Отчет по практике в ОАО Банк «Пойдём»

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ ДИСТАНЦИОННОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

 

ОТЧЕТ

 

ПО ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ  ПРАКТИКЕ

Студентки: Хусаинова  Лилия  Кулмухаметовна

Специальность, курс:                          «Финансы и кредит», 5 курс

Сроки практики: 03.06.2013г-24.08.2013г.

 

Руководитель  практики

от  принимающей организации :                                     Н.В. Дягилева

/__________/    _____

 

 

 

 

 

 

г.Нефтеюганск 2013 год 

Содержание:

 

Введение…………………………………………………………………….….3

История банка ……………………………………………..……………….….4

Общая характеристика банка, состав клиентов ……………………………………………………………………………….….5

Кредитная политика ОАО Банк «Пойдём»……………………………….….7

Проблемы кредитной политики коммерческого  банка……………………..9

Принимаемые меры по улучшению кредитной  политики коммерческого

Банка…………………………………………………………………………...12

Заключение………………………………………………………………….…15

Список используемых источников и литературы………………………..…17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение:

Банковская система  одна из важнейших структур рыночной экономики. Современные банки, проводя  денежные расчеты, кредитуя хозяйство  и население, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда, соответственно, оказывают прямое влияние на уровень жизни населения страны.

Современная банковская система России - это сфера многообразных услуг клиентам коммерческих банков, при этом основу банковского дела представляют традиционные депозитно-ссудные и расчетно-кассовые операции.

Банкам приходится проявлять  все большую изобретательность  в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но динамика просроченной задолженности

Важность исследования проблем кредитной политики коммерческого  банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка, тем более в условиях антикризисного развития банковской системы страны. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие ведут кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству. Наоборот, эффективная кредитная политика способствует повышению качества активов, их доходности и обеспечению в итоге положительного финансового результата.

Актуальность данной темы объясняется тем, что в последние годы отечественная банковская система активно развивается. Это выражается как в росте территориального охвата банковскими услугами регионов, так и в росте финансовых показателей банков.

Важнейшей экономической  особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика - это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель - максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности.

Целью прохождения преддипломной  производственной практики является исследование кредитной политики коммерческого банка на примере ОАО  «Банк Пойдем».

История ОАО «Банк Пойдем»

 

   История  известного  банка «Пойдем», началась в 19 октября  1993 года, когда впервые получил  лицензию от Центрального банка  России, на проведение банковских операций. Тогда он назывался «Галс-Банк». 15 декабря 1999 года, на общем собрании акционеров, банк поменял название и стал называться ОАО «Инвестиционный Городской Банк». Через десять лет, в декабре 2009 года, банк смог войти в финансовую группу Лайф, что положительно сказалось на его развитии впоследствии. А уже в декабре 2010 года, Центральный Банк России поменял название банка с ОАО «Инвестиционный Городской Банк», на Коммерческий банк «Пойдём!». Для того чтобы поменять свой стиль, руководство банка пригласили Майкла Вульфа, известного дизайнера, который работал над брендом Apple, принимал участие в разработке брендов General Motors, Coca-Cola, Nokia, МТС, Билайн. Также, в конце 2010 года, был создан проект, чья специализация – потребительское кредитование. Именно благодаря этому проекту, Банк «Пойдем» стал работать под брендом «Бюро финансовых решений «Пойдем»». С 2010 года, в банке наблюдается активный рост. Увеличивается количество сотрудников, открываются новые офисы. На конец марта 2012 года, сеть филиалов банка «Пойдем» насчитывает порядка 198 офисов, в 31 регионе России. Оказывая широчайший спектр услуг для всех слоев населения, банк «Пойдем» смог занять 211 место в рейтинге активов, где принимало участие более 900 банков по всей стране. Рейтинг проводил «РИА-аналитика»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общая характеристика банка.

 

Кредитная политика банка – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов  физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций.

Факторы, влияющие на кредитную политику

Кредитная политика банка определяется исходя из макроэкономических внешних и микроэкономических внутренних факторов.

Ее макроэкономические составляющие – это общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. В целом это те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может.

Особое место  занимают юридические вопросы. Так, регулирующие органы могут оказывать  существенное влияние на кредитную  политику банковской системы путем  направления директив, изменения  процентных ставок, размеров обязательных резервов и т. д.

К микроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику, относятся, прежде всего, ресурсная  база, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентская база; специализация  банка; ликвидность кредитного учреждения. Не последнюю роль играют и квалификация персонала, его готовность работать с различными категориями заемщиков.

Цели  и задачи кредитной политики

Основная цель проведения кредитной политики банка - получение максимальной прибыли  при минимальном уровне риска. Исходя из возможного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи:

• направления кредитования;
• технология осуществления кредитных операций;
• контроль в процессе кредитования.

