Банковская система РФ

 

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы  России можно сделать следующие  выводы:

 

В структуру банковской системы  РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные  организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками  с ограниченным кругом операций), имеющие  лицензию Банка России и Центральный  Банк РФ.

 

К основным принципам организации  банковской системы России относятся  двухуровневая структура, осуществление  банковского регулирования и  надзора центральным банком, универсальность  деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

 

В банковской системе РФ Центральный  банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных  элементов - кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми  элементами банковской системы РФ Банк России применяет: [27]

 

¾  процентные ставки по операциям  Банка России;

 

¾  нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

 

¾  операции на открытом рынке;

 

¾  рефинансирование банков;

 

¾  валютное регулирование;

 

¾  установление ориентиров роста денежной массы;

 

¾  прямые количественные ограничения.

 

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению  к банковской системе, так и внутренних.

 

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых  агентств, сегодня являются:

 

1.  растущая диверсификация  банковского бизнеса, особенно  в рознице;

 

2.  повышение профессионализма  и качества управления, в том  числе контроля рисков;

 

3.  последовательное изменение  модели развития банков, четкое  позиционирование себя на рынке;

 

4.  постепенный переход  на международные стандарты оценки  и планирования бизнеса;

 

5.  поддержка государства  банковского бизнеса.

 

К негативным факторам можно  отнести:

 

1.  несовершенство системы  банковского регулирования и  надзора;

 

2.  рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными  и государственными банками;

 

3.  риски, связанные  с непрозрачностью структуры  собственности;

 

4.  значительную концентрацию  кредитных портфелей и ресурсной  базы в нескольких отраслях  экономики;

 

5.  неустойчивость показателей  прибыльности, обусловленная высокой  концентрацией бизнеса в отдельных  сегментах и высоким удельным  весом доходов от операций  с ценными бумагами;

 

6.  понижение доверия  к банкам и спад спроса на  банковские услуги со стороны  предприятий и населения;

 

7.  неблагоприятная экономическая  обстановка на мировых финансовых  рынках;

 

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В  основном это обусловлено замедлением  мировой экономики, падения мировых  и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых  цен на нефть.

 

Кризисные процессы в сегодняшней  российской экономике существенно  осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения  надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

 

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при  неблагоприятных внешних условиях требует следующих:

 

¾  Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

 

¾  Уменьшение разрыва  между темпами роста кредитов и депозитов;

 

¾  Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для  текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом  на более низкий уровень ликвидности; [23]

 

¾  Системное реформирование банковского сектора следует  проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

 

¾  Банк России должен участвовать  в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а  не сводить свою денежно-кредитную  политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

 

¾  Разработать концепцию  российского банковского права  и планово реализовать её в  виде системы нормативных актов;

 

¾  Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

 

Важнейшими направлениями  развития банковского сектора в  первой половине 2008 г. стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти  на финансовые рынки Запада. Нарастает  динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью  конъюнктуры кредитного рынка, усилением  межбанковской конкуренции, расслоением  среди банковских учреждений.

 

Также 2008 год выявил ряд  дисбалансов в экономике России, трансформация банковской системы  под воздействием кризиса уже  началась. В ходе этого можно перечислить  основные черты: [20; 6]

 

¾  Системные валютные риски и связанные с ними шоки ликвидности будут способствовать процессам слияний и поглощений, концентрации банковского сектора.

 

¾  Перераспределению активов  в банковском и реальном секторах к государственным банкам и компаниям.

 

¾  Формирование трехуровневой  системы партнерских связей, обеспечивающих перераспределение ликвидности: госбанк - частный банк-партнер - предприятие-партнер.

 

¾  Рекапитализация банковского сектора с опорой на участие государства и компаний-партнеров.

 

¾  Высокие риски кредитования будут стимулировать развитие проектного инвестирования.

 

Список использованных источников и литературы

 

1.  Федеральный закон  от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном  банке РФ (Банке России)" // Справочно-правовая  система "Гарант".

 

2.  Федеральный Закон  от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках  и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".

 

3.  "Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов" // Центральный банк  Российской Федерации, 2008 г.

 

4.  Федеральный закон  от 28 октября 2008 г. "О дополнительных  мерах для укрепления стабильности  банковской системы в период  до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая  система "Гарант"

 

5.  Банковская система  РФ. Учебное пособие / Под ред. Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006. - 123с.

 

6.  Банковское дело: учебник  для студентов вузов / под ред.  Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки. Функции и понятия

 

7.  Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.

 

8.  Братко А.В. Центральный банк в банковской системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

 

9.  Ведев А.; Лаврентьева И.; Шарипова Е. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,

 

10.  Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с. [406 - 503 Банковская система и ЦБ]

 

11.  Деньги, кредит, банки:  Учебное пособие. - М.: ИКЦ "МарТ", 2004. - 480 с. [98 - 157, Банковская система РФ разбор дефолта 98 года]

 

12.  Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития банковской системы РФ]

 

13.  Деньги, кредит, банки:  учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с. [356 - элементы и признаки банковской системы, функции банков, особенности банковской системы РФ, хорошая таблица, примеры банковских систем

 

14.  Кураков, Лев; Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий. Современные банковские системы. Учебное пособие - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с

 

15.  Национальная экономика:  учебник / под ред. П.В. Савченко. - М.: ЭкономистЪ, 2006. - 813 с. - (Homo faber) [545 - 559]

 

16.  Никольский Д.В. Состояние  и перспективы развития банковского  сектора в России // Банковское  дело. 2008, №4.

 

17.  Беляев М.С., Ермаков  С.В. Банковское регулирование  в России. От прошлого к будущему // Деньги и кредит, 2008, №11, С.4-10

 

18.  Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Конкуренция в банковском секторе России // "Ведомости". 2008. № 24. C.2 - 9.

 

19.  Воронин Д.В. Развитие  банковского сектора России в  первом полугодии 2007 г. // Банковское  дело, 2007, №10, 14-18.

 

20.  Денежно-кредитная политика  Банка России: актуальные аспекты  // "Деньги и кредит". 2008. №5. С.3-8

 

21.  Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России // Деньги и кредит. № 7.2008. C.35 - 38.

 

22.  Масленников В.В., Соколов  Ю.Л. Национальная банковская  система // "Финансист", 2008, №12, С.3-9.

 

23.  Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2008 год // Деньги и  кредит, 2007, №9, С.3-21

 

24.  Смирнов Е.Е. Изменение  законодательной базы финансовой  сферы в условиях кризиса // "Финансист", 2008, №9, с.7-8

 

25.  Банковская система  в октябре 2008 г. // ВЕДИ, http://www.vedi.ru/analytics.htm, 2008

 

26.  Орлова Н., Антиинфляционная  политика: мифы и реальность // "Банковское  обозрение", 2008, http://bo.bdc.ru/2008/8

 

27.  О Центральном Банке  Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008

 

28.  Сергиевский В., Банковская  система России в 2009: новые  реалии и новые риски, 2008, http://www.finam.ru/analysis/conf

 

29.  Ставка рефинансирования  Центрального Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru, 2008.

 

30.  Тюрикова А., Банковские и финансовые потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.