Перспективные направления совершенствования Банковской системы Российской федерации

 

 

 

 

Содержание

Введение...................................................................................................................3

I. Тенденции  макроэкономического развития Российской  Федерации.............6

II. Анализ  влияния деятельности в рамках  банковской системы Российской Федерации с учётом макроэкономической ситуации в стране.........................13

III. Перспективные  направления совершенствования  Банковской системы Российской  федерации..........................................................................................17

3.1. Перспективы  развития банковской системы  России..................................17

3.2. Долгосрочные  приоритеты развития финансовых  рынков и банковского сектора....................................................................................................................22

Заключение............................................................................................................30

Список источников................................................................................................32

Приложения...........................................................................................................33

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике.

Целью курсовой работы является рассмотрение особенностей развития банковского сектора и перспективы реформирования банковской системы Российской федерации. Поставленная цель может быть выполнена путем анализа экономической литературы и журналов, посвященных экономической тематике.

Предметом изучения является банковская система Российской Федерации в целом, современные проблемы и перспективы её развития.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет много противоречий. Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.

Анализ работ отечественных ученых, политиков, и прочих авторов показал, что до настоящего времени продолжают быть дискуссионными вопросы о перспективах дальнейшего развития банковской системы страны. Вместе с тем научно обоснованных рекомендаций, направленных на повышение стабильности и устойчивости банковской системы на текущем этапе развития экономики явно недостаточно.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что анализ современных тенденций развития банковской системы России позволит выявить проблемы банковской системы и наметить пути направленные на создание ее устойчивости.

Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

Банковская система – это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах. Она действует на основании законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру. Так же, как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием комплекса факторов, характерных для данного региона.

 

I. Тенденции макроэкономического  развития Российской 

Федерации

Данные за январь текущего года продемонстрировали снижение экономической динамики. По оценке Минэкономразвития России, ВВП с исключением сезонного и календарного факторов по отношению к предыдущему месяцу снизился на 0,5%. Отрицательный вклад в динамику ВВП внесли обрабатывающие производства и добыча полезных ископаемых, розничная торговля, а также строительство. Позитивное влияние на развитие экономики оказала динамика сельского хозяйства, производства и распределения электроэнергии, газа и воды и платных услуг населению, также положительный вклад внесла динамика чистых налогов в результате возобновившегося роста экспорта нефти и ускорения роста экспорта газа.

В январе 2014 года прирост ВВП (в годовом выражении к январю прошлого года), по оценке Минэкономразвития России, замедлился до 0,7% против 1,0% в декабре 2013 года. В январе ухудшилась динамика практически всех макроэкономических показателей. Произошел существенный спад инвестиций, строительства, снизились годовые темпы промышленного производства. Также причиной замедления экономического роста в январе 2014 года по сравнению с концом 2013 года явилась более низкая динамика розничной торговли и сельского хозяйства. Позитивным моментом января стало ускорение роста платных услуг населению.

В январе резко снизилась инвестиционная активность, годовая динамика инвестиций упала на 7,0%, а с исключением сезонного фактора к декабрю 2013 года, по оценке Минэкономразвития России, на 4,1%. Снижение инвестиционной активности сопровождалось снижением объема работ по виду деятельности «Строительство» на 1,5% с исключением сезонного и календарного факторов.

В январе динамика оборота розничной торговли с исключением фактора сезонности снизилась еще на 0,5% после снижения на 0,1% в декабре. Это связано с отрицательной динамикой реальных располагаемых доходов населения, которые, по оценке Минэкономразвития России, в январе сократились с исключением сезонного фактора на 1,6%. Реальная заработная плата также сократилась (с исключением фактора сезонности), что происходит третий месяц подряд, и темпы ее снижения ускорились до      -0,5% в январе с -0,2% в среднем в ноябре-декабре 2013 года.

В январе возобновился спрос на платные услуги населению. С исключением сезонности после двухмесячного снижения прирост составил, по оценке Минэкономразвития России, 0,8%. 

Экспорт товаров в январе 2014 г., по оценке, составил 39,4 млрд. долл. США (101,4% к январю 2013 года и 80,2% к декабрю 2013 года).

Импорт товаров в январе текущего года, по оценке, составил  21,7 млрд. долл. США (100,2 к январю 2013 года и 65,1% к декабрю 2013 года).

Положительное сальдо торгового баланса в январе 2014 года составило 17,7 млрд. долларов США, относительно января предыдущего года увеличилось на 2,8 процента.

  По данным Росстата, в январе 2014 г. потребительская инфляция составила 0,6% (в январе 2013 г. – 1,0%), за годовой период показатель инфляции снизился до 6,1% с 6,5% в декабре.

С 1 января 2014 года Росстатом при расчете индексов промышленного производства осуществлен переход на новый 2010 базисный год и произведен ретроспективный пересчет индексов производства за 2010 - 2013 годы (с 2010 по 2013 годы в качестве базисного года применялся 2008 год). В результате перехода на новый базисный год тенденции развития промышленного производства остались прежними.

Росстат пересмотрел темпы роста инвестиций в основной капитал за 2012 и 2013 годы. Динамика повышена: в 2012 году прирост составил 6,8% против 6,6% по предыдущей оценке, в 2013 году сокращение оценивается в 0,2% против 0,3%.

По оценке Росстата, в январе 2014 года возобновилось снижение инвестиций к уровню соответствующего месяца прошлого года (сокращение составило 7,0% после роста на 0,4% и 0,6% в ноябре и декабре прошлого года соответственно). В январе темп роста инвестиций по отношению к предыдущему месяцу составил 20,8%, что является минимальным значением для января за период 2000-х годов.