Кредитная политика в работе с юридическими лицами

Как правило, кредитная  политика банков при работе с юрлицами направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками. При этом в основе лежат определяемые критерии отбора клиентов для сотрудничества. Обычно предъявляются следующие требования: прозрачность схем получения доходов компании, устойчивость и доходность бизнеса, успешный опыт работы в различных экономических условиях, наличие собственного капитала, возможность предоставления обеспечения.

При взаимодействии с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями не последнюю роль играют личность руководителя, его репутация и кредитная история.

 

Кредитная политика в отношении физических лиц

На основе кредитной  политики сотрудники банков строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель скоринга, разрабатывают кредитные продукты.

При этом, исходя из кредитной политики, банк может  ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях, автокредитование при взаимодействии с дилерами, предоставление ипотечных займов и т. д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредитная политика ОАО «Банк Пойдём»

В ОАО «Банк Пойдем» действует Кредитный комитет - являющийся постоянно действующим коллегиальным органом Банка, подотчётный Правлению Банка, к компетенции которого относится обеспечение реализации кредитной политики Банка в области кредитования юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица. Решения о совершении крупных сделок принимаются Советом Директоров Банка.

Кредитная политика Банка  направлена на улучшение качества и доходности кредитного портфеля, а также минимизацию и диверсификацию кредитных рисков. ОАО «Банк Пойдем» управляет кредитным риском в соответствии с внутренними регламентами и процедурами, которые подлежат пересмотру и обновлению на периодической основе, или по мере необходимости.

Банк контролирует кредитный  риск, устанавливая лимит на одного заемщика или группы связанных заемщиков, лимит максимальной суммы кредитов, предоставленных своим участникам и инсайдерам, лимит на размер ссуды, включаемой в портфель однородных ссуд, лимиты самостоятельного кредитования для внутренних структурных подразделений.

Организация кредитного процесса с позиции управления кредитным  риском заключается в разработке кредитной политики, формулировании стратегии кредитования, принятии решений об организационной структуре управления кредитными операциями, установлении систем минимизации риска, организации порядка рассмотрения кредитных заявок, установлении полномочий на выдачу кредитов.

Внутренние документы Банка в области кредитования устанавливают процедуры рассмотрения и одобрения кредитных заявок, методологию оценки кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов и розничных клиентов), требования к кредитной документации, процедуры проведения постоянного мониторинга кредитов и прочих продуктов, несущих кредитный риск.

ОАО «Банк Пойдем» кредитует физические лица в соответствии с внутренними положениями по различным видам кредитования населения.

Рассмотрение Банком кредитных заявок физических лиц, решение вопросов по выдаче или пролонгации сроков,  а также решение иных вопросов производится в строгом соответствии с внутренними положениями и соблюдением всех требований и процедур настоящей политики.

Цена кредита определяется в зависимости от складывающихся на рынке процентных ставок, предлагаемых другими финансовыми институтами, от ставки рефинансирования Центрального Банка России, рыночных процентных ставок по государственным ценным бумагам, зависит от сроков предоставления кредитов.

Необходимым этапом определения цены кредита является оценка кредитного, процентного и отраслевого рисков.

Политика Банка по управлению ликвидностью состоит из прогнозирования денежных потоков  и расчета связанного с данными  денежными потоками необходимого уровня ликвидных активов, разработки резервных планов по поддержанию ликвидности и заданного уровня финансирования, осуществления контроля за соответствием балансовых показателей ликвидности Банка законодательно установленным нормативам.

Для преодоления операционных рисков в Банке широко практикуются регулярные проверки соблюдения информационной безопасности, постоянно дорабатывается внутри банковская нормативная документация, описывающая порядок осуществления процедур и операций, ведется работа по оптимизации информационных потоков.

Банк постоянно проводит политику, направленную на формирование имиджа путем постоянного повышения  качества обслуживания, расширения ассортимента предлагаемых банковских продуктов. Это  позволяет существенно снизить  риски потери Банком репутации и укрепить имидж надежного и опытного банка, чутко регулирующего на изменение потребностей клиентуры и развитие рынка банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проблемы кредитной  политики коммерческого банка

 

Стабилизация ликвидности  российского финансового сектора  повлекла за собой рост конкуренции между финансовыми организациями и снижение ставок кредитования.

Кроме того, экономике  Российской Федерации присущи некоторые  черты развивающегося рынка. Среди  них можно отметить неконвертируемость национальной валюты в большинстве стран за пределами Российской Федерации, ограничительный валютный контроль и относительно высокая инфляция. Налоговое, валютное и таможенное законодательство Российской Федерации подвержено различным толкованиям и частым изменениям.