Операции Сбербанка с пластиковыми карточками

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Мая 2015 в 11:35, дипломная работа

Описание работы

Настоящая дипломная работа призвана обобщить как исторические корни расчетных систем пластиковых карт, так и их финансовую основу и перспективу развития.
Ознакомившись с основными понятиями безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек, проанализировав имеющуюся литературу, а также, опираясь на фактический материал, в работе поставлена цель: проанализировать внедрение “карточного” проекта в одном из территориальных банков самого крупного банка России – Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) .

Содержание работы

Введение ………………………………………………………………….. 3
I. Теоретические основы использования пластиковых карт
1.1 История возникновения пластиковых карт……………………………...7
2.1 Виды пластиковых карт …………………..…………………………….. 15
3.1 Мировой опыт использования пластиковых карт……………………... 29
4.1 Российский опыт использования пластиковых карт…………………...35
II. Операции Сбербанка с пластиковыми карточками
1.2 Виды пластиковых карт Сбербанка……………………………………..44
2.2 Операции с пластиковыми картами. ……………………………………..49
2.3 Особенности расчетов с пластиковыми картами…………………………... 52
III. Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами
3.1 Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами…………………. 62
3.2 Основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт……………………………………………………….. 75
Заключение ……………………………………………………………… 80
Приложение ………………………………………………………………83
Список литературы

Скачать архив (693.74 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

76.doc

— 3.46 Мб (Скачать файл)

В-шестых, российские банки – эмитенты банковских карт в большинстве своем выпускают в обращение дебетовые карточки в связи с особенностями экономической ситуации в стране (инфляция, платежный кризис, повышенные финансовые риски и т.д.). Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому при выдаче даже международной кредитной карты требуют внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит суть «кредитной сделки» под сомнение. Фактически, выпущенные российскими банками карты в настоящее время выполняют исключительно функцию «электронного кошелька». При этом, с развитием конкуренции на рынке банковских карт, клиент несомненно будет работать с тем банком, который не только пользуется его деньгами, но и позволяет в случае необходимости оперативно получить определенную сумму в кредит и предлагает наиболее выгодную и удобную схему его погашения.

В-седьмых, большинство карточек, эмитируемых в России являются магнитными вследствие относительно низкой себестоимости их производства. При этом банки вкладывают огромные средства в создание дорогостоящей инфраструктуры для обслуживания этих карт. Но основным фактором, препятствующим сегодня западным странам быстро перейти к электронным картам, является развитая инфраструктура для обслуживания магнитных карт. Им нужны огромные средства для переоборудования существующих систем. Россия и ее банки сегодня обладают уникальной возможностью перешагнуть через этап развития традиционных, но устаревших платежных схем. И в этом отношении знаменателен факт появления на российском рынке современных микропроцессорных карточек, которые выходят на передовые рубежи не только отечественной, но и зарубежной систем расчетов.

Темпы развития карточного бизнеса в Сберегательном банке РФ, его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет с оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России. Причем чем более широкие слои населения охватит карточная программа Сбербанка, тем больше выгод она принесет как самому банку, так и его клиентам и финансовой системе всего государства.

Однако, стимулом к использованию пластиковых карт в России будет сочетание двух условий:

механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств.
пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами». И это действительно так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.

Приложение 1.

Карточная система

Схема 1.1

Приложение 2

Банки – участники системы “MasterCard - Europay”

Таблица 1.1

Район

количество банков

Канада

Европа

Латинская Америка

Средний Восток / Африка

Азия / Океания

626

7 691

339

314

ИТОГО:

21 747

Приложение 3

Таблица 2.1

Приложение 4

Виды пластиковых карт.

Схема 2.1

Приложение 6

Микропроцессорные банковские карты СБЕРКАРТ

Таблица 2.2

Наименование карточного продукта	Тариф
	За первый год обслуживания		За каждый последующий год обслуживания
	по основной карте	по каждой дополнительной карте	по основной карте	по каждой дополнительной карте
1. Годовое обслуживание счета банковской карты1
Карта СБЕРКАРТ “Личная”	250 руб.	250 руб.	125 руб.	125 руб.
Карта СБЕРКАРТ “Зарплатная”	на договорной основе1A	250 руб.	на договорной основе1A	125 руб.

