Теория денег С. Гезеля и ее развитие

Унтергугенберг распорядился выпустить в обращение 5000 «свободных шиллингов», которые принимались  в качестве платежного средства на всей территории городка. Особенность  таких шиллингов заключалась  в том, что они имели отрицательную  стоимость. По истечении месяца, владелец данных денег должен был приобрести марку равной 1% стоимости номинала Шиллинга. Марка наклеивалась на купюру и только после этого могла  быть дальше использована в качестве платежного средства.

Суть заключалась в  том, что каждый житель, предприниматель  или предприятие старались как  можно быстрее избавиться от таких  денег, чтобы не платить проценты. При этом, такими шиллингами можно  было оплачивать не только любые товары, работы, услуги, но и погашать налоги в казну города. В результате, скорость обращения денег выросла  многократно, что способствовало резкому  росту экономической активности. Налоги зачастую платились авансом, товарные остатки мгновенно раскупались, расширение малого и среднего бизнеса  создавало новые рабочие места.

В то время, когда во всем мире бушевала депрессия в Вергле, всего за 1 год, удалось снизить  безработицу на 25%, а также построить  мост, дороги, осветить улицы, обновить инфраструктуру и значительно повысить товарооборот. [8]

Кроме того, многие экономисты были удивлены тем фактом, что столь  большая скорость обращения денег  не вызвало никакой инфляции, напротив, цены были стабильны, при этом производственная и потребительская активность набирала обороты.

Экспериментом заинтересовались и другие города Австрии, а также  ряд городов во Франции, Германии, Испании, Швейцарии и США. В последнем, даже были попытки обсуждения данной идеи на уровне Министерства Экономики, но не получив должного развития была успешна забыта.

Скорее всего, тому были свои причины. Подобный эксперимент мог  повлечь собой полный пересмотр  функционирования денежной системы  страны, а банкирам, прежде всего  ФРС, это было не выгодно. Даже сам  факт возможной потери части финансового  рынка поставил бы под большое  сомнение реализацию такого проекта.

Около трехсот Австрийских  провинций готовы были внедрить у  себя схему, успешно опробованную в  Вергле, но в ситуацию вмешался центральный  банк. Увидев в эксперименте угрозу своему существованию, а также имея законодательную поддержку как  исключительного монополиста на эмиссию денежных знаков в стране, Центробанк в срочном порядке  пресек деятельность администрации  города и не дал возможности далее  развить проект. По этому поводу, даже проводились конституционные  судебные слушания, но не увенчались успехом  для сторонников свободных денег

В виду не очень большой  продолжительности эксперимента, сейчас трудно сказать, насколько был бы он успешен впоследствии, но как  антикризисная мера в период глубокой депрессии, несомненно, имел отличные результаты.

Ситуацию, в которой оказалась  экономика города Вергль и Европы в целом в тот период можно  в какой-то мере сравнить с кризисом неплатежей в России конца 90х годов. Тогда, наличие различных денежных суррогатов – векселей и их аналогов во многом помогло удержать ситуацию от полного краха. Конечно, она не идет в сравнение с формулой предложенной С. Гезелем, но, несомненно, имеет похожую природу. [7]

На этот счет, еще Кейнс  упоминал в своих работах, что  общая идея, лежащая в основе  теории С. Гезеля, несомненно, здравая. Весьма возможно, что удалось бы ее применить на практике в скромных масштабах. Но, есть много затруднений, которых С. Гезелл не предвидел. В частности, он не учел того, что не только деньгам присуща премия за ликвидность и что деньги отличаются от других товаров только тем, что премия по ним выше, чем по любым другим товарам. Если бы денежные знаки были лишены их премии за ликвидность введением системы наклейки марок, то их место заняли бы многочисленные суррогаты: кредитные деньги, долговые бессрочные обязательства, иностранная валюта, ювелирные изделия и драгоценные металлы и т. д.

Сейчас, когда мир вновь  охвачен глобальным кризисом, весьма вероятен рост интереса к данной теории. По крайней мере, такой вариант  вполне мог бы обсуждаться в рамках отдельных регионов, где последствия  кризиса проявились наиболее остро.

Существующая монетарная система показала свою несостоятельность  и хочется надеяться, что главы  государств и их экономические советники  начнут все же искать варианты по построению новой экономической и финансовой модели развития. Не исключено, что формула, предложенная С. Гезелем, может стать одним из вариантов такого решения. [4]

2.2. МАРОЧНАЯ ФОРМА ТЕОРИИ

Фундаментальное отличие  свободных денег от общепринятых кредитных заключается в том, что свободные деньги не только не приносят проценты, но, напротив, облагаются налогом за хранение. Изначально С. Гезель предлагал четыре формы реализации принципа Freigeld (табличные свободные деньги, марочные, серийные и дополнительные), однако впоследствии остановился на "марочной форме", которая и была реализована на практике в Австрии, Швейцарии, Германии и Америке.

