Система расчётов с использованием пластиковых карт

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Марта 2013 в 11:08, курсовая работа

Описание работы

Цель настоящей работы - изучение процесса обращения пластиковых карт и возникающих при этом определённых проблем
Объект курсовой работы - организация платёжной системы в сфере безналичных расчётов.
Предмет - процесс обращения пластиковых карт.
Достижение поставленной цели обеспечивается решением взаимосвязанных задач:
- рассмотрение истории возникновения пластиковых карт и последующего развития платёжных систем;
- типологизация и выявление общих преимуществ пластиковых карт;
- выявление основных платёжных систем;
- рассмотрение видов пластиковых карт, используемых в Тамбовском ОСБ №8594.

Содержание работы

Введение 4
Раздел 1. Пластиковая карта как платёжное средство. 5-17
1.1. История возникновения пластиковой карты. 5-9
1.2. Классификация пластиковых карт. 9-12
1.3. Преимущества пользования пластиковыми картами. 12-17
Раздел 2 Международные платёжные системы. 18-27
2.1. Международные дисконтные системы. 18-21
2.2. VISA 22-24
2.3. American Express. 25-27
Раздел 3. Организация системы пластиковых карт в Тамбовском ОСБ №8594. 28-35
3.1. Платёжная система VISA и MasterCard. 28-29
3.2. Платёжная система Maestro. 30-31
3.3. АС СБЕРКАРТ. 31-35
Заключение 36-37
Список использованной литературы. 38

Файлы: 1 файл

Курсовая работа по учету расчетов с использованием пластиковых карт.doc

— 220.00 Кб (Скачать файл)

VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass;

VISA Gold, Eurocard / MasterCard Gold;

Cirrus / Maestro, VISA Electron;

Cirrus / Maestro, "Молодежная";

Maestro "Пенсионная";

СБЕРКАРТ "Личная".

3.1. Платёжная система  VISA и MasterCard.

Карты международных платежных  систем VISA и Eurocard/Master Card предназначены  для получения наличных денег  и оплаты товаров и услуг в крупнейшей в мире сети банкоматов и электронных терминалов, как в России, так и за рубежом. Они открывают возможность открытия счета карточки в рублях или долларах США.

Карточный счет открывается и ведется  в отделении Сбербанка. Сам процесс  выпуска карты происходит в процессинговом центре Сбербанка России, поэтому вся информация о клиенте, об открытии счета и пополнении средств на карточных счетах передается в Москву.

При выпуске карты на ее поверхности  производится тиснение имени и фамилии  клиента, номера карты и срока ее действия. Та же информация записывается на магнитную полосу. Никаких сведений о денежных средствах на карте нет. При использовании такой карты для оплаты или получения наличных происходит считывание этих данных с карточки. Затем кассир или продавец должен убедится, что на карточном счете достаточно средств. Для этого он связывается по телефону с процессинговым центром и получает от него одобрение или отказ, а при использовании банкомата или электронного терминала связь с процессинговым центром происходит автоматически.

Сумму на карточном счете не нужно  вносить в таможенную декларацию. В любой стране оплата товаров  и услуг производится в местной  валюте.

В настоящее время доля Сбербанка  России по эмиссии карт международных  платежных систем VISA и Europay/MasterCard в России оценивается в 42 %. В 1 полугодии 2001 года достаточно высокими темпами продолжалась эмиссия карт международных платежных систем. Количество возросло с начала года на 197 тыс. карт и достигло 1,267 млн. карт. Дебетовый оборот по международным картам, эмитированным Сбербанком России, за 1 полугодие 2001 г. превысил 19 млрд. рублей, а количество операций превысило 9,5 млн. шт. (за 2000 год - 27,5 млрд. руб. и 14 млн. операций). Объем выдачи наличных средств по международным картам сторонних эмитентов за отчетный период превысил 1,26 млрд. рублей (за 2000 год -1,28 млрд. руб.).

В настоящее время эмиссию международных  карт осуществляют 2003 подразделения  банка, наличные денежные средства можно  получить в 2158 пунктах выдачи наличных (ПВН). Количество банкоматов, принимающих международные карты, увеличилось за 1 полугодие 2001 года на 14% и достигло 422.

В качестве основного направления  деятельности в 2001 году по международным  картам банк определил активное продвижение услуг торгового эквайринга предприятиям торговли и сервиса. Привлечено на обслуживание 1279 торгово-сервисных точек, совокупный торговый оборот которых за 1 полугодие 2001 года составил более 373 млн. рублей (за 2000 год - 331 млн. рублей). Рост торгового оборота по сравнению с предыдущим полугодием составил 64%.

Карточки VISA Classic или Eurocard/MasterCard Mass очень удобны в том случае, если сотрудники организации часто выезжают за рубеж и в крупные города России, а также в какой-либо организации проблемы с наличными деньги или неудобно выдавать зарплату работникам. Основные достоинства:

- универсальное использование карточки в банкоматах, электронных торговых терминалов, покупка товаров в магазинах и получение наличных в банке;

- возможность открытия счета карточки в рублях или долларах США;

- удобный контроль  за личным бюджетом;

- возможность открытия дополнительных карточек для родственников и знакомых по тому же карточному счету (до 7-ми по одному счету).