Для всех карточных продуктов Сбербанка России на основе микропроцессорных карт СБЕРКАРТ

2. Первоначальный взнос на счет банковской карты	не предусмотрен
3. Неснижаемый остаток на счете банковской карты	не предусмотрен
4. Зачисление средств на счет банковской карты	бесплатно
5. Обслуживание банковской карты на предприятиях торговли и/или сервиса	бесплатно
6. Приостановка операций по счету банковской карты в случае её утраты	125 руб.
7. Выпуск новой карты взамен утраченной/ технически неисправной карты2	бесплатно
8. Проведение операции авторизации банковской карты	бесплатно
9. Проведение операции отражения средств на банковскую карту со счета банковской карты
с использованием междугородней телефонной связи3	50 руб.
за исключением: проведения операции отражения средств в филиале (его внутреннем структурном подразделении), выдавшем карту	бесплатно
проведения операции отражения средств между филиалами и внутренними структурными подразделениями одного территориального банка.	бесплатно
с использованием внутренней корпоративной коммуникационной сети банка4	бесплатно
10. Выдача наличных денежных средств по банковской карте через кассу5 в пределах системы Сбербанка России	1% от суммы
за исключением выдачи наличных денежных средств в филиале Сбербанка России6, в котором карта была выдана	бесплатно
выдачи наличных денежных средств в других филиалах Сбербанка России, обслуживаемых территориальным банком, в котором карта была выдана	бесплатно
11. Выдача наличных денежных средств по банковской карте через банкомат Сбербанка России7	1% от суммы
за исключением выдачи наличных денежных средств в филиале Сбербанка России8, в котором карта была выдана	бесплатно
выдачи наличных денежных средств в других филиалах Сбербанка России, обслуживаемых территориальным банком, в котором карта была выдана	бесплатно

Указанный тариф взимается с Держателя карты одним из нижеперечисленных способов: через кассу наличными денежными средствами;

путем безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу Держателя карты;

путем списания со счета банковской карты по указанию Держателя карты.

В случае, если срок действия карты при ее первичном выпуске (пролонгации срока действия существующей карты) устанавливается (пролонгируется) на срок 2 года, тариф взимается за каждый год обслуживания карты единовременно одной суммой.

1A Для карт, выдаваемых сотрудникам предприятия (организации) в рамках договора между филиалом Сбербанка России (ОПЕРУ Сбербанка России) и предприятием (организацией) о выплате сумм доходов сотрудникам посредством банковских карт, размер тарифа устанавливается в соответствии с условиями вышеуказанного договора.

В пределах срока действия утраченной / технически неисправной карты.
Плата взимается с Держателя карты по месту совершения операции наличными денежными средствами либо путем безналичного списания с карты, в том числе и в случае отсутствия средств для отражения на карту при успешном сеансе связи.
При наличии технической возможности.
Плата взимается с Держателя карты по месту совершения операции.
Включая внутренние структурные подразделения филиала.
Плата взимается с Держателя карты по месту совершения операции.
Включая внутренние структурные подразделения банка.

Приложение 7

Размеры процентных ставок, начисляемых на остаток денежных средств на счетах банковских карт физических лиц (с 12.02.2004г.)

Таблица 3.1

Наименование карточного продукта	Процентная ставка*
Наименование карточного продукта	Валюта счета – USD	Валюта счета – рубли
Visa Classic, Eurocard/MasterCard Mass	0,25 % годовых	0,1 % годовых
Visa Gold, Eurocard/MasterCard Gold и карточные продукты на их основе	0,25 % годовых	0,1 % годовых
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron	0,25 % годовых	0,1 % годовых
Visa Classic “Зарплатная”, Eurocard/MasterCard Mass “Зарплатная”, Сбербанк – Maestro “Зарплатная”, Сбербанк – Visa Electron “Зарплатная”	0,25 % годовых	1 % годовых
Сбербанк - Maestro “Молодежная”	0,25 % годовых	1 % годовых
Сбербанк - Maestro “Пенсионная”	-	4 % годовых
Сбербанк - Maestro “Студенческая”	-	1 % годовых
АС СБЕРКАРТ “Личная”	-	0,1 % годовых
АС СБЕРКАРТ “Зарплатная”	-	1 % годовых
2. Начисление процентов на остаток денежных средств по резервным счетам международных банковских карт (с 16.02.2004 г.)	2,5 % годовых	4 % годовых

*Ежеквартальное причисление процентов.

