Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Депозитный отдел – это отдел по приему денежных средств юридических и физических лиц во вклады. Работники данного отдела помогают выбрать клиенту Филиала вид вклада (исходя из имеющейся у клиента суммы), определить условия работы средств и процентную ставку депозита, которая удовлетворила бы вкладчика.

В настоящий момент Филиал предлагает своим клиентам следующие виды вкладов в рублях:

«Вклад до востребования» - бессрочный.

Срочные вклады:

1. Агро – Дебют;
2. Агро – Бонус;
3. Агро – Стимул;
4. Агро – Идеал;
5. Агро – VIP;
6. Пенсионный;
7. Пенсионный люкс;
8. Агро – Партнер;
9. С Нами Теплее;
10. 10 лет РСХБ.

Также сотрудники депозитного отдела осуществляют оформление документов по вкладу и составление отчетности о проведенной работе за день.

Служба экономической защиты создана руководством Филиала с целью обеспечения защиты банковской деятельности. Специалисты службы осуществляют проверку достоверности информации представленной потенциальным заемщиком. На основании полученных результатов руководитель отдела принимает решение по выдаче кредита. Кроме того, с целью исключения утечки конфиденциальной информации и использования ее в корыстных целях, сотрудники данного отдела обязаны осуществлять проверку личности сотрудников принимаемых на постоянное место работы в Филиале.

Отдел финансового контроля (Бек-офис) выступает как отдельное структурное подразделение Филиала. Бек-офис формирует информационную систему необходимую для оформления кредита. В обязанности сотрудников отдела финансового контроля входит:

1. проверка наличия у клиента-заемщика ссудной задолженности в Банке;
2. открытие клиенту - заемщику ссудного счета и зачисление на него средств в размере суммы кредита;
3. вводит в базу данных информацию по факту совершения кредитной сделки;
4. контроль выданных кредитов.

Отдел информационного обеспечения является структурным подразделением Камчатского регионального филиала Банка. Данный отдел призван обеспечивать функционирование средств вычислительной техники филиала, подключение новых отделений Филиала и сопровождать общесистемное и штатное прикладное программное обеспечение Филиала.

Отдел информационного обеспечения непосредственно подчиняется директору Филиала и в своей деятельности руководствуется действующим трудовым законодательством, приказами и распоряжениями начальника отдела, и Положением о Ростовском филиале ОАО «Россельхозбанк».

Банк на 1 января 2012 году достиг высоких результатов благодаря проведения комплекса мероприятий повышению доступности кредитных ресурсов, прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.

 

3. Анализ финансовой и внешнеэкономической деятельности   ОАО  «Россельхозбанк» г. Ростов-на-Дону на 1 января 2011-2012 года

Для эффективного управления Филиалом руководство Ростовского филиала ОАО «Россельхозбанк» применяет финансовый анализ.

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Финансовый анализ используется как самим Филиалом и Банком, так и внешними субъектами рынка при осуществлении различных сделок или для предоставления информации о финансовом состоянии Банка третьим лицам.

В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

1. оценки финансового состояния Филиала;
2. установления ограничений при формировании планов и бюджетов;
3. оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

Ростовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» осуществляет анализ результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. С этой целью работники финансового отдела анализируют стратегию Филиала и цели, которые он хочет достичь. Затем выявляются коэффициенты, которые следует рассчитать, и устанавливаются их нормативные (плановые) значения.

Для анализа обычно используются 4 группы показателей, которые отражают области финансовой деятельности, оказывающие наибольшее влияние на эффективность работы Филиала – балансовые показатели, показатели текущих затрат, финансовые показатели и относительные показатели эффективности. Расчет этих показателей осуществляется на основании анализа плановых и фактических показателей финансовой деятельности Филиала.

 

 

Ключевые финансовые показатели ОАО «Россельхозбанк».

За 2011 год величина чистых активов Банка увеличилась на 370,7 млрд. руб., или на 36,6%,и по состоянию на 1 января 2012 года составила 1384,2 млрд. руб. Объем собственных средств Банка в соответствии с формой отчетности ОКУД 0409806 «Бухгалтерский баланс» (приведена в Приложении 1) увеличился на 40,5 млрд. руб. (на 41,3%) – до 138,6 млрд. руб.

Рисунок 3 - Динамика капитала и чистых активов, млрд. руб.

Структура активов и пассивов.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2012 года составляет 80,2% от общего объема активов Банка. Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 1 января 2012 года составило 3,6% от величины активов Банка, доля средств в Банке России - 2,3%, денежных средств - 1,4%, чистых вложений в ценные бумаги - 9,5%, основных средств, нематериальных активов и материальных запасов- 1,4%.

В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов банка, не являющихся кредитными организациями – 63,5%. На долю средств кредитных организаций приходиться 15,7%, выпущенных долговых обязательств – 9,4%.

Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2012 года составляют 90,0% пассивов, а его собственные средства – 10,0% общего объема пассивов (приведена в Приложении 1).

Структура доходов и расходов.

Прибыль Банка до уплаты налогов по итогам деятельности 2011 год  составила 6,6 млрд. руб., и увеличилась на 2,7 млрд. руб. (на 68,3%) по сравнению с 2010 годом. Чистая прибыль Банка после уплаты налогов составила 1,3 млрд. руб., что на 0,3 млрд. руб. (на 25,5%) больше чистой прибыли Банка за 2010 год.

Рисунок 4 - Финансовый результат Банка в млрд.руб.

