Роль центрального банка в экономике

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных подразделений утверждает Совет директоров. К его полномочиям также отнесены:

- изменение ставок  по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;

- определение условий  допуска иностранного капитала  в банковскую систему России;

- другие решения

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банков.

В соответствии со ст. 3 Закона «О центральном Банке РФ» целями деятельности Банка России являются:

-  защита и обеспечение  устойчивости рубля;

-  развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка  России.

Центральный банк РФ занимает особое положение среди всех юридических  лиц, занятых управлением или  хозяйственной деятельностью. Представляя собой орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк.

  Банк России перечисляет  в федеральный бюджет 50 процентов  фактически полученной балансовой  прибыли по итогам года после  утверждения годового отчета Банка России Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом  директоров  в  резервы  и  фонды  различного назначения.

Банк России и его  учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он:

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

- выступает кредитором  для коммерческих банков;

- от имени правительства  управляет государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит  другие операции с государственными  ценными бумагами, эмитированными  правительством;

- наряду с коммерческими  банками производит кассовое  обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям;

- является «банком  банков», так как ведет счета  коммерческих банков, связанные  с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Основной источник ресурсов Центрального банка – деньги в  обращении и средства коммерческих банков.

Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков.

Правительство получает кредит в центральном банке, представляя  свои обязательства.

Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной  валюте.

Согласно 4-й статье Закона «О Центральном банке РФ» Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

14) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16) принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные  функции в соответствии с федеральными  законами.

Основными инструментами  и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки  по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России;

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование кредитных  организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций  от своего имени.

Простое перечисление функций, выполняемых банком России в соответствии с требованиями банковского законодательства показывает, насколько обширен круг его прав и обязанностей. Для осуществления  своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России:

- регистрирует коммерческие  банки в Книге государственной  регистрации кредитных организаций;

- выдает банкам лицензии на  осуществление банковских операций  и отзывает их;

- предъявляет квалифицированные  требования к руководителям исполнительных  органов, а также к главным  бухгалтерам коммерческих банков;

- запрашивает информацию  о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации;

- имеет право отказать  в согласии на совершение сделки  купли-продажи более 20% долей (акций)  банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

Наряду с большими полномочиями для Центрального банка  РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет  права, за исключением особо оговоренных  случаев:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

- приобретать доли (акции)  кредитных организаций;

- осуществлять операции  с недвижимостью, за исключением  случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

- заниматься торговой  и производственной деятельностью;

- пролонгировать предоставленные  кредиты.

Деятельность Центрального банка РФ позволяет проводить  реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики.

Заключение

Роль  центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном   авансировании   расширенного   воспроизводства   посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с  законом о центральном банке  взаимодействия между центральным  банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральный банк – крупнейший финансовый центр, который через  систему экономических рычагов  воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности.

 

 

 

 

Библиографический список

1. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело/ под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2002.
2. Тавасиева А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов/ под. Ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
3. Кожаев Ю.П. «Деньги, кредит, банки»: Учебное пособие для студ. высш. учеб. заведений / Ю.П. Кожаев, Н.Е. Титова. – М: Гуманит. Изд. центр ВЛАДОС, 2003.