Для руководителей предприятий  предлагается престижная карточка делового человека VISA Gold или Eurocard/MasterCard Gold:

- наряду с достоинствами обычных карточек, предоставляются различные системы скидок, дополнительных услуг, сервис экстракласса и т.п.;

- международная страховка  на сумму до 100 000 долларов США с возможностью получить дисконтную карточку Countdown;

- разрешенный овердрафт на сумму! 500 USD/36000 руб.

3.2. Платёжная система  Maestro.

Карта Сбербанк-Cirrus/Maestro "Молодежная! сочетает в себе международную дебетовую  карту Сбербанк-Cirrus/Maestro и приложение к ней - комплект членства в программе "Молодежная карта EURO<26".

Карта Сбербанк-Cirrus/Maestro

- предназначена для крупнейшей в мире сети банкоматов и электронных торговых терминалов, обозначенных торговой маркой Cirrus или Maestro;

- получение наличных  денег во всем мире в банкоматах  или в отделениях Сбербанка  с помощью электронного терминала;

- возможность открытия  счета карточки в рублях или  долларах США;

- быстрота, удобство, безопасность  расчетов во всем мире.

"Молодежная карта EURCX26" является дисконтной картой которая дает право более на 300 тыс. скидок и льгот в 32 странах мира.

Право на получение карт Сбербанк-Cirrus/Maestro "Молодежная" имеют физические лица в возрасте от 14 до 26 лет включительно.

Тарифы сбербанк россии - cirrus/maestro "молодежная"

Первоначальный взнос на счет банковской карты не менее 10 USD/240 руб.

Годовое обслуживание счета банковской карты 10 USD/240 руб.

Приостановка действия карты 2 USD/48 руб.

Обслуживание банковской карты  в предприятиях торговли или сервиса - бесплатно.

Выдача наличных денежных средств  по банковской карте через кассу  или банкомат:

- в филиалах Сбербанка г.Тамбова  - бесплатно

- в филиалах Сбербанка в других  городах России - 0,5 % от суммы

- в других банках:

- через банкомат 1 % от суммы (min 3 USD/72 руб.)

- через кассу 1 % от суммы (min 5 USD/120 руб.)

Карта Сбербанк- Maestro "Пенсионная" новый карточный продукт для тех, кто получает пенсионное пособие и прочие социальные выплаты. С ее помощью можно получать наличные средства в любое удобное время более чем в 4 тысячах пунктах выдачи наличных и в 950 банкоматах Сбербанка России на всей территории страны, расплачиваться по карте более, чем в 6 тысячах торговых точек России, где принимают к оплате карты Maestro.

Для того чтобы открыть карту Сбербанк- Maestro "Пенсионная" необходимо заполнить заявление на перевод всей суммы пенсии на счет банковской карты. Это заявление клиент передает органу назначающему либо выплачивающему ему пенсию.

Счет карты Сбербанк- Maestro «Пенсионная» открывается в рублях.

Первоначальный взнос на счет карты - не требуется.

Годовое обслуживание счета банковской карты Сбербанк- Maestro «Пенсионная»

* За первых год обслуживания - 70 руб.

* За каждый последующий год  обслуживания - 50 руб. 

Начисление процентов на остаток  по счету карты Сбербанк- Maestro

«Пенсионная» - 8% годовых.

3.3. АС СБЕРКАРТ.

Микропроцессорная карта АС СБЕРКАРТ (далее - карта) представляет собой банковскую карту со встроенной микросхемой и нанесенным логотипом Сбербанка России (далее - Банка) и/или товарным знаком «СБЕРКАРТ».

Карта защищена от несанкционированного использования цифровым кодом (персональный идентификационный номер - ПИН), который  может содержать от 1 до 9 знаков. При получении карты ее владелец самостоятельно устанавливает два ПИНа: на зачисление денежных средств на карту и на списание денежных средств с карты. По желанию эти два ПИНа могут быть одинаковыми. Для замены ПИНов необходимо обратиться в любое подразделение Банка, выполняющее операции с картами, или воспользоваться банкоматом.

На карте (в памяти микропроцессора) хранится информация о Предприятии, сроке действия карты, периоде обслуживания карты, сумме денежных средств, загруженных  на карту, и последних 20-ти операциях, совершенных с применением карты. Память микропроцессора карты состоит из «защищенного остатка» (ЗОК) и «открытого остатка» (ОТОК). «Защищенный остаток» предназначен для хранения крупных денежных сумм и проведения расходных операций с предъявлением ПИНа на списание. «Открытый остаток» не защищен ПИНом и может быть использован для хранения небольших денежных сумм. Он может быть пополнен за счет денежных средств из «защищенного остатка» с предъявлением ПИНа на списание.

