Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Сентября 2013 в 00:07, курсовая работа
В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства. Возникновению современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования.
1. Введение…………………………………………………………….3
2. Понятие кредитной системы. Факторы ее развития…………4
3. Структура кредитной системы………………………………….7
4. Становление современной кредитной системы в России…..10
5. Особенности кредитной системы России……………………...13
6. Место коммерческих банков в кредитной системе России…15
7. Механизм функционирования кредитной системы………….22
8. Заключение…………………………………………………………
9. Список использованной литературы…………………………..
Структура кредитной системы СССР в 1925 г.
Структура кредитной системы
была представлена тремя ярусами
и выражала новые социально-экономические
отношения, сложившиеся в стране
к началу 30-х годов. Особенность
новой кредитной системы
В новой структуре кредитной
системы отсутствовали
В последующие годы кредитная
система претерпела дальнейшие изменения
под влиянием кредитной реформы
30-х годов, когда были ликвидированы
все виды собственности, кроме государственной.
Кредитная система была превращена
в одноярусную , или однозвенную
систему, выражая социально-
Особенности кредитной системы.
В Российской Федерации постепенно формируется кредитная система, которая строится на тех. же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.
В настоящее время наиболее
заметным явлением в кредитной системе
можно считать концентрацию и
централизацию банковского
Острая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению мелких кредитных учреждений. В условиях экономического кризиса они не располагают достаточными резервами, не могут погасить свои обязательства по депозитам и терпят банкротство. Основной формой ликвидации самостоятельных мелких банков становится приобретение одним банком акций другого банка и превращение его в свой филиал. С помощью расширения филиальной сети банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Этому процессу способствует повышение требований со стороны ЦБР к минимальному размеру уставного капитала.
Росту ресурсов у крупных
банков способствует расширение корреспондентских
отношении, т.е. договорных отношений
между банками с целью
Особенно сильна концентрация банковского капитала в отдельных регионах, когда несколько банков сосредоточивают у себя подавляющую часть операций в определенном городе (прежде всего в Москве).
Рост размеров банков, расширение кредитных отношений, появление специализированных институтов сопровождаются усилением конкуренции между различными видами кредитных учреждений. Примером может служить борьба за привлечение вкладов населения.
Бурное расширение видов кредитно-денежных операций, инструментов рынка ссудных капиталов и расчетов, использование ЭВМ и средств телекоммуникаций усиливают соперничество в кредитной сфере, его сосредоточение на условиях предоставления кредитов (сроки, размеры, условия погашения), дополнительных услугах (увеличение времени инкассации платежных документов, консультирование по разным вопросам и т. д.). Результатом является тенденция к универсализации операций, созданию многопрофильных кредитных учреждений, широкому набору дополнительных услуг.
Конкуренция в банковском деле выходит на международный уровень. Усиливается проникновение на российский финансовый рынок иностранных банков путем открытия их филиалов и представительств, создание банков с участием иностранного капитала. Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.
В тоже время процесс становления
кредитной системы выявил определенные
недостатки. Они выразились в нарушениях
во всех звеньях: продолжают образовываться
и существовать мелкие учреждения (банки,
страховые компании, инвестиционные
фонды), которые из-за слабой финансовой
базы не могут справляться с
Многие вновь созданные
кредитно-финансовые институты, страховые
компании и инвестиционные фонды
занимаются несвойственной им деятельностью:
привлекают вклады населения, выполняя
функции коммерческих и сберегательных
банков. Ряд инвестиционных фондов,
финансовых компаний и банков построили
свою деятельность не на подлинной
коммерческой основе, а по принципу
пирамиды, что вызвало волну банкротств.
Кроме того, высокие ставки на краткосрочные
кредиты ведут к
Место коммерческого банка в кредитной системе России.
Общее понятие коммерческого
банка сводится к следующему: Коммерческий
банк - это коммерческое учреждение,
созданное для привлечения
В соответствии с законодательством
РФ банк - это коммерческое учреждение,
созданное для привлечения
Формирование банковской системы, соответствующей развитой рыночной экономике, в РФ началось с 1987 г. и в дальнейшем сопровождалось ростом числа коммерческих банков.
Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков:
- по характеру собственности (государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные и смешанные);
- по видам операций (универсальные и специализированные);
- по территориальному признаку (международные, республиканские, региональные и обслуживающие несколько регионов страны);
- по отраслевой ориентации (промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые).
Основными функциями банков являются:
- мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
- кредитование предприятий, государства и населения;
- выпуск кредитных орудий обращения (кредитных денег);
- осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
- эмиссионно-учредительская деятельность;
- консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
Одной из важных функций
коммерческого банка является посредничество
в кредите, которое они осуществляют
путем перераспределения
Вторая важнейшая функция
коммерческих банков - стимулирование
накоплений в хозяйстве. Коммерческие
банки, выступая на финансовом рынке
со спросом на кредитные ресурсы
должны не только максимально мобилизовать
имеющиеся в хозяйстве
Третья функция банков
- посредничество в платежах между
отдельными самостоятельными субъектами.
В связи с формированием
Как инвестиционный консультант банк оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Если банк берет на себя роль инвестиционной компании то он занимается организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантией по их размещению в пользу третьего лица, куплей-продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг, т.е. объявляя на определенные ценные бумаги “цены продавца” и “цены покупателя”, по которым он обязуется их продавать и покупать. Когда банк размещает свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени и все риски связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банков, то он выступает в качестве инвестиционного фонда. Необходимым условием выполнения роли инвестиционного фонда является наличие в штате банка специалистов по работе с ценными бумагами, имеющих квалификационный аттестат Министерства финансов РФ дающей право на совершение операции с привлечением средств граждан.
Коммерческие банки
1) привлекают вклады и предоставляют кредиты по согласованию с заёмщиком;
2) ведут расчёты по поручению клиентов и банков - корреспондентов и их кассовое обслуживание;
3) открывают и ведут
счета клиентов и банков
4) финансируют капитальные
вложения по поручению
5) выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги, осуществляют иные операции с ними;
6) выдают поручительство,
гарантии, иные обязательства за
третьих лиц,
7) покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную и иностранную валюту;
8) покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;
9) привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
10) привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
11) оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.
Указанные операции могут проводиться как в рублях, так и в валюте при наличии соответствующей лицензии Центрального банка. Внутренняя лицензия дает право на : 1) ведение счетов в иностранных валютах клиентах банка, при условии открытия коммерческим банком корреспондентского счета в кредитном учреждение обладающим генеральной лицензией, 2) проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в форме документального аккредитива, банковского перевода, 3) привлечение и размещение средств в иностранных валютах в форме кредитов, депозитов, вкладов, а также выдачу гарантии в пользу клиента в иностранной валюте (в пределах собственных валютных средств), 4) посредничество на комиссионной основе при обмене средств валютных клиентов банка. Генеральная лицензия дает возможность коммерческому банку устанавливать прямые корреспондентские отношения с иностранными банками. Коммерческие банки имеющие генеральную лицензию могут открывать корреспондентские счета для проведения валютных операций другим коммерческим банком.
В развитых странах благодаря
банкам действует механизм распределения
и перераспределения капитала по
сферам и отраслям производства, который
в значительной степени обеспечивает
развитие народного хозяйства в
зависимости от объективных потребностей
производства. Финансируя дополнительные
потребности предприятий
Информация о работе Механизм функционирования кредитной системы