Деньги и денежные системы

 

  Господство знаков стоимости кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

  В условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в  результате участия их в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала). Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой, — создает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост.

  Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественное признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение, прежде всего, непосредственно в производстве до рынка.

  Цена товара, определяемая общественно необходимыми затратами труда на его производство и обращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии с требованиями закона стоимости. При капитализме она формируется в процессе производства с помощью приравнивания товаров друг к другу. На рынке цена товара подвергается некоторой модификации в результате сохранения действия закона стоимости.

  И таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

  Функция денег как средства обращения

  В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

  Формула  товарного обращения: (Т—Д—Т).

В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

 

  Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают, что создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

  Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию, таким образом, усиливаются противоречия процесса обмена. (При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали и разрыва между ними не было).

  Особенности денег как средства обращения:

-реальное присутствие денег в обращении;

-мимолетность их участия в обмене.

  В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные.

  В настоящее время, господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство.

  В связи с этим формула обращения денег Т—Д—Т, характерная для простого товарного производства, в современных условиях рынка принимает вид: Д—Т—Д, поскольку  деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал.

  Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

  Функция денег как средства накопления и сбережения

  Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При этом деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

  Отличие от предыдущих двух функций

-деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;

-деньги обязательно должны быть  реальными.

  Однако предпринимателю невыгодно хранить деньги в виде "мертвого сокровища", свойственного для простого товарного производства, поэтому их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

  В настоящее время назначение золотого запаса, как средства для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей, отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

  Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.

  Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев.

  Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Сегодня важное значение этой функции  — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено, поскольку  теперь кредитные деньги не могут  эластично расширять или уменьшать  количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

  Функция денег как средства платежа

  Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

  Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т—О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство).

  При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

  Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки. Спрос на деньги формирует население, которое осуществляет покупки товаров и услуг для личного потребления, предприятия, нуждающиеся в деньгах для инвестиций, и государство.

  Спрос на количество денег в обращении определяется воздействием нескольких факторов.

  Во-первых, количество денег в обращении зависит от объема номинального ВНП. Чем больше товаров и услуг производится в стране, тем большее количество денег необходимо (при заданной скорости их оборота) для обслуживания сделок. Количество денег для сделок можно определить, разделив номинальный ВНП на скорость оборота денежной массы. В данном смысле, чем больше объем ВНП, тем больше требуется денег.

  Во-вторых, уровень цен влияет на спрос на деньги, которые население имеет на руках.

  В-третьих, спрос на деньги зависит от скорости оборота денежной массы - чем выше скорость оборота, тем меньше требуется денег.

  В-четвертых, спрос на деньги зависит от стоимости их альтернативного использования. Стоимость (цена) денег представляет собой плату за их использование - процентную ставку.

 

 

 

2.Денежная система и ее элементы.

  В каждом капиталистическом государстве существует национальная денежная система — форма организации денежного обращения в данной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Под влиянием исторических особенностей развития товарно-денежных отношений в стране, а также национальных традиций денежная система принимала разные виды

  Развитие денежной системы проходит два периода:

1) когда денежный товар  — всеобщий эквивалент непосредственно  обращался и выполнял функции  денег; 

2) когда падает роль  золота как денежного товара  и в обращении функционируют  кредитные деньги.

  Условиям капитализма свободной конкуренции соответствовали металлические деньги. К концу XIX в. в ведущих капиталистических странах утвердилось золотомонетное обращение. Золото непосредственно выполняло функции денег

..С превращением капитализма свободной конкуренции в монополистический и особенно в государственно-монополистический капитализм произошли существенные изменения в денежной системе:

  Во-первых, постепенно было ликвидировано металлическое обращение, связь денежной системы с золотом ослабла.

  Во-вторых, главным средством обращения стали знаки стоимости, в основном кредитные деньги, неразменные на золото.

  В-третьих, денежная система стала объектом государственно-монополистического регулирования.