Все операции с картой производятся с обязательным предъявлением ПИНа за исключением операций с «открытого остатка». При 3-х разовом неправильном наборе ПИНа карта блокируется и выполнение операций с «защищенного остатка» карты становится невозможным. Для разблокирования карты необходимо обратиться в Банк по месту выдачи карты. Разблокировка осуществляется на основании письма Предприятия с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность.

Остаток денежных средств по счету  карты состоит из суммы денежных средств, загруженных на карту («отраженные средства»), и суммы денежных средств, не загруженных на карту («неотраженные средства»).

Период обслуживания карты - период, ограничивающий использование Держателем карты по времени (35 календарных  дней) или по количеству проведенных операций (20 операций) и в течение которого карта принимается к обслуживанию без ограничений. Период обслуживания автоматически продлевается при загрузке средств на карту, проведении приходно-расходных операций по карте в подразделениях Банка, при пользовании банкоматом, или при проведении операции авторизации.

В зависимости от типа карты можно, проводить следующие  операции с использованием карты:

По корпоративной карте:

- загрузку средств на карту  в любом подразделении Банка  или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;

- перевод средств с «защищенного  остатка» на «открытый» в любом  подразделении Банка или банкомате,  обслуживающем карты;

- перечисление денежных средств  со счета карты с использованием  карты в любом подразделении Банка, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции. По поручению «отраженные средства» могут быть зачислены во вклад, либо перечислены на счета юридических и физических лиц в подразделениях Банка или сторонних банках;

- операцию авторизации, предназначенную  для продления периода обслуживания  карты - в любом подразделении  Банка или банкомате, имеющем  техническую возможность для  проведения указанной операции;

- получить наличные денежные  средства в пределах лимитов, установленных Банком, в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты.

- произвести оплату товаров  работ и услуг с использованием  карты на предприятии торговли  и сервиса;

- получить справку по операциям,  совершенным с использованием  карты, и информацию об остатке средств на карте в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;

- произвести смену ПИНа в  любом подразделении Банка или  банкомате.

По корпоративной платежной  карте:

- загрузку средств на карту  в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;

- перевод средств с «защищенного  остатка» на «открытый» в любом  подразделении Банка или банкомате,  обслуживающем карты;

- операцию авторизации, предназначенную  для продления или возобновления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;

- произвести оплату товаров  работ и услуг с использованием  карты на предприятии торговли  и сервиса;

- получить справку по операциям,  совершенным с использованием  карты, и информацию об остатке  средств на карте в любом  подразделении Банка или банкомате,  обслуживающем карты;

- произвести смену ПИНа в  любом подразделении Банка или  банкомате.

Владельцам корпоративной карты АС «СБЕРКАРТ» Сбербанк России предоставляет новые сервисные возможности - управление своей картой в сети Интернет и оплата товаров и услуг в Интернет-магазинах. Установив на своем персональном компьютере Модуль клиента Системы Интернет-платежей (СИП), можно оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, входящим в СИП, а также выполнять следующие сервисные функции:

- просмотр истории карты;

- просмотр баланса карты;

- перевод средств с защищенного  остатка карты на открытый;

- смена паролей на зачисление, на списание;

- получение информации о сумме  денежных средств на счете  клиента, доступных для загрузки;

- загрузка средств на карту;

- авторизация карты.

В случае утраты, порчи (наличия механических повреждений: изгиб, надломы и т.д.) или технической неисправности карты (неисправность микропроцессора) необходимо обратиться в подразделение Банка по месту выдачи карты, предоставить заявление установленной Банком формы, предъявить документ, удостоверяющего личность.

Платежная карточка СБЕРКАРТ "Личная" - аналог вклада до востребования, но с возможностью получения денег в любом пункте выдачи наличных, а также оплаты товаров и услуг во всех торговых точках, принимающих к оплате карточку.

По карточкам СБЕРКАРТ можно  получить наличные деньги и оплатить товары и услуги более чем в 70 городах России. К услугам владельцев карточек СБЕРКАРТ более 800 банкоматов и пунктов выдачи наличных денег, а также более 500 предприятий торговли и сферы услуг по всей России. Сеть банков и магазинов, обслуживающих карточки СБЕРКАРТ, постоянно растет и расширяется[9].

Тамбовский Банк Сбербанка  России заинтересован в расширении делового и финансового сотрудничества с организациями, находящимися у него на обслуживании. Одна из форм углубления установившихся отношений - весьма выгодная услуга по выдаче заработной платы с помощью банковских карточек[12]. При этом каждая из сторон - и банк, и организация, и сотрудник, непосредственно получающий зарплату, -получает определенные удобства и материальную заинтересованность.

Для организаций отпадает необходимость тратить дополнительные денежные средства на переоборудование кассовых узлов в соответствии с требованиями Банка России. В значительной степени снижаются расходы по получению, доставке, пересчету, хранению и выдаче, а также депонированию наличных денег, неизбежные при обычном способе выдачи заработной платы персоналу. Фактически участие предприятия в зарплатном проекте сводится только к перечислению сумм единым платежом и предоставлению в банк необходимых списков лиц на последующее зачисление средств.

Информация о работе Система расчётов с использованием пластиковых карт