Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Июня 2013 в 21:16, курсовая работа
Цель курсовой работы заключается в проведение сравнительного анализа основных характеристик депозитных и электронных денег.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:
- раскрыть понятие депозитных денег;
- изучить природу и виды электронных денег;
- выявить общие черты депозитных и электронных денег;
- исследовать отличительные особенности депозитных и электронных денег.
Исследуя сущность банковского депозита, З. С. Каценеленбаум отмечал особенность депозита, заключающуюся в его двойственной природе: «Депозиты являются для вкладчика потенциальными деньгами.
Вкладчик
может выписать чек и пустить
соответствующую сумму в
Преимущество
депозита перед наличными
Исходя из вышесказанного, депозит выгоден не только вкладчику, но и банку.
Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он может разместить на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам, и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банка за проведенную работу. По привлечению денежных средств и размещению ссудного капитала. Стремление банков увеличить объемы этого вознаграждения порождает у них желание расширить свою ресурсную базу посредствам создания "мнимых вкладов", почвой для появления которых являются счета до востребования.
Депозит - это вклад; он может быть как денежным, так и в виде ценных бумаг. Это, пожалуй, самый надежный, но при этом низкодоходный способ заработка
Принцип следующий: вы вносите деньги в банк, а через некоторое время получаете ту же сумму плюс дополнительные проценты. Какие именно - указывается в договоре. Как правило, ставки депозитов очень и очень невелики.
Табл.1- Ставки по депозитам, номинированным в рублях РФ, в процентах годовых
Срок действия депозита (календарных дней) |
Процентные ставки |
3 дня |
4,0% |
от 4 до 7 дней |
4,5% |
от 8 до 11 дней |
5,0% |
от 12 до 15 дней |
5,5% |
от 16 до 20 дней |
6,0% |
от 21 до 25 дней |
6,5% |
от 26 до 29 дней |
7,0% |
Табл-2 Ставки по депозитам, номинированным в рублях РФ, в процентах годовых
Сумма депозита |
Срок действия депозита (календарных дней) | ||||
до 30 000 000 руб. (включительно) |
30-90 |
91-180 |
181-270 |
271-365 |
свыше 365 |
7,5% |
9,0% |
10,0% |
11,0% |
по договоренности | |
свыше 30 000 000 руб. |
по договоренности |
Табл-3 Ставки по депозитам, номинированным в иностранной валюте, в процентах годовых
Сумма депозита |
Срок действия депозита (календарных дней) | |
до 50 000 USD |
180 дней |
360 дней |
5% |
6% | |
свыше 50 000 USD |
по договоренности |
Документы необходимые для открытия депозитного счета:
- копии учредительных документов (устав, учредительный договор);
- копию свидетельства
о присвоении Основного
- копию свидетельства
о присвоении
- выписку из
Единого государственный
- анкету клиента;
- копию информационного письма о постановке на учет в органах статистики;
- нотариально
заверенную карточку с
Чтобы минимизировать
риски, следует размещать
Депозитные
счета могут быть самыми
Исходя из
категории вкладчика,
- юридических
лиц (предприятий, организаций,
- физических лиц;
( Далее в
тексте в качестве
По форме
изъятия средств депозиты
до востребования
(не имеющие конкретного срока)
срочные (обязательства, имеющие определенный срок);
условные (подлежащие
изъятию при наступлении
Депозиты
до востребования - дают возможность
владельцам получать наличные
деньги по первому требованию
и осуществлять платежи с
К депозитам
до востребования относятся
Нау-счета
- депозитные счета, на которые
можно выписывать расчетные
Основной
принцип заключается в
Контокоррент
- это единственный счет, на котором
учитываются все операции
У большинства
коммерческих банков Вклады до
востребования занимают
Расчет доли
средств, хранящихся на счетах
до востребования, которые
А= (Оср./Окр.)*100%
где А - доля средств, хранящихся в течение года на расчетных и текущих счетах, которые могут быть переведены на депозитные счета;
Оср. - средний остаток средств на расчетном или текущем счете за год;
Окр. - кредитовый
оборот по расчетному или
Срочные
и сберегательные счета. На
этих счетах хранятся средства,
приносящие владельцу
Особенностью
сберегательных счетов
Современная
ситуация на рынке кредитных
ресурсов характеризуется
Определенный
интерес представляют договоры,
предусматривающие
Формирование
средств на депозитном счете
может происходить либо по
возможностям клиента и в
Важным направлением
в деятельности коммерческих
банков становиться работа по
привлечению средств населения,
Многие коммерческие
банки в работе с населением
используют не только традиционные
виды вкладов и услуг, но
и нашли новые формы
Одним из первых коммерческих банков, начавших в 1992г. свою кампанию по привлечению вкладов физических лиц, стал московский коммерческий "Торибанк". Минимальный размер вклада был определен в 10 тыс. руб., минимальный срок хранения 1 год. Уровень депозитного процента устанавливался в зависимости от величины вклада и срока его хранения, предусматривалась ежемесячная индексация вкладов, исходя из среднего коэффициента изменения розничных цен в магазинах Москвы. В дальнейшем "Торибанк" начал открывать своим клиентам специальные счета, предназначенные для создания личных пенсионных фондов. Фонд формируется в течение двух лет за счет внесения фиксированных сумм. По истечении этого срока владельцу фонда ежемесячно выплачиваются проценты по вкладу в виде своеобразной пенсии. Умело проведенная кампания по привлечению вкладов физических лиц вывела "Торибанк" на второе место после Сбербанка России по сумме остатка средств на счетах.
Тенденция появления новых банков было обусловлено высокой инфляцией и нестабильностью положения на экономическом рынке России, желанием вкладчиков стабилизировать свое положение - вложить денежные средства в выгодное предприятие.
ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
2.1. Понятие и сущность электронных денег.
Деньги ХХI века, это деньги электронные - в этом уже нет ни малейших сомнений. Бумажные деньги исчерпали себя полностью, как исчерпал себя и век бумажных денег - ХХ век. Сегодняшний мировой кризис - есть кризис перехода с одних денег на другие. Что же такое электронные деньги?
Информация о работе Сравнительный анализ основных характеристик депозитных и электронных денег