Сокращению инвестиций в основной капитал предшествовало замедление в декабре 2013 года роста объемов кредитования нефинансовых организаций. Так, по данным Банка России, прирост замедлился до 12,7% в годовом выражении по состоянию на 01.01.2014 г. после 14,3% на 01.12.2013 г. по сравнению с уровнем на соответствующую дату прошлого года. При этом в декабре наблюдалось снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам сроком более 1 года, предоставленным нефинансовым организациям (на 0,3 процентного пункта по сравнению с предыдущим месяцем до 10,6%).

Положительной динамике жилищного строительства предшествовало ускорение прироста объема предоставленных рублевых ипотечных кредитов. По данным Банка России, в декабре 2013 года прирост составил 45,7% к уровню декабря 2012 года против 27,6% в ноябре. При этом средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам, выданным в течение месяца, в декабре 2013 года стабилизировалась на уровне ноября 2013 года и составила 12,2%.

С начала 2013 года на потребительском рынке наблюдается замедление динамики роста объемов, которое продолжилось и в январе 2014 года. Прирост оборота розничной торговли по сравнению с январем 2013 года в сопоставимых ценах составил 2,4% против 4,4% в январе 2013 года по сравнению с январем 2012 года. Это связано с общим замедлением экономического роста, сужением потребительского кредитного рынка на фоне снижения реальных располагаемых денежных доходов населения.

За январь 2014 года гражданам пожилого возраста и инвалидам были оказаны социальные услуги на сумму 0,8 млрд. рублей.

Реальные располагаемые денежные доходы населения, по предварительным данным Росстата,  снизились в январе 2014 года на 1,5% против роста на 2,1% в декабре 2013 года относительно соответствующего месяца предыдущего года. Прирост реальной заработной платы замедлился в январе до 2,5% по сравнению с 2,7% в декабре 2013 года.

Экспорт товаров в январе 2014 года,  по оценке, составил 39,4 млрд. долл. США (101,4% к январю    2013 года и 80,2% к декабрю 2013 года). Экспорт  в страны дальнего зарубежья в январе 2014 года  увеличился по сравнению с январем прошлого года на 1,5% и составил 33,4 млрд. долларов США, экспорт в страны СНГ  увеличился на 0,7% (6,1 млрд. долларов США).

Импорт товаров в январе текущего года, по оценке, составил  21,7 млрд. долларов США (100,2 к январю 2013 года. и 65,1% к декабрю 2013 года). Импорт  из стран дальнего зарубежья в январе 2014 года составил 18,4 млрд. долларов США (99,8% к январю 2013 года),  из стран СНГ – 3,3 млрд. долларов США (102,5% к январю 2013 года).

Положительное сальдо торгового баланса в январе 2014 года составило 17,7 млрд. долларов США, относительно января предыдущего года увеличилось на 2,8%.

В январе ослабление номинального эффективного курса рубля составило 1,2%, реального эффективного курса - оценивается в 1%. При этом, по расчетам Минэкономразвития России, за январь текущего года ослабление рубля в реальном выражении к доллару США составило 1,5%, к фунту стерлингов – 1,2%, к швейцарскому франку реальный курс практически не изменился, укрепление к евро составило 0,1%, к японской иене – также 0,1%, к канадскому доллару – 0,9%, к австралийскому доллару – 0,2%.

За январь текущего года объем международных резервов сократился на 10,7 млрд. долл. снижения на 5,995 млрд. долларов месяцем ранее (в январе 2013 года наблюдалось уменьшение на 5,463 млрд. долларов). При этом отрицательная  валютная переоценка резервов, номинированных в евро, фунтах стерлингов, йенах, канадских и австралийских долларах составила за январь 4,05 млрд. долларов из-за ослабления курса единой европейской валюты, английского фунта, а также  канадского и австралийского доллара по отношению к доллару США, объем операций Банка России по нетто-продаже валюты – 8,42 млрд. долларов, положительное изменение стоимости монетарного золота – 1,73 млрд. долларов., прочие изменения составили положительную величину в размере около 0,1 млрд. долларов. По состоянию на 1 февраля 2014 года объем международных резервов составил  498,9  млрд. долларов США.

Профицит федерального бюджета на кассовой основе в январе текущего года составил, по предварительным данным Минфина России, 466,10 млрд. руб., или 9,4% ВВП против дефицита в размере 15,62 млрд. руб. (0,3% ВВП) за аналогичный период годом ранее. При этом доходы бюджета составили 1324,41 млрд. руб., или 26,8% ВВП (1093,10 млрд. руб., или 24% ВВП в январе 2013 года), а расходы бюджета (на кассовой основе) – 858,31 млрд. руб., или 17,35% ВВП против 1108,71 млрд. руб. (24,35% ВВП) за первый месяц предыдущего года. Непроцентные расходы сложились в объеме 834,81 млрд. руб., или 16,9% ВВП (1080,06 млрд. руб., или 23,7% ВВП в январе 2013 года), а обслуживание государственного долга (процентные расходы) составило 23,50 млрд. руб., или 0,47% ВВП против 28,65 млрд. руб., или 0,63% ВВП в январе годом ранее.

По оценке Минэкономразвития России, за январь  текущего года сокращение денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) составило 4%. При этом снижение наличных денег в обращении (денежного агрегата М0) составило 4,8%, депозитов в национальной валюте – 3,7%. В результате удельный вес наличных денег в обращении (денежного агрегата МО) в составе денежного агрегата М2 за январь  уменьшился на 0,2 п.п. и на 1 февраля текущего года составил 22% против 22,2% на 1 января и 22,7% на 1 февраля годом ранее. Денежный мультипликатор за январь возрос с 2,99 до 3,23, а уровень ликвидности снизился с 12,7% по состоянию на 1 января 2014 года до 9,7% - на 1 февраля.