 Эти изменения,. с одной стороны,  отражали развитие общего кризиса капитализма в денежной сфере, с другой стороны, отвечали требованиям государственно-монополистического капитализма, который стремился освободиться от золотых денег, не поддающихся регулированию. Однако диалектика этого процесса такова, что обращение неразменных банкнот, будучи более эластичным, чем золотое обращение, в то же время создало условия для новых кризисных потрясений и прежде всего для хронической инфляции — этого неотъемлемого элемента современного капиталистического воспроизводства.

Различаются следующие виды денег: действительные, полноценные деньги — золотые или серебряные (в условиях общего кризиса капитализма не обращаются); неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота). 
Действительные деньги — полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла. При металлическом обращении они одновременно играют роль всеобщего эквивалента и выполняют все функции денег. Основной вид полноценных денег — золотые монеты. Монета — денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). Первоначально металлические деньги представляли собой слитки различной формы, что затрудняло их обращение. Постепенно перешли к чеканке монет. Первая монета появилась в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Она изготовлялась из природного сплава золота и серебра (электра). Правила чеканки монет, установленные законом, или монетный устав, определяют характер чеканки монет (открытая — на любом монетном дворе, из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая — только из государственного металла); пробу — содержание чистого металла в монете, вес, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального); правила выпуска н изъятия монет. В монете различается лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт). 
Покупательная сила полноценных монет в принципе соответствует стоимости содержащегося в них металла при свободной чеканке и переплавке. Однако полноценные золотые монеты окончательно ушли из обращения в условиях общего кризиса капитализма. В то же время во многих капиталистических странах продолжается чеканка полноценных золотых монет, которые пользуются спросом нумизматов и тезавраторов. Поэтому часть вновь добываемого золота в капиталистическом мире используется для чеканки монет.Инфляция и валютные кризисы увеличивают спрос на эти монеты.

  Для обслуживания розничного оборота издавна чеканятся неполноценные разменные (биллонные) монеты, номинальная стоимость которых превышает стоимость содержащегося в них металла и расходы на чеканку. Биллонные монеты чеканятся из меди, никеля, алюминия, цинка и сплавов. Их удельный вес в денежном обращении невелик. Разменные монеты чеканятся государством только из принадлежащего ему металла. Это обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью и рыночной ценой содержащегося в них металла. Разменные монеты выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Покупатель или должник имеют право осуществить платеж этими монетами лишь на сумму, не превышающую установленный законом лимит.

  Основным видом денег в настоящее время являются бумажные знаки стоимости, прежде всего кредитные деньги — банкноты, чеки. В условиях современного капитализма банковские деньги имеют двойственный характер: с одной стороны, это — кредитные деньги, с другой — они близки к бумажным деньгам. Государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), как правило, не выпускаются в промышленно развитых капиталистических странах. Они распространены в ряде развивающихся государств.

  Государство в законодательном порядке определяет порядок организации не только наличноденежного, но и безналичного оборота, который приобрел первостепенное значение в денежном обращении капиталистических стран. Причем денежные знаки, обслуживающие безналичный оборот (чеки, векселя), легко переходят в сферу наличного оборота, превращаясь в наличные деньги. Кроме того, в денежный оборот проникают казначейские векселя, сертификаты, удостоверяющие взнос в банк определенной суммы, а также облигации. Например, казначейские векселя используются государством для расчетов за товары и услуги, сертификаты и облигации принимаются в уплату налогов.

 

2.1.Денежное обращение.

 

  Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет) спрос. Денежное обращение, поэтому обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Денежное обращение обслуживает движение не только товаров, но и ссудного и фиктивного капитала.

  Распространение  кредитных денег взамен металлических  создало условия для односторонней эластичности денежного обращения: происходит его расширение как централизованным, так и децентрализованным путем. Подобная эластичность, с одной стороны, увеличивает гибкость денежно-кредитного регулирования экономики, с другой — подрывает устойчивость денежной системы, поскольку является одним из факторов инфляции.Приспособление денежной системы к требованиям государственно-монополистического капитализма создает условия для кризисных потрясений.