Приложение 8

Крупные предприятия г. Твери

Таблица 3.2

· ОАО «Вагоностроительный завод»	г. Тверь	(6000чел.)
· Калининская атомная станция	г. Удомля	(5500 чел.)
· ОАО «Тверской экскаватор»	г. Тверь	(3100 чел) еетсз/договор,
· ГУП«Полиграфкомбинат детской литературы»	г. Тверь	(1500 чел.)
· ОАО «Тверской полиграфкомбинат»	г. Тверь	(1400 чел.)
· ОАО «Швейная фабрика»	г. Тверь	(1300чел.),
· ОАО «Стеклопластик»	г. Тверь	(1300 чел.)
· ОАО «Электросвязь»	г. Тверь	(1500 чел.)
·ОАО «Товарищество Тверская Мануфактура»	г. Тверь	(2200 чел.)
· ЗАО «Рождественская мануфактура»	г. Тверь	(1400 чел.)
· ОАО «Вереск»	г. Кашин	(1300 чел.)
· ОАО «Тверьнефтепродукт»	г. Тверь	(1000 чел.)
· ЗАО «Хлеб»	г. Тверь	(1100 чел.)
· ЗАО «Афонасий-Пиво»	г. Тверь	(1300 чел.)

Приложение 9

Международные банковские карты
Сбербанк-Maestro «Социальная»1
(на 01.05.2005г.)

Таблица 3.1

Наименование	Условия обслуживания, тариф
	по основной карте	по каждой дополнительной карте
1 Годовое обслуживание счета банковской карты2
За первый год обслуживания	0-120 руб3 (для отделений г. Москвы и Московской области – 50 руб.)	120 руб.
За каждый последующий год обслуживания	0-120 руб.4 (для отделений г. Москвы и Московской области – 30 руб.)	120 руб
2 Первоначальный взнос на счет банковской карты	по усмотрению клиента
3 Взнос на резервный счет	не предусмотрен
4 Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом	бесплатно
5 Очередной перевыпуск карты	бесплатно
6 Досрочный перевыпуск карты	бесплатно
за исключением случая утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных Держателя карты5	20 руб.
7 Зачисление на счет карты денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, поступивших в пользу Держателя карты	бесплатно
8 Обслуживание банковской карты на предприятиях торговли и/или сервиса	бесплатно
9 Выдача наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты со счетов с использованием платежных карт через кассу или банкомат	см. соответствующий раздел
10 Лимит выдачи наличных денежных средств	не установлен
11 Лимит овердрафта по счету банковской карты	не установлен
12 Плата за возникший овердрафт по счету карты, по которому лимит овердрафта не установлен	38% годовых
13 Плата за предоставление отчета по счету банковской карты6
- на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях банка	0-25 рублей за каждый отчет7 (для отделений г. Москвы и Московской области - 25 руб. за каждый отчет)
за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты8	50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету банковской карты
- по электронной почте	бесплатно
14 Предоставление по запросу Держателя документов по операциям по банковской карте, полученных от банка эквайрера (кроме операций, произведенных в банкомате)9	150 руб. за запрос
15 Выдача карты в филиале банка или в его внутреннем структурном подразделении, ОПЕРУ Сбербанка России не по месту ведения счета карты10	300 рублей за каждую выданную карту
за исключением выдачи карты в филиале банка или его внутреннем структурном подразделении в пределах одного территориального банка	0-300 рублей за каждую выданную11
16 Безналичное перечисление (списание, перевод) денежных средств по банковским картам	см. соответствующий раздел
17 Предоставление услуг по банковским картам посредством мобильной связи («Мобильный банк»)	см. соответствующий раздел
18 Прочие услуги	см. соответствующий раздел
19 Расчет суммы списания/зачисления со счета/на счет банковской карты при проведении конверсии валют по операциям с международными банковскими картами Сбербанка России	см. соответствующий раздел

