Центральный Банк России, его функции и свойства

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1. СУЩНОСТЬ И ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 6

2. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 13

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 23

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 25

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Вопросы организации  денежного обращения в стране, соответствующие целям развития экономики, которые ежегодно формулируются  политическим руководством страны, являются одними из актуальных и требующих  постоянного внимания, как со стороны  монетарных властей, так и исследователей.

Проблемы  денежно-кредитной политики Банка  России за последние десятилетия  являются одними из важнейших с позиции  экономического роста российской экономики, при условии поддержания сбалансированности между различными её секторами.  Важность изучения данной проблемы заключается  в том, что денежно-кредитная политика занимает определяющее место в экономической  политике государства. И процесс  эволюции российской банковской системы  представляется как постепенная  перестройка  инструментария денежно–кредитной  политики Банка России. Очевидно, что  состав инструментов и методов (именно этот смысл мы вкладываем в понятие  инструментарий) должен обеспечить в  перспективе эффективную процентную политику и посредством межбанковского кредитного рынка влиять на процессы в нефинансовом секторе экономики.

Именно разрыв между формулируемыми монетарными  властями целями денежно-кредитной  политики и неадекватностью используемого  для достижения этих целей инструментария, сдерживает процесс эволюционного  развития отечественной банковской системы.

Директивными  документами определено, что основной целью деятельности Банка России в долгосрочном периоде является снижение инфляции до уровня, не препятствующего  экономическому росту. Уровень инфляции  в определенной степени зависит  от денежно-кредитной политики центрального банка, и, в частности, от проводимой эмиссионной политики. Последняя  находит отражение в структуре  баланса Банка России. Поэтому  данная тема приобретает особую актуальность.

Всесторонний  анализ основных инструментов и методов  денежно-кредитной политики Банка  России является предпосылкой для создания эффективных и адекватных условий  деятельности банковской системы. Очевидно, что исследования  приобретают  большую значимость в периоды  глобальных финансовых потрясений. Поэтому  анализ причин имеющихся ограничений  в использовании рефинансирования региональных коммерческих банков и  пути их устранения имеет важное социально-экономическое  значение  для развивающейся российской экономики.

Целью данной курсовой работы является исследование сущности, функций и операций Банка России в современных условиях.

В соответствии с целью работы поставлены следующие  задачи:

• охарактеризовать правовое положение Банка России;
• раскрыть основные функции Банка России;
• проанализировать основные направления денежно-кредитной политики РФ.

Предметом исследования являются функции и операции Банка России.

Объектом  исследования служит банковская система, регулируемая Банком России.

При написании  данной работы применялись методы дедукции и индукции, методы статистического  анализа, приемы группировки и классификации, системный подход.

Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.

В первой главе  рассмотрен правовой статус Центрального Банка.

Во второй главе определены основные функции  Центрального Банка.

В третьей  главе проведен анализ денежно-кредитной  политики Центрального Банка.

 

1. СУЩНОСТЬ  И ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение  инкассации, которые необходимы для  осуществления деятельности Банка  России. Национальные банки республик  в составе Российской Федерации  являются территориальными учреждениями Банка России.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.    

  Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.   

Ключевым  элементом правового статуса  Центрального банка Российской Федерации  является принцип независимости, который  проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как  особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии  и организации денежного обращения. Он не является органом государственной  власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся  к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка  России отражена в статье 75 Конституции  Российской Федерации, а также в  статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации».

В соответствии со ст. 3 Закона о Банке России целями деятельности Банка России являются:

- защита и  обеспечение устойчивости рубля;

- развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

- обеспечение  эффективности и бесперебойного  функционирования платежной системы.

При этом в  гл. X указанного Закона, посвященной  банковскому регулированию и  надзору, уточняются две главные  цели банковского регулирования  и надзора:

- поддержание  стабильности банковской системы;

- защита интересов  вкладчиков и кредиторов.

Очевидно, что  цели эти тесно взаимосвязаны, так  как интересы вкладчиков и кредиторов защищаются в том числе, и даже в основном, при помощи обеспечения  и поддержания устойчивости банковской системы. С учетом данного обстоятельства можно предположить, что цель защиты интересов вкладчиков и кредиторов является более узкой и может  быть включена в более общую цель обеспечения стабильности банковской системы. Выделение же законодателем  в отдельную цель защиты интересов  вкладчиков и кредиторов продиктовано ее особой значимостью и необходимостью акцентирования внимания регулирующего  органа на защите прав клиентов кредитных  организаций при выборе и применении им различных средств регулирования. [5, c.33]

Банк России принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие лицензий и  отзывает их. Банк России регистрирует эмиссию ценных бумаг, выпускаемых  кредитными организациями; организует и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль; устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю; участвует в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках РФ. Банк России осуществляет антимонопольное  регулирование [8, c.340].

Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской Федерации; устанавливает правила  проведения банковских операций. Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной  системы; определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и  порядке, предусмотренных законом.

Банк России осуществляет воздействие на всю  финансово-кредитную систему через  систему методов и инструменты  денежно-кредитной политики, к числу  которых относятся:

- процентные  ставки по операциям Банка  России;

- нормативы  обязательных резервов, депонируемых  в Банке России (резервные требования);

- операции  на открытом рынке; рефинансирование  кредитных организаций;

- валютные  интервенции; установление ориентиров  роста денежной массы; прямые  количественные ограничения; эмиссия  облигаций от своего имени. [2, c.81]

В пределах своей  компетенции Банк России издает нормативные  правовые акты, которые обязательны  для всех участников общественных отношений, складывающихся в банковской системе. Следует заметить, что деятельность самого Центрального банка регламентируется Конституцией, федеральными законами, а также нормативными правовыми  актами Банка России. Деятельность Банка России, а также деятельность иных банков не может регламентироваться актами Президента, Правительства, нормативными правовыми актами федеральных органов  исполнительной власти. Банк России издает нормативные правовые акты в форме  указаний, положений и инструкций.    

 Банк России является  юридическим лицом. Уставный капитал  и иное имущество Банка России  являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен  имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию  и распоряжению имуществом Банка  России, включая золотовалютные  резервы Банка России, осуществляются  самим Банком России в соответствии  с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)». Изъятие  и обременение обязательствами  имущества Банка России без  его согласия не допускаются,  если иное не предусмотрено  федеральным законом. Финансовая  независимость Банка России выражается  в том, что он осуществляет  свои расходы за счет собственных  доходов. Банк России вправе  защищать интересы в судебном  порядке, в том числе в международных  судах, судах иностранных государств  и третейских судах.   

 Государство не отвечает  по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России  – по обязательствам государства,  если они не приняли на себя  такие обязательства или если  иное не предусмотрено федеральными  законами. Банк России не отвечает  по обязательствам кредитных  организаций, а кредитные организации  не отвечают по обязательствам  Банка России, за исключением  случаев, когда Банк России  или кредитные организации принимают  на себя такие обязательства.     

 В своей деятельности  Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской  Федерации, которая назначает  на должность и освобождает  от должности Председателя Банка  России (по представлению Президента  Российской Федерации) и членов  Совета директоров Банка России (по представлению Председателя  Банка России, согласованному с  Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей  Государственной Думы в Национальном  банковском совете Банка России  в рамках своей квоты, а также  рассматривает основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики и годовой отчет Банка  России и принимает по ним  решения. На основании предложения  Национального банковского совета  Банка России Государственная  Дума вправе принять решение  о проверке Счетной палатой  Российской Федерации финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его  структурных подразделений и  учреждений. Кроме того, Государственная  дума проводит парламентские  слушания о деятельности Банка  России с участием его представителей, а также заслушивает доклады  Председателя Банка России о  деятельности Банка России при  представлении годового отчета  и основных направлений единой  государственной денежно-кредитной  политики.

Характеристики  публичного интереса, защищаемого государством в банковской сфере, с учетом установленных  законом целей деятельности Банка  России, позволяют определить цели государственного регулирования банковской деятельности. Государственное регулирование  банковской деятельности имеет следующие  цели:

1. Формирование  и укрепление банковской системы  страны, системообразующая функция. Она реализуется путем установления правовых режимов банковской деятельности, единообразных правил совершения банковских операций, гарантий банковской деятельности, нормативного закрепления статусов субъектов банковской деятельности.

2. Минимизация  рисков, присущих банковской деятельности, осуществляемой посредством применения  к кредитным организациям предупредительных  мер воздействия, пруденциального регулирования и надзора, а также применения принудительных мер воздействия.

3. Защита интересов  клиентов банков путем создания  специального обеспечительного  механизма, гарантирующего исполнение  обязательств банков, в том числе  в условиях финансового кризиса.  Она реализуется путем законодательного  закрепления и создания системы  обязательного страхования вкладов  в банках, формирования фонда  обязательного резервирования, установления  обязательных нормативов банковской  деятельности.