Развитие ипотечного кредитования в России

Кроме того, есть необходимость в обобщении Верховным Судом Российской Федерации вопросов, связанных с особенностями рассмотрения судебных дел по обращению взыскания на заложенное жилое помещение и выселению недобросовестных заемщиков и членов их семей. В настоящее время нет однозначного подхода при рассмотрении такого рода судебных дел.

Создание механизмов социальной защиты при выселении граждан из жилых помещений в случае обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

Необходимо внести изменения и дополнения в Жилищный кодекс РСФСР, учитывающие необходимость создания правового механизма обеспечения жильем заемщика и его семьи в случае обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

С этой целью необходимо законодательно закрепить в Жилищном кодексе РСФСР (а в последующем и в Жилищном кодексе Российской Федерации) возможность создания специализированного, не подлежащего приватизации жилищного фонда - фонда временного проживания, который будет использоваться для переселения граждан в соответствующих случаях.

Уточнение порядка заключения сделок с жилыми помещениями, права на которые имеют несовершеннолетние граждане

Необходимо заполнить существующий в настоящее время правовой вакуум по вопросам ипотеки жилых помещений, права на которые имеют несовершеннолетние члены семьи собственника.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации сделки с недвижимостью, права на которую имеют несовершеннолетние члены семьи собственника, совершаются только с согласия органов опеки и попечительства. Вместе с тем на федеральном уровне не урегулировано, что именно может служить основанием для такого согласия.  

 

Заключение.

Одной из основных задач банков в рыночной экономике является превращение сбережений населения в инвестиции в реальный сектор экономики. Ипотека позволяет мобилизировать  значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не оказать положительного влияния на развитие строительного комплекса страны и смежных с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных средств в покупку и строительство жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны. Бурный рост строительства недорогого жилья может и должен привести к расширению производства отечественных стройматериалов, разработке новых строительных технологий, архитектурных проектов, развитию многих смежных отраслей экономики страны.

В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним  из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

Список литературы:

1. Закон РФ от 29.05.92г. № 2872-1 «О залоге» (в части, не противоречащей Гражданскому Кодексу РФ);
2. Федеральный закон от 16.07.98г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации;
4. Постановление Правительства Москвы от 11.08.98г. № 625 «О концепции развития ипотечного жилищного кредитования в г.Москве»;
5. Басин А. «Ипотечное кредитование – важнейший инструмент решения жилищной проблемы в России»//Жилищное право, 1999г., №2;
6. Богданов С. «Правовые аспекты ипотечного кредитования»//Экономическое развитие России, 1997г., Т.4, №1;
7. Урчукова Ж. «Ипотечный кредит в России»//Аудитор, 1998г., №11;
8. Каламбет А.П., Меметова Д.О. «Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения кредита»//Деньги и кредит, 2000г., №9;
9. Калянина Л. «А теперь ипотека: Московская программа жилищного кредитования»//Эксперт, 1998г., №30;
10. Кесельман Г.М. «Ипотечное кредитование жилья: состояние и перспективы»//Деньги и кредит, 2000г., №9;
11. Павлодский Е. «Залог недвижимого имущества»//Хозяйство и право, 2000г., №4;
12. Печатникова С.М. «Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России»//Менеджмент в России и за рубежом, 2000г., №1;
13. Синько В., Черноусов Е. «Ипотека в сфере промышленности»//Экономист, 1998г., №2;
14. «Ипотечное кредитование жилья: новейшие законодательные и нормативные акты»//Библиотечка «Российской газеты», 2000г., №8;
15. Официальный сайт Инвестсбербанка в международной сети Internet

http://www.investsberbank.ru .

Приложение 1.

Таблица 1. ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ 
ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ ИНВЕСТСБЕРБАНКА

Характеристика кредита	Московская программа	Программа фонда США - Россия	Собственная программа  Банка
Цель	на покупку квартиры в Москве	на покупку квартиры в Москве	любые цели
Валюта	долл. США	долл. США	долл. США или рубли
Годовой процент	10%	15%	15-24% в долл. США  или 33-43% в рублях  (в зависимости от сроков, суммы и залога)
Срок кредитования	до 10 лет	до 10 лет	до 3,5 лет
Сумма кредита (от стоимости залога)	до 70%	до 70%	до 30-60%                  (в зависимости от залога)
Тип залога	покупаемая квартира в     Москве	покупаемая квартира в Москве	жильё или нежилые помещения в Москве или в ближнем Подмосковье
Страхование	предмета         залога;  утраты права собственности;  жизни и трудоспособности Заёмщика	предмета залога	предмета залога

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2.