Карта Сбербанк-Maestro «Социальная» оформляется только со счетом в рублях. Карта обслуживается только в филиалах и банкоматах Сбербанка России, а также во всех торгово-сервисных предприятиях (организациях), расположенных на территории Российской Федерации.
Здесь и далее по тексту тарифы взимаются со счета банковской карты, если другое не оговорено особо. Плата за годовое обслуживание счета карты взимается ежегодно. Плата за первый год обслуживания взимается с первого поступления денежных средств на счет карты.
Устанавливается территориальным банком Сбербанка России в указанных пределах.
Устанавливается территориальным банком Сбербанка России в указанных пределах.
Под изменением личных данных Держателя карты понимается изменение информации, эмбоссируемой на карте (имени и фамилии Держателя латинскими буквами).
Указанный тариф взимается через кассу либо путем безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу клиента, если иное не оговорено.
Устанавливается самостоятельно территориальным банком Сбербанка России в указанных пределах.
Дополнительный отчет по счету банковской карты предоставляется по просьбе Держателя за любой период времени. Услуга предоставляется только по месту ведения счета. Указанный тариф взимается через кассу либо путем безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу клиента. Срок выполнения заявки не должен превышать 2 рабочих дня с момента подачи заявления Держателем карты.
Указанный тариф взимается через кассу, либо путем безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу клиента при подаче заявления на предоставление документов.
Услуга предоставляется при подаче Держателем карты заявления по месту ведения счета. Плата взимается с Держателя карты через кассу в филиале банка, который осуществляет выдачу карты.
Устанавливается самостоятельно территориальным банком Сбербанка России в указанных пределах.

Приложение 10

Пункты выдачи наличных в Тверской области.