Именно марочную форму Freigeld под названием "марочные сертификаты" описал Ирвинг Фишер в своей книге "Марочные сертификаты" (Stamp Scrip). Основные характеристики свободных денег: подобно  обычным деньгам, их можно положить на счет, инвестировать либо потратить, однако их нельзя преумножать. Достигается  это следующим образом, – предположим, городские власти принимают решение  об эмиссии свободных денег, чей  ценностный эквивалент устанавливается  по договоренности на уровне тысячи долларов. Назначение эмиссии — субсидирование муниципального строительства в  течение одного года. Для успеха необходима добрая воля по меньшей  мере двух сторон: рабочих, участвующих  в строительстве, и торговцев, у  которых эти рабочие закупают товары. Первые должны согласиться  принимать свободные деньги в  качестве оплаты труда, вторые — в  качестве оплаты за товары. Фишер справедливо  указывает на отсутствие необходимости  заключать договор со всеми торговыми  организациями: достаточно нескольких, чтобы остальные добровольно  подтянулись в силу конкуренции. Свободные деньги эмитируются сроком на один год, по истечении которого они могут быть обменены на обычные  доллары. Для обеспечения обмена муниципальным властям в момент экспирации потребуется тысяча живых  долларов, которые, помимо традиционного  банковского кредита, можно получить из самой эмиссии, поскольку марочная модель свободных денег позволяет  добиться самоокупаемости проекта. [7]

Вот как это выглядит. Лицевая сторона "марочных сертификатов", как правило, похожа на обычные деньги. На ней указывается стоимостный  эквивалент (например, один доллар), имя  эмитента, условия и сроки обмена на обычные деньги. На обратной стороне  расположены 52 ячейки, на которые необходимо еженедельно наклеивать марки. Предположим, по договоренности контрольным днем недели считается среда. Значит, "марочный сертификат" может находиться в  обращении со старой маркой в четверг, пятницу, субботу, воскресенье, понедельник  и вторник, а в следующую среду  последний держатель сертификата  обязан наклеить новую марку. Марка  стоимостью в два цента продается  муниципальными властями, реализующими проект свободных денег.

Теперь понятно, откуда берутся  деньги для обмена свободных денег  на обычные в момент экспирации: в конце года каждый марочный сертификат будет иметь 52 наклеенных марки, которые муниципалитет продал за 1 доллар 4 цента. Эмиссия в 1 000 долларов, таким образом, приносит 1 040 долларов живых денег. 1 000 пойдет на покрытие обмена, а 40 — на покрытие расходов по администрированию проекта.

Однако самоокупаемость  марочных сертификатов — дело десятое. Главное, еженедельная экспирация свободных  денег приводит к неслыханной  их оборачиваемости! Судите сами: каждый обладатель марочного сертификата  стремится избавиться от него как  можно скорее для того, чтобы не платить в ближайшую среду  налог в форме двухцентовой марки. В конечном счете, все свободные  сертификаты во вторник вечером  накапливаются у розничных торговцев, оптовиков либо производителей, которые  наклеивают марки — своеобразную форму налога — с великим удовольствием: именно эти энергичные деньги обеспечивают им небывалые торговые обороты. По расчетам Ирвинга Фишера, оборачиваемость  свободных денег в сотнях американских городов в годы Великой Депрессии  как минимум в 12 раз (!) превышала  оборачиваемость обычных долларов! Именно это свойство свободных денег  позволяет говорить об их уникальной эффективности, которая, как известно, определяется формулой: "объем, помноженный  на скорость обращения". [10]

3. ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ СВОБОДНЫХ  ДЕНЕГ

Модель функционирования свободных денег, описанная Ирвингом Фишером, была буквально дословно реализована  уже в самых первых опытах применения концепции С. Гезеля на практике.

Принцип штампуемых денег  в 1930-х годах три раза применялся на локальном уровне: в Баварии, в  австрийском Тироле, в Альберте (Канада). В каждом случае эта мера успешно  увеличивала спрос и занятость, но использование таких денег  вскоре запрещалось властями.

В Германии так называемое Freiwirtschaft движение, которое предполагало использование "марочных сертификатов" в качестве валюты, началось в 1919 году. В рамках этого движения Хансу  Тимму, другу С. Гезеля, удалось сформулировать принципы обмена с целью внедрения нового принципа в жизнь. "Марочный сертификат" он назвал "Вар" (Wära) (слово образовано путем сложения из двух других - "Ware" and "Währung", что означает, соответственно, "Товары" и "Валюта"); организация получила название "Wära Exchange Association". Марочные сертификаты были выпущены номиналом 1/2, 1, 2 и 5 Вара, в Ассоциации покупались соответственно за 1/2, 1, 2 и 5 рейхсмарк.