Таблица 2. ЗАВИСИМОСТЬ ВЕЛИЧИНЫ МЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА И МИНИМАЛЬНО НЕОБХОДИМОГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО СОВОКУПНОГО ДОХОДА СЕМЬИ ОТ СУММЫ КРЕДИТА (доллары США)

Кредит	Платеж 1-го месяца	Минимальный доход		Кредит	Платеж 1-го месяца	Минимальный доход		Кредит		Платеж 1-го месяца		Минимальный доход
5000	83,3	238		53000	882,98	2522,8		101000		1682,66		4807,6
6000	99,96	285,6		54000	899,64	2570,4		102000		1699,32		4855,2
7000	116,62	333,2		55000	916,3	2618		103000		1715,98		4902,8
8000	133,28	380,8		56000	932,96	2665,6		104000		1732,64		4950,4
9000	149,94	428,4		57000	949,62	2713,2		105000		1749,3		4998
10000	166,6	476		58000	966,28	2760,8		106000		1765,96		5045,6
11000	183,26	523,6		59000	982,94	2808,4		107000		1782,62		5093,2
12000	199,92	571,2		60000	999,6	2856		108000		1799,28		5140,8
13000	216,58	618,8		61000	1016,26	2903,6		109000		1815,94		5188,4
14000	233,24	666,4		62000	1032,92	2951,2		110000		1832,6		5236
15000	249,9	714		63000	1049,58	2998,8		111000		1849,26		5283,6
16000	266,56	761,6		64000	1066,24	3046,4		112000		1865,92		5331,2
17000	283,22	809,2		65000	1082,9	3094		113000		1882,58		5378,8
18000	299,88	856,8		66000	1099,56	3141,6		114000		1899,24		5426,4
19000	316,54	904,4		67000	1116,22	3189,2		115000		1915,9		5474
20000	333,2	952		68000	1132,88	3236,8		116000		1932,56		5521,6
21000	349,86	999,6		69000	1149,54	3284,4		117000		1949,22		5569,2
22000	366,52	1047,2		70000	1166,2	3332		118000		1965,88		5616,8
23000	383,18	1094,8		71000	1182,86	3379,6		119000		1982,54		5664,4
24000	399,84	1142,4		72000	1199,52	3427,2		120000		1999,2		5712
25000	416,5	1190		73000	1216,18	3474,8		121000		2015,86		5759,6
26000	433,16	1237,6		74000	1232,84	3522,4		122000		2032,52		5807,2
27000	449,82	1285,2		75000	1249,5	3570		123000		2049,18		5854,8
28000	466,48	1332,8		76000	1266,16	3617,6		124000		2065,84		5902,4
29000	483,14	1380,4		77000	1282,82	3665,2		125000		2082,5		5950
30000	499,8	1428		78000	1299,48	3712,8		126000		2099,16		5997,6
31000	516,46	1475,6		79000	1316,14	3760,4		127000		2115,82		6045,2
32000	533,12	1523,2		80000	1332,8	3808		128000		2132,48		6092,8
33000	549,78	1570,8		81000	1349,46	3855,6		129000		2149,14		6140,4
34000	566,44	1618,4		82000	1366,12	3903,2		130000		2165,8		6188
35000	583,1	1666		83000	1382,78	3950,8		131000		2182,46		6235,6
36000	599,76	1713,6		84000	1399,44	3998,4		132000		2199,12		6283,2
37000	616,42	1761,2		85000	1416,1	4046		133000		2215,78		6330,8
38000	633,08	1808,8		86000	1432,76	4093,6		134000		2232,44		6378,4
39000	649,74	1856,4		87000	1449,42	4141,2		135000		2249,1		6426
40000	666,4	1904		88000	1466,08	4188,8		136000		2265,76		6473,6
41000	683,06	1951,6		89000	1482,74	4236,4		137000		2282,42		6521,2
42000	699,72	1999,2		90000	1499,4	4284		138000		2299,08		6568,8
43000	716,38	2046,8		91000	1516,06	4331,6		139000		2315,74		6616,4
44000	733,04	2094,4		92000	1532,72	4379,2		140000		2332,4		6664
45000	749,7	2142		93000	1549,38	4426,8		141000		2349,06		6711,6
46000	766,36	2189,6		94000	1566,04	4474,4		142000		2365,72		6759,2
47000	783,02	2237,2		95000	1582,7	4522		143000		2382,38		6806,8
48000	799,68	2284,8		96000	1599,36	4569,6		144000		2399,04		6854,4
49000	816,34	2332,4		97000	1616,02	4617,2		145000		2415,7		6902
50000	833	2380		98000	1632,68	4664,8		146000		2432,36		6949,6
51000	849,66	2427,6		99000	1649,34	4712,4		147000		2449,02		6997,2
52000	866,32	2475,2		100000	1666	4760		148000		2465,68		7044,8

 

 

 

1 Урчукова Ж. «Ипотечный кредит в России»//Аудитор, 1998 г.,  №11, стр.29.

 

2Гражданский Кодекс Российской Федерации, статья 130.

 

3Басин Е.В. «Ипотечно-жилищное кредитование – важнейший инструмент решения жилищной проблемы в России»// Жилищное право, 1999 г.,  №2, стр. 6.

 

4 Каламбет А.П., Меметова Д.О. «Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения кредита»//Деньги и кредит, 2000 г., № 9.

5 Федеральный закон  «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 64, ч.1, п.1.

6Федеральный закон  «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 69, ч.1,  2.

 

 

 

7 Официальный сайт Инвестсбербанка в международной сети Internet http://www.investsberbank.ru