Таблица 3.4

№	ГОРОД	№ Филиала	АДРЕС	Карта	ТЕЛЕФОН
1	Бологое.	ОСБ №1921	пл. Ленина, д.. 6	MS	(238) 2-25-66
2	Бологое	1921/035	мкрн Заозёрный, д. 22	М	(238)3-13-42
3	Бологое	1921/027	п. Озёрный ул. советская. 7	М	(238)4-14-60
4	В.Волочек	ОСБ№2593	пр. Володарского, д. 16	MS	(233)1-12-76
5	В.Волочек	2593/002	ул. Баумана, д. 10а	М	(233) 1-17-92
6	В.Волочек	2593/013	пр. Ленина, д. 129	М	(233) 1-13-81
7	В.Волочек	2593/020	ул. Ямская, д 277	М	(233)1-13-81
8	В.Волочек	2593/030	Красный городок, д.95а	М	(233) 1-42-71
9	В.Волочек	2593/031	ул.Кирова, д.39/19	М	(233) 1-37-77
10	В.Волочек	2593/097	ул. Мира, д.70	М	(233)2-10-29
11	В.Волочек	2593/0101	ул. С.Разина, д.1	М	(233)2-12-49
12	пгт.Спирово	2593/0102	ул. Советская, 3	М	(276) 2-12-32
13	пгт. Фирово	2593/0106	ул. Октябрьская, 4	М	(239)3-10-26
14	Ржев	ОСБ№1559	ул. Грацинского, д.8	MS	(232) 2-25-60
15	Ржев	1559/064	Советская пл., д. 1/4	М	(232)2-13-02
16	Ржев	1559/002	ул. Марата д.41	М	(232)2 18-08
17	Ржев	1559/035	ул. Трудовая, д 2	М	(232)2-19-21
18	Ржев	1559/063	ул. Садовая, д 23/28	М	(232)2-18-59
19	Ржев	1559/065	ул. Куприянова, д. 46	М	(232)2-19-37
20	Зубцов	1559/069	ул.Советска, д.4/27,	М	(262)2-18-23
21	п.Пог.Городище	1559/070	ул. Черкасова, д. 6	М	(262) 3-32-30
22	Старица	1559/073	ул.Пионерская, д. 15	М	(263)2-16-27
23	Торжок	ОСБ№2596	шт. 9 Января, д. 5	MS	(251)5-58-58
24	Торжок	2596/042	Ленинградское ш., д.42-а	М	(251)5-59-11
25	Торжок	2596/058	ул.Бакунина, д. 18	М	(251)5-10-58
26	Торжок	2596/056	ул. Мира, д. 46	М	(251)5-18-53
27	Торжок	2596/061	ул. Дзержинского, д. 117	М	(251) 5-18-53
28	п. Кувшиново	2596/063	Пионерский бульвар, 12	М	(251)4-47-39
29	Осташков	ОСБ№5640	Ленинский пр-т, д. 119а	MS	(235) 2-42-92
30	Пено	5640/049	ул.249-й стрелковой дивизии 22	MS	(235) 2-42-92
31	Селижарово	5640/058	пер. Советский, д. 1а	MS	(235) 2-42-92
32	Конаково	ОСБ №2660	пр-т Ленина, д.28	М	(242) 4-33-60
33	п. Новозавидово	2660/038	ул. Транспортная, д1	М	(242)2-10-30
34	Торопец	ОСБ №5644	ул.Некрасова, д.7	MS	(268)2-17-42
35	Андреаполь	5644/045	ул. О. Стибелъ. 17	М	(267) 3-23-40
36	Лихославль	8607/0122	ул. Первомайская, д. 37	М	(261)2-13-73
37	Удомля	ОСБ №2601	ул.Энергетиков, д.2	М	(255)4-35-94
38	Удомля	2601/034	ул. Пионерская, д. 32	М	(255) 5-50-80
39	Удомля	2601/035	пер .Автодорожный, д. За	М	(255)4-50-93
40	Нелидово	ОСБ №5624	ул.Панфилова, д.6	М	(266)3-10-51
41	Нелидово	5624/039	уд.Первомайская, д.4	MS	(266)3-16-06
42	Оленино	5624/057	ул. Ленина, д. 20/60	MS	(266)3-16-06
43	Белый	5624/054	ул. Советская, 3	М	(250) 3-24-24
44	Кимры	ОСБ №7505	ул.Троицкая, д.9/11	MS	(236) 2-22-38
45	Кимры	7505/013	ул. Коммунистическая, д. 6	М	(236) 2-22-38
46	Бежецк	ОСБ №1558	ул Садовая, д.21а	М	(231)2-21-49
47	Бежецк	1558/026	ул.Заводская, д.9	MS	(231)2-09-76
48	Бежецк	1558/039	ул.Восточный проезд, д. 1	М	(231)2-09-81
49	Красный Холм	1558/044	Народная площадь, д.22/25	М	(237) 2-20-11
50	Молоково	1558/050	ул. Ленина, д. 21	М	(275)2-12-54
51	Сандово	1558/055	ул.Советская, д.22	М	(272)2-10-55
52	Сонково	1558/060	пр-т Ленина, д. 30	MS	(246)2-13-70
53	Весьегонск	1558/064	ул.Советская, д.91а	MS	(264)2-1,1-50
54	Максатиха	1558/065	ул.Василенкова, д.20	MS	(253)2-11-06
55	Лесное	1558/066	ул.Ленинская, д.З	М	(271)2-14-95
56	Зап.Двина	ОСБ №5639	ул.Ленина, д.32	MS	(265)2-13-02
57	п. Жарковский	5639/042	ул. Красноармейская, д. 4	М	(265)2-13-7
58	Кашин	ОСБ №2680	ул.Луначарского, д.6	MS	(234) 2-04-40
59	Кашин	2680/054	ул. Железнодорожная, д. 8/3 7	М	(234)2-02-23
60	Кесова Гора	2680/055	ул.Ленинградекая, д.4	М	(274)2-15-33
61	Калязин.	2680/056	ул.Коминтерна, д.38/15	MS	(249) 2-00-44
62	Рамешки	8607/0125	ул.Советская, д.25	MS	(244)2-17-20

Информация о работе Операции Сбербанка с пластиковыми карточками