После этого сначала в  Германии владелец угольной шахты Макс Хебекер возродил из пепла баварский  поселок Шваненкирхен, чье население (500 человек) последние два года существовало впроголодь на государственные пособия  по безработице: "Уже через несколько  месяцев после возобновления  работы шахты Шваненкирхен было не узнать — рабочие и владельцы  торговых лавок полностью погасили все свои задолженности, а новый  дух свободы и жизни буквально  витал над городом. Новость о  процветании поселка в самый  разгар экономической депрессии, поразившей Германию, мгновенно распространилась по округе. Репортеры со всей страны писали о "чуде Шваненкирхена", и  даже в Соединенных Штатах можно  было прочитать об эксперименте в  финансовых разделах всех крупных газет".

Через год немецкий опыт был триумфально повторен мэром  австрийского города Вёргель Микаэлем Унтергуггенбергером. После введения в оборот свободных денег, созданных по типу марочных сертификатов (плата за пользование происходила не раз в неделю, а один раз месяц), город, задолженность которого по налогам за пять лет возросла с 21 тысячи шиллингов до 118 тысяч, приступил к погашению уже в первый месяц (4 542 шиллинга). В следующие полгода эмиссия "свободных шиллингов", эквивалентная 32 тысячам обыкновенных шиллингов, обеспечила проведение общественных работ на сумму в 100 тысяч шиллингов: было заасфальтировано 7 улиц, улучшено 12 дорог, расширена канализация на два новых квартала, создан новый парк, построен мост и предоставлены новые рабочие места 50 безработным. [7]

1 января 1933 года в Вёргеле  приступили к строительству нового  горнолыжного курорта и водохранилища  для пожарной службы. Соседний  город с населением в 20 тысяч  жителей в спешном порядке  приступил к подготовке эмиссии  собственных свободных денег.  Когда опытом Вёргеля заинтересовалось 300 общин страны, Национальный банк  Австрии, почувствовав угрозу  своей монополии, запретил печатание  свободных местных денег.

Для дальнейшего развития этого порядка, характеризуемого и  безрентной землей, и беспроцентными деньгами, земля должна быть национализирована, а ее владельцы получили бы компенсацию  в виде государственных облигаций. Благодаря использованию штампуемых денег, которые бы оставались действительными  только при регулярном обновлении штампа, осуществляемом государством за определенную плату, ставка процента на эти облигации  и прочие ведущие инструменты, в  конечном счете, свелась бы к нулю. Когда, таким образом, были бы ликвидированы  такие источники дохода как рента  и процент, рабочий получал бы полную стоимость произведенного им продукта. Матери должны были бы получать часть годового дохода, получаемого  с национализированной земли, поскольку  их "продукция", население, является источником спроса на землю и, соответственно, на ренту. Депрессии С. Гезель связывал с неадекватными инвестициями, а последние с падением ожидаемой нормы дохода от продолжения инвестиционного проекта притом, что снижение денежной ставки процента не может иметь места по причине существования альтернативных возможностей вложения. Этот анализ, по существу, предвосхищает General Theory Кейнса, что в полной мере признал в своей работе и сам Кейнс. [6]

После Второй мировой развитие концепции свободных денег пошло  в двух направлениях: локальные системы  взаимного кредитования, использующие вместо физических сертификатов либо чеки, либо электронные формы взаимозачета, и системы time banking, позволяющие участникам проекта обменивать свой труд на "тайм-доллары". Последняя модель особенно проста для реализации: вы тратите свое свободное время на выполнение какой-либо работы для других участников проекта: выгуливаете собак, сидите с чужим ребенком, стрижете в парикмахерской, предоставляете стоматологические услуги, печете хлеб, подстригаете газоны. За каждый час работы вам выплачивают местные деньги по оговоренной таксе, например, 10 "тайм-долларов". Затем на полученные деньги вы можете приобрести либо другие услуги, зарегистрированные в "тайм-банке", либо товары в магазинах, участвующих в проекте.

Первые "тайм-доллары" были введены в 1986 году и приобрели  огромную популярность в основном в  США и Японии. Самые удачные  примеры реализации этой схемы: Ithaca Hours (Итака, штат Нью-Йорк: в проекте  принимали участие более 500 местных  бизнесов — от медицинских центров, ресторанов и кинотеатров до фермеров и агентств недвижимости), японская "валюта здравоохранения", ROCS (Robust Currency System). Последняя система (ROCS) не только совмещает в себе time banking и взаимное кредитование, но и последовательно реализует классическую функцию свободных денег Гезеля — демерредж.