Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Сентября 2014 в 17:59, отчет по практике

Описание работы

Актуальность темы заключается в том что, пассивы банка направлены на достижение устойчивого уровня прибыльности банка, активное поведение на рынке банковских и небанковских продуктов и услуг, оперативное реагирование на изменяющиеся условия конкурентной среды, принятие ответных мер на поведение конкурентов, корректировку действий с учетом потребностей клиентов.
Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.
Целью практики является закрепление теоретических знаний, обучение практическим навыкам и подготовка к самостоятельной профессиональной деятельности по специальности.

Файлы: 1 файл

Отчет (1) по практике.docx

— 1.17 Мб (Скачать файл)
  1. контроль правильного оформления документов и отражения в бухгалтерском учете операций по счетам клиентов.

Отдел кассовых операций – это отдел, осуществляющий кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Сотрудники данного отдела занимаются приемом и выдачей наличности клиентам Филиала, а также ведением учета принятых и выданных средств и составлением документов дня.

Планово-экономический отдел (финансовый отдел) создан для формирования и исполнения бюджета Филиала и его структурных подразделений, а также для создания информационно-аналитической базы, которая включает в себя бухгалтерскую, статистическую и оперативную отчетность.

С этой целью работники планово - экономического отдела обобщают и обрабатывают информацию, необходимую для формирования бюджета, анализируют соответствие планов доходов и расходов Филиала планам по основной деятельности, прогнозируют движение активов и пассивов, а также формируют план доходов и расходов Филиала. Кроме этого, на данный отдел возложены функции по контролю исполнения бюджета структурными подразделениями Филиала и систематизации результатов деятельности дополнительных офисов и Филиала в целом в виде ежедневного, ежемесячного, ежеквартального аналитических обзоров.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности является самостоятельным структурным подразделением Ростовского филиала ОАО «Россельхозбанк». Оно непосредственно подотчетно директору Филиала и осуществляет свою деятельность под руководством главного бухгалтера. Руководство Подразделением осуществляет начальник Отдела, назначаемый на должность директором Филиала.

Основными целями Подразделения являются, зашита интересов Филиала, Банка, его инвесторов и клиентов, а также ведение подробного, полного и достоверного бухгалтерского учета и отчетности хозяйственных операций Филиала.

На сотрудников отдела бухгалтерского учета возложены следующие функции:

  1. оформление документов по хозяйственным операциям;
  2. контроль операций по хозяйственной деятельности;
  3. ведение, учет и контроль операций по основным средствам;
  4. ведение, учет и контроль операций по материальным запасам;
  5. бухгалтерский учет операций по аренде, субаренде;
  6. ведение книги регистрации открытых счетов по внутрихозяйственным операциям;
  7. формирование налоговой и финансовой отчетности.

В настоящее время Банк устойчиво входит в пятерку крупнейших банков страны по основным показателям деятельности:

  • 1-е место в кредитовании сельского хозяйства и АПК;
  • 2-е место в России по размеру банковской сети, и кредитованию

малого и среднего бизнеса;

  • 4-е место по размеру активов, кредитного портфеля и собственного

капитала;

С 2013 года Правительство Российской Федерации планирует ввести в действие Государственную программу развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы (Проект Госпрограммы). Банк планирует сохранять лидирующую роль в кредитовании по направлениям, предусмотренным в Проекте Госпрограммы. С 2008 года  в рамках реализации Госпрограммы Банком было предоставлено кредитов на сумму более 1,3 трлн. руб., что составляет 42% от общего объема кредитования АПК крупнейшими банками. Кредитные вложения в рамках Госпрограммы занимает основную часть кредитного портфеля банка (76%).

Рисунок 2 – Доля АПК кредитного портфеля Банка, %

Ключевыми задачами на 2012 год будет:

  • повышение качества кредитного портфеля Банка;
  • построение сбалансированной ресурсной базы Банка;
  • повышение эффективности работы и рентабельности бизнеса Банка при безусловном сохранение позиции Банка в финансировании АПК.

Таким образом, Банк планирует нарастить свою долю в кредитования АПК и смежных отраслей, укрепив позиции в качестве основного инструмента реализации государственных программ поддержки этой отрасли как федеральных, так и региональных.

 

 

2. Характеристика  и анализ кредитного отдела  ОАО «Россельхозбанк»

2.1 Характеристика кредитного отдела

В своей работе отдел руководствуется Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка»

Структура ОАО «Россельхозбанк» в одном из дополнительных  офисов г. Ростова-на-Дону (приведена в приложении 4).

Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

Задачами отдела является:

  1. эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования частных лиц;
  2. минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;
  3. организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;
  4. организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;
  5. организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;
  6. методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

  • организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана;
  • участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;
  • осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления;
  • контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка;
  • осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности управления;
  • осуществляет координацию, и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;
  • организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка;
  • принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности управления;
  • формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления;
  • осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений.

Программы кредитования населения ОАО «Россельхозбанк» разработаны с целью обеспечения развития и повышения эффективности:

  • личных подсобных хозяйств;
  • социальной защиты сельского населения в условиях рыночных отношений;
  • сокращения разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры;
  • создания основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Отдел кредитования юридических лиц создан с целью предоставления услуг по кредитованию малого бизнеса, коммерческому кредитованию, кредитованию агропромышленных комплексов, кредитованию бюджетных организаций и инвестиционных программ.

В обязанности сотрудников данного отдела входит проведение экспертизы и кредитных проектов и программам, оформление, выдача и сопровождение кредитов выданных юридическим лицам, комплексный анализ вариантов обеспечения кредита, предлагаемых клиентами, а также участие в работе по возврату просроченной задолженности. Кроме того, работники отдела кредитования юридических лиц осуществляют:

  • анализ кредитного портфеля Филиала и предоставляют отчетные материалов о его состоянии, изучают и анализируют рынки, на которых работают заемщики;
  • сбор информации о приоритетных и наиболее перспективных направлениях в области кредитования юридических лиц;
  • разработку предложений по совершенствованию форм кредитования;
  • анализ конкурентоспособности кредитных услуг, предоставляемых Филиалом в Ростовской области;
  • привлечение различных фирм и организаций с целью осуществления совместных программ кредитования, которые непосредственно реализует Филиал в рамках отведенных ему полномочий.
    1.  Анализ кредитного отдела ОАО «Россельхозбанк»

Отдел кредитования частных лиц (отдел розничного кредитования) – это структурное подразделение Филиала, оказывающее услуги населению Ростовской области в сфере кредитования.

Сотрудники отдела осуществляют организацию кредитных отношений Филиала с частными лицами. Они рассматривают заявления на кредит и лично беседуют с потенциальными заемщиками, с целью определения их кредитоспособности и оценки качества заявки на кредит, заключают кредитные договора, оформляют кредиты и осуществляют мониторинг за исполнением условий договора.

Кредит - это форма движения ссудного капитала, предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Россельхозбанк выдает кредиты своим клиентам, которые нуждаются в удовлетворения своих потребностей и нужд, а клиенты доверяют Банку и с удовольствием пользуются услугами кредитования.

В настоящий время отдел розничного кредитования Филиала предоставляет своим клиентам такие виды кредита как:

Автокредиты

  • программа государственного субсидирования;
  • на новый автомобиль;
  • на подержанный автомобиль.

Кредиты наличными

  • пенсионный;
  1. на развитие личного подсобного хозяйства
  1. потребительский целевой
  • потребительский нецелевой на неотложные нужды;
  • газификация жилья на селе;
  • инженерные коммуникации;
  • садовод;
  • надежный клиент.

Потребительские кредиты

  • под залог приобретаемой техники и/или оборудования;
  • успешный партнер.

Кредиты на образование

  • образовательный.

Ипотека

  • ипотечное жилищное кредитование;
  • военная.

Процентная ставка зависит от условий работы кредита, минимальной суммы кредита и срока (согласно данным таблицы 1).

Таблица 1- Процентная ставка ОАО «Росселхозбанк», %

Название

Сумма, руб.

% ставка

Срок, мес.

Ипотека

Ипотечное жилищное кредитование

до 10 000 000

12,5% – 14,5%

300

Автокредит

Автокредит

до 3 000 000

13% - 16,5%

60

Автокредит с государственной поддержкой

до 600 000

13,5%

36

Потребительский кредит

Рефинансирование потребительских кредитов

до 1 000 000

от 18%

60

Рефинансирование ЛПХ

до 300 000

от 15,5%

60

Инженерные коммуникации

до 300 000

от 15,5%

60

Газификация жилья на селе

до 300 000

от 12,5%

60

Садовод

до 1 500 000

от 16%

60

Потребительский

до 1 000 000

12,5% - 18,5%

60

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

до 700 000

от 14%

60

На развитие ЛПХ

до 700 000

от 14%

60

Пенсионный

  до 100 000

    от 15%

до возраста 75 лет

Кредит на образование

Образовательный

до 350 000

от 16%

120

Кредитные карты

Кредитная карта

до 3 000 000

от 21%

до возраста 60 лет

Информация о работе Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»