В структуре процентных доходов Банка традиционно преобладает доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2011 году составила 86,9%. Сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 10,1% в 2010 году до 8,2% в 2011 году). Доля доходов от операций с ценными бумагами составила 4,9% против 2,8% в 2010 году.

В структуре процентных расходов в связи с ростом клиентской базы увеличилась доля расходов по привлеченным средствам юридических и физических лиц (с 54,0% в 2010 году до 62,4% в 2011 году) при снижении доли средств, привлеченных на межбанковском рынке (с 31,8 до 24,4%) и за счет выпуска долговых обязательств (с 14,1 до 13,2%).

Чистый доход Банка после вычета резервов составил в 2011 году 35,2 млрд. руб. и увеличился на 7,8 млрд. руб. (на 28,7%) по сравнению с 2010 годом (приведена в приложении 2).

Основные направления кредитования.

Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы.

За 2011 год Банком выдано более 168 тыс. кредитов АПК на общую сумму 409,0 млрд.руб., что на 24,4% больше, чем в 2010 году.

В рамках реализации мероприятий Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2011 году сложились следующие пропорции выдачи кредитов: 83,4% (341,2 млрд. руб.) было выдано предприятиям и организациям АПК; 7,9% (32,1 млрд. руб.) – гражданам, ведущим ЛПХ; 7,4% (30,3 млрд. руб.) – крестьянским (фермерским) хозяйствам; 1,3% (5,4 млрд. руб.) – сельскохозяйственным потребительским кооперативам. 

 

Рисунок 5 - Структура кредитных вложений в АПК,%

К концу отчетного года доля АПК в кредитном портфеле Банка составила 76%.

АПК обладает огромным потенциалом. Для его реализации необходима разветвленная инфраструктура хранения, переработки и сбыта сельскохозяйственной продукции, поэтому Банк оказывает финансовые услуги для всех звеньев этой производственной цепочки.

 

4.Внешние операции: иностранная  валюта и ее движение         

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие виды банковских операций с наличной  валютой*:

• Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.
•   Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.
• Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия).
• Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.
• Прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).
• Прием наличной валюты Российской Федерации для осуществления денежного перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).
• Выплаты наличной иностранной валюты по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.
• Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.
• Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте.
• Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте.
• Прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт.
• Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц с использованием платежных карт.
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт.
• Выдачу наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт.
• Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств).
• Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств).

 

Операции на валютном и денежном рынках

ОАО «Россельхозбанк» является активным участником российского и международного финансовых рынков, что позволяет предоставлять клиентам широкий спектр услуг на валютном и денежном рынках.  
Стремясь максимально полно удовлетворять потребности клиентов, банк, помимо типовых продуктов, предлагает заключение сделок на индивидуальных условиях.

Конверсионные операции

Благодаря широкой сети корреспондентских отношений с ведущими банками ОАО «Россельхозбанк» предлагает выгодные ценовые условия совершения конверсионных операций с различными видами иностранной валюты с расчетами «сегодня», «завтра» и «спот» (второй рабочий день). Расчеты по конверсионным операциям могут осуществляться по курсу ОАО «Россельхозбанк» либо по курсу Банка России (с взиманием комиссии), а также возможно проведение конверсионных операций на индивидуальных условиях.

Краткосрочное кредитование

Данная услуга позволяет компаниям эффективно управлять своей ликвидностью, пополнять оборотные средства и закрывать возникающие кассовые разрывы. Краткосрочные кредиты предоставляются клиентам ОАО «Россельхозбанк» на основании рамочного соглашения и установленной кредитной линии и имеют следующие условия:

- срок кредита — до 30 дней;

- процентная ставка определяется на основе ставок денежного рынка;

- отсутствие требования о залоге.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Филиал  является обособленным подразделением ОАО «Россельхозбанк». Филиал создан в целях обеспечения доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Ростовской области в банковских продуктах и услугах, всемерного содействия формированию и функционированию современной национальной кредитно - финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержки развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. А также в целях эффективного использования денежных ресурсов предприятий всех форм собственности, применения прогрессивных форм и методов кредитования совершенствования расчетов и кассового обслуживания, обеспечивающих предприятиям и населению наиболее благоприятные условия для реализации задач.

В итоге проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1. история российского кредитования сельского хозяйства берет свое начало в XVIII веке, когда открылась первая в России кредитная организация в наши дни в лице главного кредитора сельскохозяйственных организаций ОАО «Россельхозбанк»;
2. Россельхозбанк продолжит наращивать кредитование АПК, развивать банковские услуги, прежде всего для сельского населения. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным;
3. на 73,1% увеличился объем розничного кредитного портфеля Россельхозбанка в 2011 году. Размер корпоративного портфеля с начало 2011 года вырос на 24,6%, общий объем предоставленных кредитов малых форм хозяйствования увеличился на 61% по сравнению с 2010 годом. Почти вдвое по сравнению 2010 годом вырос объем кредитов, выданных на покупку сельскохозяйственной техники и оборудования;
4. более 128 тыс. подсобных хозяйств по всей стране воспользовались кредитами Росселхозбанка 2011 году. За счет заемных средств были приобретены ветпрепараты, семена и удобрения, инвентарь и сельскохозяйственная техника, возведены хозяйственные постройки. На эти цели было направлено около 30% всего объема выданных кредитов, общая сумма которых достигла 61,9 млрд. руб.;
5. высокие результаты Россельхозбанка были обеспечены благодаря проведению комплекса мероприятий по повышению доступности кредитных ресурсов: прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.