.12.2003 № 177-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ, от 23.12.2004 № 173-ФЗ, от 27.10.20011 N 175-ФЗ.

3.Балабанов И.Т. и др. ,,Деньги и финансовые институты,, СПб Питер 2009 г.            

4. Бобкова С.А., Фаттахова О.М. Деньги. Кредит. Банки, учебное пособие. Кемерово, 2006г.

5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки. Конспект лекций. Москва. 20010г.

6.Жукова Е.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. Москва, 2008г

7.Лаврушин О.И. 2-е издание. Банковское дело. Финансы и статистика, 2000 год.

8. Селищев А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. Питер, 2009г.

9. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке,, М. Финансы и статистика, 2000 год. Список используемой литературы

10. http://www.cbr.ru/