Деньги и денежные системы

 

  Важной характеристикой денежного обращения является скорость обращения денег, которая указывает на интенсивность движения денежных знаков при функционировании их в качестве средств обращения и средств платежа. Показателем скорости оборота денег является или число оборотов денег или число оборотов денежной единицы в единицу времени, или продолжительность одного оборота. При расчете скорости оборота денег из денежной  массы, находящейся у населения, следует вычесть налично-денежные сбережения и учесть ту часть остатков вкладов населения, которая предназначена для текущих расходов и поэтому экономически находится в обращении.

  Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.

 

  Наличное денежное обращение.

 

 Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ. Представим себе заводы, которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам (отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Осознавая это, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия.

 

  Безналичное денежное обращение

 

 Это движение электронных денег, т.е. записей на счетах. Безусловно, развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения. Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки), а также кредитные карточки. Особенно важен такой показатель как скорость оборота средств. Дело в том, что чем больше товаров и услуг, тем больше требуется денег для их обслуживания. Количество же денег можно регулировать не выпуском новых денег, а ускорением оборота существующих (об этом речь пойдет ниже).

 

2.3.Элементы денежной системы

 

  Элементами денежной системы являются те ее составляющие части, на которых основывается организация кругооборота денежных ресурсов:

  Денежная единица - денежный знак, установленный в законодательном порядке. В России - это рубль. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются

  Масштаб цен - установление содержания цены денежной единицы через весовое содержание золота. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается

  Виды денег - банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Эмиссионная система - эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

  Взаимодействие элементов денежной системы осуществляет Центральный Банк Российской Федерации, который для этих целей осуществляет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

9) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций, необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) применительно к налично-денежному  обращению - осуществляет прогнозирование  и организацию производства, перевозки  и хранения банкнот и монеты, создание их резервных фондов; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций, признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

2.3.Законы денежного обращения

 

  Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

  Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:

Количество  денег

=

Сумма цен

/

Число оборотов денежных единиц

 

  Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение.

  Когда появляются кредитные деньги, как указывалось выше, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств,

  которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид:

  Количество денег = сумма цен товаров, услуг - сумма цен товаров, проданных в кредит + платежи по долговым обязательствам – сумма взаимозачетов обязательств

  Число обращений денежных единиц

  Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государстве в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств. Если на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет (об этом будет еще подробнее сказано ниже), то на вопрос "каких денег должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты. Они представляют собой составные элементы денежной массы и условно могут быть охарактеризованы следующим образом:

 

 

Агрегат	Комментарии
М0	наличные средства, находящиеся  в обращении (монеты и банкноты)	Обычно в развитых странах преобладающее  значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит, как будет показано ниже, дает существенную экономию издержек обращения). Поэтому роль этого агрегата невелика
М1	М0 + остатки на счетах	Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей. Поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует  ликвидность денежной массы. Вместе с тем, чем большие оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа)
М2	М1 + срочные и сберегательные депозиты	Хотя "депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, они могут  быть в течение какого-либо времени  обращены в денежные средства (к  примеру, в агрегат М1). Агрегат  М2 в большей степени выполняет  функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения
М3	М2 + сберегательные вклады, а также  ценные бумаги	Указанный агрегат может быть полностью  охарактеризован как выполняющий  функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения, ведь вексель, выданный предприятием, по своей сути не отличается от векселя, выданного центральным банком (банкноты)

 

 

2.4.Типы денежных систем

 

  К первому типу относится металлическое обращение, при котором “товарные” деньги непосредственно выполняют все функции. При этом необходимо различать три разновидности золотого монометаллизма:

-золотомонетный (связанный с обращением золотых монет, то есть товарных денег)

-золотослитковый (допускающий обмен бумажных денег на золото только при предъявлении определенной суммы банкнот    

-золотодевизный/золотовалютный (предусматривающий обмен денег на девизы, то есть валюту стран золотослиткового стандарта, и затем на золото).

  Для второго типа денежной системы характерно обращение кредитных и бумажных денег, при котором золото ушло из обращения. Поэтому основными чертами современных денежных систем являются:

-уход золота из внутреннего и международного оборота

-выпуск денег в порядке кредитования национальной экономики и государства

-вытеснение налично-денежного обращения безналичным оборотом

-монополия государства на выпуск денег и регулирование денежного обращения.

  

3.Проблема совершенствования системы денежного обращения в современной российской экономике.

  Как и во многих эмиссионных банках, в Банке России используются различные инструменты совершенствования наличного денежного обращения. Один из них – это проведение ведущими компаниями социологического исследования. Полученные результаты используются как дополнительная информация при выработке отдельных решений в сфере наличного денежного обращения.

  Для того чтобы безналичные средства платежа смогли составить серьезную конкуренцию наличным деньгам, необходимо, среди прочего, увеличить количество торговых точек, принимающих безналичную оплату, что сопряжено с дополнительными финансовыми затратами и в условиях кризиса представляется затруднительным. Население России, по-видимому, еще долго будет отдавать предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, и в перспективе, при наступлении экономической стабильности, мы ожидаем рост количества наличных денег в обращении.

В своей практической деятельности Банк России руководствуется Концепцией совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе .

  Рассмотрим некоторые практические шаги, осуществляемые Банком России в этом направлении.

Совершенствование методологической базы наличного денежного обращения.

  Разрабатываются новые и совершенствуются действующие нормативные акты Банка России, предусматривающие единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

  Продолжается работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, в рамках которой рассматривается возможность: принятия кредитными организациями наличных денег от организаций для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России; совершения операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для проведения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации, и другие вопросы.

  Ведется работа над проектом Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций.

  Остается актуальной работа по внесению изменений в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органам.