Управление ликвидностью банка

Сегодня в связи с серьезными проблемами на макроэкономическом уровне, проявляющимися в кризисе производства, платежном кризисе, инфляции, поддержание ликвидности коммерческими банками значительно осложняется. Для того, чтобы в постоянно меняющихся условиях коммерческий банк мог стабильно и эффективно функционировать, руководство банка должно уделять большое внимание анализу показателей деятельности банка и проводимых операций.

На банковскую ликвидность влияют следующие факторы: геополитическая и макроэкономическая обстановка в стране; совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структура и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг; объем ресурсной базы; качество вложений; действующая функциональная структура и мотивация деятельности банка и др.

Стабильность общей политической и экономической обстановки в стране оказывает прямое воздействие на стабильность банковской системы в целом и коммерческого банка как ее звена в частности. Любое проявление нестабильности в данных сферах приводит к резкому обострению проблемы ликвидности коммерческих банков. Коммерческие банки испытывают на себе весь спектр воздействий государственных мер денежно-кредитного регулирования. Оно проявляется в установлении правовых норм, регулирующих банковскую деятельность в целом, а также в установлении обязательных для выполнения нормативов и санкций за их нарушение. Центральные банки стран с рыночной экономикой регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений на их деятельность. Непосредственное влияние на ликвидность оказывают, в частности, следующие моменты:

- повышение ставки рефинансирования  ЦБ;

- изменение норм обязательного  резервирования, минимального размера  собственного капитала;

- операции ЦБ на открытом рынке с государственными ценными бумагами и иностранной валютой существенным образом влияют на процентные ставки, курсы валют и др.1

Развитие межбанковского рынка – способствует быстрому перераспределению между банками временно свободных денежных ресурсов. С межбанковского рынка для поддержания своей ликвидности банк может привлечь средства на различный срок, в том числе и на один день.

Развитие рынка ценных бумаг – позволяет обеспечить наиболее оптимальный вариант создания ликвидных средств без потери в прибыльности, поскольку самый быстрый путь превращения активов банка в денежные средства в большинстве зарубежных стран связан с функционированием фондового рынка.

Объем ресурсной базы оказывает влияние на ликвидность, так как за счет него банк обеспечивает свою платежеспособность, удовлетворяет пожелания вкладчиков изъять депозиты, удовлетворяет спрос на кредиты, обеспечивает доверие к банку.

К числу факторов, обуславливающих обеспечение необходимой ликвидности банка, относится также его имидж. Положительный имидж банка позволяет ему иметь преимущества перед другими банками в привлечении ресурсов и таким образом быстрее устранить недостаток в ликвидных средствах. Банку с хорошей репутацией легче обеспечивать стабильность своей депозитной базы. Он имеет больше возможности устанавливать контакт с финансово устойчивыми клиентами, а значит обладать более высоким качеством активов.

Также одним из важнейших факторов, влияющих на банковскую ликвидность, является мотивация деятельности банка. Оптимальная взаимосвязь материальных и нематериальных стимулов, цель которых состоит в обеспечении качественного и высокопроизводительного труда сотрудников компании, а также в привлечении талантливых специалистов и их удержании. Другими словами цели можно обозначить следующим образом: привлечь новых сотрудников; вовлечение в рабочий процесс и раскрытие их потенциала; удержание талантливых сотрудников.

Для повышения ликвидности банка теоретически можно выделить некоторые направления его деятельности:

• требование погашения ссуд до востребования;
• расширение масштабности пассивных операций по привлечению средств клиентов;
• выпуск обращающихся депозитных сертификатов, облигаций;
• осуществление займов на денежном рынке в частности от Банка России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Оценка ликвидности является наиболее проблематичной, так как она связана с оценкой риска активных операций банка.

Выполнять задачу управления ликвидностью, поддержания ее на требуемом уровне коммерческий банк должен самостоятельно путем проведения экономически грамотной политики во всех областях своей жизнедеятельности и соблюдения требований, предъявляемых к нему со стороны ЦБ РФ.

В этих целях коммерческий банк должен все время наращивать собственный капитал, обеспечивать необходимые пропорции между собственными и привлеченными средствами сторонних предприятий и организаций, стремиться к формированию «надежных» и «дешевых» кредитных ресурсов с более длительными сроками нахождения их в обороте банка, строить кредитную политику так, чтобы рационально и эффективно использовать кредитные ресурсы, вкладывать их в прибыльные мероприятия, формировать оптимальную структуру активов с увеличением в ней доли ликвидных активов, чтобы всегда быть готовым выполнить правомерные требования акционеров, вкладчиков, кредиторов и всех клиентов, добиваться ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов, приумножать доходы и прибыль банка.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 03.12.2012 №139-И;
2. Агеева Н.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. — М.: РИОР: ИНФРА-М, 2014. — 155 с.
3. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская.- 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2012. – 452 с.
4. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник для СПО/Е.Ф. Жуков; под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 591 с.
5. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.П. Климович.- 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2013. - 336с.
6. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 332с.
7. Мудрак А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: учеб. пособие / А. В. Мудрак. - М.: ФЛИНТА: НОУ ВПО «МПСИ», 2012. - 232 с.
8. Основы банковского дела: учеб. пособие / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд.,  перераб.  и  доп. – М. : КНОРУС, 2013. - 392с.
9. Симановский А.Ю. О регулятивных требованиях к устойчивости банка // Деньги и кредит. – 2011.  – 291 с.
10. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник / Е.Б.Стародубцева – М.: ИД «ФОРУМ»: Инфра-М, 2014.-464с.

 

 

 

1 Жуков Е.Ф. Банковское дело :учебник для СПО / Е.Ф. Жуков; под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. –М. : Издательство Юрайт, 2014. – С.136